中国融资租赁现状及SWOT分析

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摘要：融资租赁作为市场资源配置的重要方式，必将在全面发展中国经济中发挥越来越大的作用。本文首先通过对融资租赁进行名词解释，阐述融资租赁的含义，其次对国际以及国内的融资租赁现状进行分析，最后，在分析现状的基础上进行swot分析。

关键词：融资租赁 现状 SWOT分析

一、融资租赁现状

1、世界融资租赁现状

融资租赁作为20世纪60年代金融创新潮流的产物，在西方国家开始并逐步国际化，20世纪70年代，发展中国家也开始发展融资租赁业。尤其是近20年以来，全球融资租赁业呈现出较快的增长趋势，租赁总额进一步攀升。

图1：世界租赁业增长额

由图1我们可以看出，世界租赁业总额由1976年的500亿美元增长到了2000年的靠近5000亿美元，增长了近10倍。受亚洲金融危机的影响，1997年全球融资租赁业务额有所下滑，但1997年后，则处于稳步上升的阶段。

图2：1990-2009年全球各区域租赁业务总额变动情况

全球融资租赁在2007年达到了顶峰，总额超过了8000亿美元。受2008年全球金融危机的影响，全球租赁额在2008年回落到了7000多亿美元。而在2009年，更是跌至不到6000亿美元。

从上世纪60到90年代，美洲、欧洲和拉丁美洲是全球融资租赁业务的主要市场，而北美更是占据了将近一半的市场份额。此种优势，更是一直延续到2005年。2006年，欧洲融资租赁额首次超过美洲，并在此后数年中领跑全球。但受到金融危机的影响，欧洲租赁业务在2008年下降了15.4%，在2009年更是下降了32.19%。大洋洲与拉丁美洲融资租赁业务一直规模非常小，拉丁美洲在2007年规模有所扩大，但2009年又回落到2006年的水平。亚洲的融资租赁业务额一直比较稳定，在1000亿美元至2000亿美元范围内波动。即使是2008年，租赁总额仍然增长了4.47%。

2、中国融资租赁现状

1980年，融资租赁由中国国际信托投资公司（CTIC）以引进外资的新渠道推荐给中国。而1981年由中信与日本的东方租赁有限公司等组成的中国第一件中外合资租赁有限公司标志着中国现代租赁业的开始。但是其发展过程却历经坎坷，一直到2005年，中国融资租赁业才开始复兴并快速发展。2006年，我国融资租赁业务总量为80亿元，到2010年，则达到了7000亿元。2011年，在受金融危机等影响，国内外经济环境发生重大变化的情况下，我国融资租赁业务量达到了9300亿元，增速高达32.9%。而金融租赁合同余额约3900亿元，比上年增长11.4%。截至2011年底，我国在册运营的各类融资租赁公司约296家，注册资金总计约1022亿元，比上年增加23.3%。其中有金融租赁公司18家，从业人员1483人。17家银行系租赁公司总资产规模在2011年第三季度达到了4635亿元，营业收入228.88亿，利润总额为63.35亿，净利润则达到了49.26亿。

二、融资租赁SWOT分析

1、优势

1）承租方可自行选定需要的拟租赁物，出租方只需要按照承租方的要求够买承租方所需的设备，并不需要负责租赁物的维修等，减少了出租方的义务，使融资更为便利。

2）在法律上，租赁物的所有权属于出租方，使用权属于承租方，所有权与使用权的分离，是对传统财产占有观念的更新，更适应于现代化的经营方式与社会化大生产的要求。

3）在一般情况下，租赁期内出租方与承租方都无权随意中止租赁合同，出租方不能随意提高租金，承租方不能随意解除合同，保证了租赁业务的稳定性。而融资与融物的相结合，比银行信用有更强的约束力。

4）对于中小企业而言，由于其资信问题，比较难从银行获得贷款或虽能从银行获得贷款，但其数额难以满足生产发展的需要。而金融租赁由于风险共担利益共享原则，对承租企业的资信要求并不如贷款高，对其担保要求也不高，承租企业较易获得融资，企业也可以大胆率先使用先进设备，对中小企业及时更新技术装备，采取先进技术、工艺，抢先占据市场十分有利。而融资租赁的租金并不需要一次缴付，可以在设备的使用期内分摊，这样就使企业的现金流保持在流动的状态，更有利于企业的健康发展。

2、劣势

1）市场信息的不对称可能造成出租人在投资方向与项目上选择错误，对拟投资设备的市场分析缺失造成投资不能按时收回。对承租人而言，对市场判断错误或者企业日常经营管理出现问题，预期收益不能实现，则无法按时交纳租金。

2）技术的巨大进步会导致承租人在租赁期内因不能提前解约而不能及时更换落后的设备与技术，失去已抢占的市场份额。出租人在承租期满后回收的设备也会由于技术进步而无法进一步使用与出租。

3）由于融资租赁期是一个相对较长的时间，出租人和承租人面临着较大的利率与汇率风险。在出租人购买设备时，利率上升将导致出租人成本增加。在租赁期间，利率下降将导致承租人相对融资成本上升。而汇率波动将会对进行外汇业务的融资租赁公司产生较大的影响，如本币升值将导致进口设备的出租人成本上升。

3、机会

1）2008年的金融危机虽然使全球融资租赁业遭遇寒霜，但仍有16个国家在2010年租赁业务增长率达到了两位数，其中更有8个国家增长率超过了25%。国际租赁行业仍然保持了较好的增长势。

2）融资租赁承租方的产业需求很大。根据中国民用航空局的规划，至2020年，我国民用机场总数将达到244个，而民用飞机的需求趋势不大加大。而我国的汽车行业业已跨入了高速增长期，汽车消费潜能巨大，而中小城市将成为我国汽车行业巨头们争夺的“主战场”。“十一五”期间，中国工程机械行业发展迅速，到2011年，中工程机械行业不论是产量还是销量，都已经跃居到了世界第一位。这些行业的发展，将大力增加对我国融资租赁业务的需求。

3）伴随着我国租赁市场的不断发展，我国租赁相关法律不断完善。从《中华人民共和国合同法》第十二、十三章的融资租赁专章到《金融租赁公司管理规定》，到2011年在行业组织和人大财经委的呼吁推动下启动的《合同法》融资租赁专章司法解释工作，中国融资租赁立法愈来愈受到重视，一步步探索，一步步前进。

4、威胁

1）受金融危机影响，全球实体经济活动收缩，企业破产时有发生，对融资租赁需求下降。而金融全球化的不断发展与技术的不断进步使得金融混业经营可能性加大，金融衍生产品的不断创新等，使得融资租赁不仅行业竞争不断加剧，业内竞争愈演愈烈，进一步影响了融资租赁行业的发展。

2）我国尚未完全形成与行业发展相适应的法律、法规环境。1999年3月新颁布的《合同法》分别对经营租赁合同和融资租赁合同进行了规定，2001年的《外商投资租赁公司管理暂行办法》，虽然在一定程度上改变了中国融资租赁无法可依的局面，但是由于中国缺乏统一、专门的融资租赁法规，使出租人、承租人等的合法权益难以得到维护，进一步限制了中国融资租赁业的发展。

3）金融租赁公司资金来源匮乏，缺少优惠政策。为了管理通货膨胀，中国自2011年起开始实施相对紧缩的货币政策和财政政策，连续提高存贷款利率和存款准备金率。虽然在2012年人民银行两次下调了存贷款利率，但是银根紧缩现象仍然存在，这就使得租赁企业的资金来源受到了限制。中国并没有专门针对融资租赁制定相关的税收、信贷、外汇优惠政策，只有个别对融资租赁有间接影响的税收规定，对融资租赁公司的外汇业务有严格的要求。

融资租赁作为一个在中国比较新兴的产业，发展空间巨大，但是也不能忽视其在发展壮大过程中所蕴含的风险，这样，才能使这个行业健康而有力的发展，从而促进我国中小企业的发展，带动我国经济的稳定增长。

参考文献：

[1]中国融资租赁业年鉴编委会. （2012）. 中国融资租赁业年鉴. 中国社会科学出版社.

[2]中国银行业监督管理委员会. （2012）. 中国银行业监督管理委员会年报

【作者简介】莫言，女，1986年生，2011年毕业于澳大利亚墨尔本大学，取得硕士学位，现供职于江苏宜兴农村商业银行。