关于新兴产业发展与银行信贷支持策略的探讨
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【摘要】目前，传统行业已经显露明显的发展劣势，而新兴行业则呈现出强劲的发展势头。商业银行必须认识到新兴产业企业具有在未来不断成长的前景优势，并采取措施给予金融支持，这不仅仅是国家政策落实的需要，也是商业银行谋求自身长期发展、降低金融风险的需要。
【关键词】新兴产业；银行信贷
当前，世界各国尤其是主要大国纷纷把发展新能源、新材料、信息网络、生物医药、节能环保、低碳技术、绿色经济等新兴产业作为新一轮产业发展的重点，世界范围内生产力、生产方式、生活方式、经济社会发展格局正在发生深刻变革，培育新的经济增长点、抢占国际经济科技制高点已经成为世界发展大趋势，科技竞争在综合国力竞争中的地位更加突出。
一、我国发展新兴产业的必要性
改革开放以来，我国经济一直保持了快速增长，但是我国产业结构不合理，城乡、区域发展不平衡的现状没有改变，经济增长主要依赖“高投入、高消耗、高污染”的粗放型增长模式，高污染和大规模的产能过剩等问题日益突出。另一方面，仍有大量产能处于过剩状态，未能充分利用。作为工业化、城镇化快速发展的人口大国，中国面临的能源资源和生态环境矛盾尤为突出，推动可持续发展任务尤为艰巨。
新兴产业的发展能够实现产业结构的合理化和高度化，推动产业结构调整与升级。从国家未来可持续发展和提升国家竞争力的战略角度出发，经济转型将成为政府未来工作的重中之重。经济转型不仅限于通过改变旧有发展模式，抑制高污染、高能耗行业来对原有产业结构重新洗牌，更重要的是要为推动经济增长寻找新的动力，融入新兴产业的血液，使其成为拉动经济增长的新引擎。
二、新兴产业的不确定性与商业银行信贷支持的风险分析
由于新兴企业的特殊性，从技术研发到批量生产需要较长过程，普通投资难以满足长期需要。在创建期，缺乏成熟的产业配套，原材料和零部件短缺而价格高昂，商业模式不成熟，市场开发的难度较大，初始成本较高，企业经营的盈亏点对产量规模有相当的要求；在成长期则需扩大生产规模和大规模开发市场，对资金的需求量相当大。由于技术、市场需求本身具有不确定性，新兴产业较长的周期导致这种不确定性增加，以及因为其管理复杂性所带来的经营管理风险等，新兴技术产业化的风险极高，这也就成为许多投资者望而却步的一个主要原因。因此如何甄别新兴产业中蕴含的风险，需要对相关技术和市场前景有一定的认识，对于商业银行的经营管理智慧是一种考验。
（一）研发风险
新兴企业具有较高的研发风险，比如研发期间的巨大投入，研发方向的选择以及技术水平、科研仪器设备、研发费用等基础条件的制约，都给研发活动带来了风险。同时技术研发具有不确定性，新兴产业使用的基本是最前沿的技术，存在很大的完善和改进空间，一旦研究失败或停滞，前期的投入必将成为沉没成本，而且研发的科技含量越高，这种风险也就越大。
（二）市场风险
新兴产业的产品，由于科技含量较高、使用价值尚未得到市场的有效检验，市场需求力度、增长空间和市场开发效果没有现成经验可供借鉴，因此在开拓新市场的过程中，可能会遇到较大困难。另外，相对于传统产品，新兴产业的产品质量稳定性和使用安全性更容易受到质疑，这有可能给企业带来毁灭性的打击。
（三）经营管理风险
新兴产业的特点对企业经营管理者的素质提出了更高要求，他们不能一味照搬传统产业的管理和运营模式，必须既熟悉所在产业的前沿技术和发展方向，又能驾驭企业的经营和精细化管理。然而，对初创时期的新兴产业企业，公司治理结构和经营战略选择仍有局限。当前，部分新兴产业企业同时涉足多种传统产业，甚至投资于房地产行业，此类跨行业经营如果不能产生协同效应，很容易对企业的经营管理带来风险。
三、商业银行对新兴产业的信贷支持
新兴产业的发展主要包括初创期、发展期、成熟期这三个阶段。在初创期，企业尚未建立，产品尚未形成，属于技术研发阶段的中后期，此时资金的需求量相对较少，主要依靠自有资金或政府资助；在发展期，需要投入大量的机器设备、原材料、能源及建筑物等，进入到资金密集型阶段，及至产品进入市场并拥有一定基础，技术较为稳定，尚需更多资金以扩大生产规模和市场规模；在成熟期，投资风险大大下降，融资能力增强，融资方式也呈现出多元化的特征。因此商业银行若想发展新兴产业信贷市场，在企业发展期开始介入属于最佳选择。
（一）找准目标市场，加大新兴产业客户营销力度
一是从传统业务看，在客户资源方面，新兴产业的客户资源丰富，有很大的市场潜力。二是从投行业务看，努力把握产业技术升级、产品销售和兼并重组中的信贷市场，拓展市场空间，积极提供财务顾问、兼并重组顾问、债券承销等金融服务，在风险可控的前提下开展并购贷款业务，提高对客户的综合服务能力。三是从供应链金融看，新兴产业中，特别是新能源、新材料及重大技术装备制造业中产业链较长，配件生产企业丰富，应结合上下游产业链特征积极开展贸易融资业务。
（二）推行分类管理，完善信贷政策
尽快出台新兴产业信贷业务指导意见，对于引导、规范业务的营销，抢占市场先机意义重大。在对客户资源进行认真梳理的基础上，将新兴产业企业划分为“重点支持”、“适度支持”、“跟踪关注”和“限制进入”四类进行管理，以国家政策支持的重点客户和重点客户为投资主体的项目为营销重点，做好业务的拓展和管理工作。
（三）加快产品创新，服务业务发展
一是创新授信方式，对具有新技术，但缺乏现金流和良好财务状况的新兴产业中小企业，其独特的资产负债结构和收益特点需依托未来现金流量，可建立更加符合实际偿债能力的分析方法和授信模型，满足企业融资需求。二是创新担保方式，可尝试开办知识产权质押、担保基金担保、股权质押、法人代表信用担保、社会名人群体担保等组合担保模式，并与政府风险补偿、社会风险投资进行结合，解决部分企业担保问题。三是创新营销方式，围绕新兴产业链条，运用供应链思维，通过与核心企业“责任捆绑”，解决授信、担保瓶颈，满足客户融资需求。
参考文献：
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