中小企业融资难的原因及对策探究

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【摘要】中小企业在对于我国的经济发展起着至关重要的作用，令人遗憾的是，中小企业遇到越来愈多的困难，其中最为严重的是中小企业融资难的问题。在明确了中小企业的概念以及中小企业的特点，分析了中小企业在我国经济发展以及社会进步中的重要作用下，具体分析了中小企业融资难产生的原因，从中小企业本身和银行等金融机构两个方面阐述了融资难的原因，然后，根据融资难产生的原因，针对性的提出了相关的措施用来缓解中小企业融资难问题。

【关键词】中小企业；融资难；对策

1 中小企业概述

1.1中小企业概念

中小企业是一个相对概念，是指相对于那些大型企业来说，资产规模、经营规模、员工人数、市场占有率比较小的经济单元。

1.2中小企业特点

1.2.1规模小，市场份额占有率低

我们从字面可以看出，中小企业的最主要的特点就是生产经营规模比较小，企业生产经营的权力大多数掌握在某些人的手中，企业一般是家族式经营，他们从事生产经营活动的目的就是为了是企业的利润最大化，从而企业生产经营方式比较灵活，市场应变能力比较强，企业的生产经营情况完全掌握在少数人手中，依赖于领导者的综合素质，也就是所有权和经营权合一。

1.2.2机制灵活，反应迅捷

自从金融危机以及欧债危机之后，中国受到大量的外部冲击，虽然中国的中小企业受到的大家也不小，但是仍然坚强的生存下来，这主要归功于中小企业的机制灵活，能够快速的适应外部环境的变化，能够针对市场的需求，迅速的调整企业的生产规模，以避免造成资源的浪费。

1.3中小企业的重要作用

1.3.1就业方面

我国的中小企业大约有四五千万家，占到我国企业总数的百分之九十以上，从而也就提供了我国绝大部分的就业量，我国沿海地区是中小企业的聚集地，每年大量涌入的务工人员基本上都是被中小企业吸收了，另外，中小企业一般是劳动密集型行业，聚集着大量的劳动人员，对于目前中国就业难的问题，可以通过促进中小企业的发展，壮大中小企业的规模来缓解当前的就业压力。

1.3.2技术创兴

中小企业一般是高新企业，企业的创始人大都是技术性人才，他们具有很强的创新能力，现在大多数高科技产品都是通过中小企业来生产的，可见中小企业对于我国的科技进步至关重要。

1.3.3社会贡献

由于中小企业占到我国企业总数的绝大部分，因此中小企业创造的价值在国名经济中举足轻重，直接关系着我国经济发展的方向和国名经济的实力。尤其近几年，中小企业作用越来越突出，对于促进地方经济的发展、协调区域经济方面发挥着巨大的作用。另外，中小企业生产的产品是出口的主力军，由于中小企业应对世界经济环境的能力比较强，能够及时调整产品出口机构，故能够在国际市场上保持一定的地位。

1.4中小企业的融资渠道

1.4.1留存收益

留存收益是指企业在生产经营过程中所创造的为了某些原因而没有分配给所有者的利润，一般留存收益是为了企业生产经营的在扩大，中小企业可以利用生产过程中所创造的利润来为以后的生产经营做资金准备。

1.4.2银行贷款

银行作为社会资金的中间者，主要职责是吸收存款，发放贷款，银行是目前中国最主要的融资渠道，担负着促进国民经济发展的推动力量，商业银行是以盈利为目的，主要是为企业投放贷款，中小企业的大部分贷款是从银行获取的，因此，应该充分发挥好银行资金融通的职能

2 中小企业发展现状及问题

2.1我国中小企业发展现状

截至2011年上半年，全国实有企业1191.16万户（含分支机构，下同），比上年底增加54.68万户，增长4.81%，实有注册资本（金）66.16万亿元，比上年底增加6.53万亿元，增长10.95%。其中私营企业903.49万户，比上年底增加57.98万户，增长6.86%，注册资本（金）22.85万亿元，比上年底增加3.64万亿元，增长18.98%；外商投资企业44.59万户，增长0.15%，注册资本（金）10.7万亿元，增长2.52%。

2.2中小企业发展问题

2.2.1正规融资渠道狭窄

自从2008年金融危机以来，全球经济变得更加不景气，最近几年，欧债危机以及美国的量化宽松的货币政策等国外经济环境的冲击，对我国造成巨大的冲击，我国的人民币不断升值，和我国货币政策不断的紧缩，导致对中小企业的融资贷款的门槛设置不断的提高，中小企业融资从而也就更加困难。

2.2.2融资成本高

据不完全统计，中小企业向银行的融资成本一般是大企业的五倍，主要是因为中小企业借款频率高，借款金额比较少等，这就导致中小企业得不到比较优惠的贷款，甚至是银行直接拒绝放贷给中小企业。

3 中小企业融资难的原因

企业获取资金的渠道有很多，比如说银行、政策性金融机构、投资基金、发行债券、担保或者抵押、政府投入以及民间借贷等融资方法，但是由于各个方面的原因，中小企业融资渠道受到各种阻碍，使得中小企业融资成为困难，阻碍了中小企业的发展壮大。

3.1中小企业融资难的内因

3.1.1经营不佳，资金匮乏

中小企业的融资困难不能完全归咎于银行等金融机构的对于中小企业严格的贷款限制，从自身来看的话，是由于中小企业规模一般比较小，资本数量很少，能够用来作为贷款抵押的数量极其有限，而且中小企业持续经营不能得到保障。

3.1.2经营风险大

中小企业的生产经营权和所有权都掌握在少数人的手中，他们可能缺乏专业性的管理知识，从而中小企业没有比较健全的公司治理结构和管理薄弱，中小企业对于很多项目都没有进行相关的可行性分析，仅仅是粗略的估算一下就投入资金运营，这样往往造成资源的浪费，以及资金的使用效率低下，这样就会造成资金的使用风险很大，极有可能造成亏损。

3.2中小企业融资难的外因

3.2.1银行手续复杂

相对于中小企业来说，银行更愿意借贷给大企业。我们在排除中小企业信用偿债能力等因素的影响下，中小企业借的资金一般比较少，而且频率相较于大企业来说更加频繁，在银行相同的贷款手续以及人工成本条件下，这就变相增加了银行贷款给中小企业的成本。

3.2.2资本市场不成熟

中小企业最主要的融资方式是向银行借款，针对中小企业融资渠道窄的问题，国家并没有出台相关的政策措施来缓解该问题的蔓延和深化。相较于西方发达的资本市场，他们拥有多层次的资本市场结构，例如，美国的纳斯达克交易平台，主要服务于中小企业的上市融资工作。

4 化解中小企业融资难的对策

4.1中小企业自身方面

中小企业应该根据自身的缺陷，采取针对性的措施，来提高中小企业在市场经济中的竞争力。

4.1.1完善内部治理结构

中小企业应该加强企业的内部管理制度，中小企业的管理人员应该提高自身的综合素质，尤其是管理能力，建立健全中小企业的法人治理结构，努力做到产权明确，使得中小企业的管理模式更加现代化，另外中小企业应该加强内部资金的积累，这样，一方面，缓解借贷的压力，另外也可以增加自身抗风险的能力，增强自身的信誉。

4.1.2加强财务管理

中小企业应该聘用专业的财务人员，并且参与到企业的经营管理之中去，这样就会使得企业的财务体系更加规范，发挥财务规划对于企业未来发展的重要作用。

4.2金融机构方面

4.2.1健全银行融资机构

中小企业融资的特点一般都是资金少，借贷的频率比较高，相较于大企业来说，这就增加了银行单位贷款的成本，一般中小企业的融资成本是大企业的五倍，要解决这个问题，就必须完善银行融资机构的体系建设。

4.2.2完善中介服务体系

金融中介机构在协调银行和中小企业的关系发挥着至关重要的作用，金融中介机构大大的拓宽了中小企业的融资渠道，能够具体分析中小企业的需求，从而寻找符合中小企业的融资渠道。

4.3政府方面

4.3.1加大政府扶持力度

目前我国政府扶持中小企业发展的力度还不够，资金支持还不成熟。我们应该充分学习欧美发达国家对于中小企业发展方面的经验的基础上，结合我国特殊的国情，从而制定针对我国中小企业发展的措施。世界各国鼓励促进中小企业发展的措施基本上都是财政补助和税收优惠。

4.3.2健全法律体系

鉴于我国对于促进中小企业发展的相关方面的法律体系还不够完善，我国政府应该修订法律，从宏观层面分配好资金在大企业和中小企业之间的比例，创造中小企业良好的融资环境，从法律上规范中小企业的财务制度，深化我国商业银行体制建设，完善我国的资本市场，从而为中小企业创建更多的融资渠道。

5 结论

中小企业对于国民经济的发展所做的贡献不容小觑，但是，在改革浪潮的冲击下，中小企业融资难问题越来越显现出来，严重阻碍了企业的发展壮大，也影响着社会科技的进步。我国政府应该把中小企业的融资难问题重视起来，加大对中小企业的扶持力度，完善我国促进中小企业发展的相关法律法规。同时也应该改变金融机构的观念意识，加强金融机构的体制建设，同时加强金融创新，改善中小企业的融资环境。

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作者简介：

刘祖运（1991-），男，湖北随州人，本科，四川大学。