项目贷款
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项目贷款范文第1篇
关于拟向__房地产开发有限公司发放抵押贷款___万元的请示
__联社(行)：
日前，__*房地产开发有限公司向我社(行)提出书面申请：以该公司自有(或他有)的位于*市*区*路*号的土地使用权(或房产)作抵押，向我社(行)借款__万元，期限*年。通过我社(行)信贷人员详细调查和实地考察，现就有关情况报告如下：一、公司基本情况
[借款公司概况]__房地产开发有限公司于*年*月*日成立，营业执照号：______，组织机构代码证：____，税务登记证：_______，注册资金__万元（其中具体出资），公司地址位于*市*路*号，法定代表人：____，企业类型：有限责任公司，经营范围：房地产开发，商品房销售。贷款卡号为______。[法定代表人情况]介绍法定代表人的工作简历,所经历重大事项应有所提级(如_____，男(女)，19__年出生，__学历，工程师。系__市__建筑有限公司股东、董事会成员。19__年至今，一直承包该公司第*五工程处并担任处长，__年至__年_月任该公司董事长兼总经理职务，__年__月，_____辞去__公司董事长兼总经理职务，组织成立了__市__房地产开发有限公司，占有股份__。)[资产及财务状况]__市__房地产开发有限公司总资产__万元，其中固定资产__万元（具体包括如办公用房__万元、机器设备__万元），流动资产__万元，其中应收账款__万元（具体包括），货币资金__万元（银行存款__万元、现金__万元）、预付帐款__万元（具体包括）、存货__万元（具体包括）；总负债__万元，其中应付账款__万元（具体包括），预收帐款__万元（具体包括），应付福利__万元，资产负债率为__。所有者权益中实收资本为__万元（具体包括），盈余公积__万元，未分配利润__万元,所有者权益合计__万元。二、借款用途目前，该公司正准备开发位于__区__路*号的房产项目“__花园”，总投入预计为__万元，在办理预售许可证前，即主体竣工前，该项目需投资__万元（不包括购土地款），其中土建成本需用资金为__万元（__平米*__元/平米；），前期报建费用为__万元（主要费用城市建设配套费），项目前期规划、地勘、设计及临设、水电等费用约__万元。办理预售许可证后，可以用房屋预售款作为后期资金来源。该公司现自有资金__万元，市国土局归还欠款__万元，资金缺口__万元，拟用位于__区__路*号的国有土地使用权(或房产)作抵押，向我社(行)申请贷款___万元。三、开发项目的基本情况1、立项情况“__花园”的工程规划许可证已办好，现正在办理施工许可证，预计*月中旬前可办理完毕，*月下旬即可动工。“__花园”项目是通过出让的方式取得的土地使用权，开发总面积为__平方米。2、项目开发计划（1）、周期“__花园”项目为__层，属于砖混结构，平面屋顶，建设周期相对较短，全面竣工预计为_个月，根据公司现在报建的进度，预计“__花园”于*年*月下旬开工。（2）资金的筹集情况项目总投入为（包括购买土地款）__万元公司可用作前期开发的资金__万元银行借款__万元前期优售部分住房收入__万元土地款__万元（注：已付清）（4）、房屋销售规划该公司拟采取低开高走的价格策略，售楼部提前投入使用，便于积累客房资源，试探市场信息，为销售决策准备及时客观的依据。目前，销售人员已经全部到位，并且培训已经完成。“__花园”售楼部正在进行装修，可在*月中旬前投入使用。因为“__花园”项目定位为经济适用住房，市场需求量相对较大，从市场来看，主要的风险在于利润最大化和快销（最大的现金流）之间的矛盾。因此，该公司从前期的各项筹备工作均是围绕二者兼顾来开展的。近期，通过广告宣传，在该公司接受咨询的客户已近__户，预定已达__套住房。从客户反馈的意见来看，该项目预计能够实现畅销、快销；同时，拟通过销售控制、户型组会、价格体系、现场包装等多种技术运用，尽可能实现盈利和开发周期的最佳结合。销 售预计：项目的主体封顶时间（办理预售许可证可以正式对外销售）为市场旺季，加上春节旺季，能够自然地与工程进度相结合，因此，发生商品房滞销和积压的可能性较小。预计销售周期如下：月 份销售率（）*10*20*30*30*103、项目效益分析（1）总投入_万元费用名称费用说明土地__万元报建费用__万元土建费用__万元以__元/m2且含水电（综合成本）交易税金__万元以5.55计销售费用__万元以_计管理费用__万元以_计；含不可预见费用财务费用__万元以总投入半年；年息__计（2）总收入__万元住房__万元以__元/m2计商铺及车库__万元以__元/m2计（3）税前利润__万元销售利润率__四、抵押物的状况位于__区__路*号的土地于*年*月*日通过何种方式(如*市国土局组织拍卖获得)，面积为__㎡，土地使用权类型为出让(或划拨)，规定用途为商业、住宅用地。使用年限为商业__年、住宅__年，从*年*月*日起算。其他需要说明的情况。五、还款来源还款来源为_______第一还款来源如何___第二还款来源如何__综上所述,还款有保证.六、风险因素1、作为房地产项目的市场风险、系统风险以及政策风险，应有清醒的认识和充分的准备，材料市场的变化影响成本，导致利润的降低，国家宏观调空对市场投资的影响，如征收财产税、遗产税、按揭贷款利率的调整等。2。该公司是新近成立的，对信用程度的考察有一定难度。3、由于办理预售许可证必须出示国土证原件，故办证前须还清贷款本息解除抵押，所以还款计划时间比较仓促，市场不确定因素较多。(其他风险)七、结论[贷款结论]通过调查，查阅相关资料，证明__房地产有限公司投资项目符合国家规定，具有一定的市场潜力及经济效益。该公司自愿以评估价为__万元的出让土地使用权(或房产)作贷款抵押，为了保证信贷资金安全，我社(行)经贷审会审议，同意在符合抵押贷款比例管理原则的基础上，向该公司发放抵押贷款__万元，期限__年。[拟采取的管理措施]（1）如果发放此笔贷款，我社(行)将安排专管信贷员跟踪监管该笔贷款的使用及资金的回笼，落实分期还款计划，确保信贷资金安全；（2）商品房进入销售阶段又未与银行签定按揭贷款协议时，我社(行)立即控制其“商品房买卖合同”（现房管局对其安重空管理），只有在购房款归还我社（行）贷款后，才予签定“商品房买卖合同”；与银行签定了按揭贷款协议时，我社(行)与借款人及按揭贷款办理银行签订三方协议，约定按揭贷款的50划归我社指定帐户，促使以按揭方式形成的销售款及时用于归还我社(行)的贷款；（3）要求__公司将__结算帐户开设在我社(行)，督促该公司的资金往来必须通过此帐户，不得帐外循环，以此加大监控力度。
特此报告，请批示。贷款行(社)
项目贷款范文第2篇
关键词:项目贷款;资本金;问题;建议
为应对国际金融危机以及国内经济下滑风险,国家出台了4万亿刺激经济的计划。随着项目纷纷上马,与之相配套的银行项目贷款也出现大规模增长。虽然总体上讲银行机构对固定资产投资项目贷款资本金管理均较为重视,在项目资本金比例上也严格按照国务院有关政策要求执行,但项目资本金管理中仍存在一些亟待关注的问题。
一、存在的主要问题
(一)部分银行存在超资本金到位比例放款情况
目前,各银行机构对项目资本金到位时间的要求上,一般分为两种:一是资本金到位额度与贷款到位比例保持一致;二是资本金在贷款之前全额到位。但在具体操作中,对“资本金和贷款发放同比例到位”这一要求的把握尺度不一。有的银行要求项目资本金到位比例达到多少,贷款才能按比例投放多少;有的银行则允许贷款可以先行投放,只要确保企业在一定时间内资本金达到相应比例即可,其中比较极端的情况是在项目无资本金的情况下,贷款已全额发放。虽然此类银行均表示,对项目贷款实行专户管理,通过支付审批控制贷款与资本金同比例使用,但是资金账户的使用情况能否有效监控是个值得关注的问题。
(二)资本金来源审查难度较大
在资本金来源与到位情况的真实性认定方面,有效信息资源匮乏,信息渠道单一,对有资质中介机构的有效信息无法全面掌握,较难确认资本金出资的真实性。特别是对于大型企业和项目,资本金较大,资金往来频繁,资金来源渠道广且在账户间经常流转,致使在日常的项目审查中很难判断固定资产投资项目资本金有多大比例来源于自有资金,股东借款,银行贷款,只能依据企业提供的相关凭证和财务数据加以辅证。部分地方金融机构,对项目贷款管理的经验较少,行业信息的积累不足,专业的项目评估人才还很缺乏,项目贷款的评审水平和风险识别能力不高,在项目资本金来源审查和认定方面难度更大。
(三)地方中小金融机构项目贷款管理水平较差
在项目贷款管理上,大型银行、政策性银行以及股份制银行相对较好,城市商业银行以及农信社管理比较混乱。主要体现在:一是没有制定相关的项目贷款管理制度。对项目贷款管理缺乏认识,对项目资本金比例、项目资本金到位时间、项目资本金来源认定以及项目资本金到位情况真实性认定方面没有明确要求。二是制度执行不力,管理混乱。部分中小银行虽然制定了固定资产投资项目贷款管理办法,但是没有按此办法执行,在实际操作中将项目贷款视同流动资金贷款管理。三是项目资本金比例标准执行随意性较大。如某地方金融机构发放的公路改造项目,对项目资本金比例按照“省级政府不低于10%,地(市)级不低于15%,县级不低于20%”要求,执行15%的资本金比例。但2009年国务院新调整的固定资产投资项目资本金比例中明确要求,公路项目贷款资本金比例要达到25%,因此存在10%的资本金缺口。
(四)地方政府融资平台贷款管理难度较大
为贯彻落实中央“扩内需,保增长,调结构”的战略决策,各级政府在积极的财政政策和适度宽松的货币政策引导下,进一步加大了基础设施和社会民生领域的投融资力度,政府融资平台贷款大量增加。随着固定资产投资的集中实施和进度加快,地方政府配套资金的需求也明显增加。在通过发行政府债券和预算内安排等方式增加资本金出资的情况下,资本金的需求仍存在缺口。因此,对部分银行支持的贷款项目在落实资本金同比例到位相关规定上增加了难度,不仅影响了项目的顺利实施,也不利于银行进行有效的信贷风险管理。同时,政府融资平台公司企业关联方众多,资金裙带关系复杂,财务管理缺乏规范性、透明性,增加了对其授信评估以及贷后管理的难度。大部分政府平台类贷款企业采用多头融资形式,从多家金融机构及多级财政部门进行融资,银行只能对本行发放贷款的专用账户进行监管,项目资本金投入的金额也只能依靠借款企业提供的资金投向单据进行判定,对政府融资平台类贷款的资本金性质确定和管理难度均很大。目前,政府投融资平台贷款占比较大,贷款大都投向城市基础设施建设等,大部分由政府财政担保或融资平台公司互为担保,抵押物多为政府财产、项目用地土地使用权及在建工程,项目本身效益较低,还款来源依赖财政资金程度较高,政府财政偿债能力不容乐观。
二、加强对项目资本金管理的建议
(一)进一步细化法律法规,加强可操作的政策指导
建议相关部门进一步细化固定资产投资项目资本金管理制度,对企业自有资金做进一步界定;对通过理财信托、发行债券、大桥贷款等方式筹集的资金,应在制度上明确是否可以作为项目资本金;对各行业、类型项目的资本金比例要求进一步细化;对1996年的《国务院关于固定资产投资项目试行资本金制度的通知中》的公益性投资项目不实行资本金制度的规定,监管部门应给予进一步明确等,以清除各银行机构在实际操作中的模糊地带。
(二)各银行机构要不断加强项目资本金管理,防范风险
各商业银行要严格执行项目资本金制度,并对资本金进行有效监管。一是要对资本金的来源进行认真、审慎地调查和审验;二是加强对资本金比例的管理,严格执行资本金的最低比例要求,不得随意降低项目资本金的比例;三是加强对资本金落实情况的监督,在信贷资金投放的同时要确保项目资本金与信贷资金同时间同比例的投放到位;四是加强对项目资本金真实性的核实,杜绝以“融资”替代“自有资金”充当项目资本金。特别是各地方金融机构要根据国务院关于固定资产投资项目资本金制度的规定,以及银监会《项目融资业务指引》和《固定资产贷款管理暂行办法》等相关制度文件,尽快出台本行项目贷款的操作流程和实施细则,严格对项目贷款以及项目资本金的监督和管理。
(三)加强对政府融资平台贷款项目的风险防控
一是各银行业金融机构要加强对政府投资项目的评估,建立一套完备的政府融资平台贷款风险评估体系,做到真正了解地方政府及其融资平台的对外融资情况,摸清地方融资平台的负债率、治理机制、偿债能力、贷款抵押担保落实问题等。二是建议相关部门建立信息共享平台,方便各家银行掌握政府融资平台贷款情况,防止过度授信、多头授信。三是积极推进银团贷款。建议监管部门对银行同业间的银团贷款和联合贷款业务加强指导,加强行业内的信息交流,实现同业间信息共享,优势互补,分担风险。
参考文献:
1、王学发.固定资产投资项目贷款风险及其审查[J].中国房地产评估师,2004(5).
2、我国固定资产项目投资资本金制度改革研究[J].新金融,2006(4).
3、肖耿,李金迎,王洋.采取组合措施化解地方政府融资平台贷款风险[J].中国金融,2009(20).
项目贷款范文第3篇
关键词：工程风险；工程贷款风险；工程保险
文章编号：1003－4625（2006）06－0032－03中图分类号：F830．5 文献标识码：A
Abstract： In recent years， the increase of project risk has made the banks bear corresponding larger and larger risk in project loan items． After an analysis of the status quo of China’s banking project loan risk management and the existing problems in project loan risk assessment system， the author has found out that great impact of project risk upon loan repayment is ignored． A suggestion is made that in project loan risk management risk－preventing instruments should be exploited positively to cover project loan risk while using the engineering experts to assess the project risk．
Key words： project risk； project loan risk； project insurance
2003年发生的上海地铁四号线事故不仅为工程界、保险界敲响了警钟，同时也对银行业提出了新的问题――工程项目贷款审批、发放过程中如何控制工程风险？据报道，上海地铁四号线总投资估算为128．7亿元，其中资本金投入40亿元，债券发行募集资金投入30亿元，其余由银行贷款解决。尽管银行贷款具体的担保方式不详，无论如何贷款银行在该项目中都会遭受巨大损失。随着我国各类大型工程项目不断增多，复杂性也不断提高，工程风险的增加使得银行在工程贷款项目中承担的风险也随之加大。为了更好的控制工程项目贷款风险，银行业也必须提高对工程风险的重视，改进项目风险管理体系，参与到项目管理全过程中去，加大对工程风险的防范。
一、文献综述与工程风险的界定
（一）相关文献综述
1．国内方面
我国的工程风险管理目前刚刚起步，研究工作尚未形成专题化、系列化，工程实践中没有规范地开展相应的专项管理工作。国内学者主要是从项目主办方和施工方角度研究去控制工程风险，从银行角度研究工程风险者较少，以银行为出发点对工程风险的研究主要体现在工程风险财务评价体系评估与完善上。如学者赵国杰（2001）对商业银行采用的项目评估风险等级评定法进行了改进，构建了新的项目风险等级评定体系。黄宏伟、陈桂香（2003）就地铁项目风险管理进行了研究，主要涉及设计、施工等风险管理。孙成双、王要武（2004）建立了基于计算机技术的MACPRMS的工程项目风险管理架构。蒋晓静、黄金枝（2005）就工程项目实施过程中如何监控风险进行了成本/质量/进度综合控制分析。王雷、郑慧（2005）对工程风险防范对策进行了系统地论述。为此，从贷款方为出发点研究项目贷款的工程风险具有重要的现实意义。
2．国外方面
在国际上，风险问题的研究已较为深入，工程实践中普遍实行专项研究和评估，有关学者对银行工程项目贷款信用风险研究比较发达，也比较成熟。主要有：切瑟（Chesser，1974）设计了贷款监控模型，用来预测借款人违反初始贷款合同的可能性。奥尔特曼、霍尔德曼和维拉蓉南（Altman，Haldeman and Narayanan，1977）提出了Z值分析法，主要是通过建立一定的模型对企业破产风险进行分析。马利亚斯、帕特尔和沃尔夫森（Marias，Patell and Wolfson，1984）及弗赖德曼、奥尔特曼和考（Frydman，Altman and Kao，1985）运用“回归分割”（recrusive partitioning）理论，将CART运用到了根据贷款违约风险和借款人财务危机所作的贷款分类上等。
（二）风险管理基本理论
所谓风险，就是事物未来发生的不确定性。从经济学的角度来看，风险表现为预期收益与实际结果的差异程度。差异程度越大，风险越大，反之则反；如果预期收益与实际结果相同，则风险为零。项目工程风险是指目标费用、工期、质量水平与该项目的实际费用、工期、质量水平的差异程度，主要有费用风险、工程进度风险和质量风险。对贷款行来讲，项目的工程风险表现为银行预期收益与实际的收益的差异度。由于在现代国际工程项目融资中，借款所占的比重要大大高于股本投资，贷款行不是凭主办单位的资产与信誉作为发放贷款的考虑原则，而是根据为营建某一工程项目而组成的承包人单位的资产状况及该项目完工后所创造出来的经济收益作为发放贷款的考虑原则，项目所创造的经济收益是偿还贷款的基础。所以，工程风险管理对放款行对重要性不亚于项目的投资方。工程风险是风险事件出现的概率及一切风险事件发生后所造成的损失的函数，模型可表示为：
PR＝f（Pi ， Li ；ε）（1）
式中PR―项目风险；Pi （i＝1，2，…，n）―风险事件出现的概率；
Li（i＝1，2，…，n）―风险损失；ε―误差项。
总风险损失TL可表示为：
TL＝TcΔC ＋TtΔT ＋TqΔQ（2）
式中ΔC―费用风险损失量；ΔT进度风险损失量；ΔQ质量风险损失量；
Tc―费用风险的转化系数或转化系数矩阵（取1或单位矩阵）；
Tt―进度风险的转化系数或转化系数矩阵；
Tq―质量风险的转化系数或转化系数矩阵。
可见，如果各项的风险损失增加，都会加大整个项目的工程造价，从而影响项目的实际运营效果，对贷款行带来相应的风险损失。
二、我国工程项目贷款风险管理存在的问题
（一）工程项目贷款风险现有评价体系存在的问题
1．我国银行工程项目贷款决策分析存在弊端。
第一，我国银行对项目贷款风险分析多使用定性分析，并将风险划分为政策风险、汇率风险、市场风险、融资风险、管理风险五种。第二，定量分析中，重点在财务指标上。贷款行在决定是否对项目提供贷款前，主要研究该项目的可行性与规划，重点衡量项目盈利能力、还款能力，以及借款方的信誉和担保方的还款能力，以确保贷款的安全；银行多采用风险度、受信控制量、全额清偿能力综合系数等定量指标来衡量项目风险，而这些指标没有涉及到纯工程风险；并且，在定量分析中基础数据不够系统，对数据的分析也不够完善。此外，分析是静态的，没有涉及到全过程工程质量生命周期风险。第三，对工程风险的分析一般通过审查国家有关项目建设许可，各类政府文件和证书；设计单位、施工单位、监理单位等工程参与单位的资质，以往完成的工程项目情况；工程本身的设计、施工难度等。对纯工程风险、政治、经济和自然灾害等不可抗力风险重视不够。项目经理素质再高，市场前景再好，如果发生意外事故，损失是必然的。
2．工程保险意识不强，防范风险手段缺乏。
我国绝大部分银行对投保工程保险没有要求和建议，只有个别银行对借款人提出了为作为抵押物的资产购买财产保险的要求。银行对这些专业性强的特殊风险应有知情权，可以要求借款方根据工程项目本身特点，对可能遇到的主要风险、对设施营运风险进行识别、并提出控制计划，如购买相关工程保险，进行适当的保险安排。并要求其出具权威机构对工程质量、寿命等在设计、施工直至使用期间的监督检查报告，以此来补充贷款审查依据。而欧美等发达国家对工程房地产抵押物都购买保险。此外，贷款行规避工程风险的措施缺乏，一旦发生大型工程事故，对银行财务冲击很大。
（二）案例分析
以我国某公路项目为例说明当前银行一般工程贷款风险评估方式。该公路通过收费偿还建设贷款及融资收益。公路收费除去必要的管理费和养护费外，全部用于还贷与投资回收。该项目为增强投资回收能力采取分期建设、分段收费的建设原则。
项目总成本费用＝折旧＋摊销＋财务费用＋道路维护费＋直接工资＋管理费用。
其中，折旧年限为20年，残值率50％；由于水泥混凝土路面维修周期长，在建成后20年内不需要大修，每年仅按收费收入的5％计入维修与养护费用。
定量分析：根据某银行固定资产贷款风险管理实施细则。
（1）项目风险等级评定为A级，企业信用等级评定为A级。
（2）项目风险度、风险额评定：
a．项目贷款对象风险权数：项目风险等级A级，相应风险权数为60％。
b．贷款方式风险权数：项目采用两种贷款方式。一是由某酒厂提供贷款担保，该厂系某行评定的AAA级企业，相应权数为50％；二是用该工程投产后公路经营权作抵押，其方式权数为50％。
c．贷款形态风险权数：该项目是正常贷款，其形态权数为100％。
风险度＝贷款方式风险系数×企业信用等级系数×贷款形态系数＝50％×60％×100％＝0．3。即该项目风险度为0．3，不属高风险贷款。
对该项目的分析不合理之处为：第一，残值率按有关规定取为50％，而实际20年后该公路路况与公路设计修建情况以及使用过程中的养护维修情况密切相关，另外养护费用与公路设计和建设质量也密切相关。第二，风险度指标中没有考虑纯工程风险，并且在大修周期、大修费用等假设及以公路经营权抵押等计算中都默认工程质量良好，可以看出银行实际部分地分担了工程的质量风险。
贷款行面临的风险主要表现在以下几个方面：首先，该工程项目贷款风险表现为还款来源的不确定性。基础设施工程贷款项目的第一还款来源是项目的正常经营收益，第二还款来源多采取抵押和担保等形式。抵押形式中除了普通的资产抵押，目前较多的项目采取收费权抵押（有些项目称作收益权抵押）的方式，即当第一还款来源还款出现困难时，贷款银行对该基础设施的规费收入有优先处置权。然而，工程质量或实际寿命、大修费用等不仅影响贷款项目的第一还款来源，而且也影响了被抵押的收费权的实现。
其次，收费权只是意味着收费的标准得到了政府有关部门保证，但收费的总量取决于设施的运营效果，如果正常的运营或使用无法保证，那么显然规费总量也无法保证。以收费权作为担保的工程项目贷款，前提是设施可以正常使用或运营，并达到预定年限；设施的正常使用或运营、运营过程中的维修费用等问题与工程设计、施工、使用等有着密切的关系。目前工程全寿命机制在我国还没有建立，工程设计单位提供的工程设计寿命受到“短板”效应的影响，可能对后期项目运营带来巨大的维修支出风险。我国公路项目中，已经发生因为设计或建设过程中存在问题，而使公路投入使用后不久面目全非，不能正常使用，不得不每年投入大量的维修费用，使得公路收费全部投入到维修费用中。公路运营出现亏损，贷款无法正常偿还的不为鲜见。何况公路在各种重大工程中属于技术相对简单的项目，纯工程风险相对也较小；而地铁、大型桥梁、隧道、水利设施等设计和施工技术都十分复杂，甚至地质条件、环境条件也十分复杂的工程项目，仍然采用此类风险评价方法显然比较粗糙，与银行进一步提高风险控制能力的要求显然不符。
三、对今后项目贷款工程风险管理的思考
银行业在工程项目贷款风险管理中，除运用科学合理的风险评价体系将工程风险考虑在内以外，还必须采取多种措施对工程项目风险进行防范。
（一）回避风险
回避风险是指考虑到风险事件的存在和发生的可能性，主动放弃或拒绝实施可能导致风险的方案。通过风险回避，可以在风险事件发生前完全消除某一特定风险可能造成的损失。回避风险具有简单易行、全面彻底的优点，能将风险的概率保持为零。工程项目风险管理是一个复杂的、庞大的、动态的系统工程，涉及到不同层次的多个部门、多个环节、多个方面，也涉及到不同类型的管理人员。银行要积极引进有关既懂工程技术又懂施工管理的复合型人才，参与工程项目的整个过程，坚持不懈地跟踪项目的进展情况，利用工程风险管理技术识别和评估工程风险，重视风险的监视和反馈，形成项目风险管理的闭环体系。条件不具备的银行，在贷款项目风险评估中，可充分利用权威专业机构的技术力量评估纯工程风险，利用科学方法增加风险评估的科学性。
（二）转移风险
转移风险是指一些单位或个人为避免承担风险损失，有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另外的单位或个人去承担。转移风险有控制型非保险转移、财务型非保险转移和加入保险三种形式。加入保险是银行防范工程项目风险可借助的有效社会手段之一。银行可以充分利用保险公司提供的各种工程保险、财产保险、责任保险等控制工程贷款项目风险，甚至可以与保险公司建立战略合作关系。在贷款审批中，不论定量分析还是定性分析均应将工程本身的风险考虑在其中，并根据是否投保，投保险种、保险金额等具体保险安排来综合确定风险等级。对于大型或特大型的工程项目，银行要组织银团贷款，由牵头行出面，联合多家银行对其进行贷款。此外，要求借款方采用购买保险或其他方式控制工程质量或工程寿命期内的工程风险。这样可以分散由于项目的政治、经济及不可抗力带来的致命风险。
（三）自留风险
自留风险又称承担风险，它是一种由参与项目各主体自己承担风险损失的措施。对于承担自留风险，承担主体可以通过建立内部意外损失基金或从外部取得应急资金的方法。这是项目风险发生后，参与主体以一种主动的姿态面对风险，以免由于意外而造成财务危机。
综上分析，我国银行应当在工程项目贷款审批时增加其他方式的担保，慎重科学的对基础设施收费经营权担保的审查，估算工程质量等工程风险对借款方偿付能力的影响，将工程质量等因素列入信用风险分析中，科学的管理和控制工程风险；这样不仅能够提高银行的贷款质量降低贷款风险，而且也能够督促工程参与各方积极参与工程风险控制，提高工程质量，增加工程安全性，减少国家和社会的损失，促进国家经济的发展。
参考文献：
[1]Nael G． Bunni ， Risk and Insurance In Construction ． Second Edition ． Sponpress ， 2003
[2]Woody， W． ＆ Pourian， H． 1992． Risk Assessment and Options in Project Finance[J]． Project Management Journal， XXIII（4）， 21－28．
[3]David Baccarini， Richard Archard． 2001． The Risk Ranking of Projects： A Methodology [J]． International Journal of Project Management， 19，139－145．
[4]Lu， W．J． 2002． Risk Management for Large－scale Infrastructure Projects in China． Working Paper， Tsinghua University．
项目贷款范文第4篇
市公积金中心认真落实相关政策，不断创新，强力推进，较好地发挥了住房公积金在保障民生中的重要作用。截至年12月底，共为三个试点项目发放贷款2.3亿元，分别占项目总投资的16.66%、38.1%和26.92%，支持建筑面积达81万平方米，可解决7996户中低收入家庭的住房问题，取得了较好经济效益和社会效益。
一、建立长效机制。在《关于利用住房公积金贷款支持保障性住房建设试点工作的实施意见》(建金管〔〕160号)(以下简称《实施意见》)出台后，市政府立即成立了由主要领导任组长、分管副市长任副组长的试点工作领导小组，积极做好各项准备工作；建立了试点工作协调暨联席会议机制，对重大问题进行决策。市公积金中心也先后成立了试点工作协调小组、项目贷款评审委员会和项目贷款业务办公室，为试点工作顺利推进提供了重要保证。
二、选准选好试点项目。市公积金中心依据《实施意见》规定，结合全市保障性住房建设的实际情况，按照项目规模较大、销售风险小、开发单位资质信誉好、自有资金足的原则，对全市经济适用住房、列入保障性住房规划的城市棚户区改造项目安置用房及政府投资的公共租赁住房建设项目和项目建设的开发单位进行了严格考察，精心挑选，最终选定了“中电·阳光新城”等五个经济适用住房项目作为试点项目，经市领导小组研究同意后，报住建部等部委批准。及时调整试点项目，针对“富阳佳苑”、“阳光富地”两个试点项目主体工程已经封顶并开始预售的实际情况，市领导小组及时对试点项目进行了调整，报经住建部等部委批准将这两个项目的贷款额度调整到“开拓·丹城苑”和“天和苑”项目，确保了住房公积金贷款资金效益的最大化。
三、严格规范运作程序。一是健全制度。市公积金中心依据《贷款管理办法》和《项目贷款业务规范》，先后出台了《试点项目贷款实施细则（试行）》、《试点项目贷款业务评审规程（试行）》等配套制度，对项目贷款的审核、审批等相关内容进行了规范。严格程序规范运作。二是严格程序。坚持按照借款人申请、贷前调查、项目贷款评审会评审、书面征求同级财政意见、管委会审议和市政府审批的程序步骤进行审核审批，经住建部业务运行监管系统审核通过后，进行贷款发放，确保试点工作有序运行。
项目贷款范文第5篇
一、新疆扶贫贴息贷款政策实施现状
新疆自2002年实施扶贫贴息贷款政策以来，特别是2008年管理体制改革之后，扶贫贴息贷款规模逐年增加，扶贫覆盖范围不断扩大，扶贫效果明显，作用积极。据统计，2008—2011年，全区扶贫贴息贷款额累计达576726万元，其中，到户贷款额275775万元，占比47.8 %；项目贷款额300951万元，占比52.2%。2008—2011年，贴息金额累计达22316万元，其中，到户贷款贴息额12200万元，占比54.67%；项目贷款贴息额10116万元，占比45.33%。这项政策的实施，有力地推动了贫困地区经济发展，促进了贫困人口脱贫步伐和生产生活条件明显改善。
（一）扶贫贷款规模逐年增加
2008—2011年，新疆扶贫贴息贷款规模由98788万元增加到185700万元，增长1.88倍，年均增速23.4%。其中2011年，全区扶贫贴息贷款实际发放185700万元，较上年增加24615万元，增长15.3%。实际发放到户贷款87772万元，较上年增长6.8%；扶贫龙头企业实际收到贷款97928万亿元，较上年增长24.2%。
（二）扶贫贷款覆盖面不断扩大
2008—2011年，新疆扶贫到户贷款得到扶持的贫困户数由75000户增加到188031户，户均贷款由2263元增加到4668元；其中2011年，到户贷款共覆盖贫困村数3325个，188031个贫困户，扶贫到户贷款以贫困村为主要对象，政策落实到村，贴息资金到户，有效地扩大了扶持面和受益面。
2008—2011年，新疆扶贫项目贷款得到扶持的企业由32个增加到71个，贷款金额由48995万元增加到97928万元，其中国家扶贫龙头企业贷款金额由27360万元增加到40750万元，覆盖贫困人口数量由10.5万人增加到70万人。其中2011年，项目贷款得到扶持企业71个，其中国家扶贫龙头企业6个，贷款金额40，750万元，占比41.6%，覆盖贫困村2230个，覆盖贫困人口70万人，龙头企业拉动作用显著。
（三）扶贫贷款重点支持种养业和产业化项目
2008—2011年，新疆扶贫贴息到户贷款主要投向扶贫开发工作重点村的贫困农户，重点支持能够较快增加贫困农户收入的设施农业、林果业、畜牧养殖业等项目。在新疆到户贷款中，种植业项目贷款比例由43.0%下降到37.8%，养殖业项目贷款比例由51%下降到41.6%，但种养殖业贷款占80%以上，始终处于主导地位。其中2011年，新疆扶贫贴息到户贷款中，扶持种植业33，210万元，占比37.8%，比上年25.8%增加了12个百分点；养殖业36，521万元，占比41.6%，比上年44.4%减少2.8个百分点；首次对工业项目贷款1，325万元；商业、运输业贷款比例有所减少，由2010年15%减少到2011年的1.3%；其他项目贷款15，561万元，比2010年的12，350万元增加26%。到户贷款投向符合贫困家庭生产实际状况，对增加贫困家庭收入，夯实贫困地区农业基础，加快贫困地区产业结构调整，促进优势、特色产业形成与发展发挥了积极作用。如于田县阿热勒乡扶贫开发工作重点村阿热勒村，全村309户、1263人，2008年在信用社贷款农户198户，占全村总户数的64%。村民利用贷款共发展玫瑰花种植1100亩、红柳大芸2200亩，2009年仅玫瑰花一项户均收入达2000元，人均增收550元，扶贫贴息贷款投向较好地带动了农民增收，也促进了地方产业结构调整和经济增长。
近年来，新疆项目贷款更加重视产业化项目和重点大项目投入。2008—2011年，在新疆项目贷款中，种养业贷款比例由85.5%下降到26.9%，产业化项目贷款比例由10.4%上升到59.9%。2011年，新疆扶贫贴息项目贷款中，扶持种养业26300万元，占比26.9%，比上年34.4%减少了7.5个百分点；产业化项目58628万元，占比59.9%，同去年相同；其他项目13000万元，占比13.3%，比上年5.7%增加了7.6个百分点。有助于贫困地区产业结构调整和当地经济增长。
（四）扶贫贴息贷款管理规范、回收率高
新疆自实施扶贫贴息贷款政策以来，相关部门认真组织、协调和部署，各地严格按照规章制度办理。扶贫贴息贷款相关管理规定，也有效地确保了贷款项目的可行性和安全性。目前，新疆各地承办金融机构主要为农信社和农行，抵押担保主要采用土地和五户联保方式。2009—2011年，新疆各项贷款回收率均为100%，其中到户贷款均为整贷整还。
二、新疆扶贫贴息贷款政策实施运行中存在的主要问题
（一）扶贫贷款发放额度小，远不能满足需要
随着农村发展进程加快，农村金融需求状况也发生了较大变化，各地农村在传统种养业基础上日渐向特色农业、高附加值农业发展，农业科技投入不断增加。随着土地向集约化生产方式转变，农村专业户贷款需求旺盛，特别是一些专业大户开始购置新型农机具，申请贷款的额度增大。然而，由于农村信用社信用贷款额度较小，2011年新疆到户贷款户均4668元，最高15336元，最低1120元。据克州反映，近年来农牧民对贴息贷款热情较高，但最终落实贷款的户数少、金额少，扶贫到户贴息贷款与农牧民实际贷款需求存在较大的缺口。
（二）扶贫贷款的成本高、效益低
农业作为基础产业，面临较多风险，农业风险一般具有风险单位大、发生频率较高、损失规模较大、区域效应明显，而且还具有广泛的伴生性等特点。因此，真正符合银行贷款条件的有效需求不足；农业贷款又具有金额小、业务量大、分散、季节性强的特点，金融机构放贷成本高、风险大，普遍缺乏激励。随着农村金融机构服务网点收缩撒并，保留下来的商业银行机构由于贷款权限上收，信贷功能难以满足农村经济发展对金融服务的需求。
同时，由于基层组织缺少人力、物力、财力，在指导贫困户考察市场、选择致富项目方面存在不足。再加上由于贫困村缺乏行之有效的农业专业化、合作化的组织形式，贫困户分散经营、盲目经营，导致扶贫贷款项目效益低。另外，由于各方面瓶颈制约，部分扶贫贷款支持的企业，生产产品市场份额小、科技含量低，经济效益低下，存在无法按时归还银行贷款本息的风险。
（三）贷款期限较短，不利于发展生产周期较长的项目2008—2011年，新疆到户贷款和项目贷款期限多为1年，按政策要求，扶贫贴息时间为1年，由于农业生产的周期较长，大部分项目见效周期在1年以上，有的甚至在3年以上。如核桃树虽然第2年可结果，但在进入盛果期前3至6年内，核桃树效益很少。根据基层调研反应情况，很多农民更愿意在发展畜牧业方面申请贷款，而发展畜牧业的贷款周转期最快也要2年。由于目前贴息期限短，中长项目得不到扶持，不能很好地满足贫困人口的实际需要，也不利于贫困地区主导产业的培育和发展。
（四）贷款贴息率低，贴息资金总量少，资金杠杆效果不凸显
1、贷款贴息率低，农牧民利息负担较重
2011年，新疆到户贷款平均年利率为8.66%，最高贷款利率达到11.6%，平均贴息率为6.88%。然而，2011年我国银行贷款基准年利率为6.3%，因此，对于部分贷款贫困农户而言，即使在贴息期内，承担利息压力仍然较大。
2、贴息资金总量少，资金杠杆效果不凸显
扶贫贴息贷款是通过安排贴息资金引导金融部门向贫困村、贫困户发放贷款，以解决贫困村、贫困户发展生产投入不足的难题，这是新阶段扶贫开发的好措施。但在2008—2011年新疆扶贫贴息贷款中，中央预算内安排贴息资金保持1800万元，项目贷款安排中央预算内资金800万元，始终未变；2011年自治区配套到户贴息资金不升反降。根据基层调研情况，贴息资金偏少，金融资金杠杆作用未凸显。
（五）金融服务机构单一，农村信用社不堪重负
目前，新疆扶贫贴息贷款业务金融机构单一，主要由农村信用社和农行承担，尤其是到户贷款，各地均选择农信社作为承贷机构，然而，当前新疆农信社负担较重，经营稳健性比较薄弱。
1、农村信用社存款规模小，制约支农力度
在县域金融服务中，农村信用社在信贷业务上几乎处于垄断地位。农村信用社资金来源不足和农民贷款难的矛盾非常突出。农信社一般只能提供小额短期农户贷款，对生产周期长的特色种植业、农机具更新、农业基础设施改造、富民安居工程建房贷款、农产品加工等中长期资金需求无力满足。如此长期超负荷经营会加剧农村信用社流动性风险，也给民间高息借贷提供了市场，同时也制约农村发展方式的转变。
2、农村信用社运营成本过高，影响贷款效益
目前，新疆农村信用社承担了90%国家惠农政策的金融服务，在乡村网点设置、人员配备、机具设备配置、支付手段更新等方面做了大量的工作，特别是边疆少数民族地区要克服语言、文字障碍，加大了农村信用社的运营成本。为实现农村金融服务均等化，农村信用社承担了90%空白乡镇网点的金融服务，对广大农牧民实行普惠金融服务。但是，部分偏远网点的服务由于业务量小，付出成本高。如：喀什塔什库尔干县和叶城县13个高原乡镇，平均海拔3000米以上，由于地理位置和交通状况的特殊性，在人力资源、车辆等方面都加大了金融服务站持续经营的困难。同时，还存在财政贴息资金到位与银行计息时间不同步，形成部分垫付利息资金。
三、对改进和完善扶贫贴息贷款政策的几点建议
（一）适当增加贷款额度，提高贴息率
新疆贫困问题依然突出，从基层调研的实际情况来看，无论是项目贷款或是到户贷款供需存在很大缺口；加之贫困地区生产生活成本不断攀升，建议国家在安排年度扶贫贴息贷款计划时，应随物价变化和实际需要进一步加大额度，协调并激励金融机构适度扩大贷款规模，加快促进贫困人口脱贫，提高自我发展能力。同时增加年度贴息资金量，保持与贷款额度同步增长，提高贴息率，以降低承贷农户利息压力。
（二）根据项目性质延长贴息和贷款期限
贴息贷款要适应农业生产周期规律，适应农村生活特点和农民生产方式，才能更有效地全面支持农村综合发展。目前，贷款贴息时间过短，只有1年，应当根据贫困户的贷款用途意向和项目周期，适时、适当地调整贷款期限，比如一般种植业、设施农业1年期的贷款基本可以满足，而畜牧业等则最短也要在2年内才能见到成效。因此，建议适当延长贴息和贷款期限，以便更有效地支持贫困户脱贫致富。
（三）降低承贷利率
针对部分贷款贫困农户承担利息压力较大的情况，建议国家或自治区对扶贫贴息贷款规定最高贷款利率，降低农户承贷成本。由于目前各县信用社执行的利率不统一，每年都有变动，建议制定扶贫贴息贷款利率幅度，真正落实扶贫贴息贷款的利率优惠。
（四）建立扶贫贷款风险补偿机制，降低可能风险
建议建立小额信贷风险基金，由县财政出资对贷款担保，用于贫困地区金融机构税收返还和贷款担保，通过对损失的比例分摊，减轻经办行的风险压力，增强金融机构放贷意愿，拓宽扶持范围。改进贴息政策，可尝试按扶贫项目生产周期实行减贴息办法，通过贴息补偿，提高经办机构抗风险能力。
同时，要加强各级扶贫办项目库建设，及时充实、更新项目库，做到优中选优，加强项目前期可行性研究和项目后期管理，降低可能风险，充分发 挥扶贫贴息贷款的引导、放大作用。
项目贷款范文第6篇
一是积极支持重大项目和重点工业企业。该行今年把贷款营销重点放在先进制造业、现代服务业、文化产业和战略性新兴产业“四大新市场”，积极支持重大项目和重点工业企业。前三季度重点项目贷款投放4亿元，重点项目贷款余额较年初增加3.32亿元，增速36.89%。前三季度贷款累计投放最多的行业是制造业，投放15.4亿元；在11月末该行前十大贷款客户中，宝庆煤电以贷款余额8.6亿元名列榜首。
二是努力扶植中小企业经济实体。按照“一县一策、一园一策”的要求，以中型客户、小企业、个人客户为重点对象，以市区和邵东等重点经济区域为信贷投放的主战场，对专业市场的小企业贷款、个人贷款营销实施集约化经营，批量作业，扩大市场覆盖面和社会影响力。11月末小企业贷款余额比年初增加3.0亿元，占贷款增量的16.2%。小企业融资余额和净增额全省排名第四和第二。小企业信贷客户244户，今年净增21户。三季度小企业金融业务在全省综合考评中名列第一。
三是着力培育房地产品牌企业。前三季度该行继续支持了一批优质房地产项目，现有房地产开发项目贷款户17个，贷款余额117334万元，今年累计发放贷款80220万元，净增42441万元。房地产开发贷款同业第一，系统排名全省第二。2013年经省分行审批通过的房地产项目共8个，贷款金额14.7亿元，己提款项目4个，贷款审批金额6.2亿元，发放金额2.512亿元。尚有己审批未提款的项目4个，金额8.5亿元。
项目贷款范文第7篇
第二条本办法所称技术更新改造项目贷款贴息是指国家对企业用于技术更新改造项目的中短期贷款（不含流动资金贷款）利息给予的适当资助。
第三条安排贴息资金的原则是：
（一）有利于技术创新和产品结构的调整，增强产品竞争力；
（二）有利于节能降耗，提高企业技术装备水平；
（三）有利于高新技术企业产品的研究开发和在国际上具有比较优势产业的技术更新改造；
（四）有利于激发、调动企业进行技术更新改造与产品研究开发的积极性。
第四条安排贴息资金的项目范围是：
（一）高新技术产品研究开发项目；
（二）节能降耗，减少污染、促进环境保护的项目；
（三）提高产品质量和档次、增加品种规格、增强市场竞争力的项目；
（四）推动产品结构调整的项目。
第五条企业申请贴息的项目应符合以下条件：
（一）属于本办法第四条规定范围内的项目；
（二）项目贷款经国家商业银行或政策性银行批准同意，企业与承贷银行已签定贷款合同；
（三）项目竣工后，按规定经项目立项审批部门或项目立项主管部门验收合格；
（四）项目在合理工期内竣工；
（五）项目投资决算不超过概算的20％；
（六）项目未列入其他贴息计划。
第六条企业申请贴息的项目应提供以下材料：
（一）《技术更新改造项目贷款贴息资金申请表》（见附表一）；
（二）项目可行性研究报告及项目立项审批部门对项目可行性研究报告的批复文件或项目立项主管部门对项目的备案许可；
（三）项目竣工验收报告及项目立项审批部门或项目立项主管部门对项目竣工验收报告的批复文件；
（四）承贷银行出具的项目贷款合同及合同项下的借据和利息结算清单。
第七条贷款项目的贴息率最高不超过该项目当期的银行贷款利率，贴息期限最多不超过3年。对借款单位逾期不归还银行贷款产生的逾期贷款利息、加息、罚息，不予贴息。
第八条各省、自治区、直辖市及计划单列市外经贸厅（委、局）和财政厅（局）对地方管理企业申请贴息的项目进行联合审核汇总后申报；中央管理企业直接申报。
申报贴息的项目文件应于每年9月1日前提交外经贸部和财政部。包括：
（一）贴息资金申请报告；
（二）《技术更新改造项目贷款贴息资金申请汇总表》（见附表二）；
（三）本办法第六条规定的有关材料。
第九条外经贸部和财政部应组织专家对申请贴息的项目进行审核后下达贴息资金。中央管理企业的贴息资金由财政部直接拨付；地方管理企业的贴息资金由财政部拨付地方财政部门并通过其转拔。每年12月31日前应将贴息资金下达到项目承担单位。企业收到贴息资金后，应按照国家有关规定进行财务处理。
第十条外经贸部负责技术更新改造贷款项目的规划、组织、实施和管理工作。财政部负责贴息资金的审核、拨付、监督检查工作。
财政部和外经贸部共同负责技术更新改造贷款项目的追踪问效工作。
第十一条各省、自治区、直辖市及计划单列市外经贸厅（委、局）和财政厅（局）应定期对技术更新改造贷款项目的执行和贴息资金的落实情况进行监督、检查，确保贴息资金及时到位，并负责于每年3月1日以前向外经贸部和财政部联合报送上一年度贴息资金的年度使用报告。报告应包括贴息资金的拨付、使用、贷款项目预期效益与实际效益比较等情况的科学分析和评价。
第十二条申请或取得贴息资金企业有以下情形之一的，属于违法行为：
（一）擅自改变贷款用途、挪作他用；
（二）采取各种不正当手段骗取贷款贴息资金；
（三）挪用或截留侵占贴息资金；
（四）拒绝有关部门依法监督、检查，或对有关部门依法监督、检查不予配合。
第十三条对违反本办法的违法行为，视情节轻重，依法进行以下处理：
（一）警告并责令限期改正；
（二）对非经营活动中的违法行为，处以100O元以下的罚款；对经营活动中的违法行为，没有违法所得的，处以10000元以下的罚款，有违法所得的，处以30000元以下罚款；
（三）收回已取得的贴息资金；
（四）上级行政机关或者有关部门对直接责任人员给予行政处分；触犯刑律的，移交司法机关处理。
第十四条有关企业对行政处罚决定不服的，可以依法申请行政复议或提起行政诉讼。
第十五条外经贸部可依据本办法按照行业特点分别制定技术更新改造贷款项目贴息具体实施规则和流程。
项目贷款范文第8篇
一、持续加强理论学习。今年以来，本人作为xx支部的党支部书记，持续带领支部的党员加强理论知识的学习，积极参加支行党委中心组扩大学习，积极开展支部党史学习教育活动，先后共参加学习6次，以身作则引导党员干部铭记党的光辉历史，深刻领悟党史学习教育的重大意义。同时，每周开展一次部门例会，学习信贷业务知识以及警示教育、案例学习，提升部门理论知识水平和风险防控能力。
二、认真履行部门各项职责。在年初与个金经理配合讨论制定了全行旺季综合考核方案以及专项考核方案，加强对网点对公业务的指导，按周统计各项指标进度并督导网点及时完成落后指标。同时制定了对公客户经理全年考核方案以及月度考核方案，对部门对公客户经理实行按周制定计划表，按月制定派工单制度进行核算和考核绩效工资，督促辖内客户经理及时做好月度小微企业利息催收及存款归行率的提升，按周制定公私联动方案，每周联系2个企业与网点配合走访营销工资、信用卡等业务。
三、积极上报项目贷款。配合支行领导积极走访xx公司对接xx项目贷款，经过多次协商和讨论确定上报方案，并在较短时间内收集资料，撰写项目贷款调查报告，一个月内发起贷款流程，在三月底成功获批，与xx务积极沟通后续开立账户及放款事宜，为二季度项目贷款发放做好基础工作。同时针对xx两个项目，协助客户经理做好业务上报与其他沟通协调工作，主要包括负责与客户的对接以及与上级行业务部门的对接和沟通，并传导至客户经理做好业务的上报工作。一季度成功获批xx项目贷款3000万元，xx5000万元正在积极对接中，预计二季度可上报。
四、维护重点客户，提升核心业务。一是积极对接机构类客户。主要负责关注招投标网站的动态，及时获取账户招投标信息，并与支行领导讨论参标细节。一季度参加存款招投标项目2次，成功中标xx存款招投标，新增机构类存款xx万元。二是加强对xx集团公司维护和对接。陪同省分行投资银行部及市分行机构部领导走访和营销xx公司，积极上报流贷周转业务和集团发债业务和理财融资业务，三月底留存转贷资金xx亿元，完成流贷上报工作，并发起授信变更和理财融资业务流程，预计二季度可上报至省分行。三是陪同支行行长积极走访房地产公司做好资金留存工作，加强对xx公司销售资金回笼监管和集团资金营销，提升日均存款。四是加强对重点客户的走访和营销。积极走访制造业龙头企业xxxx等公司的走访和营销，及时了解融资需求，制定融资方案等，同时做好日均存款的留存和维护工作。五是分层维护，陪同网点负责人积极走访5-50万元日均余额客户，了解客户需求，挖局客户潜能，提升网点对公业务经营能力。
五、做好管户客户管理工作。一季度兼任客户经理，管户12户，主要为项目贷款客户和xx集团、xx等重点客户的管户工作，一个是做好日常走访工作，除了陪同支行领导走访外，个人按周拜访财务相关人员，做好日常维护联系工作，及时获取客户需求及融资信息。二是做好客户年度评级、授信以及贷款周转，确保客户评级及授信在有效期内。三是做好贷后管理工作，及时完成客户的上门贷后检查及其他贷后管理工作。
六、强化三线一网格管理，加强员工行为管理。加强对部门员工的管理，因客户部除法人客户经理外还包含了个金经理以及卡电团队负责人和一名负责抵押登记的老员工，日常加强对所有员工的工作管理和生活方面人文关怀，重点排查员工是否有非法集资、代客理财等违法违规行为，确保所有业务在风险可控范围内平稳运行。