大学生贷款范文精选

摘要：大学生贷款是一种无担保、无抵押的信用贷款，因此在整个贷款的过程中可能会出现许多问题。本文将通过分析大学生贷款的现状和过程中出现的问题将进行分析与阐述，对完善我国现行的助学贷款提供有效的计策和建议。

关键词：助学贷款 信用 大学生

一、大学生助学贷款现状

自开展国家助学贷款以来，全国申请并获得大学生助学贷款的人数多达百万人，贷款累计总计金额高达数百亿元。然而随着助学贷款的陆续到期，大学生助学贷款的违约率逐年上升。2003年助学贷款开始进入首批还贷高峰期，调查表明，学生毕业后能主动提供毕业去向并还款的只占应还款学生的50%，2005年大学生的不良贷款率为12.88%，2006年则高达28%。面对如此高的助学贷款违约率，又因为大学生助学贷款是一种无担保、无抵押、无质押、纯粹的信用贷款，银行也无法用具体的措施来规避这个风险。各经办银行因此暂停了不少高校的贷款业务，这使得大学生助学贷款这一普惠大学生的措施陷入尴尬的地步。

二、我国大学生助学贷款存在的主要问题分析

（一）贫困生的界定问题

由于我国把助学贷款的资助对象确定为高校中经济困难的学生，但因高校中的分布不均衡，收入水平，物价及地区差别有较大的差距，贫困生的界定难，因此一直困扰着高校做好助学贷款的工作。目前我国高校普遍按照由地方民政部门开出的贫困证明作为贷款对象认证的主要依据，而由于地方乡政府、村委会处于对自己无直接地利益关系考虑，存在把关不严的现象，使得贫困证明失真。

（二）商业银行面临的信用问题

*县自*年开展大学生爱心助学行动以来，共募集助学资金155余万元，帮助497名贫困大学生圆了大学梦。其中，有120万元是无偿补助，35万元为助学贷款，累计发放助学贷款只有26笔，助学贷款的学生大多分布在*县经济落后的乡镇，通过近几年的实施情况，发现存在着以下几个问题：

1、覆盖面狭窄。县辖内办理贷款业务的金融机构有工农中建行、信用联社五家机构共79个网点，现仅农村信用联社一家金融机构5个网点开办助学贷款业务，开办助学贷款机构的覆盖面非常狭窄。

2、贷款额度小。随着经济的快速发展，大学学杂费也是船高水涨。*年资助的225名贫困生中，有61名学生的学杂费超过10000元，占27.1％。无偿助学发放的1000元、2000元、（最高5000元）对贫困生来说是杯水车薪，远远不能满足学杂费的要求，这类贫困生就非常需要助学贷款来帮助解决就学问题。而实际近三年累计发放助学贷款的笔数、金额分别占需求人数的5.99%和需求金额的8.46%。可见，我县助学贷款业务远远没有达到应有的水平。

3、还款时限短。我县现有的大学生助学贷款，只是信用社凭学生家长的申请，由家长提供资产抵押或采取保证人保证等方式而发放的期限在一年内的一般性消费担保贷款，一年之后就要偿还贷款，根本就不能从真正意义上帮助贫困生解决困难。

大学生助学贷款得到了各级地方政府的大力提倡和推广，但在金融机构却勉为其难，实践中进展缓慢。造成的原因复杂多样，涉及到行政体制、金融体制、教育体制深层次矛盾和利益分配格局以及社会信用环境建设等各个领域。主要表现在：

1、政府对助学贷款协调督促难以到位。我国金融管理体制在98年实施了重大改革，金融机构（农村信用社除外）实行垂直领导和管理，造成政府协调督促难以落实。

2、金融机构对助学贷款缺乏兴趣。助学贷款是一现政策性业务，与金融机构的经营目标和网点现状存在着矛盾。助学贷款业务具有单笔金额少、涉及环节多，回收期长，利率低，管理成本高的特点，经办每一笔业务所花费投入的人力、财力、物力成本，加上各项费用，使该项贷款收益少甚至亏本。并且助学贷款利息50%部分需要财政补贴解决，而财政补贴部分须经教育、财政部门层层审核审批，往往难以在较短的时间内落实到位，影响了金融机构当期利息收益。

3、助学贷款制度设计和职业道德建设滞后。各金融机构没有制定相应的助学贷款操作办法，对助学贷款的开办机构、申请条件、发放程序、会计核算办法等缺乏具体的制度设计。部分学生家长错误地认为助学贷款也属于“国家福利”性质，可无偿使用。更有人认为助学贷款只怕贷不到，不怕还不掉，到期自有国家会想办法核销。部分信用社在把助学贷款作为一种稀缺资源，加以感情化、权力化的运用，大大提高了助学贷款的门槛，使处于社会弱势群体的贫困家庭可望而不可及。助学贷款逐渐演变成了一种人情贷款、权力贷款。

一

张学生证，一张身份证，自己和父母的联系电话，无需本人到场，也不必签字“画押”，在校大学生就可以贷款几千甚至几万元。在河南牧业经济学院大二学生郑德幸以28名同学的名义在14家校园金融平台贷款近60万元无力偿还的绝望中跳楼之后，大学生贷款平台再次引起社会关注。

贷款程序简单

这些平台的贷款程序简单得令人惊讶。

“只要关注我们的微信号，按照上面要求依次填写，就可以贷款”，一秒通大学生金融贷客服刘先生这样说。

按照他的解释，在校大学生想要贷款，只需提供身份证号码、学生证号码及个人所在学校、学院、班级信息即可。此外，所有操作全部是线上的。“大家都会用微信，操作很简单”。但是，刘先生也告诉《经济》记者，申请贷款的学生，必须将父母中的一人作为“第一联系人”。

为什么要留下父母的联系方式呢？

“公司平台的系统会随机抽查贷款人身份，抽到后与其父母电话联系，核实关系”，刘先生这样解释。可是，既然申请人已经提供了身份证和学生证，证明身份已经不成问题，即便留下父母联系方式，又能起到什么作用呢？

时间过的真快，转眼四年的大学生活已接近尾声，回想当初如果没有国家助学贷款，我的大学生活将会不堪设想。

我出生在河北的一个贫困农民家庭，父母均靠种地为生，考上大学的时候，我还有两个弟弟在上中学，祖父年迈，下身瘫痪，终年卧床不起，不仅时刻需要有人照料，而且每天的药物治疗就要花去很多钱。父亲是村里有名的大孝子，他为了照顾祖父，几年如一日，寸步不离；母亲则在村里的塑料厂打工挣钱，家里收入只靠母亲一人怎么能行？几年下来我们家已是外债累累，父亲虽然着急，但又不能离家打工，母亲肩上的担子更重了。我的大弟弟为了减轻里的负担，没有跟我商量就退学外出打工了。我当时气愤的问母亲：“他学习那么好，为什么让他退学？”其实我心里也清楚这是没有办法的办法，母亲什么也没有说，抱着我就哭了，我也哭了。作为家中长女，我有责任为减轻家里的负担做一些事情，可现在，除了要钱我什么也不能做。绝望之中，我听一个在大学上学的老乡说贫困生可以申请国家助学贷款，这使我的大学梦再次燃起，我一定要学习更多的知识，实现我的大学梦。

我怀着期待的心情来到学校，在老师和学校领导的热心帮助和亲切关怀下，很快就办理了助学贷款手续，当我拿到国家助学贷款的2000元生活费时，我感动得流下了眼泪。作为国家助学贷款的受助对象和最终受益人，我深刻感受到党和政府对贫困生的关注、关心、关爱和大力资助，借此机会我想表达一个心声：感谢党和政府对我的关怀，感谢自治区建设银行和自治区农业银行对我的资助，感谢母校对我的培养，感谢学校领导、老师对我的大力支持和在生活上、精神上给予我无微不至的帮助，真心的感谢你们！我要用我的实际行动来报答党和政府的关怀，我一定会努力学习，成为对社会有用的人才。

贷款不仅给了我上大学的机会，而且给了我学习的动力。几年来我不放弃任何为广大学生服务的机会，在大家的支持和推荐下，我担任过04级创新班班长，并积极主动地帮助其他有困难的同学，为自己将来成为社会有用的人才、回报社会打下了良好的基础。我从来不认为自己有什么突出的地方，我始终把生活的艰辛当成前进的力量，把党和政府以及学校老师的关怀与照顾当成自己奋斗的动力。我虽然生活贫困，但是知恩图报、不忘他人，尽自己所能回报党和政府、回报社会。我要树立起无论遇到什么困难都要乐观面对的人生态度。

四年的大学生活使我懂得了回报社会的责任，毕业将至，这也意味着我马上就要成为一名光荣的人民教师。我在心里暗下决心：我一定要认真履行一名人民教师应尽的义务，为社会、为国家、为培养更多优秀的建设者和接班人；同时我要尽快还清贷款，让更多尚不起学的孩子们能够享受国家助学贷款的资助。过去我想要成为父母的骄傲，现在我要成为社会的财富，通过自己的努力实现我的人生价值，尽到一名党员的义务和责任，把党和政府的关怀升华为前进的动力，积极投入到未来的工作当中，时刻鼓励、鞭策自己，踏踏实实做人，认认真真做事，为建设和谐社会主义传递一份力量。

近期，微博上一个关于“求贷款去整容”的话题引发了许多网友的关注。一名网名叫“邻家的丽丽”的女孩分别在微博和论坛上发帖称，她是一名90后女孩，来自广西武鸣，刚参加完高考，想在上大学前整一下鼻子，让自己变得更漂亮点。但因为钱不够，所以便想贷款去整容，特地上网寻求帮助。话题一出，便引发了网友的一片争议声，甚至有网友评论她“不作死不会死”。

动刀为获“开门”机会

今年20岁的丽丽是武鸣人，今年刚参加完高考，即将成为广西大学的一名大学生。

她为什么会想到要去整容呢？丽丽告诉记者，她觉得每个女孩子都是美丽的，自己长得其实也不算丑，只是觉得鼻子有点难看，不够秀气，要是窄一点就好了。所以从高二开始，丽丽就有了整形的想法，她想通过整容来弥补缺陷，让自己更加自信。最重要的是，她觉得自己在唱歌方面还有点天赋，而且堂姐夫在一家演艺公司上班，说是可以介绍她去当歌手，但前提是要变漂亮一点。

丽丽说，她在勤工俭学期间也发现了这种情况，一同面试的女孩，长得漂亮的机会总会更多一些。“能力很重要，但是对于女孩子来说，外貌和能力同样重要。”

丽丽说，她也知道，整容不能直接提升人的学识或气质，但她觉得整容能让自己获得开启一扇未知之门的机会，至于门后的世界是好是坏，需要凭借自己的智慧和能力。丽丽一再提到，为了能让奶奶过上好日子，她愿意去尝试，没有什么好顾虑的。

贷款整容不愿麻烦别人

“你为什么会想到要靠贷款去整容呢，你上大学的学费和生活费又怎么解决？”记者问道。“贷款是我能想到的比较切实可行的办法 ，以后债由自己偿还，不会连累到父母亲戚和朋友。”丽丽说，她不想去麻烦别人，尤其是父母和家人，“其实我也只是抱着试试看的心态去尝试贷款，至于最后能不能成功我也不知道，顺其自然吧。”

一、生源地贷款的现状与问题

1.部分学生及家长在认识上存在误区。这些误区主要表现在：部分学生及家长受传统观念影响，怕丢面子，宁可变卖家产或向亲朋好友借钱也不愿意申请贷款；部分学生家庭对自己未来的还款能力没有信心，不敢去申请贷款；有的家长对政府抱有较强的依赖心理，宁愿拖欠学费也不积极寻求解决办法；一些贫困学生只想得到助学金，而不选择申请助学贷款；部分贫困学生及家长对生源地贷款政策不了解，错失了贷款机会。这些认识上的误区和对政策的不了解导致部分真正需要的学生最终未能获得贷款。

2.贷前调查困难。实施生源地贷款政策，从贫困生认定到贷后管理大都由县级资助中心负责。因申请贷款的学生多、分布广、工作量大，在人员编制少、经费紧缺的情况下，县级资助中心在贫困生认定方面很难做到入户调查、核实学生家庭经济情况，在实际操作中往往只根据学生提供的家庭贫困证明材料进行资格审核。同时，一些地方的县（区）、乡镇（街道办事处）、村（社区）相关人员责任心不强，没有做好细致的调查工作，出具的困难证明可信度低，导致县级资助中心因无法证实而把名额给了一些“伪贫困生”。

3.贷后管理难度大。县级资助中心除了要开展生源地贷款宣传和贷款资格审查外，还承担着催还贷款的任务；还需要建立各类台账，经常进行数据维护等，贷后管理任务繁重。同时，由于大部分高校、学生就业单位与县级资助中心和经办银行沟通不便，信息不对称，致使对学生学籍异动、就业单位变动、联系电话变更等涉及信贷风险的信息难以及时掌握。这些情况导致县级资助中心和经办银行开展贷后管理的难度加大。

二、完善生源地贷款工作的措施

针对存在的主要问题，目前需要重点做好以下几方面的工作。

1.各级各类学校要加大生源地贷款的宣传力度。普通高中、职高、中专、技校等要积极配合县级资助中心及经办银行做好应届毕业生生源地贷款的宣传工作，向学生讲清政策，帮助学生及家长消除认识上的误区。同时，相关学校也要做好学生预报名、初步审查和数据上报等工作，更好地帮助县级资助中心做好需求调研。每年暑假前夕，各高校要通过宣讲会等方式开展生源地贷款宣传和诚信教育，主动配合经办银行做好毕业生信息确认，完善贷款学生个人信息，要及时提醒获贷学生按时还款，共同推进生源地贷款工作的顺利实施。

2.政府要确保财政贴息资金和风险补偿金及时到位。根据相关规定，获贷学生在校期间的利息由财政部门全额补贴，只是在毕业后才需按年度向银行归还本金和利息。同时，国家设立的生源地贷款风险补偿金主要用于因各种原因无法追回贷款而造成的损失；对确实难以收回的呆账、坏账，经办银行可按有关政策自主核销。如果财政贴息资金和风险补偿金不能及时足额拨付到位，必会增加经办银行的业务风险，挫伤其办理生源地贷款的积极性。只有确保财政贴息资金和风险补偿金及时拨付到位，才能确保生源地贷款政策的有效落实。

《吉林华桥外国语学院学报》2016年第2期

摘要：本文结合当前大学生助学贷款管理现状，从信贷资金管理的角度分析目前大学生助学贷款存在的问题，通过使用文献研究法、问卷调查法、统计分析法等研究方法，从而提出解决上述问题的相应对策，希望能将大学生的资助资金发放到最需要的同学手中，并进一步完善我国高校学生资助体系。

关键词：信贷资金管理；助学贷款；问题；对策

0引言

到2015年底（国家最低扶贫标准2855元）我国农村还有贫困人口5575万，治贫先治愚，贫困大学生助学贷款是寒门学子的希望，近两年，国家对大学生的资助力度越来越大，投入的助学贷款金额在逐年增长，惠及的大学生也更多。

1国家助学贷款发放情况

国家助学贷款政策的主要目标是为了保障家庭经济困难学生顺利入学、完成学业，让学生为毕业工作之后回报祖国和社会。根据中华人民共和国教育部2015年和2016年分别的《中国学生资助发展报告》显示。在2015年，全国发放国家助学贷款332.57万人，发放金额219.86亿元，占高校资助总额的25.93%。其中，发放生源地信用助学贷款299.45万人，发放金额198.23亿元。国家财政为国家助学贷款支付贴息26.087亿元，惠及315.29万在校学生。在2016年，全国发放国家助学贷款378.21万人，发放金额263.21亿元，占高校资助总额的27.54%。其中，发放生源地信用助学贷款347.98万人，发放金额241.93亿元。国家财政为国家助学贷款支付贴息26.447亿元，惠及413.32万在校学生。下面两幅图部分地展示了文件中的数据。①（图1）国家助学贷款的各个方面的数据都处于增长趋势。②其中全国发放国家助学贷款人数增幅为13.72%，发放金额增幅为19.72%，发放生源地信用助学贷款人数增幅16.21%，发放金额增幅22.05%。国家财政为国家助学贷款支付贴息增幅1.38%，惠及在校生增幅31.09%。③图2中可以看出发放金额增幅比贷款人数增幅要大6%，这说明，贷款学生贷出的钱更多了，生源地贷款方面也是如此。④值得关注的是在2016年，财政支付贴息在校生首次超过发放国家助学贷款的人数。

2学生贷后还款情况

摘要：本文从助学贷款偿还现状出发，分析原因，提出解决偿还难的措施：一是完善制度建设，明确各方责任，完善法律法规；二是建立信用体系，注重诚信意识的培养；三是构建处理问题的灵活机制。

关键词：助学贷款；偿还；违约

国家助学贷款是由政府主导、财政贴息，银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。借款学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。借款学生通过学校向银行申请贷款，用于弥补在校学习期间学费、住宿费和生活费的不足，毕业后分期偿还。

一、现状分析

2010年国家助学贷款资助人数突破100万人，金额突破100亿元，同比增长11.6%和32%，创历史新高。1截止至2009年，全国高校贷款学生达451.8万人，贷款金额424.1亿元2。而部分贷款违约率却高达百分之三十以上，按照规定，当违约率超过20%，银行有权终止贷款。

助学贷款无担保是银行发放贷款的最大顾虑。国家助学贷款业务风险性主要在于：一是毕业生就业率低，如果毕业后找不到工作还贷必将会受到影响；二是毕业生流动性大，增加了还贷难度；三是不可抗力导致的房贷风险增加。

多年以来，各地媒体不断有报道反映大学生失信违约行为。由于没有抵押和担保的顾忌，学生毕业后就存在一走了之的侥幸心理，银行即使想追究其违约责任，很可能传票都不知道往哪里发。尤其是现代化社会，人才的流动性非常大，联络方式变更频繁，学校贷款管理部门对此也束手无策。恶意欠贷如果不解决，则会形成恶性循环。

二、拖欠原因分析

1、覆盖面狭窄。县辖内办理贷款业务的金融机构有工农中建行、信用联社五家机构共79个网点，现仅农村信用联社一家金融机构5个网点开办助学贷款业务，开办助学贷款机构的覆盖面非常狭窄。 3、还款时限短。我县现有的大学生助学贷款，只是信用社凭学生家长的申请，由家长提供资产抵押或采取保证人保证等方式而发放的期限在一年内的一般性消费担保贷款，一年之后就要偿还贷款，根本就不能从真正意义上帮助贫困生解决困难。 大学生助学贷款得到了各级地方政府的大力提倡和推广，但在金融机构却勉为其难，实践中进展缓慢。造成的原因[找材料 到大-秘-书-网-www.da -网上服务最好的文秘资料站点]复杂多样，涉及到行政体制、金融体制、教育体制深层次矛盾和利益分配格局以及社会信用环境建设等各个领域。主要表现在：

1、政府对助学贷款协调督促难以到位。我国金融管理体制在98年实施了重大改革，金融机构（农村信用社除外）实行垂直领导和管理，造成政府协调督促难以落实。

2、金融机构对助学贷款缺乏兴趣。助学贷款是一现政策性业务，与金融机构的经营目标和网点现状存在着矛盾。助学贷款业务具有单笔金额少、涉及环节多，回收期长，利率低，管理成本高的特点，经办每一笔业务所花费投入的人力、财力、物力成本，加上各项费用，使该项贷款收益少甚至亏本。并且助学贷款利息50%部分需要财政补贴解决，而财政补贴部分须经教育、财政部门层层审核审批，往往难以在较短的时间内落实到位，影响了金融机构当期利息收益。

3、助学贷款制度设计和职业道德建设滞后。各金融机构没有制定相应的助学贷款操作办法，对助学贷款的开办机构、申请条件、发放程序、会计核算办法等缺乏具体的制度设计。部分学生家长错误地认为助学贷款也属于“国家福利”性质，可无偿使用。更有人认为助学贷款只怕贷不到，不怕还不掉，到期自有国家会想办法核销。部分信用社在把助学贷款作为一种稀缺资源，加以感情化、权力化的运用，大大提高了助学贷款的门槛，使处于社会弱势群体的贫困家庭可望而不可及。助学贷款逐渐演变成了一种人情贷款、权力贷款。

助学贷款工作开展的好坏，直接关系到国家和人民的福祉。根据**县助学贷款工作实际，为此建议：

1、加大宣传力度，提高对助学贷款的认识。各职能部门要充分提高思想认识和政治觉悟，进一步全面贯彻落实已出台的相关政策和措施，不断改进和完善助学贷款的方式方法。金融、教育部门和新闻媒体要向学生和全社会作好政策宣传工作，让每位学生、家长及社会各界都能了解助学贷款的相关内容和相关政策。教育部门应督促学生、家长配合金融部门做好助学贷款的管理、情况反馈和毕业后的跟踪工作。

2、政府应指定金融机构办理大学生助学贷款业务。农村信用社办理助学贷款业务具有不可替代的优势和理由。农村信用社点多面广，机构网点遍布全县各乡镇，符合贫困学生分布状况，能更近更快地解决城镇农村贫困学生助学贷款的需求。同时，政府应出台相关优惠扶持政策，对信用社开办此项业务增加的成本支出，应给予一定方式的弥补，对有关税费，给予适当的减免。

3、尽快制定**县财政贴息助学贷款实施办法，弥补制度设计缺陷。制度设计力求做到内容具体明确，程序规范、结构严密，可操作性强，具有前瞻性、科学性和后续可升级性。

[摘 要] 国家推行大学生助学贷款政策以来，很多家庭经济困难的学生因此受益，从而顺利的完成了学业，但是很多助学贷款的学生出现了不诚信的违约现象。因此，对大学生进行诚信教育，建立健全大学生诚信制度，有助于继续开展国家助学贷款政策，同时对促进国家和社会的发展都有着至关重要的意义。

[关键词] 大学生 助学贷款 诚信

1997年我国高等教育收费制度改革，上大学不再由国家包经费，而要自己承担一定的学费和生活费。尽管不同学校、不同专业的收费标准有所不同，但一个大学生一年要支付几千元甚至上万元的学费、生活费，对于很多家庭来说，是十分困难的。党和政府十分重视贫困生上大学的问题，从1999 年起在全国推行国家助学贷款政策，助学贷款政策的推行使很多家庭经济困难的大学生能够顺利完成学业。申请助学贷款的贫困学生无需任何物件抵押，仅以自己的大学生身份和信誉作担保，按一定的申办程序即可获得国家助学贷款，因此，大学生的诚信度直接关系到助学贷款这一意义重大的政策能否更好地实施与推广。然而令人感到失望的是，很多大学生在毕业很多年后并没有如期归还贷款，银行出现了很多“死账”、“呆账”，由于大学生的诚信危机严重挫伤贷款银行开展助学贷款的积极性，从而使国家这项利国利民的政策难以推进，因此，必须加强对大学生的诚信教育。

一、大学生建立诚信的重要性

国家助学贷款是银行以学生的信誉作为担保而发放的，大学生不仅要维护个人信用度，还肩负着维护整个社会信用的使命，大学生诚信与否，将直接影响我国信用体系的建立。大学期间，是学生的价值观和人生观形成并逐渐定型的关键时期，如果在这个关键时刻缺乏正确的诚信教育，那么必将影响学生良好品行的形成，有的甚至会误入歧途，走向犯罪的道路。大学生成才的首要保障就是诚信，学生从学校获得各种知识和技能，但并不能保证会为国家和社会的进步做贡献，相反如果是一个缺乏诚信道德的大学生，还会危害整个社会和人类。因此，加强诚信教育无论对我们大学生个人还是对于国家经济和社会的发展都有着非比寻常的意义。

二、助学贷款中大学生诚信缺失的表现

1、由于在校期间助学贷款是免利息的，因此很多不是特别需要贷款的学生拿着虚假的家庭经济困难证明获得了助学贷款。

2、贫困大学生的日常消费与困难生身份不符，很多获得助学贷款的学生使用高档手机、笔记本等。