浅谈农村信用社管理模式的创新

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摘要：农村信用社在新农村建设中发挥着重要的作用，随着经济社会的变迁发展，信用社的经营模式也应当进行实时创新。在这种背景下，本文从服务模式、战略管理模式、组织与领导模式出发，进行了相关分析。

关键词：农村信用社；管理模式；创新

中图分类号：F832.35 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2014）010-00-01

一、服务领先模式，维持良好形象

以“服务完善”为主轴，由五大服务项目展开行动服务计划，这五个项目分别为“顾客抱怨处理”、“服装仪容”、“电话礼仪”、“内外环境整洁与专业形象”、“柜台服务”。其中最特别的就是“柜台服务”这一部分，除了接待态度的培训再加强之外，尤其注重“防诈骗服务”，培训员工们要善于观察并防止诈骗，做到“多一份关心，少一件诈骗”，由于信用社是农村的主要金融机构，对于客户的所在地区资金往来相当清楚，异常出现时，应立即通知相关民众或报警处理，让客户感受到除了亲切的态度、作业流程效率的提升外，也确实保障客户权益，这样的深切关怀，是一般银行难以做到的。

配合“服务完善”项目，应陆续更新信息系统软硬件，改善柜员作业流程，提供更有效率的服务，应对日趋庞大的业务量，并拓展电子商务及网络银行的新种业务，吸引e世代的客户，以其扩大服务层面及提升竞争力。另外，由于行员多数来自当地，较熟悉地方事务，了解居民需求，与当地具深厚的人脉关系，这有利于业务推展与维系。在业务上，员工应具有随时机动应变的能力，每个人均有多职能的才能。当然，农村信用社也应当注意自身在人才方面的不足，也即对绩优员工吸引力有限，难以留住人才，因而应当注意提升员工待遇。

二、战略规划模式，坚持正确发展方向

从战略层面来看，农村信用社的经营方针应该涵盖如下几个方面：积极拓展放款业务，有效运用资金；开发新金融商品，以应对市场的需求；强化授信资产管理，降低逾放比降，提高营运绩效；继续推动亲切、礼貌的优质服务文化，提升本社形象；鼓励员工参加各项专业证书的考试，增进专业能力；加强员工教育培训，提升干部管理能力；积极参与地方公益活动，照顾弱势，以回馈地方。总体而言，信用社应将自己定位在“小而美”的基层金融机构，深耕地方基层，本质为规模小、弹性高的地区性金融，以亲近、了解市场与顾客，建立战略性的竞争优势。信用社应以“稳健经营，改善资产，加强风控，提升竞争力”为战略营建主轴，将自己的优势和地方生活结合在一起。信用社为地方性金融机构，应一直专注于本业及对地方、社员的承诺，营运方面能将市场定位与银行区分，确保市场定位清楚。从我国产业发展战略而言，农村信用社对协助地方金融的发展，扮演重要角色。

为了更好发挥地方性金融机构的作用，应当特别注意做好如下两个方面的工作：一是展现对地区的爱。通过地区的活动，以社员需求为出发点，充分与地区居民的经济利益结合，热心参与地区中小学的各项活动，营造良好企业形象。二是热心公益、回馈所在地区。深耕基层是要花费很大的资源，信用社应秉持着“取之于社会，用之于社会”的经营理念，与地方生活相结合，回馈所在地区，塑造良好的企业形象。

三、合理的组织与领导模式

（一）规划与组织

信用社每年应设定营业目标，实施目标管理，妥善的事前规划，确定经营目标，并据以严格执行，达成规划。在面对社会观念转变问题，可通过举办健身活动、亲子互动来达到深耕地方的用意，应善于经营社员与客户关系的技术，行员随时机动配合，展现自身最大的优势。从组织层面来看，应保持组织精简、扁平，决策迅速，以合作服务为本质，与地方地区结合，组织与定位目标明确、具有特定市场，目标市场区隔清楚。

（二）领导与控制

管理者与从业人员必须对“合作理念”建立共识，产生使命感，由使命感产生团队力量，进而完成各种业务目标。在农村信用社管理者中，有不少人认为政府不支持农村信用社的存在，希望尽快改制，这种不专注本业的心态，难以将企业经营成功。因此，信用社管理者应当认识到自身业务的重要性，并以此指导日常领导工作。

在风险管理方面，应采用如下措施。一是注重授信资产质量。授信业务方面应制定“授信政策”、“放款担保品评估要点”、“消费性贷款办法”等制度；对每一社员的放款，应制定“每一社员放款最高限额”规定；对同一人、同一关系人及利益相关者的放款，均应依照银行法相关规定办理。二是注重投资质量。在投资信用风险方面，应制定“投资有价证券办法”及“投资有价证券实施细则”等规定，对债、票券债务人的信用评级或该特定债务信用评级，均达一定的等级以上，并对单一发行机构定有投资额度的限制，以达到分散风险目的。且对同一行业及同一集团别的投资也应制定限额，避免投资集中在同一产业或同一集团上。

四、小结

总体而言，农村信用社未来可持续发展应由市场而非政府机关决定，政府要做的是给予所有金融机构一个公平竞争环境，提供农村信用社与其它金融机构相同的待遇。在从业人员专业与伦理培训方面，农村信用社应提供在职进修与专业培训课程，提升人员素质。随着金融自由化后，农村信用社可将自有资金投资有价证及主管机关开放的新商品业务，使得信用合作社增加收入来源，相对的农村信用社也面临强大的竞争，必须将内、外部变革不定期的调整，包括组织的局部调整及人员教育培训都很重要。

参考文献：

[1]郝志勇.农村信用社县级联社统一法人改革后的喜与忧[J].中国金融，2009（02）.

[2]邴岩峰.农村信用社内控制度存在的问题及建议[J].统计与咨询，2008（05）.

作者简介：夏继立（1977-），女，学历：本科，籍贯：内蒙古突泉县，职称：中级经济师，研究方向：农村信用社营业管理。