互联网金融对传统金融影响的分析

开篇：润墨网以专业的文秘视角，为您筛选了一篇互联网金融对传统金融影响的分析范文，如需获取更多写作素材，在线客服老师一对一协助。欢迎您的阅读与分享！

【摘要】近年来，在国际经济形势影响下，随着互联网的发展以及互联网与金融的结合，互联网金融的产生也将改变传统金融机构经营方式、竞争理念，进而重塑传统金融生态模式。本文针对这些角度进行分析，并给出相应的对策建议。

【关键词】互联网金融 传统金融 金融创新

一、互联网发展的现状

例如以支付宝为代表的第三方支付正在改变用户实现支付的入口，从而冲击银行传统的汇款业务。还有以阿里贷款为代表的网络贷款模式，正冲击着银行传统的贷款模式。在中间业务方面，阿里巴巴旗下淘宝和天猫平台也在销售基金和保险等金融产品。互联网金融的发展表现出全面介入的现状，具体表现为：

（一）发展速度快，覆盖面广

从互联网开始进入到千家万户之后，每个人都与互联网息息相关，自从2003年10月淘宝的支付宝的上线开启了中国互联网金融新时代，淘宝不到10年的时间，互联网金融发展速度之快，2013年3月阿里巴巴集团宣布，将筹备成立阿里小微金融服务集团。6月13日推出余额宝，到6月30日累计用户数已经达到251.56万，累计转入资金规模66.01亿元，累计用于消费的金额12.04亿元，截至8月底，其资金规模已突破百亿元，客户数已超过400万户。从互联网的发展速度来看，仅仅用了10年的时间，阿里巴巴成为了世界瞩目的焦点。而互联网也在这个时候进入了我们的生活，也让我们离不开互联网的时代。

（二）互联网技术创新能力不断增强

技术标准影响力快速提升。2005年前，我国主导完成或署名的RFC数量共3个，到“十一五”期末增加到 46个，涵盖互联网路由、网际互联、安全等核心技术领域，国际影响力明显增强。下一代互联网领域快速进展，建成全球最大的IPV6示范网络，并在网络建设、应用试验和设备产业化等方面取得阶段性成果。面向未来的下一代互联网新型架构研发稳步推进。

（三）互联网成为我国经济发展的重要引擎

在信息迅速发展的今天，互联网在经济发展中的作用日益显现。工业领域，多个工业企业不同程度地通过互联网开展生产经营活动，推动了工业转型升级。农业领域，截至2010年，建成涉农网站近2万个，乡镇信息服务站2万多个，支撑服务了农业农村发展。商贸领域，2010年电子商务交易总额达4.5万亿元，2007年至2010年间网络零售交易额年均增速是同期社会消费品零售额增速的5.7倍。互联网创造了越来越多的就业机会，2010年互联网服务企业直接从业人员接近80万人，并有上百万人以开网店形式实现了就业。同时，互联网推动了政府管理和公共服务水平的提升，促进了文化传播和社会交往方式的变革创新。综上所述，互联网对我国乃至全世界的经济发展而言都是不容小视的，它不但改变了我们的就业方式也改变了我们的生活方式。

（四）在创新方式上，发挥优势，拓展新域

从目前的发展分析看，互联网金融替代和颠覆传统金融将集中在两个领域。一是现金业务领域。自改革开放以来票据、借记卡、信用卡等支付工具的推出就一直在替代现金交易。而未来随着互联网支付的进一步普及和移动支付的推广，现金在交易中的角色和作用将被进一步边缘化。二是大数据将深度改造目前金融体系的信用风险管理模式。互联网利用自身的优势，也就是传统金融的劣势进一步拓展新的领域，在创新上面也是精益求精。

二、互联网金融的特点

由于互联网金融是源于互联网科技的现代信息技术而发展起来的，它的业务优势表现在，大数据分析方法下获得的足够多的客户数量以及开发出的门槛相对低的受这些网络客户欢迎的产品，加之以快捷便利的服务方式。与传统金融相比，互联网金融有其全新的特点。

（一）即时性

互联网金融的飞速发展，让我们的经济服务更加的方便和快捷。平板电脑、手机使用越来越便捷，其随时上网、携带方便、易于操作的特点，使用户可以随时随地享用互联网提供的金融服务。转账、证券交易、支付等金融功能的实现越来越快捷及时，只需在手机等终端按下按键即可。同时，当下的移动网络大多具有推送功能，更能让客户在最短的时间内获得自己想要的信息。

（二）低成本

移动互联网使金融产品随时随地交易，降低交易成本。中国互联网信息中心数据显示，截至2012年底，我国使用网上银行的用户规模达2.21亿元，其中手机网上银行用户规模达5407万人；网上支付的用户规模达2.21亿，其中手机支付用户5531万。手机网络商务应用，如网络银行和网上支付等使金融产品可随时购买交易，并且大大降低了交易成本。相比传统的金融业务而言，即节省了成本又提高了效率。例如股票、期货、黄金交易、中小企业融资、民间借贷和个人投资渠道等信息快速匹配，极大提高了效率。

（三）服务虚拟化

互联网金融相比传统金融而言，服务是虚拟的。传统的金融服务的渠道在于实体网点，而互联网金融服务的渠道则在于虚拟网络。互联网金融模式下，所有的服务均不需要跑银行，其营业厅就是首页画面，没有现实的纸币乃至金属货币，一切金融往来都是以数字化在网络上得以进行。这更顺应了当下生活节奏步伐加快的需要，省去了过去到银行叫号排队等候的麻烦。服务方式的虚拟化，让金融服务变得随时随地，便利快捷高效。

（四）管理运行透明化

传统金融带来效率不高的根本原因是信息不对称。而互联网金融的优势正在于此。传统金融模式下信息不对称表现在两个方面，一是对外产品和服务的信息是不对称的，所有的产品和服务的说明和解释都依赖于银行专业人员。合同协议的条款若没有专业人士的解答让人很难明白。二是传统金融内部上下级之间信息的不对称。管理的体制不是市场的而是行政的。业务的审批高度集中，审批的人不了解客户，凭上报材料审批，往往因信息不对称而碍事。