中国信用卡市场肯定是块肥肉

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中国信用卡市场肯定是块肥肉，而且肯定能赢利，只不过赢利的早晚和多少就看各家的本事了。

赢利跟各个银行的战略和具体经营手法有很大关系。赢利的早晚取决于“三个能力”：一是风险控制的能力；二是成本控制的能力，三是客户经营的能力。

信用卡市场潜力巨大

国内目前用卡环境不完善，导致用卡环境和发卡速度不匹配。在台湾，总人口为2000万，信用卡量为4000万张，特约商户400万家。就目前中国大陆的总人口和可持卡能力来看，至少有2～3亿人可以领卡，但实际发出去的才一亿张左右。而且还存在一人多卡的现象，还原到持卡人后，或许也就是几千万持卡人。这个数字远远低于成熟信用卡市场的持卡人数比例，按照国外成熟市场的情况，目前国内与持卡人相匹配的特约商户数量还远远不够，开掘潜力巨大。而围绕这一市场需求的经营还刚刚起步。巨大的消费支付潜力还有待挖掘，这些都决定了中国的信用卡市场是块肥肉。信用卡赢利来源于市场里的客户，找到了目标，再进行经营策略和客户细分，也只有真正有效把握了客户的需求并且快速地提品和服务，才能找到通向赢利的大门。

转变观念和经营手法

信用卡是人们日常消费的一个支付工具。而银行信用卡目前多数的从业人员，成长于传统的银行体制，受制于传统银行的经营思维，要想有所突破，必须迅速转变观念和经营手法，更加有效的整合社会资源。需要在银行、客户和商户三方面进行充分整合平台上展开深度经营。银行和商户都是服务的提供者，也是利益的追逐者，这就决定了经营信用卡这个新鲜业务，银企双方必须持“以人为本”或“以客户为本”的超强市场意识。而最关键的是银行，它必须要有高度的市场化理念和经营头脑，发展更多的优惠商户、整合更多的适应各类消费需求的合作伙伴来共同经营，只有向客户提供“方便、快捷、安全”的消费支付结算服务，让客户享受到更多的实惠，才可能尽早实现盈利，而目前在这个领域经营人才匮乏，某种程度上影响了赢利的实现。

真正的竞争和挑战还未开始

国内的信用卡市场目前还处在一个初级阶段，至少还存在“三个不成熟”：首先是相关的法律法规条例还不够成熟，不规范和不成熟的竞争现象屡见不鲜，发卡银行、商户和持卡人的利益还不能得以有效的保障；其次是信用卡经营周期的不成熟。目前国内的银行信用卡经营尚未经历一个完整的经济发展周期的考验，尤其是在风险控制的能力方面尚待磨练和验证；最后是完整的竞争格局还不成熟，只有当具备成熟市场经营经验和先进客户经营技术的外资银行发行信用卡的介入，中国的信用卡市场竞争格局才能真正形成，到那时才算开启了中国信用卡的《三国演义》，那也是在一个新格局下的新起点。

最后，虽然中国的改革开放已经走了30年，可中国的市场化才刚刚开始。在世界都看好的中国信用卡市场，中国国内的发卡机构应该信心十足。特别是在外资银行发行信用卡之前，国内银行应该充分抓住机遇练好“内功”，迎接竞争和挑战。银行信用卡经营者在风险控制、成本控制和经营能力的磨练才刚刚开始，中国的信用卡经营之路还很长。