招行“破壁”网上托管

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践行“轻型银行”战略的招行全面升级网上托管银行，突破传统的操作瓶颈，将托管业务进入大数据云时代。

“招行应该做市场的引领者。” 招行行长田惠宇在去年履新之初如是说，如今这家银行再次抓住了创新的机会。

伴随互联网财富管理的兴盛，作为连接资产管理和财富市场、保障托管账户资金安全的资产托管业务发展迅猛，急速膨胀的业务量、海量交互的交易数据，使得原平台的客户单一录入指令接收模式、托管业务流程分割处理方式，难以适应大规模、多品种以及不同管理人的效率与服务的需要。

在大资管和大数据盛行的今天，托管业务处理模式却大多停留在手工加电脑、电话加传真的原始阶段，管理人和托管人每天在各类交易系统之间反复切换，进行着大量数据的交换和核对，如此费时费力、不合时宜的操作改变势在必行。

针对操作“古老”的资产托管业务打造了国内首家网上托管银行。运用互联网技术，将客户端与托管人端整合，招行网上托管银行颠覆了原有的托管处理模式，实现了托管指令电子化、业务全流程直通化、业务账户查询实时化和客户服务网络化，完成了托管人与管理人业务交互、托管人与服务结算机构数据交互，以及监管机构之间的数据信息交互，也将托管业务从电话加传真半原始状态直接带入大数据云时代。

无缝对接

“资产托管业务的本质就是服务，托管竞争的核心就是服务水准的竞争。作为一个技术密集型的行业，托管服务的提升主要源于托管系统的持续创新开发。”招商银行副行长丁伟说。

所谓资产托管业务，是指商业银行作为独立的第三方，根据法律法规的规定，接受委托人的委托，对其委托资产进行安全保管、按照事先的约定进行资金支付和净值核算，并按照监管部门或者委托人的要求，对各当事人的行为进行监督的一种综合性业务。从1998年国内商业银行开办这项业务以来，托管业务的服务范围逐步遍及至证券投资基金、保险、券商、信托、私募等多个领域。

传统托管银行服务中，查询和调用数据时，托管方需要通过传真公函通知托管银行，银行进行人工调用和查询后，再进行整理和反馈，冗时耗力;而招行创新将其改由“客户端”传送，“客户端”的指令接收方式由原来单一的管理人录入方式，发展为管理人上传、录入和通过深圳通传输等三种方式，扩大了平台可对接的客户类型。另外，“客户端”还增加了业务日报表的传送功能，将原以传真方式发送的每日头寸表、流量表、权益调表，改由“客户端”传送，管理人可随时查询和下载，极大地提高传输效率。

招商银行资产托管部总经理姜然介绍，在以往的托管业务处理模式中，交易数据、交易行为信息只在操作人之间传递，即便是当事人也很难看到业务的全貌。招行网上托管银行将所有的交易数据、交易行为都记录在云端，任何一个有权查询人都可以24小时随时随地访问。透明的托管数据云也为监管机构全方位监管提供了可能，

另外，与零售业务不同，资产托管业务的单笔交易经常在数亿元以上，传统的手工加电脑、电话加传真的处理方式难免操作失误，交易行为又缺乏详细记录，难以追溯，容易引发道德风险。“网上托管银行通过管理人、托管人、交易所系统的无缝对接，排除手工环节，避免操作失误，防范道德风险。”姜然说。

这个自主研发升级的网上托管银行于今年5月30日上线，运行近半年以来，网上托管银行在托管指令传输、业务处理全自动化的业务直通率提升至95%。

其实，2007年，招商银行就已推出网上托管银行“1.0版本”，如今推出新的产品更多是基于客户需求，在招行资产托管部内部设有创新工作小组，会定期研究客户需求，把普遍性通用性的提炼出来，以便用于后续的开发参考。

“我们把客户需求和管理需求综合在一起，网上托管银行从提升业务效率与管控风险入手，设计了指令管理、业务对接、估值核对、业务查询、报表报告和系统管理6大功能模块。”姜然透露，“这个系统不但是业务处理平台，也是项目管理平台。”

通过网上托管银行，招行不仅将托管业务延伸于全国各分支机构，向各地托管客户提供直通式的网络化服务，而且通过平台的客户端或直联，将各类合作管理人、登记结算服务机构与该行平台有机联接，形成指令、数据、信息的直通高效交互的资管生态圈。

目前，网上托管银行平台已经与250家资管客户系统对接，基金和证券公司系统对接率分别达到70%和50%。从2005年6月工银瑞信基金成立，就和招商银行建立了资金托管的合作，截至2014年9月，资产托管规模达5000亿元。工银瑞信基金副总经理毕万英坦言，合作不但提升了工作效率，也节省了很多自身的资源和人力成本。

助推“轻型银行”

招商银行从2010 年开始实施“二次转型”战略， 2013年提出了打造“轻型银行”的发展目标，发展资产托管业务愈显重要――即使在资本零消耗的情况下，银行资产托管业务也能迅速发展;通过提供专业化的托管服务，托管银行可以锁定同业、公司和个人托管客群，提高客户服务层次和对银行的黏合度;借助于综合化托管平台，托管银行得以聚合资管行业海量的数据信息，并将成为银行进一步深度挖掘和运用的“富矿”。

银行业协会的《中国资产托管行业发展报告（2013）》显示，截至2013年末，国内18家商业银行托管资产规模达34.98万亿元，托管业务已覆盖资本、货币、同业等10大市场，托管规模占国内生产总值的61.5%。目前，招行托管资产余额达3.14万亿元，较年初增加1.29万亿元，同比增长91.73 %。

“资产托管业务在招行打造‘轻型银行’和实现‘二次转型’的征程中，作用和效果愈显重要。网上托管银行的推出，在技术上进一步提升了托管规模。”丁伟说。

而随着托管业务的递增式发展，其运作由总行集中处理模式，逐步演变为总分行分级运作管理模式。但原平台支付基础存在着托管账户总量受限的不足。2013年末，招商银行第三代核心系统运行，以此作为支付基础，对原平台进行了一系列再造。

招行通过与核心系统直联对接，将平台业务承载力扩容至总量无限，并可直接获取托管账户信息，业务处理效能提速两倍多。新平台还突破了托管营运机构的数量束缚，将托管营运链条延伸至所有分部和分行，为建立总分行权责明确的多层级管理，业务布局合理的托管业务新模式提供系统支持，使得基于托管银行重构全行非估值托管业务系统将成为现实，简化了分行托管业务处理流程。

变化是市场永恒的主题。电子支付、系统对账、实时查询、信息推送仅是目前招行网上托管银行平台提供的基本服务，根据客户处理、投资便利和增值服务的需要，招行正在持续开发和优化功能。对于托管新蓝海的互联网金融资产，新升级的网上托管银行平台也为P2P托管业务做好了技术准备。

“按照监管的要求，P2P只是信息的中介，而资金的托管人是资金的中介，资金的监督和信息披露的职责也由托管人承担。从托管技术的角度来看，P2P 的托管更多的是关注资金流和信息流的匹配，这在技术开发上，有一定的难度。” 姜然透露，招行在技术上已经在做了相应的系统架构的安排，在新的平台上也预埋了接口，待监管层的具体监管要求出来后，再进行微调。

展望托管业务的发展，丁伟毫不讳言招行的愿景。“要么不做，要做就做中国最好的托管银行，像美伦银行一样，招行希望在中国银行业做出自己的品牌。”