铺开金融电子化的“九宫格”

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宁夏黄河农村商业银行从客户、产品、渠道三个维度延伸，从业务、流程、技术三个层面逐步展开，构建安全高效的信息科技系统，铺开了金融电子化的“九宫格”

2013年，宁夏黄河农村商业银行（以下简称黄河农商行）围绕“以客户为中心、风险控管、量化考核、科学决策”的主线，加快信息化建设步伐，在确保信息系统总体平稳运行的同时，从客户、产品、渠道三个维度延伸，从业务、流程、技术三个层面逐步展开，构建安全高效的信息科技系统，建立丰富的电子化服务渠道，铺开了自身金融电子化的“九宫格”。

第一格：应用新技术，提升客户服务水平。2013年，黄河农商行率先在宁夏地区使用智能叫号预填单系统，项目二期大堂助手及后台管理系统也于2014年开发完成后上线。同时，该行通过优化前台图形界面系统，大大提高了系统的性能及稳定性，增加柜面交易联动联网核查功能，积极推动基于图形界面的远程集中授权系统在全行范围的应用。目前，黄河农商行图形界面使用率达到98%。另外，该行还借力移动互联网技术发展，完成了微信银行、移动营销系统建设。

第二格：加快应用系统建设，提升产品创新能力。2013年5月，黄河农商行首张借记IC卡正式发行，标志着黄河农商行卡正式迈向“芯时代”。而后，黄河贷记卡、黄河富民卡等特色产品，在经过充分的调研与测试后也相继发放。该行还建立了全行级客户关系管理系统，统一客户视图，实现了基本客户信息数据统一管理、信息共享。该行二代农信银系统、二代支付系统已于2014年正式上线。

第三格：加强与第三方互联互通，推动外联渠道服务。金融便民服务自助终端平台、二期交易平成了开发测试工作后上线。黄河农商行第一台“万村千乡”终端正式开通，实现了刷卡消费、转账汇款、小额取现、支付缴费等金融服务。通过“数字社区”与“万村千乡”工程的开展，架起了现代金融服务群众的“直通车”，缩短了客户与金融机构间的距离。该行加强与人社厅业务合作，积极推进社保一卡通平台建设，完成了与医疗和养老系统、医院、药店前端结算系统联调测试并上线。

第四格：积极推进管理系统建设，提升内部管理水平。2013年启动了审计管理系统项目建设，经过需求讨论、开发建设、测试运行、优化调整、培训推广等多个环节，系统于2014年正式上线运行。评级授信系统建设项目于2014年1月正式上线，结束了黄河农商行系统长期以来利用手工进行贷款评级、额度测算及统计的阶段，实现了对单一客户、集团客户进行统一授信和限额管理。

第五格：推进基础平台建设，规范数据标准，加强项目管控。一是建立了新资本监管统一数据报送平台，以实现信息交互、数据共享和统一风险管理；二是构建了全行统一的业务数据管理平台――ODS数据平台，实现信息和产品的整合，提供灵活的数据及报表访问机制；三是建设统一项目管理平台，规范项目从需求受理到投产上线的整个工作机制，保证项目管理规范化、执行透明化、监控精细化。

第六格：加强新技术的应用，提升基础设施服务保障能力。通过引入运维堡垒机项目，进一步规范运维用户管理、操作审核、实施监督、留档备审等多方面的管理需求；通过对刀片服务器、VMWARE虚拟化、卡业务小型机等基础设施进行改造升级，采用高可用或虚拟化等技术手段保障系统设备运行的安全性和可靠性，在提升硬件性能，满足后续业务扩展对硬件设备的需求的前提下，进一步增强了系统安全性能。

第七格：推进灾备中心、二路市电项目建设，保障业务持续发展。为进一步满足监管要求，提升业务连续性管理水平，2013年，该行启动了同城灾备、二路市电项目建设工作，重点加强电力、通信和消防等基础保障性工作，通过建立对供电、通讯与主要设备的冗余备份机制，不断加强容灾能力，更好地保障了数据安全及系统稳定运行。

第八格：加强运维安全管理，全面提升基础设施安全水平。一是实施了互联网络安全加固。2013年，黄河农商行部署了负载均衡设备、网页防篡改、NTP服务器等设备，分离互联网出口通道，将生产网络与办公互联网络进行了严格的隔离，既满足了监管标准的要求，又提升了黄河农商行网络安全运行能力。二是梳理基础硬件设施风险点。通过对主机、网络、机房设备等基础设施进行深层次“体检”，积极进行整改加固，在一定程度上降低了系统运行风险。

第九格：多措并举，提高内部控制和信息科技风险防控能力。一是强化技术转移，规范项目管理及知识转移要求。制定了《项目管理及知识转移》规定，组织全体人员进行学习，要求各岗位人员认真对照规定中21个控制点，做好项目开发全生命周期的知识转移要求。二是开展信息安全专项检查，提升风险防范能力，认真组织开展了重要信息系统和互联网安全以及信息系统商用密码应用自查工作，重点自查了重要信息系统定级备案、网站安全、网络安全监测预警、备份恢复、应急处置开展等情况，对检查中发现的问题及薄弱环节立即进行整改加固。三是开展全行信息科技外部审计与电子银行系统安全评估工作，聘请了专业信息安全公司对信息科技管理、信息安全技术防护等进行检查和验证，并在外部专家的指导下，制定整改方案，逐一进行整改。

尽管黄河农商行在信息技术应用和管理上取得了一定的成绩，但在信息收集、分析、挖掘能力和营销管理信息技术支撑能力，以及风险抵御、基础设施建设等方面，距离国有大型银行、股份制银行以及现代城商行仍有一定的差距。为补齐短板，黄河农商行已规划出未来4年的IT建设实施路线图，其核心就是推动渠道结构转型，真正推进“以客户为中心”的经营策略，实施客户细分和差异化服务策略，支持产品快速创新及运作优化，加强风险抵御及盈利能力，提升内部管理水平。