中小企业筹资现状分析及对策

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摘要：中小企业是我国经济的一个重要组成部分，其对促进我国经济的健康发展起到了重要的作用。因此，应当确保中小企业在资金上的需求，加快中小企业的发展，这对我国的经济发展来说意义重大。目前，我国的中小企业在发展过程中面临的一个巨大的难题就是筹资困难，为了促进中小企发展，对筹资问题进行分析是必要的。

关键词：中小企业 筹资现状 筹资困难

筹资是中小型企业在发展过程中必须面临的问题，很多不错的中小型企业在发展过程中都因为筹资存在问题，在发展遇到困难时得不到资金的援助，最终不得已而宣布倒闭。虽然，近几年政府和金融结构都加强了对中小企业的关注，为其筹资提出了许多建议和措施，但是在实际应用过程中取得的效果十分有限。

一、中小企业的筹资现状

（一）局限性

企业要想进行金融筹资就必须上市，而对于中小型企业来说，上市会面临着多方面的因素的限制。企业成立要超过三年，并且企业的注册资本需要超过5000万，这使中小企业在筹资上面临较大困难，对中小型企业的筹资造成了限制。

（二）筹资困难

在我国，债券的发行主体必须是两个国有或国有独资成立的股份公司、责任公司，这直接将中小型企业拒之门外。并且，股份有限公司净资产额要不少于3000万，有限责任公司净资产额则不能少于6000万，这也使得符合条件的中小型企业少之又少。就目前情况来看，我国的中小企业采取这种方式进行筹资是无法实现的。

（三）金融业经营原则造成的影响

资金对企业的发展的影响是巨大的。因此，金融行业经营过程中必须谨慎，这不仅对国民经济的健康发展影响巨大，但同时我国中小型企业的筹资也造成了不良影响，直接导致了中小型企业在发展过程中面临资金危机。

二、分析中小型企业筹资困难的主要原因

（一）中小型企业经营稳定差，风险较大

中小型企业规模无法和大企业比较，同时在分析市场和信息收集以及成本投入上都会受到金融环境、经济环境的影响。中小型企业的这一特点，意味着中小企业在还款上具有很大的不确定性，这也是以稳健性为投资基础的银行机构不愿意承当的风险。中小企业与大型企业相比，其经营稳定性差，投资风险也较大，而银行在投资上都以稳健性为基础原则，因此在投资上会尽量的减少或不给中小型企业贷款，从而将风险降到最低，这阻断了中小企业筹资的一条渠道，增加了中小型企业在筹资上所面临的困难。

（二）担保资产不足

金融机构在向中小型企业发放贷款时，虽然很难获取到贷款过程中需要的决策信息，但是在发放贷款过程中可以通过企业抵押或由第三者担保的方式，对企业未来的偿还能力进行评估，从而对是否放款做出合理的决策，并且通过抵押有助于对逆向选择问题进行解决。但是，中小型企业在筹资过程中，能够用于抵押的资产十分有限，商业银行对中小型企业未来的还款能力缺少信心，因此都不愿意向中小型企业放款。

三、解决中小型企业融资困难的对策

（一）中小型企业要提升自身的信用

中小企业在经营过程中，要想获取足够的资金，就需要不断的提升自身的综合素质和信用等级。中小型企业需要在运行过程中需要做好几个方面的工作：对项目论证要科学，尽量对短期产生的行为进行规避，使企业生产的产品在市场中具有足够的竞争力。对企业的管理必须要科学，例如，在企业内部建立合理的激励制度，用人要合理，企业在处于不同的发展阶段要进行适当的转型，并且要不断的学习管理知识，对经营管理制度进行完善。市场实际的选择要适当，其中包括的主要内容有：市场时机的选择、产品的引进、资金的引进、产品生命周期以及资金成本的正确评估。中小型在经营过程中，需要树立信用意识，要取得金融机构的信任，与金融机构建立相互信任的关系。

对信用市场进行规范、完善信用制度、营造一个良好的信用环境，提升中小性企业的综合素质和在市场中的竞争力。一方面，逐步完善中小企业信用结构和信用评价体系，使银行能够掌握中小型企业的信用信息，对诚实守信的企业要予以一定的表彰，通过树立典型的方式对信用管理的经验和模式进行推广；另一方面，在中小型企业内部应当建立信用机制，并对信用制度进行普及。在中小型企业中，要加强营销预警、合约管理、账款催收等。

（二）构建信用担保体系

信用担保是专业的担保机构为中小型企业所提供的一种服务，通过担保机构的担保，银行在向中小型企业发放贷款时，如果企业无能力偿还时，信用担保机构代替中小型企业进行偿还的一种体系。信用担保是在经济高速发展的背景下，为克服中小型企业在筹资上遇到的困难，化解银行风险而采取的一种服务方式。信用担保，解决了中小型企业在运行过程中，寻保难、贷款难等问题，目前世界上的许多国家都建立了信用担保体系，并且在运转过程中取得了不错的效果。中小型企业间接融资――银行贷款难的一个最根本的原因和障碍就是中小型企业的信用低、缺少抵押物品。由此可见，建立一套完善的中小企业信用担保制度，是解决中小企业筹资难问题的关键。

（三）买方贷款

如果企业生产的产品具有可靠的销路，但因为资金问题，财务管理差，无法提供担保产品时，银行可以依据企业的销售合同，对产品购买方提供一定的贷款支持，产品销售方可以向购买方收取一定比例的预付款，解决产品生产过程中所面临的资金难题。

（四）异地联合贷款

一些小企业具有很广的销售路线，在进行产品生产过程中，需要对生产资金进行补充，在经营过程中，可以找一家银行牵头，为企业提供统一贷款，再由集团向协作企业提供生产经营需要的必要资金，在当地银行的配合下，完成对合同的监督。

（五）采取多种渠道进行筹资，拓宽中小企业的筹资渠道

加强政府的支持和建立健全的金融机构组织体系，允许新创设立或改建设立区域性股份制中小银行和合作性金融机构，对于一些经济发达，条件优越的地区，可以设立一些银行，专门为中小型企业服务，为中小新企业提供一些政策上的优惠。政府对中小型企业在筹资上的支持可以从多方面入手，其中比较重要的方面有以下几点：从政策上鼓励各地银行对中小型企业贷款上的支持。鼓励中小型企业在筹资上的创新，结合中小型企业自身的特点，对中小型企业的资信评估制度进行改进，完善评估中小型企业的资信制度，对符合要求的中小型企业进行放款，开展授信业务；对有前景、有效益、信用良好的中小型企业，应当适当的开展账户托管和公立理财业务，适当的放宽公司筹资的准入条件。适当的扩展中小企业的筹资渠道，促进多层资本主义市场的出现与建设。同时应当大力支持满足条件的中小型企业通过项目融资和股权融资的方式进行资金筹集，允许条件满足要求的企业尝试债权融资的方式进行资金筹集，同时还可以通过税收政策上的优惠，支持创业投资的开展，从而促进中小型投资企业的出现。在中小型企业发展发展过程中，政府应当充分发挥自己的职能，扶持中小型企业发展，中小企业在发展过程中，自身则应当理性的认识各种筹资方式，解决企业在发展过程中在资金上遇到的困难，从而使企业能够得到良好的发展，拥有一个更好的明天。

四、结束语

我国资本主义市场并不完善，因此要想解决中小型企业在发展过程中的筹资问题，还有一段很长的路要走，需要政府以及各界金融界的共同参与。相信通过各界人世的共同努力，中小型企业在发展过程中，遇到的筹资问题将不再存在，中小企业将会拥有一个更加美好的明天。

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