农业企业融资问题调查分析

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摘要：本文通过对72家农业企业的调查表明，大型农业企业的资金主要是自身积累，且国家财政对其支持力度较大；而中小型农业企业则以商业贷款为主渠道，国家财政对其支持力度较小；商业银行愿意给大型农业企业贷款而不愿意给中小型农业企业贷款；导致小型农业企业贷款难的原因主要是农业风险大和有效抵押不足。金融支持农业产业化发展面临的主要问题是外部金融支持体系缺位与农业本身的弱质性，对此需从发挥政府服务功能和提高金融机构服务能力两个方面予以解决。

Abstract: Based on the survey of 72 agricultural enterprises, this paper shows that the funds of large agricultural enterprise are mainly self-accumulation, and the state financial support is larger; but the small and medium agricultural enterprises takes the commercial loans as the main channel, and the state financial support is smaller. Commercial banks are willing to give loans to large agricultural enterprises and are reluctant to give loans to small and medium agricultural enterprises. The reason of the difficulty of small agricultural enterprises in getting loans is mainly the larger agricultural risks and the inadequate effective mortgage. The main problem of financial support for the industrialization development of agriculture is the absence of external financial support system and the weak nature of agriculture itself. So we should address these problems from playing the role of the government services and improving the capacity of financial institutions.

关键词：农业企业；金融支持；金融机构；政府

Key words: agricultural enterprises；financial support；financial institutions；government

中图分类号：F275 文献标识码：A文章编号：1006-4311（2010）32-0066-02

0引言

农业产业化是我国改造传统农业的必然选择，是实现农业现代化的必由之路，也是新农村建设的重要途径。农业企业是农业产业化链中最为关键的产业化组织，起到连接农户与市场的重要桥梁作用。在农业产业化诸多要素中，资金的作用是极其重要的，农业产业化发展需要由政府、政策性金融机构、商业银行、农村合作金融组织和多方面的资金支持，目前资金支持不足是农业产业化发展过程中面临的突出问题。

1调查对象的特征

本文所调查的湖南省72家农业企业组织中，有生产型企业6家、加工型企业9家、生产加工型企业14家、加工销售型企业18家和生产加工销售型25家；属于国家级农业产业化龙头企业有3家，省级农业产业化龙头企业4家，市级11家，县级32家，没有列入农业产业化龙头企业行列的有22家。从规模上来看，大型企业的有4家，中型企业的有18家，其余的均为小型企业。

2调查内容

为了全面地反映出调查的整体情况，本文从调查对象的特征、资金来源、政府财政资金支持、银行贷款的意愿性、贷款难的成因、农业保险等方面予以分析说明。

2.1 资金来源企业的资金来源渠道大体上包括企业积累资金、国家政策银行贷款、国家商业银行贷款和其他，其中国家政策银行是指国家农业发展银行，国家商业银行贷款是指农业银行和农村信用社，其他渠道主要是指占用客户的流动资金等。调查说明，4家大型企业中有3家主要是靠自身积累资金，只有1家是依靠国家农业发展银行贷款，分别为75%和25%；18家中型企业和50家小型企业中，以商业银行贷款为主渠道，分别占55.56%和44%，中型企业还有22.22%的能申请到国家农业发展银行的政策性资金贷款，而小型企业则依靠自身积累资金。

2.2 政府财政资金支持国家非常重视农业产业化组织的发展，每年还安排了一定的财政资金来扶持其发展壮大。调查表明，国家财政资金对大型企业的发展支持力度最大，所调查的企业都享受到了国家财政资金的支持，其中认为支持力度很大的占75%、认为支持力度较大的占25%，国家财政资金对小型企业的发展支持力度最小，有34%的被调查企业认为国家财政资金对其支持力度很少或没有支持。

2.3 银行贷款的意愿性从银行对农业产业化组织的贷款意愿性来看，调查表明了银行非常愿意给大型农业企业贷款，100%的被调查企业都认为银行很愿意给其贷款，但企业却往往不需要向银行贷款；而银行很不愿意给小型企业放款，只有4%的被调查企业认为银行很愿意给其贷款，而30%的却认为银行不愿意对其贷款；中型企业则有44.44%的认为银行很愿意给其贷款，还有55.56%的认为银行给其贷款的意愿性一般或没有。

2.4 贷款难的原因银行贷款难的原因有很多，本文主要从银行贷款抵押不足、企业竞争力不强、企业财务不规范和企业风险大等方面进行了问卷调查。调查表明，对小型企业而言，农业企业的风险大是导致小型农业企业难以获得银行贷款的主要原因，占54%，其次是有效抵押不足的原因，占24%，再次就是企业竞争力不强，占18%；对中型企业的调查都认为四个原因所占的比重都差不多，而大型企业却认为有效抵押不足是主要原因。

2.5 农业保险从农业产业化组织的投保情况来看，调查表明了大部分农业企业认为保险公司不愿意对其保险或没有投保，其中小型农业企业中有54%的没有进行投保；而对于大型农业企业来说，保险公司却很愿意受理其业务。

3调查结果分析

根据对农业企业的问卷调查，我们可以发现金融支持农业产业化发展面临的主要问题是外部金融支持体系缺位与农业本身的弱质性两个问题。

3.1 农业产业化的金融支持体系出现缺位农业产业化的金融支持体系包括国家政策性银行和商业银行等，但是由于近年来农村市场化进程加快和农村金融体系改革滞后，使得农业产业化的金融支持体系出现了缺位现象。首先，农业发展银行作为国家政策性银行，其政策性金融业务比较单一，仅限于加强粮棉油收购资金的封闭运行，实际上是我国粮棉流通政策的产物，还不能起到增强农业发展后劲的作用。在上述的企业层面的问卷调查就体现了这一问题，72家被调查的农业企业中仅有10家获得的农业发展银行的贷款，只有13.89%的比例。其次，农业银行的发展战略出现了移位，对农业产业化的支持力度明显减弱。近几年来，农业银行对其发展战略进行了调整，推进集约化经营，湖南省的一些贫困地区的基层营业网点被撤并，信贷权限上收，新增贷款主要集中在大型企业集团、国债配套资金等项目，而对农业生产和中小型工商业活动提供的金融服务却处于全面紧缩的状态[1]。调查中，只有32家农业企业进行了商业银行的贷款业务，这其中还包括部分是与农村信用社进行的贷款企业。其主要原因是银行贷款手续复杂、利率较高。当地所有的银行贷款都需要抵押物，且在利率上没有给予优惠政策，与其它的非农业产业化组织没有差异。第三，农村信用社自身实力较弱，支持农业产业化力不从心。从现行经营管理看，农村信用社市场定位主要以小额农户贷款、农村个体工商户贷款和农户联保贷款为主，贷款对象主要为小型的农业产业化组织，从期限、额度和方式上很难满足农业产业化发展的需要，特别是在支持龙头企业发展方面力不从心。

3.2 农业产业化组织的弱质性制约了信贷投入农业产业化组织的弱质性表现在农业弱质性和农业企业弱质性两个方面。一方面，农业弱质性表现为农业受自然风险和市场风险的双重约束。其一是农业生产的周期长，受自然条件影响大，自然灾害的频繁发生使得农业产出存在很大的不确定性。其二是农产品的供给弹性系数几乎等于1，供求弹性小使得农业面临相当大的市场风险，加大了投资农业收益的不确定性，在很大程度上抑制了农业信贷的有效投入。正是由于农业自身的弱质性，使农业贷款承受了极高的风险。在企业层面的调查中，72家被调查农业企业中仅有10家企业认为保险公司很愿意为其开展保险业务，这也说明了农业的弱质性影响了农业企业的投保业务。另一方面，农业企业弱质性表现为农业企业的治理结构不规范和信用等级低。农业产业化企业大部分都是从小作坊起步发展起来的，经营规模偏小，能够用于抵押贷款的财产有限；还有就是内部治理结构不规范，财务不规范，企业的资信等级低，商业银行在充分考虑安全性、流动性、效益性的原则下，必然对产业初始阶段农业企业的贷款投放谨小慎微，在很大程度上限制农业产业化发展的信贷投入。在农业企业的调查中，很多中小型农业企业由于贷款抵押不足或企业竞争不强的原因，所以难以获得商业银行的贷款，这也说明了农业企业本身就具有弱质性。

4建议

金融支持农业产业化发展必须有步骤、有计划地稳步推进。政府主要做好宏观调控，从制定政策和加强指导等方面着手；金融部门要坚持促进农民增收与加强自身发展相结合、因地制宜与因时制宜相结合、筹资多元与信贷集中相结合的原则，增强对农业产业化组织的融资能力。

4.1 发挥政府的支持作用首先要发挥政府的桥梁作用。政府要引导农产品加工企业加强对外交流，与银行、证券公司、外商等建立稳定合作关系，实现互惠互利、共同发展。一是加强银企合作。二是加强证企合作。三是加强与外商交流合作。其次完善农村公共财政体制。当前，必须依靠“政府之手”来弥补农村金融市场的不足，引导社会资本回流到农村。加大政府对农村公共产品和服务及农业生产基础设施的供给和建设，改善农村投资环境；加大政府对农业科技的投入，提高农业科技水平，并建立专门的农产品市场信息机构，以指导农业生产。第三要强化政府服务职能。加速农业产业化进程的途径是，加快基地建设，扩张主导产业，培植龙头企业[2]。

4.2 发挥金融机构支农的主导作用首先要增强支农服务的意识。金融机构要转变观念，把支持农业产业化发展作为今后信贷市场开发的重要策略，加强对农业企业的调查研究，对守信用、产品有市场的农业产业化龙头企业搞好授信工作，重点支持农业产业链中的生产和流通环节，提高其经济效益，做到互动“双赢”。其次要加大对农业产业化组织的贷款力度。农业企业是农业产业化发展的龙头，起到联结市场与农户的桥梁作用。然而，当前农业企业贷款难问题较为突出，尤其是中小企业常因抵押物不足而难以获得贷款，贷款审批程序繁杂、时间过长，不能满足企业在收购季节急需用钱的需要。个别地方对中央、省出台的扶持农产品加工企业发展的优惠政策还没有很好的落实到位。第三要明确各类金融机构支农的定位。发挥农业政策性金融机构发挥基础性作用，中国农业发展银行的职能应该重新定位，逐步向综合型的政策性银行转变，主要满足不能通过竞争性金融活动获得满足的农业产业化金融需求[3]。农业政策性银行应以长期、低息的信贷方式为农业产业化提供投融资服务，通过对符合国家发展战略的农业政策扶持项目的直接或间接投入，可以诱导更多的商业性、社会性资金投入，形成乘数效应，以达到带动农村经济增长的目的。农业银行要积极支持各类农业产业化组织的创业，作好与农村信用社的市场交叉定位。农业银行因资金实力雄厚，因重点面向产业化龙头企业提供融资，要适时开办产业化龙头企业、加工企业的中长期贷款业务，适应企业提升产品档次、发展精深加工的需要，有计划地逐步安排企业技术改造、生产基地建设等中长期贷款业务，增加新的贷款业务品种，支持企业调整和优化产品结构，提高市场竞争力，借以扶持、巩固和发展一批忠实优质客户。农村信用社要继续发挥小额信用贷款作用，打好支农品牌，要在贷款授信额度提高、贷款期限延伸、贷款利率降低进行积极探索，小额贷款重点支持“公司+基地+农户”、“公司+协会+农户”、“公司+合作社+农户”等农业产业化经营方式。

参考文献：

[1]方阳娥，鲁靖.从我国农村金融机构经营行为看金融支持农业产业化发展的思路[J].经济纵横，2006,（7）:23-24.

[2]汤文东.对金融支持农业产业化的思考[J].金融理论与实践.2005,（12）:64-65.

[3]程文兵.农业产业化与金融支持关联问题研究[J].金融与经济,2008,（10）：81-84.