中国金融业的挑战和机遇

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2009年挑战和机遇并存,面对呼啸而来的金融风暴,交通银行执行董事钱文挥,瑞士银行中国区主席兼总裁李一,汇丰上海分行行长李峰,交银施罗德基金管理有限公司总经理莫泰山一致坚信:中国的金融机构是经受得住挑战的,此后的中国的金融业将在国际金融体系当中扮演更加重要的角色。

近日,在第一财经金融价值峰会暨2008第一财经金融价值榜颁奖典礼上,交通银行执行董事钱文挥先生,瑞士银行中国区主席兼总裁李一先生,汇丰中国个人金融理财业务副总监兼汇丰上海分行行长李峰先生,交银施罗德基金管理有限公司总经理莫泰山先生针对2009年中国金融业所面临的挑战和机遇纷纷发表了自己的分析和见解。也许读者能在四位金融专家的发言中,得到些许的启示。

交通银行执行董事钱文挥:银行业下一阶段的机遇、挑战和变化

其实银行业和整个的国际金融形势、国际国内的宏观经济的变化是密切相关的。

目前对于银行业来说,挑战是非常大的。这个挑战和五年以前中国银行业所面临的挑战是完全不一样的。五年以前中国银行业所面临的挑战是商业银行,特别是以国有商业银行为主,资本充足率比较低,经营效率不高。这个产生的原因很复杂,回想一下过去五年我们银行业改革所取得的成就,应该说是非常巨大的。建行、工行都实现了境内外的上市。商业银行的治理结构、管理体制、不良贷款率、资本充足率、经营效益都得到了很大的提升。应该说这一轮的全球金融危机,对于中国银行业的直接影响还是比较小的,这里面因素很多,其中这五年来的金融改革所取得的成就是整个银行业的基础,整个的体系发生了比较大的变化,抵御风险的能力得到了增强。

对于未来的变化,中国的商业银行,尤其是中资商业银行来说可能更重要的挑战还是来自于境内。首先,由于整个宏观经济的走弱,大家在银行业当中讨论比较多的一个话题是2009年有效的信贷需求可能面临不足的问题。2008年初我们主要是控制信贷规模,调控总量,信贷投放偏快、偏多,2009年很有可能以制造业为主的银行客户,提出来银行借贷。从银行角度来说所谓有效需求不足不是说没有人愿意借钱,而是既能符合银行信贷标准,又可以还得起钱的客户数量会有变化。同时,现在整个实行了比较宽松的信贷政策,信贷规模控制放开了,在规模的成长性而言,对商业银行资金输入的支撑度方面就会削弱。如何平衡这个问题,这是比较大的挑战。

第二、宏观经济政策当中的宽松的货币政策。比较重要的标志就是降息,降准备金率。对于商业银行来说,降息如果是同等的对称性降息,由于它的资产负债非匹配性,对商业银行的利差就相对不利。从资产质量来说,这个挑战也是比较大的,银行的资产质量看上去是银行本身的问题,但是商业银行的问题往往带来了整个社会经济的系统问题。这次的金融风波哪里来的?就是从银行的次贷来的,当然我们的问题没有那么严重,如果银行资产质量在明年出现比较大的逆转,对于整个的银行体系,包括整个国民经济来说是一个比较大的考验。银行不良资产高了以后,银行的贷款更审慎,越审慎对于经济的注资能力越弱,这是一个恶性的循环,所以这方面的挑战工作比较大。

说到机遇有这样几个方面。第一个就是现在政府对于宏观经济的下一轮的发展提出了一系列的重要措施,应该说出拳很重,时间抓得很紧,力度也很大。尤其是对于一些基础设施的投入更是加快进度,加大投入,这个对于商业银行来说是资产业务有效增长、信贷结构合理调整的一个机遇。

但是这里面也要防止部分地方企业在这个过程当中用一种过热的手段、盲目的手段、不科学的决策程序推行一些低效益的投资。同时,对于境内的商业银行来说,由于这一轮的危机一部分外资银行的影响是比较严重的,中资银行的影响相对比较小。所以从竞争力和品牌来说这一点中资银行相对得意,包括引进人才等方面。外国公司进来以后,相当一部分的雇员都是本地雇员,而且相当一部分的雇员是从中资银行改换门庭去的。现在尽管外资银行在国内的经营状况还是比较健康的,但是我相信那些招募和其他的扩张活动可能受到一定的影响,对于稳定中资银行的队伍还是有一定的好处。

总之,我觉得2009年挑战和机遇并存,但是挑战是非常大,也是前所未有的,改变是必然的。这个改变有些是表面的改变,但是我希望更多是更深层次的改变,是中国银行业内在的经营管理素质的提升,这对于我们来说是长期发生作用的。宏观经济的变化是一个周期性的,我们希望走出这个周期以后,中国的银行业能够在国际银行体系当中扮演一个更加重要的角色。

汇丰银行上海分行行长李峰:

汇丰应对经济危机的经验之谈

从目前来讲,我们最近是非常的繁忙,主要在忙几方面的事情。一个是不可避免的所谓的危机处理,现在我们碰到了很多紧急的情况,包括流动性的问题,包括客户的一些问题都需要处理。第二方面在进行危机处理的同时,我们也开始着手进行一些反思和回顾,在过去的时间里面有什么地方值得我们去反思和改进的。

汇丰其实在此次的金融海啸和风暴当中,感受很多。因为首先作为一个国际性的机构它并没有置身事外,汇丰受次贷影响也是有份的。我们在2002、2003年的时候,考虑到我们自己集团的策略,当时希望能够拓展我们地区的配置。大家知道在过去漫长的时间里面汇丰发展成了一个国际性的机构,业务领域涵盖了亚太地区和欧洲地区,我们迫切地希望使我们的业务发展到美洲这样的地方。同时,希望我们的业务更加地均衡,不仅包括我们的传统业务,同时也能涵盖更多的个人金融业务。所以,在当时我们做出了一个决定,进军美洲,我们当时收购了非常大的次贷机构,在美国排名第二、第三的机构,收购了以后,我们集团在国际间的区域配置和我们的业务都得到了很好的调整。从当时来讲是一个很好的战略举措,给我们集团带来了客观的利润贡献。

但是大家知道随着业务环境、市场环境的变化,次贷机构蕴含的风险逐渐暴露了出来。汇丰在2007年初的时候,发现次贷业务存在着巨大的风险,比较及时作出了相应的举措,使得我们现在的风险仍在可控制的范围内。在过去的时间里面,作为一个国际性的机构,我们并没有能够置身事外,也经历了同样的艰难时刻。是什么样的结构和什么样的理念使得我们仍处于这样一个非常不错的地位?其实我想这和我们一直坚守的理念是分不开的。

我加入汇丰的时候,印象最深的是有两个核心理念,一个是我们需要审慎地面对我们的信贷业务。第二个就是我们一直要坚持这样的理念,我们要保持非常强健的资本结构。

所以,保持良好的流动性,保持非常强劲的资本结构,这是我们能够度过金融危机或者金融海啸的重要原因。同时,非常审慎的风险管理也是我们继续奉行的,这是作为一个金融机构保持它有良好的生存能力和发展能力非常重要的原则。

从未来的业务展望来看,其实除了我们刚才领受到的宝贵经验以外,非常重要的是我们已经开始对某些业务模式进行反思，也及时调整了战略重心。所以汇丰(中国)在汇丰整个集团的业务发展过程当中的地位重要性也得以显现。在未来的日子里,我想我们一定会继续参与中国经济发展改革的进程,在很好地理解政策和措施的基础上,更加稳健、谨慎地促进中国业务的发展。

交银施罗德基金管理有限公司总经理莫泰山:

主动应对挑战和变化

“我觉得对于这场金融危机来说,中国的金融机构经受住了挑战,因为在金融机构整个的金融体系在危机发生之前,主动做了很多准备。比如说我们国内的商业银行,在危机发生之前都完成了股份制改造,通过资本市场融到了足够的资金,在危机发生的时候资本充足率是非常高的,风险控制机制也是比较完善的,也建立起了比较现代化的公司治理结构,所以危机发生的时候没有出大的问题。比如我们的证券公司,在危机发生之前也是经过了几年的综合治理,清理掉了很多过去业务上的隐患,包括一些不规范的做法。所以在危机发生的时候,我们证券公司整体的运营状况仍然比较健康。

基金公司也是一样,我们观察到整个社会的投资人,对于这个行业还是有信心的,总体来说行业是可信赖的。所以,从这个角度来说,由于主动做了这么多的工作,我们还是比较成功地应对了这次风险,至少从金融机构的层面没有受严重的冲击。

但是挑战可能不直接来自于金融危机的冲击,而是来自于经济层面,因为大家都知道金融业的使命就是为国民经济服务。服务于经济的发展,就要正确地配置金融的资源,如果让经济高效的部门得到相应金融资源的配置,而低效的部门得不到充足的金融资源配置的话,最后会导致金融业本身就背上包袱和风险。因此经济结构的转变给金融业提出的新挑战和命题。

对于金融业来说,我们首先要跟得上经济发展方式的变化,如果你跟不上,你会背上包袱,你的业务发展的不好,你会背上风险。第二个方面就是主动思考如何服务于中国经济的转型,作为金融行业你要配置好金融资源,怎么服务好中国经济的转型,使中国经济未来30年还有一个平稳较快的发展,这需要更多的努力。

瑞士银行中国区主席兼总裁李一:金融危机的本质与金融的创新、发展

这次金融风暴出现了以后,我们发觉不管走到什么时候,不要再浮夸,不要再浮躁,不管人们讲了再多的社会表象,人还是人,还要回归本质。反过来金融出现这个问题里面有几点,我们讲金融里面一个是金融产品的提供,一个是金融服务的提供。这两条要从本质认识,这个回归本质有很多专家讲了,资源的配置、定价和流通等等都是服务着实体经济的本质使命。同时还一定要有社会公民责任的本质,金融机构就要有真正意义的做好社会责任公民的本质。

金融创新和金融发展。有人愿意说发展,有人愿意说创新。一旦说到创新的时候,大家觉得把过去的东西或者把现有的一些东西叫做创新。实际上创新这个东西不能忘记这个公司和这个人存在的价值和本质是干嘛的。

我们的使命不是看别人的笑话,我们的使命就是把目前的工作和外部发生变化结合,在发生变化的过程中迅速地得到里面的内涵,抓住里面的灵魂。

另外就是技术问题,有人愿意讲我们金融机构应该是不是该去抄底了。我觉得应该是从两个层面看,一个是我们的原则问题。金融走到今天,为我们30年做出了这么大的贡献,还要为未来的国民经济做更大的贡献,它是不应该停滞的,是一定要进步和创新的。

这个创新用一种什么形式进行,这就是第二层的技术问题。至少前面的东西我相信大家都可以讲得通,原则问题,技术问题应该在不同的场合和不同的情况下具体分析,有好几次我发觉一个人的进步,一个企业的进步,它在一定场合下忘了规律,忘了基本的状况进行跳越的时候,后面的悲剧就会产生。