起底中国式硅谷银行

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当美国硅谷银行代表在1999年第一次来到中国上海考察，这家专门为高科技企业提供金融服务的科技银行就已经决定要将“硅谷模式”复制到中国。2005年，硅谷银行瓜熟蒂落，在上海开设代表处。2012年8月15日，硅谷银行迎来入华以来最重要的一天――硅谷银行与上海浦东发展银行携手成立的合资银行浦发硅谷银行正式开业。

由于中美金融环境并不相同，外界对“硅谷银行是否能够将美国市场的成功复制到中国”时有质疑之声，这让浦发硅谷银行一直备受关注。硅谷银行亚洲总裁、浦发硅谷银行行长Dave Jones在接受《张江新经济》专访时坦言，不仅是中国市场，英国、以色列等其他市场与美国市场之间同样会有许多不同之处，硅谷银行一直在试图了解不同市场并进行相应的变化和调整。

迟来的科技银行

科技革命的崛起不能忽视金融力量。在美国硅谷，除了有高度发达的风险投资系统，还有专门为高科技创新型企业提供融资服务的科技银行。

美国硅谷银行便是一家专注于为从初创期到成熟期各个阶段的高科技企业提供金融服务的科技银行。资料显示，硅谷银行创立于1983年，当时注册资本仅为500万美元。在大银行多把其服务对象放在大公司身上之时，硅谷银行另辟蹊径，服务于大银行无暇顾及的高科技公司。

伴随着硅谷高科技产业风起云涌，硅谷银行于1987年在美国纳斯达克上市。硅谷银行在思科和推特等企业的早期发展中起到了重要作用，目前是全美新兴科技公司市场中最有地位的商业银行之一。

据了解，硅谷银行商业模式的成功与风险投资密不可分。目前，硅谷银行是硅谷银行金融集团（SVB Financial Group）的子公司，集团旗下还包括负责直接投资业务（投资对象包括风险投资机构和科技创新企业）的SVB资本等。值得一提的是，硅谷银行和SVB资本业务是各自独立的，并不是所谓的投贷联动模式。

事实上，硅谷银行并不和风险投资竞争，而是给风险投资提供各种各样的支持。例如，如果有一家风险投资机构给一家科技企业提供了1000万美元的融资，可以通过硅谷银行为这家企业增加200万美元贷款。同时，硅谷银行也会介绍一些投资机会给风险投资机构。

硅谷银行愿意在企业还未实现盈利前给企业提供贷款，和风险投资站在一起支持企业发展。硅谷银行接受知识产权或者应收账款等无形资产的抵押，这也意味着为高科技企业提供金融服务往往伴随着高风险，与风险投资的合作能够在一定程度上减少不良贷款的风险。

“技术创新的中心在哪里，我们就在哪里。”硅谷银行早在1999年就开始注意到中国这片创新热土。Jones称，在此后的15年中硅谷银行没有一刻犹豫过要在中国寻找发展方向和路径。

硅谷银行于2005年在上海淮海路开设了第一个代表处，之后2010年又在北京开设了第二个办事处，当时由于没有银行牌照，硅谷银行只能为离岸注册的中国科技企业提供离岸美元业务，并为那些在中国开展业务的美国客户提供咨询服务。

硅谷银行从未放弃过在中国获得银行牌照。2010年12月21日浦发银行的一则公告让人们看到了硅谷银行在中国落地走出了坚实一步。该公告称，浦发银行与美国硅谷银行签署《发起人协议》，拟在中国设立一家合资银行，该协议尚待中国和美国监管机构的审批。Jones表示，硅谷银行在评估几种不同架构后，认为硅谷银行和本土银行合作是最好的落地方式。“我们知道做新事情的时候不可避免要犯一些错误，避免在新市场犯大错误的方式就是找到很好的合作伙伴。”

2011年10月，合资银行终于获得银监会筹建，并与2012年6月通过银监会验收，2012年8月15日，专注于服务科技创新产业的合资银行浦发硅谷银行正式成立，其注册资金为10亿元人民币，浦发与硅谷银行双方各持有50%的股权。至此，浦发硅谷银行既是中国首家拥有独立法人地位的科技创新银行，也是自1997年以来第一家获得中国监管部门批准的合资银行。

硅谷模式的中国式改造

然而，根据监管部门对外资类银行相关规定，3年内只能从事外币业务，即暂时无法开展人民币存贷款业务，受人民币牌照限制的浦发硅谷银行在短期内恐难大展拳脚。另一方面，由于中美金融环境并不相同，加之中国风险投资环境并没有美国成熟完善，业界对“硅谷银行是否能够将美国市场的成功复制到中国”时有质疑之声。

但在Jones看来，不仅是中国市场，英国、以色列等其他市场与美国市场之间同样会有许多不同之处，硅谷银行一直在试图了解不同市场并进行相应的变化和调整。据了解，硅谷银行已经在英国和以色列成功复制了硅谷模式，Jones希望“硅谷模式”在中国也能成功，助力中国高新科技企业成长。

但不可否认的是，中美金融环境的确有着巨大差异，硅谷银行正在寻找一些方式应对这些差异。Jones观察到，从业务层面上看，硅谷银行给企业提供贷款的期限一般在两年以上，但对于中国银行界来说，贷款期限普遍在一年。

Jones认为，造成这一现象的主要原因是中国缺乏对抵押物管理的统一系统，让银行界很难对企业提供长期的贷款支持。他说，美国有一套抵押物管理体系（uniform commercial code），如果美国某家公司某一资产被银行作为抵押的话，会有清楚的信息，但在中国并没有相应的体系。

硅谷银行正在寻找一些方法，在确保风险最小化的同时，尽可能长时间给企业提供支持。Jones看到，美国绝大多数创新企业只和一家银行发生业务关系，但在中国大多数公司都不止和一家银行发生业务关系。“所以我们也会尽全力来寻找一些方法来鼓励和激励我们的客户，尽可能只和我们一家银行去保持业务关系。如果我们能够成功做到这点，刚才提到的在抵押物方面的风险就可以最小化了。”Jones说。

相比于中美业务层面的不同之处，中美银行监管体系不同给硅谷银行带来的挑战更为巨大。在硅谷模式中，硅谷银行在向企业放贷的同时可以要求认股权证，这是一种约定该证券持有人可以在规定的某段期间内，有权利（而非义务）按约定价格向发行人购买标的股票的权利凭证。认股权证是硅谷银行减小风险的一种手段，但商业银行直接持有认股权证现在中国法律并不允许，这使得浦发硅谷银行不能持有客户股权，也就无法完全复制美国硅谷银行的业务模式。