学会理财,战胜通胀

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最近,《成都晚报》的一则新闻引起了人们的热议:1977年,汤婆婆在银行存了400元钱,33年后的2010年,当她将这笔钱从银行取出后,连本带息却只兑付得895元。1977年,大学本科毕业生的月工资为42.5元,普通工人为35元,大米价格为1角4分2厘/斤,猪肉价格为7角/斤。如果有票的话,400元当时可买到大米2816斤,或者571斤猪肉。银行业内人士透露,到1978年全国人均储蓄存款余额仅为21元,可见汤婆婆那是“相当的富有”。33年前,400元钱足够买一套房子,可33年后800多元却连一平方米都买不到!贬值之严重令人叹为观止。有专业的银行理财人士认为,如果汤婆婆在这33年中选择把400元用于理财投资,其收益将相当可观,如果当年用这400元钱买一套40平方的房子,33年后的今天房子至少值20万,400元钱增值高达500倍!

银行理财人士认为,如果汤婆婆有一点理财意识和理财能力,就不会发生这样的贬值悲剧了。事实上,30年后的今天,汤婆婆的悲剧仍在不断地上演,许多人由于缺乏理财意识,任由辛辛苦苦积攒下来的血汗钱放在银行里贬值、缩水。

钱在未来将更不值钱,换成经济学家的语言来说,那就是发生了通货膨胀。一百元人民币在五年以后尽管面值还是一百元,但通货膨胀使得它的实际购买力下降为八十元或者更低。个人资产如若不进行合理投资、整合,在未来可能要面临通货膨胀带来的资产严重缩水的风险。通胀面前,个体是渺小的,作为普通人,生活在通货膨胀这种处境之下,就必须学会生存的智慧。如果你想避免因通货膨胀而受到损害,如果你想在30几岁时不必为存款而奔波,40几岁不必为养老问题而发愁,50岁以后从容淡定享受人生,就必须采取措施来应对通胀带来的负面效应,从工作的第一天就学会理财,努力把自己锻造成斤斤相争的理财好手,学会理财,进行投资,让投资收益超过通胀,使保值增值避免缩水。在如今通货膨胀,货币贬值,物价飞涨的年代,有没有投资理财观念和理财能力,决定了一个人人生质与量的高低。学会理财可以让我们活得有目标,有追求,它能激励我们不断地去努力、去创造;学会理财可以使我们的生活井然有序,不慌不忙,从从容容,能使我们的生活有保障和安全感。

虽然人们在银行的存款能赚到利息,但1年期存款基准利率2.25%还是大大低于通胀,而且还是单利,实际不仅没有收益还是负收益,资产一直在不断缩水。我们常说投资有风险,其实不投资风险更大,投资可以想办法保值,但是不投资,那资产的贬值是肯定的。

公开数据显示,2007年以来中国的通货膨胀率一直出现加剧的趋势,只要通货膨胀存在,那么现金永远只能贬值。这个世界可怕的不是通胀,而是没意识到通胀对我们生活的深远影响。为了应付通胀,人们提出了“你可以跑不过刘翔,但肯定要跑过CPI”,就像那则笑话:两个好朋友逛森林时突然遇到熊,甲拔腿就跑,乙却在换运动鞋。甲绝望地说:“没用的,你穿什么也跑不过熊”,乙却自信说:“我是跑不过熊,但只要跑过你就行了”。现资就是一场永无止境的障碍长跑,风险无法避免。就像在资本市场上,谁也不能保证自己不会遇到“熊”,但至少要知道如何让我们的资产增值速度跑过这个人生最凶猛的熊――通胀,否则只能是越来越穷。

理财规划和投资工具有很多种,最普遍的有银行存款、股票、房地产、期货、债券、黄金、共同基金、外币存款、海外不动产、国外证券等,操作得当,它们都跑得过通胀,当然,为了应急,平时也需要留有少量的现金和存款。正确的做法是根据自身的风险偏好和生活品质的要求,量体裁衣、量力而为,在不同的生命周期,进行合理的资产投资配置,令风险和收益取得平衡。只有用钱生钱、钱挣钱的方式,在实现财富保值的基础上战胜通胀,并获得稳健的增长,才能过上更加轻松自由的富裕生活。战胜通胀一直是一个十分艰巨的目标,但是如果我们将视野放得更远更宽一些去看:在三个月、半年甚至一年以内战胜通胀并不是最重要的事,重要的是能在五年、十年甚至二十年的长期跨度中去战胜通胀,这才是通胀时财的真正要义。

一句话:你不理财,财不理你,早日学会理财,不仅能战胜通胀,还将受益一生。