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城市化背景下我国医疗保障公平性研究

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[摘要]据统计,截止到2011年年底,我国城市人口总数已超过农村人口总数,城市化水平超过了50%。由于收入水平差距额不断拉大,我国社会的各种制度都呈现出巨大的差异性,在医疗保障领域表现的尤为突出,社会保障的公平性问题受到社会的拷问。深圳走在我国社会发展的最前线,其各项社会制度也最为健全,可以说深圳农民工医疗保险与城市原住人口医疗保险之间的差距代表着中国整体的现状。研究深圳的状况,有利于对中国医疗保障的差异性作出完整的分析。因此,本文以外来人口最为集中的深圳为突破口,浅析城市化背景下我国医疗保障制度的公平性

[关键词]城市化;医疗保障;公平

中图分类号:C91 文献标识码:A 文章编号:1006-0278(2015)01-012-02

一、现状

(一)我国农民工医疗保障的现状

随着经济的快速发展,我国城市化的进程不断加快,城市中的农村人口也不断的增加。这些农村人口的涌入在为城市经济快速发展提供大量劳动力的同时,也给城市的各项社会制度带来了冲击,这种冲击在医疗保障方面体现的十分明显。尽管近些年来,我国政府不断的调整优化医疗保障制度,以保障农民工的医疗需求,但农民工医疗保障发展的脚步却十分缓慢。

有资料显示:在中西部地区农民工生病以后,高达59.3%的人看不起病,农民因此死于家中的比例高达60%~80%。即使在经济发达地区的农村,还有30%~40%得了绝症的农民因无钱医治而死在家中。另外40.7%花钱看病的人,他们人均支出是885.46元,而他们所在单位为他们看病的支出却仅为人均72.3元,不足实际看病费用的1/12。他们的医疗保障状况与我国高速发展的城市经济形成鲜明的反差。

尽管目前许多用人单位已经为农民工购买了医疗保险,但由于农民工工资较低,缴费基数较小,导致医疗保险的基金累计较少,与城市原住居民的医疗保险差距也比较大。2012年以前农民工医疗保险的缴费标准是按照社会平均工资的60%的1%缴费(即社会平均工资×60%×1%=农民工医疗保险缴费数额),而反观城市职工基本医疗保险,其缴费由单位和个人分摊,单位按照职工工资基数的10%缴纳,个人按工资基数的2%缴纳,由于缴费基数以及缴费比例的不同,我国农民工医疗保险的基金累计与城市职工基本医疗保险的基金累计存在巨大的差距。

(二)深圳农民工医疗保险的做法

深圳的发展处于我国领先水平,其社会制度相比其他城市而言更为完善一些,在社会保障制度方面其覆盖面更广,种类更齐全。2012年深圳是基本医疗保险的参保人数达到了556.07万人,异地务工医疗保险的参保人数达到了479.60万人,而当年的深圳市外来务工的总人数为767.13万人,这些外来务工人口还有许多已被纳入了城市基本医疗保险的范围。由此可以看出,深圳市农民工医疗保险参保率领先全国平均水平。

深圳农民工医疗保险主要采取的是一种劳务工合作医疗的制度,这种制度从2005年开始在深圳建立起来,它遵循低水平、广覆盖、高效率、逐步推进,以及合作医疗基金现收现付、当年收支平衡的原则,由单位和个人每月按照个人平均工资的一定比例提取基金,当参保险者就医时按照一定的比例标准进行报销的制度。在这种制度下,个人和单位均需缴纳一定的医疗保险费。其具体标准为:劳务工合作医疗缴费标准为12元,其中用人单位缴交8元,个人缴交4元,个人缴交部分由用人单位代扣代缴。农民工合作医疗看门诊都是按照比例报销的,但是对药品的使用是有限制的,也就是说有些药品不在报销范围内。如果住院手术,一级医院的住院医疗费用,支付比例为90%;转诊到市内二级、市内三级、市外医院,其住院医疗费用的支付比例分别为:80%,70%,60%。尽管报销的比例看似较大,但深圳市政府规定了较为严格的上下线标准,低于下限或高于上线的部分均有农民工自己负担。深圳市劳务工医疗保险对于门诊、住院以及不同级别的医院,在报销的上下限上作出了严格的规定,并非任何看病就医都能报销,这在一定程度上增加了农民工的负担。

再看深圳原住居民所享受的医疗保险。深圳市政府规定:具有深圳市户籍的居民应当参加综合医疗保险,参加综合医疗保险的职工,每月需按照规定缴纳一定数额的医疗保险费,其缴费基数为其本人的月工资总额。其月工资总额超过本市上年度职工平均工资三倍以上的,按照本市上年度职工平均工资的300%为基数缴纳医疗保险费,月工资总额低于本市职工年度平均工资60%的,以本市上年度职工平均工资的60%为基数缴纳。综合医保的缴费比例为8%,其中用人单位缴纳6%,职工个人缴纳2%。根据2012年的统计资料显示,2012年深圳市职工月平均工资为4918元,按照8%的缴费比例,深圳市城市职工医疗保险基金的月累计额为每人每月393.44元,这一数据远远高于劳务工合作医疗缴费水平(12元),差异性明显。此外,从报销的层面来看,深圳综合医保报销的上限远远高于劳务工合作医疗保险。从《深圳市城镇职工社会医疗保险办法》可以看出,综合医保的报销上限达到了城市上年度职工平均工资的四倍,而劳务工合作医疗的报销上限仅为职工上年度平均工资的两倍。也体现出城市原住居民与外来务工人员在医疗保险待遇上的不平等。从就医的范围来看,深圳是综合医保的就医范围要比劳务工合作医保的就医范围广很多。参加劳务工合作医疗保险的员工,其医保大多是绑定到与其工作单位相关的某一家医院,换句话说就是只有在这家医院就医是才能报销,这就极大地限制和劳务工合作医疗保险的使用范围。况且与劳务工合作医疗保险绑定的医院一般等级较低,医疗水平很一般,医疗设备也很不齐全,有许多大病根本没有能力治疗,当农民工患有较为严重的疾病市,只能上别的大型医院就诊,而由于没有与这些大型医院绑定医保,就医大多是自费,这样就使得医疗保险在大病保险上仅仅流于形式。而反观综合医保,其就医范围十分的广泛,几乎涵盖市区所有医院。从这一点来看,更体现出原住居民的医疗保险与农民工医疗保险的差距。

二、形成这种差距的原因

(一)农民工对医疗保险的认识不够

根据国家统计局的2012年全国农民工监测调查报告,农民工受教育程度十分有限,导致大多数农民工对医疗保障、维权意识等方面几乎没有认识。绝大多数农民工只有初中以下的文化水平,在这种文化程度下,其对社会制度及自身的权利意识方面的认识显然是十分不足的。此外,由于受教育程度的不足,导致大多数农民工没有较为长远的风险意识,他们很多人只注重眼前的利益,而忽视生活中可能存在的如疾病、养老等风险,参保意识也很差,很多人不愿意参加保险,当遇到疾病时则认为“忍忍就过去了”,更不愿意上医院,有很多人甚至带病上岗,这也导致农民工医疗保险的覆盖率偏低。

(二)农民工收入过低,很多人不愿意缴纳医疗保险费

大多数农民工来自于农村地区,文化程度较低,所从事的工种大多是体力活,工资一般非常低。此外,由于没有固定的居所,他们中的大多数人需要租住房屋,加上城市高额的消费水平,他们的收入水平就显得更低了。据2010年深圳市总工会的资料显示,深圳市新生代农民工月均工资收入只有1838元,而他们的月均消费却达到了1211元,每月的结余只有数百元钱,这种收入水平下,许多人不会愿意按时缴纳医疗保险费。有调查显示,农民工当中有56.9%的人有储蓄习惯,平均每月储蓄452元,有86.9%的人寄钱回家。有这些资料可以看出,农民工每月的收入微薄,而开支却很大,加上他们都有寄钱回家的习惯,每个月的结余很有限,因此,很少有人愿意多出钱去缴纳医疗保险。而城市人口的情况则不一样,由于收入普遍较高,生活安逸,使得城市人口有较为充足的资金来缴纳医疗保险的相关费用。这也是造成城市居民医疗保险和农民工医疗保险在保险覆盖率上存在差异的主要原因之一。

(三)农民工医疗保险的体制不健全

制度设计不符合农民工的根本需求,导致农民工的参保积极性不高从目前的情况来看,尽管我国已经在城市建立了较为完备的城市居民基本医疗保险和城市职工基本医疗保险制度。在农村,合作医疗制度也涵盖了大部分的农村人口。但是,绝大多数的农民工地位较为尴尬,他们来自农村,但生活在城市,这就导致了很多农民工虽然参加了合作医疗,但是却无法在城市享受到医疗保险,而也有很多人既没有参加合作医疗,也没有被城市职工基本医疗保险制度纳入到其保险范围之内,他们生活在城市和农村医疗保险的空白地带。许多城市没有专门为农民工建立专门的医疗保险制度,尽管很用人单位为他们购买了城市职工基本医疗保险,但是由于医疗保险本身与个别医院绑定在一起,这种保险及其受限,很难真正对农民工的医疗进行有效的保障。从社会统筹的角度来看,我国目前的医疗保险制度社会统筹层次太低,由于许多农民工都不止在一个城市务工过,他们生活场所经常变动,医疗保险无法实现城市间统筹,使很多农民工觉得参保没有任何意义,一旦工作场所变化,医疗保险也就失去了意义。

三、借鉴深圳模式

首先,深圳已经建立起了专门为外来务工人员设计的劳务工合作医疗制度,这种制度需要缴纳费用较少,比较适合收入较低的农民工群体。但是这种制度也存在不少的问题。从其给付的模式来看,这种制度存在较大的局限性。它通过每年给予农民工800元的医疗保障金,当年使用有效,没有使用完的资金不得累计到下一年。由于疾病风险是不可以预测的,这种给付模式就存在很明显的弊端。大多数情况下,农民工处于一种健康的状况,这800元的医疗保障金就没有任何作用,很多人可能一年都不会去医院,这800元就根本用不完,但是资金却不能累计到下一年。而当农民工身体出现疾病的时候,这八百元的经费显得杯水车薪,这样就使得这800元的资金不能很有效的保障农民工的医疗。所以很多人不愿意参加这种医疗保险。在一项农民工对医疗保险态度的调查当中,很多农民工回答的是“没有太大用处”。这种观点也能看出医疗保险确实有很多需要改进的地方。

其次,由于很多农民工来自农村地区,很多人都参加了农村合作医疗制度,但是在目前的我国社会,医疗保险在城乡之间统筹还未完成,这就导致很多人尽管有农村合作医疗,但却无法在城市使用。政府尝试将这些人纳入到城市职工基本医疗保险体系当中,但职工基本医疗保险所需缴纳的费用将近每月四百元,很多农民工承担不起这种费用。这就导致了很多农民工既无法使用合作医疗,又没有参加基本医疗保险。反观城市,目前深圳已建立起了十分完善的医疗保险制度。其城市居民的医疗保险分为综合医保、住院医保、生育医保和地方补充医保四种,这四种保险模式不仅很好的涵盖了深圳市的绝大多数城市职工,而且将他们按照实际的需求划分为不同险种,每一种保险缴费比例,保险报销比例都不同,十分完善地保障了每一个参保对象的医疗状况。

总之,要解决我国目前医疗保障制度的公平性问题需要真正因地制宜的制定出适合各类人群经济状况的缴费模式,同时提高我国目前医疗保障制度的社会统筹层次,努力实现医疗保障的全覆盖和全国范围的统筹。