中国金融形势与金融变革
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【摘要】党的十对我国全面深化改革提出了新的战略部署，经济结构调整步伐进一步加快，对金融市场提出了更高的要求。从我国目前的金融形势和金融市场的现状出发，对全面深化金融改革进行探讨，提出建议。
一、导言
金融棋活，全盘皆活。党的十八届三中全会对全面深化改革做出了新的战略部署。未来一个时期，无论是社会各项改革的全面推进，还是经济转型的不断深入，都意味着金融业发展的环境面临深刻变化。
当前，中国金融改革还面临新的挑战。宏观经济面临结构性问题和周期性回落的双重压力，经济亟待通过转型升级寻找新的驱动力。
围绕使市场在资源配置中起决定性作用，全面深化金融改革的关键，需要着力解决市场体系不完善、资金要素配置市场化程度不高、政府干预过多和监管不到位并存等突出问题，努力创造一个公平竞争、定价机制有效、退出机制健全的市场环境，促进我国金融业持续健康稳定发展。进行金融改革，通过市场之手对金融资源进行配置，是这一阶段改革的重头戏。
二、中国金融发展的趋势与挑战
一般来说，一国货币的国际化是指该国货币在国际经济交往中发挥计价、结算和价值储藏等职能，是货币的国内职能向国外的扩展。
一国货币走向国际化首先是由该国的经济基本面决定的：较大的经济规模和持续的增长趋势是建立交易者对该种货币的信心的经济基础；经济开放度较高、在世界经济中占有重要地位的国家能够获得交易者对该国货币的需求。国际交易者对该种货币的信心和需求，决定了该种货币必然在世界货币体系中发挥越来越重要的作用，并促使该货币最终成为国际货币。
三、我们还要做哪些功课
1、培育金融市场
人民币要成为国际货币，首先要有一个完善发达的金融市场，而目前我国金融市场运作尚不成熟，要不断完善金融市场的市场化和国际化功能，使其有能力为周边国家和地区提供更多的以人民币计价的金融产品，能够为境外人民币持有者创造更多的金融投资渠道。过去，中国一直重视股票市场和银行贷款，但较为忽视债券市场的发展，而真正功能齐全、开放的金融市场和高效的资本配置，有赖于一个高流动性和透明度的债券市场提供坚实的基础。
要建设更加稳健的中国国债市场，首先要实现利率的市场化。十八届三中全会明确提出：“加快推进利率市场化，健全反映市场供求关系的国债收益率曲线”。这意味着中国政府将加大推进利率市场化的力度，这是一项必须随着中国资本市场的发展而实施的核心改革。其次，基准收益率对于一级市场和二级市场的高效运行至关重要。由于债券市场的许多分析及定价活动都围绕收益率曲线进行，一个以高流动性债券市场为基础的共同基准收益率曲线，是金融业高效配置资本和政府决策者衡量市场预期的一个关键要素。第三，优化国债二级市场是中国债券市场整体发展不可分割的一部分，将为所有类型的市场参与者提供多方面的重要好处。第四，当现货市场具备充分流动性后，中国应进一步发展债券期货市场。第五，要扩大投资者群体。庞大而多元化的投资者是保证所有债券需求旺盛稳定的关键。最后，监管透明度和稳定性、市场协商程序、新制度的充分告知和公众评议等，对于完善的金融市场至关重要。
2、金融监管市场化
当前，我国经济社会发展呈现出新的阶段性特征，经济结构调整步伐加快，利率、汇率市场化改革稳步推进，金融创新的不断涌现，金融业的外部经营环境和内部经营机制发生深刻变化，对加强金融监管提出了新的要求。而监管不是盲目的，也必须建立在开放和公平的市场环境基础之上，放松金融管制、减少行政干预的基本原则，通过市场化的调控手段或监管手段来规范、引导。
需要特别指出的是，近年来，随着我国金融市场的发展，“影子银行”业务日益活跃，给中国的金融体系带来了很大风险，如何监管影子银行是困扰监管机构的难题。作为一种金融创新，影子银行一定程度上是对实体经济融资的一种有效补充，但也给中国金融市场带来了不确定性。对于中国“影子银行”的监管，问题的关键在于开放市场，实际上这也是全世界金融政策的方向，只有先开放，让交易浮出水面，才能谈得上对影子银行的监管。
3、金融资源市场化配置
利率市场化就是取消对利率及其变动的管制或行政审批，让决定利率的市场机制――资金供求及其变化发挥决定性作用。利率管制造成了中国经济中的一些重大扭曲，比如利率管制使得息差难以激励银行更有效率地经营，难以改进中介活动和风险定价能力，也使银行倾向于向大企业和关联企业融资，而忽视对中小企业和家庭的金融支持。而且缺少市场决定的利率使中国央行难以获得关于宏观经济和流动性状况的重要信息。放开对利率的管制，才能够使利率水平真正反映资金市场的供需关系，提高资金配置效率。因此随着金融改革的迫切需要，我国逐步放松了对利率的管制，以同业拆借利率为突破口，逐步过渡到人民币存贷款利率市场化。2013年7月，我国放开了贷款利率管制，表明我国人民币市场利率改革只差最后一步。
4、培育市场主体
影子银行和民间金融市场既是我国金融改革的主要风险敞口，也是金融开放和人民币国际化的风险点。过去10多年，我国在金融开放过程中，更多地重视了针对国有金融机构的市场化改革，忽略了对民间金融机构的培育，使得我国缺乏有市场竞争力的金融机构并带来了一系列问题。只有加快培育民间金融机构才能使金融市场充满活力，积极应对外资金融机构进入的冲击。目前已确定5家民营银行试点方案，这将是中国银行业行将开启的又一个新时代，从民间资本入股银行，到纯民资发起设立的民营银行诞生，已经只有一步之遥。
参考文献：
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[4]李庚南.新金融业态下银行业监管面临三大挑战.中国农村金融.