观点摘要 14期

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背景：6月30日，银监会宣布调整商业银行存贷比计算口径。自2014年7月1日起，支农再贷款、支小再贷款所对应的贷款和“三农”专项金融债所对应的涉农贷款等6项，将不计入贷存比（贷款）计算的分子，而银行对企业或个人发行的大额可转让存单（CD）等两项计入分母（存款）。

目前经济形势下行，调整存贷比是一个好的时机。本次调整方案释放了两个政策信号，即促进商业银行把资金更多用于“三农”和小微，通过为商业银行增加稳定的资金来源，有效控制流动性风险。存贷比指标类似于存款准备金率，不过，因为每家银行情况不同，无法估算具体释放多少资金。但是，可以确定商业银行将更多的信贷资源用于支持实体经济。下一步，银监会将在上海自贸区内试点银行机构率先松绑存贷比考核。如果试点成熟，将进一步推广。

――摘自银监会政策研究局副局长李文泓在银监会调整商业银行存贷比监管指标有关情况说明的新闻通气会上的言论

这体现了银监会实事求是、与时俱进的审慎监管精神。有助于降低实体经济的融资成本。考虑到银行业18.5%的法定存款准备金率的存在，单纯的贷存比指标的调整，并不会让银行业因此就额外增加多少融资，但却能够鼓励融资走“贷款”的正路，从而在一定程度上有利于弱化影子银行的发展动力。

――摘自兴业银行首席经济学家鲁政委在新浪微博上的言论

银监会此次调整存贷比的作用并不明显，短期内释放资金有限。截至2014年一季度末，商业银行存贷比为65.9%，与75%的上限尚有9%的差距。该政策并不是在商业银行的存贷比普遍达到75%上限时所进行的调整，因此，实际作用并不大。不过，存贷比调整后将为商业银行打开释放资金的一个通道，势必在中长期不断增加资金供应，服务实体经济。银行应该更加期待放松管制和鼓励创新的措施。

――摘自中国银行首席经济学家曹远征在接受新京报记者采访时的言论

这次口径的调整也是淡化甚至废除存贷比这个考核指标的前兆。存贷比指标是银监会考察商业银行风险控制的一道红线，然而银行如果有内生动力和完善机制自己完成风控，那么这个指标的存在意义就不大了。目前国外发育成熟的金融市场少有设定存贷比指标这样的做法，国内市场并不成熟所以依然存在，但是从这次口径调整还是能看到监管部门在逐步淡化这个指标的意义。

――摘自上海财经大学国际金融学教授徐晓萍在接受网易财经采访时的言论

银监会调整商业银行存贷比计算口径

图 > 东方IC

背景：今年上半年，人民币国际化延续了小步快跑的节奏。6月18日，中国外汇交易中心宣布在银行间外汇市场开展人民币对英镑直接交易。6月19日，作为银行间外汇市场首批人民币对英镑直接交易做市商，中国银行与渣打银行（中国）完成银行间首笔人民币对英镑直接交易。6月28日，中国人民银行与卢森堡中央银行签署了在卢森堡建立人民币清算安排的合作备忘录。同一天，中国人民银行与法兰西银行签署了在巴黎建立人民币清算安排的合作备忘录，并将在两地分别建立人民币清算银行。至此，欧洲已经有四个离岸人民币交易中心，分别是法兰克福、伦敦、卢森堡和巴黎。中国银行和建设银行已经分别获得了在法兰克福和伦敦的人民币清算行资格。在中国人民银行授权中国外汇交易中心在银行间外汇市场开展人民币对英镑直接交易前，人民币已经与美元、日元、澳元和新西兰元实现直接交易，英镑成为直接与人民币交易的第五种主要货币。

人民币业务清算行落户欧洲，是人民币国际化的又一个里程碑。伴随今后中欧经济商业合作关系日益紧密，欧洲将迎来离岸人民币业务的规模化发展。人民币清算行将吸纳人民币存款，补充人民币流动性，并完善欧洲人民币市场的基本设施。今年下半年，离岸人民币存款总额增长极有可能突飞猛进，增速超过德意志银行此前的预期水平，预计2014年底离岸人民币存款总额将从2.25万亿元上调至2.50万亿元。

――摘自德意志银行大中华区高级策略师刘立男在分析报告中的观点

人民币国际化是世界经济发展的自然过程，它的方向、趋势是不可改变的，但其进程将是一个自然、持续的过程，不可能人为地单方面去加快，在人民银行的CIPS系统还没有建立之前，人民币国际化的计价、结算、清算规范有序有效的推进，还需要指定清算行的方式。通过清算行把离岸人民币市场建立起来，两者相互推进。这种分两步走的方式是比较合适的。

――摘自中国建设银行副行长胡哲一在媒体问答会上的言论

“清算―定价―储备”是人民币国际化不可逾越的三步走，而全面完善全球人民币清算网络，推动人民币支付清算体系的基础设施建设，是关键之中的关键。推进人民币国际支付清算体系的着力点之一是大幅增强人民币在贸易中的信用。当前，中国与亚太地区贸易、产业分工深化，已形成了紧密的价值链、产业链、供应链，未来亚太地区，特别是东亚国家之间，将逐渐采用本币结算，鼓励差额部分用人民币结算。

――摘自中国国际经济交流中心副研究员张茉楠在中国经济网发表文章中的观点

人民币清算业务密集落子欧洲，整体来说有利于加快人民币国际化进程，也为企业国际结算铺建了一条“新路”。不过，其实在未签协议之前，早有国内的金融机构在欧洲国家开设分支机构，进行人民币清算业务。未来企业在多大程度上愿意通过新途径进行人民币清算，还要看给企业带来多大的利益。

――摘自国际金融问题专家赵庆明在接受《经济参考报》记者采访时的言论

人民币国际化小步快跑