中小企业融资瓶颈及对策
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中小企业融资瓶颈及对策范文第1篇
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中小企业融资瓶颈及对策范文第2篇
【关键词】 中小企业 融资分析 政策支持 金融
一、融资的定义及中小企业融资的现状
融资是一种金融手段，通常指货币的持有者和需求者之间直接或间接地进行资金融通的活动。融资也是一个企业募集资金的过程，也就是说公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况，以及公司未来经营发展的需要，采用一定的金融方式，从特定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，以保证公司正常生产需要。此外，需强调的是，公司筹集资金的动机应该遵循一定的原则。
随着我国经济的快速发展，中小企业的发展一度遇到瓶颈状态，尤其像旗县这样偏远的地区，经济的发展明显落后于发达城市，因此在中小企业发展的政策支持上略显薄弱，金融工具的发展较落后，在企业融资上难度更大。
据权威数据显示，我国偏远地区中小企业从银行得到的贷款份额不足25%，但是创造的GDP总值却占全国的60%。从中国人民银行的数据反映政府融资占中长贷款的70%，中小企业只获得贷款10%-15%左右，从这样的数据我们可以得到一个结论，中小企业贷款融资难成为它们发展的瓶颈。
中小企业根据自身发展的需要和经营的现状，遇到贷款难题自然对会对企业的财务问题带来一定的冲击，企业的发展不能按预期的模式来经营。效益受到影响，自然就会影响债权人对企业的资金投入，尤其像旗县这样的地区，一旦遇到这样的问题就更会影响中小企业的融资情况。
二、分析中小企业融资困难的原因
中小企业融资困难一般都是存在内外两种因素，一是企业自身问题，二是市场环境和地区问题。本文主要针对这内外两个因素来分析中小企业融资困难的原因：
第一，中小企业的自身原因。
我国中小企业的发展大部分是自主民营企业，因此在内部管理控制上比不上大型企业的严谨性和信誉度。首先小地区的中小企业在财务管理上存在混乱现象，数据往往缺乏真实性，企业为了提高自身的信誉度普遍存在做假账的情况；在内部组织结构上，员工素质普遍偏低有待提高，企业的经营管理水平偏低，技术与设备更新较慢等，这些现象的存在都严重影响着企业的融资过程。
第二，中小企业的融资过程会增加银行成本。
中小企业的融资对银行而言，虽然中小企业的贷款数额不大，但对于银行而言，审批一笔中小企业的贷款程序与大型企业的审批程序是大致相同的，因此中小企业贷款数目增多必然会导致银行单位的操作成本增加。由于中小企业贷款运作的成本高，金融机构对此类贷款利率定价较高也是正常现象，但又由于受到央行对商业银行规定了基准利率及小范围的浮动限制，导致了金融市场出现较大的利差，信息对接出现错误，间接增加了融资成本。
第三，我国缺乏针对中小企业融资服务的银行。
目前，我国经济的发展速度虽然迅猛，但是在目前现有的银行体系中，仍然缺乏专门针对中小企业提供融资服务的政策性银行。虽然我国目前已经成立了一些商业银行，例如：农村信用社等，但是仍然没有一个具体的政策来扶持，因此没有得到相对应的政策性融资权。无法很具体地满足中小企业的贷款需要。
缺少具体的金融服务机构，同时也增加了中小企业的融资困难，尤其像旗县这样的地区，具体政策的下达与落实速度较慢，自然会影响中小企业的融资活动。
第四，地域与市场环境的影响。
企业发展速度与效益的情况还与地域和环境有关。旗县位处三级城市，因此地区经济的发展速度明显会落后于一、二级城市的发展速度，具体政策的下达与落实也会有一定的时间差。因此企业的发展会受到地域的约束与市场环境的影响，再加上中小企业本身的经营管理水平不高、发展动力不足，这些因素都会直接导致中小企业的发展水平与融资困境。
三、针对中小企业融资困难问题的对策
随着中国经济的高速发展、对外开放的进一步加深，经济全球化进程不断加快，面对大好经济形势，越来越多的企业力图抓住机遇，把握未来。针对中小企业融资困难的现状，应具体从以下几个方面来阐述如何解决中小企业融资困难问题：
第一，提高企业的经营者管理水平，建立健全的财务管理制度。
为适应我国经济的快速发展，中小企业要尽快建立起适应市场经济需要的经营管理模式，培养专业性的管理和技术人才。同时要加强企业的财务管理制度，建立财务预算制度。同时要培养和吸引专业的财务人员，提高财务工作效率。完善企业的财务管理制度，建立健全内控制度，加强资金使用与财务核算方面的管理，解决企业落后的经营管理问题。
第二，完善中小企业的担保机制。
旗县级地区应建立起多样化的担保体系来降低银行的借贷风险，增加科技型中小企业贷款的机会。主要包括：一是建立全国性中小企业信用担保机构。加快建立和完善服务于中小企业的金融机构，便于中小企业进行直接融资的市场。加强与市级担保公司的合作，着力解决旗县成长型中小企业的融资瓶颈，进一步营造良好的担保融资环境，加大信贷有效投入，开辟“绿色通道”。 为旗县中小企业发展实现与银行有效对接提供必要的平台和增信保证，同时也为市级担保业的发展和壮大注入新的活力。二是建立地方性的信用担保机构。可由地方政府、金融机构和企业共同出资组建，成立专门为中小企业提供信用担保的政策性机构，也可鼓励中小企业自发组建互助担保机构，逐步形成由全国性到地域性的担保机构组合而成的多层次企业信用担保体系。这样便于解决偏远地区的中小企业融资长期受地域约束的影响。
第三，多制定与落实中小企业融资的扶持政策。
对于我国偏远地区的中小企业发展一直没有贯彻落实相关的金融机构扶持政策，我国经济发达地区相关政策的落实较快，但对于偏远或者旗县三级城市，这些条例的下达速度就有怠慢现象。
其次，当今我国的经济发展速度较快，但是经济体系的结构还并不完善，对于中小企业融资政策制定也并不丰富。中小企业在国民经济发展中具有较大的推动作用，中小企业的发展水平直接联系到我国总体经济水平的发展，因此要加大改进中小企业融资的瓶颈现象。政府要根据中小企业发展的实际需要来制定与落实服务中小企业的相关融资政策。
第四、中小企业要把握融资的好时机。
中小企业因为面临着融资的困难，因此要把握好融资的时机。中小企业融资前必须全面考虑好企业自身的环境因素。任何企业的发展只能适应外部融资环境而无法左右外部环境，这时就要充分调动企业的主动性，积极把握各种有利时机。企业要对外部环境的变化有一定的预见性，及时了解国内外市场、政治环境，掌握国内外金融市场的各种信息以及财政政策，合理分析和预测影响企业融资的各种有利和不利条件及各种变化趋势，以便寻求最佳融资时机，果断决策。企业在分析融资机会时，要考虑具体的融资方式所具有的特点，并结合本企业自身的实际情况，适时制定出合理的融资决策。
四、结语
在我国经济持续稳定发展的今天，我国的中小企业已经成为促进经济发展和保持社会稳定的重要力量，在国民经济中占举足轻重的地位，对国民生产总值的增长起着巨大的作用。因此面对着一些偏远小地区的中小企业融资困难问题应该更加重视。虽然我国金融体制的改革是无法在一时之内就能解决的，这些都是从计划经济延续遗留下来的问题。但是，若一直不解决，必然会严重制约我国总体经济的发展，因此，为促进我国中小企业的健康、快速发展，从根本上解决其融资难的问题，只有真正落实支持企业发展的相关政策，才能彻底解决旗县企业发展困难的瓶颈问题。
参考文献
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中小企业融资瓶颈及对策范文第3篇
关键词：中小企业融资 信用缺失 融资难对策
一、信用缺失环境下的中小企业融资现状
我国的中小企业融资指的是资本在中小企业中的融通。它可以从广义的层面被理解为企业运营资金的融入和输出，而这里则指的是狭义的资本融入，即企业资本的来源。
我国中小企业融资主要通过股权和债务两种渠道融资，而融资次序理论认为我国中小企业的融资不是以最优的资本结构为目标的，而是以企业经营者掌控股权为最优选。因为企业的所有者在普遍存在担心融资后会稀释其股权，从而导致其对企业的控制权的丧失。所以中小企业融资顺序以内部融资为优选，以向银行贷款、企业借款等低成本的债务融资为次选，最后才选择股权融资。
在国家政策的倡导和税收政策的优惠下，在银行的支持下，我国中小企业融资难的问题得到了一定程度的缓解，但同时还是有相当多的中小企业依然存在融资难的困扰。在信用缺失这一特定的阶段，特殊环境中，中小企业要顺利融资促其发展更是难上加难。
二、信用缺失环境对中小企业融资的影响
中小企业融资难的问题突出，中小企业自身条件不足，缺乏明确的发展目标和规划，经营风险较高等现象普遍存在。而目前信用缺失，社会信用环境差则是造成我国中小企业融资难不可忽视的一个重要因素，主要包括以下这几个方面：
1.中小企业的社会信誉低，还债意识薄弱，一部分中小企业获得贷款后经营没压力，责任缺失，而已拖欠还款，社会信用形象差是影响中小企业融资的其中一个原因。
2.社会信用缺失，中小企业要获得有效的抵押担保也很难，在我国能专门为中小企业融资担保服务机构也不多，而且担保的手续复杂，相关费用很高，这些繁琐的手续和过重的财务负担只会让中小企业在寻求融资担保的道路上望而却步。
3.在信用缺失环境下，现有的商业银行为防范和规避风险均建立起了资本风险预防机制，各大银行都采取了回收基层信贷审批权，只存款不贷款的现象普遍，规模相对较小的企业融资额度必然会受到很大程度的影响。
4.我国的资本市场正处于发展阶段，证券市场具有严格的准入条件：股份有限责任公司的净资产不能低于3000万元人民币，有限责任公司不能低于6000万元人民币，而在信用缺失环境下，对企业上市融资的准入条件审核就更为严格，作为规模小的企业，融资成本高，手续复杂，资本市场对资本的调节机制难以对中小企业发挥作用。
三、改善中小企业融资困难局面的对策
1.加强企业内部管理，内强素质，外拓融资渠道
尽管中小企业在国民经济中地位已经逐步被社会所认识，但融资难始终是制约其发展的重要因素。要解决针对中小企业融资难企业内部的存在的问题，则要求企业加强自身的管理，建立健全内部控制制度，确保企业各项活动和财务收支在国家法律法规允许的范围内进行，树立企业良好形象，提升企业自身的信用等级。此外，中小企业本身也要积极拓宽融资渠道，发展多种融资方式，不能“等、靠、要”将自己局限于银行贷款，而不懂得好好利用非银行资金和社会闲散资金。
2.加强法律法规建设，改善中小企业融资环境
解决中小企业融资难的问题，需要政府营造和培育良好的融资宏观环境，加强中小企业经营和融资的法律法规建设。通过完善相关法律法规及政策的推动，以缓解中小企业发展所面临的资金困难。
3.政府、银行审时度势，加大扶持力度，打开中小企业融资瓶颈
国家通过降低企业税率、减免税收、提供企业固定资产折旧等条件给予中小企业税收优惠，以减轻企业的税收负担；通过鼓励中小企业吸纳就业、促进中小企业科技进步和出口等方式，给予企业财政援助；通过深化改革金融体制，健全金融管理制度，转变商业银行信贷观念，在降低风险的同时充分认识中小企业贷款的重要性，合理配置金融资本，支持中小企业的发展；同时规范贷款管理，开发更多的金融服务项目，提高服务效率，为中小企业的信贷服务提供相关的信息咨询服务，建立具体的中小企业激励和约束机制，帮助中小企业建立健康的财务制度。
四、结语
我国中小企业在推动国民经济增长，促进就业和技术创新方面起着重要的作用，在信用缺失环境下，要破解中小企业融资难的问题需要政府、金融机构和企业自身的努力。作为政府要借鉴国外成熟做法，立足本国国情，结合国内中小企业发展水平，建立健全相关的法律法规来规范行业以及企业的发展，给企业一个良好的融资和发展环境，只有拥有了良好的环境和社会氛围，金融机构的放贷和企业的融资风险才有可能最小化；同时，企业也要科学管理，严格自律，树立良好的企业形象，提升企业信用等级已获得满足自身发展所需要的资金，快速健康发展。
参考文献：
[1]宋昕.中小企业融资问题浅探[J]. 现代商业，2011（5）
中小企业融资瓶颈及对策范文第4篇
【摘要】解决企业融资对策建议
一、加强企业自身建设，提升核心竞争力
内因是事物变化发展的根源，中小企业融资困境与其自身存在的诸多问题密切相关。公司管理制度健全与否不仅对公司的经营效率产生影响，而且还在一定程度上左右着企业内部凝聚力；企业资产管理的好坏直接关系到企业固定资产交付抵押的能力，对中小企业融资产生间接的重要影响；企业优秀的管理制度能够充分利用企业资金对企业所掌握的资源进行有效地整合、分配和调配，对企业资源的充分、合理、有效利用具有非常意义；人员管理制度同样也能对中小企业融资产生影响，比如说人员管理制度会对企业人员的综合素质产生明显影响，而企业人员的素质与企业作用水平是息息相关的，最终会对企业融资的水平和能力产生一定程度的影响。
企业信用作为企业的立身之本，是企业得以存在的最重要的无形资产之一。俗话说，人无信不立，没有信用，事业同样不能兴旺发达。因此，我国中小企业必须把提高信用作为一项企业基本素质来加以提升，不断提高企业信用水平，不断加强信用第一的理念。而企业也应当在管理制度中加以明确，即把企业信用建设作为提升企业综合竞争能力的一项重要工作，增强重信守诺意识。能够在纷繁复杂的市场经济中，坚持诚信经营，对银行等金融机构的信用评级工作持积极欢迎的态度，并以此为契机加强与银行和大型企业的合作，为融资环境的改善做好信用基础。在企业在管理制度中，不仅要加强资产管理力度，建立健全资产管理制度，还要加强财务管理，建立健全财务管理制度。
二、加大商业银行融资支持，加强银企合作
国有商业银行作为我国金融市场资金的主要持有者，在国内资本市场占据优势地位，也是作为国内企业的主要融资来源而存在的。尤其是四大行，是国内企业主要的融资来源，但鉴于所有制形式和国家发展战略所限，国有大型商业银行主要把融资力量投入到国有企业的融资服务中。一直没有成为我国中小企业融资的主要贡献力量。因此，中小企业在国有大型商业银行很难得到融资服务，针对这种情况，我国国有商业银行应该尽快摆脱传统的陈旧的融资观念，实现融资理念突破性转变，重视并满足中小企业融资需求。
三、建立健全融资金融机构，加强金融监管
融资金融机构作为企业发展的资金源动力，任何企业的发展都离不融资金融机构的支持。无论是国有大型企业还是中小企业，而目前我国中小企业发展取得长足进步，但与之不相匹配的是我国融资金融机构的单一性长期存在。国有大型商业银行作为资本市场的垄断者长久地占据着主导融资机构的主导地位，中小企业融资金融机构亟待建立，建立一些适合于我国中小企业发展的中小型融资金融机构的呼声近年来日渐高涨，而中小企业的发展也普遍存在对等型金融机构需求。因此，以中小型银行为代表的中小型金融机构的建立将有利于中小型企业的顺利融资，也能进一步保障融资服务的质量，为未来中小型企业融资开辟新的平台，对于中小企业长远整体发展裨益极大。也可以通过建立健全中小型金融机构来增补因制度缺失和中小企业财务管理不善出现的银企双方信息鸿沟，有利于解决信息非对称状况，加强双方互信合作。应当立足中小企业发展特点和融资特点，设立专项融资服务机构，形成覆盖全国的以大型国有商业银行为主导，中小型、地方型银行共同发展的格局，不仅把国有大型企业的融资服务摆在融资首要地位，还要加强适应中小企业发展的中小型金融机构的建立，为中小企业提供专项投资融资服务设立金融机构。在这一过程中，不仅要注重自身实践经验的总结，也要注意借鉴发达国经验，尤其是发达国家经验中的有益成份。在此过程中，也要特点注重国外经验与本土特点的有机结合，努力做到洋为中用，考察国外在处理中小企业融资问题中是如何作为的，以及如何促进国内融资市场调整和融资环境改善。
四、完善企业担保体系，建立健全征信机制
担保体系的不完善是我国中小企业面临融资瓶颈的重要原因。银行信用担保，也是金融机构融资所必备的条件之一，而融资服务的提供必须以双方的信用的依据，这就要求基于具有权威性和可行性的信用系统，必须建立完备的信用担保体系，而这一体系的主体就是信用担保机构。通过信用担保机构的担保，可以以中介身份促进中小企业融资的顺利进行。虽然目前我国信用担保机构数量不少，担保总额较多，但仍然存在如缺乏规范、资源单一、信用不足等特点。
加强信用担保体系建设应该作为促进中小企业融资和发展的重要组成部分。首先、要加强融资担保立法，通过程度公正性和实质公正性两方面的努力，打好完善担保体系的法律基础，进而明确资格准入制度，对于融资担保市场准入进行严格审查，对有关各方面进行严格界定，促进融资担保行业制度化长久发展。其次、完善信用监管系统。国际上信用监管职能一般都是由国家银行监督管理委员会来负责的，在我国银监会发挥作用的同时，必须建立统一、权威的信用评级机制，对中小企业的信用进行客观公正、准确适时的评定。以此作为金融机构投资判断的重要依据，这不仅对于中小企业融资困境的解决至为重要，对于保障我国金融系统保持稳定，良性运行都具有重要的意义。再次，应当立足外源内源两个方向，对中小企业融资渠道进行深度拓展，把巩固原有渠道和发展新渠道有机结合起来。目前，我国中小企业融资主要是通过内源性融资和外源性融资两个渠道来进行的，内源性融资由于受到企业自身规模和资本实力的限制，属于原有渠道需要必须巩固。而外源性融资可以作为新融资渠道加以拓展，尤其是通过相对等的银行和其它中小金融机构提供融资服务。因此，政府不仅可以通过对外源性融资渠道加以拓展，而且可以通过建立相应的制度保障促进中小企业融资困境解决。
参考文献
[1]安加峰，张蔚.中小企业融资困境及对策研究[J].山东行政学院山东省经济管理干部学院学报，2009年第4期
中小企业融资瓶颈及对策范文第5篇
论文摘要:改革开放30多年来,浙江省中小企业抓住机遇,快速发展,已经成为浙江省城镇经济的主要力量。然而,浙江省中小企业所获得的金融资源与其在国民经济和社会发展中的地位极不相称,解决浙江省中小企业的融资问题变得刻不容缓。本文笔者试图从分析浙江省中小企业融资难的现状出发,来探究浙江省中小企业融资难的原因并提出解决浙江省中小企业融资难的相关对策。
1 引言
浙江省中小企业是浙江经济运行中最具活力的群体,其已经成为浙江省经济高速运转的助推器,在经济运行中发挥着越来越重要的作用。但浙江省中小企业资金紧张,融资难已经成为遏制其进一步发展成长的一大瓶颈,严重影响和阻碍浙江省中小企业的进一步发展和壮大。
2 浙江省中小企业融资环境现状分析
2.1 内源融资和间接融资是最主要的融资方式
浙江省中小企业主要靠自身积累发展壮大,内源融资是企业稳定与发展必不可少的重要手段并且是中小企业融资的首选方式,然而无论是初创时期还是发展阶段,企业自身都过于依赖自我融资渠道。一般来说,中小企业在创业初期,企业规模小,经营不稳定,再加上其本身往往存在着一些先天的不足,通过金融机构等渠道来获取外部融资比较困难,因此依赖内源融资是一种必然的选择,而从长期发展的角度来看,随着企业规模、实力的不断壮大和资金需求量的不断增加,外源债务性融资应逐渐成为一种重要的融资形式。总体而言,浙江省中小企业的自我积累,自我发展的能力仍然较弱。
2.2 银行贷款是重要的外源融资方式
中小企业对金融服务特别是贷款的需求是相当强烈的。浙江省中小企业的发展离不开金融机构的支持。但是,从反面说金融机构对浙江省中小企业的支持并不理想。据调查,浙江有74.6%的中小企业存在资金不足的问题,有85.3%的企业需要再融资,而这些中小企业对融资方式的选择主要是银行贷款。可是中小企业获得银行贷款困难,贷款难成了制约中下企业发展的“瓶颈”。
2.3 民间借贷比例越来越高
由于中小企业无法通过正规的金融机构贷款,因此只好舍弃融资效率较高的银行贷款而求助于融资效率较低的民间借贷。据调查,在中小企业获得外部资金的各种渠道中,有部分企业表示曾利用民间借贷,在经济发达的温州、台州这一现象尤为严重。据调查,企业规模越小,民间借贷的比例越高,企业风险越大。这对本身在融资方面就处于弱势的浙江省中小企业影响较大,很多企业贷不到款,资金链断裂,造成经营困难,甚至倒闭。同时,民间融资多以半公开、半地下的方式运行,信息不透明,潜在金融风险的,经济纠纷甚至犯罪行为时有发生。
3 浙江省中小企业融资难原因分析
3.1 缺乏完整的扶持中小企业发展的政策体系
我国目前的经济、金融政策,主要还是依据所有制类型、规格大小和行业特征而制定的。这几年来,针对中小企业贷款难、担保难的问题,虽然国家颁布了一些新的政策,例如像要求各国有独资商业银行总行成立了中小企业信贷部或人民银行总行颁布了向中小企业倾斜政策等,但是还未形成完整的支持中小企业发展的金融政策体系,以至于浙江省中小企业的融资和贷款仍然受到了束缚和影响。
3.2 缺乏专门为中小企业服务的非国有中小商业银行
金融市场有效性表现在两个方面:一是解决创业者融资渠道的效率问题;二是融资成本公司的可接受性。国有商业银行是我国现行金融体系的主体,虽然有股份制商业银行、地方商业银行,但资金实力根本不能与国有独资商业银行相匹配,缺少专门为中小企业服务的金融机构,以致弱化了金融对中小企业的扶持力度。根据浙江省中小企业的特点,发展非国有中小银行以支持中小企业融资将是有效率的。但是国家对基层金融机构的整顿,关(如民间金融、农村合作基金),并(如一些城市或农村信用社被并入合作银行)使过去存在的一些信贷链条中断,中小企业缺乏与其需要相适应的非国有金融部门的支持。
3.3 浙江省中小企业寻求担保难
影响浙江省中小企业融资的另一个内部原因是浙江省中小企业经营者普遍素质不高,企业公信力不足,信用水平低下。中小企业信用意识淡薄、信息披露意识差、财务信息虚假、财务管理水平低、报表帐册不全、一厂多套报表等现象普遍存在;赖帐、通过各种手段逃避银行债务的现象屡见不鲜。凡此种种违背市场经济交易规则的不信用行为在浙江省中小企业中也时常发生。这不仅极大地挫伤了银行对中小企业提供信贷服务的积极性,在某种程度上也是中小企业自身信用缺乏的必然结果。
3.4 浙江省中小企业信用等级低
现代经济是一种信用经济,信用关系的正常运行是保障本金回流和价值增值的基础。一般来说,信用等级在aa-级以上的企业是银行支持的对象,a+级和a级企业也适度支持。仅信用等级这一条件,许多浙江省中小企业就不能列入银行信贷支持的范围之内。
4 浙江省中小企业融资难对策分析
4.1 提高企业自身素质,增强其融资能力
浙江省中小企业自身缺陷是产生融资困难的根本原因。对于浙江省中小企业来说,外部融资环境是它们所难以控制的。在这种融资环境还不能有企业自身改善的时候,浙江省中小企业必须先提高自身素质,从长远目标来看,企业自身素质的提高也是企业融资能力的提高,是解决企业融资难的根本原因。因此,广大浙江省中小企业应正视该缺点苦练内功,增强融资能力。第一要加快改革步伐,强化经营者的素质。第二是要健全企业的财务管理制度,做事做人要诚信。第三是要遵循诚信原则,依法开展生产经营和融资活动,主动加强与金融机构的联系,争取与他们建立经常性,系统性的银企关系。
4.2 建立健全的融资体系,拓展企业直接融资渠道
我国的资本市场不发达,在相当长时间内,中小企业融资方式基本上还必须以间接融资为主。因此,要深化金融体制改革,消除资金提供者和中小企业的信息不对称。建立健全服务中小企业发展的金融体系,解决中小企业贷款难。一是要推动国有金融体制的改革,建立专门的中小企业贷款部门,实现银行结构的扁平化。二是设立适应浙江省中小企业融资的中小金融机构或引导金融机构设立专门针对浙江省中小企业融资的部门,发挥其为浙江省中小企业提供金融服务的作用。
5 结语
本文笔者通过对浙江省融资难问题分析,提出了浙江省中小企业在今后的发展过程中,应当关注自身的优劣,不断创新,开阔视野,并根据自身的特征,找出适合自我发展的办法,同时政府在浙江省中小企业的发展过程中亦起到积极的引导作用。
参考文献：
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中小企业融资瓶颈及对策范文第6篇
关键词：中小企业；融资特点；策略
中图分类号：F83 文献标识码：A
收录日期：2012年5月16日
目前，中小企业已经成为我国经济发展、市场繁荣、扩大就业的主力军，在中小企业的发展过程中，却一直受到资金短缺的困扰，融资难已经成为制约我国中小企业发展的普遍性问题。从中小企业实际出发，积极采取应对措施，破解中小企业融资难题，事关中小企业的生存与发展。
一、中小企业融资的特点
融资，具体讲就是一个企业的资金筹集的行为与过程。也就是企业根据自身的生产经营状况、资金拥有状况，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金的行为。任何企业融资都是在一定的市场环境背景下，通过一定的渠道和一定的方式去进行。中小企业由于资产规模小、经营上不确定性大、财务管理不规范、信息不透明、社会信用偏低、承受外部经济冲击和抵御风险能力弱、自身灵活性高等情况，中小企业在融资方面有其自身特点。
（一）中小企业融资与大型企业相比有其自己鲜明的特点。1、中小企业特别是小企业在融资渠道的选择上，比大企业更多地依赖内源融资；2、在融资方式的选择上，中小企业更加依赖债务融资，在债务融资中又主要依赖来自银行等金融中介机构的贷款；3、中小企业的债务融资表现出规模小、频率高和更加依赖流动性强的短期贷款的特征；4、与大企业相比，中小企业更加依赖企业之间的商业信用、设备租赁等来自非金融机构的融资渠道以及民间的各种非正规融资渠道。
（二）中小企业在不同发展阶段其融资特点也会有所不同。我国中小企业发展周期可以分为创业阶段、成长阶段、成熟阶段。创业阶段，这一阶段的资金主要用于开拓市场，形成生产能力，所以既需要固定资金，也需要流动资金，需要的资金多，且无经营记录，此时很难从银行取得贷款，资金主要来源于自有资金和风险投资、政府财政投资、担保贷款；成长阶段，此时企业具备了批量生产的能力，企业规模得以扩大，经营走上正轨，业绩日益提升，品牌形象进一步稳固，企业有了更多的融资自由，可以采用较多的融资组合，如吸收直接投资、利用银行借款、利用融资租赁、商业信用等；成熟阶段，具备一定的生产、销售规模，财务状况良好，内部管理日趋完善，社会信用程度不断提高，企业具备了较强的融资能力，可以从商业银行筹集大笔信贷资金，也可以通过在证券市场发行股票或债券等形式融资。
二、中小企业融资策略
从中小企业融资特点可以看出，造成中小企业融资难的原因是多方面的，既有中小企业自身原因，也有外部原因。对此，应从自身实际出发，采取应对策略，解决融资难题。
（一）充分利用政府扶持中小企业融资的政策措施。中小企业已成为我国经济的重要组成部分，是促进经济发展不可替的重要力量。各级政府高度重视中小企业融资工作，出台了一系列扶植中小企业融资的政策措施，加大财政支持力度，设立中小企业发展专项资金，减轻税费负担，推动中小企业上市融资、债券融资、股权融资，支持中小企业加快技术改造，建立风险补偿机制，构建民间借贷监管协调机制等，为中小企业融资创造良好的政策环境，努力解决中小企业融资难的问题。
（二）强化企业内部管理，提高中小企业自身融资能力。中小企业要强化内部管理，引进科学的管理手段，健全企业财务制度，提高财务管理水平，规范自身经营行为，提高信用程度与经营素质，为融资创造有利条件。一方面加强与银行的联系与合作，建立新型银企关系，争取银行的信贷支持；另一方面加大中小企业体制改革力度，建立现代企业制度，完善法人治理结构，加强技术创新，提高中小企业在资本市场直接融资的能力。
（三）发挥融资性担保平台作用，为中小企业融资提供有力支撑。解决中小企业融资困难的有效方法之一就是建立中小企业信用担保体系。伴随着中小企业的发展，融资担保机构也逐步发展和成熟起来，已经形成政府解决中小企业融资难问题的重要力量，银行增加对中小企业信贷投放的重要伙伴，企业间接融资的重要渠道。担保业作为一个新兴行业，正在中小企业融资中发挥着越来越大的作用。据工信部的《中小企业服务年活动方案》，提出促进担保机构扩大对中小企业服务，力争2012年新增担保业务额1.5万亿，新增服务企业25万户。
（四）中小企业要正确进行融资决策，提高融资效果
1、正确选择融资时机。同等数量的资金，在不同时点上具有不同的价值。企业要合理安排筹资的时间，实时取得所需资金。这样，不但可以避免过早筹集资金造成资金的闲置，而且能防止过后取得资金而错过最佳的资金投放时间，确保融资获得成功。
2、正确选择最佳融资方式。中小企业可分为制造业型、服务业型、高科技型以及社区型等几种类型，各种企业应该根据自身的特点和不同的发展阶段以及相关条件，正确选择适合自己的融资方式。
3、正确选择融资规模。中小企业在融资时，首先要确定融资规模。融资过多，可能造成资金浪费，增加成本；导致企业负债过多，偿还困难，风险增加；如果融资太少，又会影响企业融资计划以及其他业务的正常发展。因此，企业在进行融资决策之初，就应该根据企业对资金的需求、企业本身的实际条件以及融资的成本和难易程度，以及各种融资规模将产生的风险等因素，量力而行确定企业融资规模。
4、正确选择融资期限。中小企业融资根据融资期限的长短可以分为短期融资、中期融资和长期融资。企业应根据资金的用途，合理选择融资期限，如果融资是用于企业流动资产，宜选择各种短期融资方式；如果融资是用于长期投资或购置固定资产，宜选择各种中、长期融资方式，如长期贷款、企业内部积累，等等。
5、正确选择融资结构。中小企业融资结构是指企业所有的资金来源项目之间的有机构成及其比例关系。企业的融资结构不仅揭示了企业资产的产权归属和债务保证程度，而且反映了企业融资风险的大小。融资结构问题，总的来说是负债资金所占比重的问题。企业要根据行业特点和自身的风险承受能力，选择适度负债。
主要参考文献：
[1]周峰.中小企业融资难的原因分析[J].南方金融，2007.4.
[2]叶倩，冯丹慧.中小企业融资困境与融资体系的构建[J].商场现代化，2006.30.
中小企业融资瓶颈及对策范文第7篇
【关键词】中小企业； 融资难； 银行；流动资产担保
一、我国中小企业融资难的原因
中小企业一直处于 “弱势群体”的地位，我国融资渠道不畅、融资环境差，让中小企业无法顺利获得资金用于发展和周转，急需强有力的措施解救中小企业。
其实归根到底，中小企业融资难是由多方面的原因造成的，本节将从多个角度对中小企业融资难进行深入的分析，试图找出造成我国中小企业融资难的根本性原因。
（一）中小企业内部资源不足、积累能力低下
我国中小企业数量多，规模小，需要创业资金多，大部分中小企业在初创期的资金来源都依靠内源融资，平均占90.5%。虽然中小企业对银行信贷有着过度的依赖，却在企业做大做强以前很难从银行获得贷款。企业能获得贷款的比率只占4%，从非金融机构和其他渠道里得到的资金仅占5.5%，融资渠道单一，缺乏多样化。
由于中小企业自身积累不足，基础薄弱，即使初创期内源融资占了总资金来源的90.5%，在以后的经营中，中小企业的内源融资能力依然低下。据2010年中国人民银行对改制后中小企业的净增资金调查，除了银行贷款融资，外部权益性融资仅占17%，依靠利润补充资本金占5%，内部集资困难，仅占2%。我国企业内源融资比重不足1/3，相比之下远远落后于发达国家，自我积累能力低下。
（二）中小企业失信行业严重
中小企业的信用低下与商业银行的金融风险形成矛盾。依据相关数据，无论是政府的扶持政策，还是银行的信贷选择，由于中小企业规模小、信用不足、还贷能力差，大企业都会是他们选择的最佳对象。大企业的贷款额度大，频率高，贷款成本也较低，且都为长期贷款。相对而言，中小企业则只能得到与大型企业相反的待遇：贷款额度小，贷款成本高，且多以短期贷款为主。再者是中小企业没有足够的资产作为抵押品得到银行贷款，以及国内信用担保体系不完善和信息不对称等因素，这致使银行产生道德风险和逆向选择。所以，中小企业在申请银行贷款时所处的艰难境地以及遭遇的不公平待遇，使其获得贷款的机会难上加难。
（三）银行出现惜贷现象严重
“惜贷、慎贷、恐贷”恐怕就是现行银行对待中小企业信贷问题的表现，由于中小企业有60%以上是靠金融机构贷款，所以银行惜贷行为会给中小企业致命的一击。
一方面，由于中小企业的规模偏小，财务制度不健全，信息透明度低，这就产生了银企之间的信息不对称，从而出现逆向选择和道德风险，使中小企业难以获得贷款。再者，银行从成本—收益率的角度考虑，中小企业的户均贷款数量仅为大企业的0.5%，银行对中小企业贷款的信息成本和管理成本是大企业的5—8倍，对中小企业的综合融资成本依然很高，成本与收益的不对称在一定程度上制约了商业银行对中小企业的金融支持。
二、我国中小企业融资难的解决对策
中小企业融资难是一个世界性的课题，也是当前中国中小企业发展中所遇到的突出矛盾。要想帮助中小企业在金融海啸的袭击下生存并茁壮成长，解决中小企业融资难是关键。本文试图从融资创新角度和中小企业本身提出对策建议，以利于中小企业融资难这一问题的顺利解决。
（一）建立专门为中小企业服务的融资政策性银行
纵观日美政府措施，美国政府设立了中小企业管理局帮助中小企业解决资金不足的问题，而日本成立三家由日本政府直接控制和出资的中小企业金融机构，专门向缺乏资金、有前景的中小企业提供低息融资。参照日美经验，结合中国实际，建立专门面向中小企业的融资政策性金融机构，不以营利为目的，主要职责是向具有发展潜力的中小企业发放免息、贴息和低息贷款，其目的是大力扶持有前景的中小企业，缓解此类中小企业的融资压力，培养它们的信用意识，提高其内部的信用控制，做大做强。特别是为技术含量高、经济效益好的中小企业相关项目进行贷款扶持。而资金来源的方式则可以由政府拨款，或者是向社会发行政策性金融债券等形式进行集资，保证银行内部资金的充足。
（二）建立流动资产融资担保机制体系
一般中小企业获得贷款的主要形式有抵押、第三方保证和担保交易，可是我国中小企业普遍存在抵押物的范围太窄，而大多数中小企业恰恰没有不动产，则我国绝大多数中小企业都难以获得银行的信用贷款。但是，虽然中小企业不动产抵押不足，但是企业有应收账款、存货、专利技术等动产。纵观欧洲等发达国家，由于担保交易制度法律的完善，其抵押物的覆盖范围非常广泛，从正在生长的农畜产品到已有的或正在形成的应收账款和存货，都可以用来抵押融资，从而大大促进了中小企业的抵押融资。目前我国法律有意将担保物权的范围进一步扩大，建立统一的动产抵押登记系统，扩大中小企业抵押融资的范围。在此基础上，银行就可以推出针对中小企业此类流动资产的创新产品，从而提出中小企业融资的效率。
（三）切实提高中小企业的自身素质
建立现代企业制度、提高企业素质是解决中小企业融资难问题的重要途径之一。中小企业必须建立现代企业制度，明晰产权关系，实现企业治理结构的合理化和科学化，优化产权结构，建立规范的信用管理制度，提高自身的可信赖度。除此之外，中小企业还要依法建账，确保会计资料的真实可靠，要严格按照国家统一的会计制度进行会计核算，以提高信用水平。与此同事，中小企业还可以在细分的市场上进行专业化经营，特别是与核心大型企业建立稳定的合作关系，这样既可以提高自身的经济实力，又能避免因独立开发市场而产生的资金缺口和经营风险，实现互利，也保障了中小企业的稳步发展。
参考文献：
[1]樊鸿雁，姜南.中国企业融资法律问题研究.中国检察出版社，2005
[2]中国人民银行研究局和日本国际协力机构（JICA）.中国中小企业金融制度报告.中信出版社，2005
[3]赵尚梅，陈星.中小企业融资问题研究.知识产权出版社，2007
[4]李丽霞，徐海俊.孟菲.我国中小企业融资体系的研究.科学出版社，2005
中小企业融资瓶颈及对策范文第8篇
[关键词]银政合作 集成优势 信用建设 融资担保 融资渠道
一、柳州市中小企业经济发展的现状
柳州是广西乃至西部重要的工业制造业基地，工业总产值占广西工业总量的四分之一强，工业经济发展位居西部各城市前列，工业基础比较优势突出，设施完善。全市有各类工业企业22900多户(含个体工业20748户)，资产总额589.3亿元。按照国家新的划型标准，截止2003年底，除11户为大型工业企业外，全市的各类中小型工业企业有22890户(含个体工业20748户)，占全市工业企业总数的99%以上，其中，规模以上的中小型工业企业410户，规模以下的小工业企业22480户(含个体工业20748户)。当年全市中小型工业企业完成工业总产值259.73亿元，占全市工业企业的51.88%；实现销售收入256.82亿元，占全市工业企业的51.11%；利税43.44亿元，占全市工业企业的58.26%；从业人员19.46万人，占全市工业企业从业人员的74.05%。
柳州市的中小企业在推动全市国民经济发展、促进就业、维护社会稳定以及推进经济结构调整等方面发挥了积极作用，但中小企业自身资金短缺、担保抵押资产不足、融资困难的发展瓶颈问题也日益突出。具体表现为：
一是中小企业融资渠道狭窄，发展资金的需求长期得不到满足。如2004年6月末柳州市主要针对中小企业放贷的商业银行的贷款余额不足19亿元；农业银行柳州分行2004年10月末各项贷款余额68.92亿元，而针对中小企业的贷款为10.4亿元，仅占15.1%，与我市22000多家各类中小型工业企业的融资需求相距甚远。
二是许多中小企业的自我更新改造发展资金短缺，技改投入明显不足。柳州市中小型工业企业2003年完成技改投入2.7亿元，仅占全市的11%；2004由于统计口径变化，虽然情况有所好转，完成了8.7亿元，但占全市的比例也不足25%。该市确定的51户重点扶持中小型工业企业中，规划实施的技术改造及技术创新等项目有52个，项目总投资约12亿元，相当一部分企业因资金缺乏而不能按计划组织实施，极大地影响了企业抢占市场机遇，加快发展。
二、对柳州市中小企业融资难的原因分析
该市中小企业融资难的原因是多方面的。既有中小企业内部的原因，也有社会经济环境、金融服务等外部环境因素的制约。具体有以下几个方面。
1.企业内部原因
(1)中小企业存在过高的经营风险。大多数中小企业成立时间短，规模小，自有资本偏少，其自身薄弱的积累不能满足其扩大再生产的需要。在面临市场变化和经济波动时，抵御风险的能力较差，加之经营的不确定性，使得中小企业的经营风险很大，倒闭率很高，银行不敢向它们放款。
(2)中小企业财务制度不健全，运作不规范。造成银行与企业之间信息不对称，使银行难以控制信贷风险。日前有相当部分中小企业由于客观和人为因素没有建立起完整的财务制度，会计核算不健全，缺乏足够的经财务审计部门承认的财务报表和良好连续的经营业绩。银行对这些企业的财务状况、经营业绩及发展前景等情况难以了解，故不敢轻易提供信贷支持。
(3)中小企业的社会信用偏低。我国的中小企业信用包括个人信用普遍偏低。这也是我国金融体系不健全的瓶颈之一。中国人民银行公布的2002年一季度货币政策执行报告指出：产生中小企业贷款难的原因之一是企业自身素质偏低。社会信用环境不佳，中小企业特别是小企业存续期短，不少地方中小企业逃债现象很严重，严重制约了银行对中小企业贷款的热情。
(4)中小企业缺少足够的抵押资产，寻求担保非常困难，大多不符合银行贷款条件。银行在商业化经营和资产负债管理制度的约束下，为了降低贷款风险。一般要求贷款企业提供连带担保或财产抵押。其对中小企业申请贷款的条件则更为严格。特别是高新技术的中小企业更有它的特殊性。银行信贷融资承担了融资风险，不能分享企业成功带来的高收益，导致银行风险与收益不对称，降低了银行贷款的动力。
2.外部环境制约因素
(1)我国迄今尚未设计出针对企业创业阶段的融资体制。中小企业的业主基本上是依赖自有资金和向亲友借贷等手段取得创业资木。在随后的发育阶段，也很难获得及时、有力的融资支持，主要是依赖企业内部积累。对于商业银行而言，中小企业贷款的管理成本较高，从自身利益考虑，不愿对中小企业贷款。
(2)现行的金融体制下，国有商业银行垄断程度过高，不利与开展对中小企业的信贷活动。为了整顿金融秩序，防范和化解金融风险。国家关闭了一批非银行金融机构和基层小金融机构。如关闭农村合作基金等。这使中小企业原有的一些融资渠道不复存在。同时也使得国有商业银行在金融系统中垄断程度过高。日前，支持中小业发展的银行无论在数量和能力上都不能满足中小企业的融资要求。
(3)政府对中小企业融资渠道的开启不足，政策支持力度也不够。中小企业从证券市场融资是非常困难的。证券市场为进入市场的公司设置的门槛高。中小企业无法进入。加之我国基金组织以及其他融资公司还处于初级阶段。其他融资渠道也没有为中小企业融资创造有效机会。而政府在搞活中小企业，加强资金融通方面一也没有采取优惠的扶持政策。也没有建立为中小企业的贷款进行担保、保险的机构，这在客观上限制了中小企业的融资渠道和融资能力。
三、解决柳州市中小企业融资难问题的几点建议
“十一五”期间柳州市将继续推进实施中小企业扶优扶强工程，坚持政府引导、社会参与、规范服务、市场运作的原则，通过信息咨询、厂房设备租赁、资金担保、技改贴息、科技经费扶持、人才服务、政策保障等措施，加大财政、税收、金融、科技、用地等方面的扶持力度，建立健全对非公经济的创业指导、融资担保、技术开发等服务体系，通过改革尽快形成多元化的风险投资机制、创业中介服务体系，帮助创业者提高抵御风险的能力，提高创业成功率。
那么在宏观的政策指导下，具体需做好以下几个方面。
1.继续发挥政府的组织协调优势，进一步拓宽融资渠道。特别是发挥政府和银行合力积极运用开发性金融推进中小企业融资。
2.加快中小企业信用体系建设。一是加快“柳州企业信用网”的建设。二是依托市中小企业服务中心作为国家开发银行中小企业贷款统借平台的优势，倡导企业诚信经营，防范信用风险，推进企业融资。三是组织成立了柳州市企业信用协会，发展一批各种经济指标良好、无不良信用记录的中小企业入会。
3.进一步加快中小企业融资担保体系建设。早在1999年，柳州市就组建成立了广西第一家中小企业信用担保公司，也是国家第一批政策性担保试点。至今市政府已累计注入8000多万的财政资金作为担保公司的资本金。该公司担保公司成立以来共为220户(次)产品有销路、有效益但自有资金不足的中小企业提供贷款担保，担保总金额约8亿元。
4.搭建中小企业融资服务平台。中小企业融资服务以政府信用为基础，以国家开发银行为贷款主体，柳州市中小企业服务中心作为中小企业贷款项目的借款人，负责对柳州市中小企业贷款统借统还，各相关中小企业为用款人，柳州市中小企业信用担保有限公司为服务中心项目贷款提供担保。为了以融资促进企业信用建设，我们要求申请国家开发银行中小企业贷款的企业，必须加入柳州市企业信用协会。中小企业服务中心负责组织对信用协会中有信用、有效益、有市场的中小企业所申报项目进行初审，并向国家开发银行推荐；担保公司负责对中小企业服务中心向国家开发银行推荐的企业贷款项目进行担保评估并提供担保，承担连带担保责任，并协同市中小企业服务中心开展贷后管理；国家开发银行广西分行负责对放贷中小企业的资质评审；相关商业银行作为中小企业服务中心的委托银行，负责对中小企业贷款委托发放、本息催收以及协助该笔贷款的贷后管理等。
5.增强中小企业的抵御市场风险的能力。中小企业的弱小特点决定了其必须走专业化协作之路。日前中小企业要根据自身的行业、区域特点建立合适的组织模式。或与大企业联合。同其形成协作配套关系。或在中小企业之间开展联合。组成中小企业联合体或企业集团。只有这样才能使企业在激烈的市场竞争中增强抵御风险的能力。
6.进一步拓宽中小企业直接融资的渠道。一是建立中小企业风险投资基金。风险投资的功能在于将社会闲散资金聚集起来。形成一定规模的风险投资。许多国家都通过风险投资基金来促进中小企业自主发展。二是鼓励中小企业间开展金融互助合作。许多国家政府通过规定协会的组织职能，鼓励中小企业进行自助和自律活动。建议成立中小企业金融互助协会，实行会员制。企业交纳一定会费。可申请得到数倍于入会费的贷款。按行业类型形成小企业内部的资金市场，但在运作上必须接受银行的监管，以防扰乱金融秩序。
参考文献：
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[2]刘群.我国中小企业融资难之现状与对策分析[J].金融纵横，2005，05.
[3]国亮.我国中小企业融资对策分析[J].杨凌职业技术学院学报，2005，01.