绿色金融改革创新试验区试点分析
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党的十提出绿色发展理念，把绿色发展作为必须坚持的重要发展理念。绿色发展离不开金融支持，国务院部署5省区建绿色金融改革创新试验区，本文对各试验区金融组织体系构建、政策支撑体系建设、产品及服务体系创新、绿色基础设施建设、配套政策支持各五方面工作进行综述，总结其方法和取得的成效，以期为各地推动金融支持绿色发展提供思路。
一、构建绿色金融组织体系
浙江省已设立39家绿色专营支行，60个绿色金融事业部，1个绿色保险产品创新实验室，湖州市成立全国第一家绿色金融事业部、第一家绿色专营银行；截至2021年一季度，广东省内金融机构共设立26家绿色金融事业部或绿色金融专营组织；江西赣江新区设立7家“绿色支行”，3家绿色金融事业部，3家绿色保险创研机构入驻新区，建成绿色金融示范街，成立绿色金融服务、绿色保险产品创新和绿色金融评价认定三个中心；贵州省共9家金融机构成立绿色金融事业部，3家国有银行设立“绿色金融支行”，建成全国首个“绿色金融”保险服务创新实验室；截至2020年底，新疆三地试验区共有59家银行业金融机构绿色专营机构，7家非银行业金融机构绿色专营机构，银行业金融机构绿色专营机构实现全覆盖。
二、强化政策支撑体系
（一）浙江省
央行等联合《浙江省湖州市、衢州市建设绿色金融改革创新试验区总体方案》；在全国率先《关于金融支持碳达峰碳中和的指导意见》，出台《关于金融支持浙江经济绿色发展的实施意见》《浙江银行业保险业支持“6+1”重点领域助力碳达峰碳中和行动方案》，在全国率先地方绿色技术规范10余项。湖州市出台《建设国家绿色金融改革创新试验区的若干意见》，制定《湖州市绿色金融发展“十三五”规划》，印发《湖州市政府采购支持绿色建材促进建筑品质》；衢州编制《衢州市“十三五”绿色金融发展规划》《绿色金融纳入“双支柱”政策框架暂行办法》。
（二）广东省
央行等联合《广东省广州市建设绿色金融改革创新试验区总体方案》；率先出台《广东省广州市建设绿色金融改革创新试验区实施细则》；广州市出台《关于构建绿色金融体系的指导意见》《关于促进广州绿色金融改革创新发展的实施意见》，《广东省广州市绿色金融改革创新试验区绿色企业、绿色项目认定管理办法（试行）》；花都区出台支持绿色金融和绿色发展“1+4”配套政策体系，随后区市场监督局制定出台支持绿色金融企业创新发展九项措施，推出《服务广州市花都区绿色金融产业发展税收优惠政策汇编》，制定106条地税优惠政策助力绿色金融发展。
（三）江西省
央行等联合《贵州省贵安新区建设绿色金融改革创新试验区总体方案》；相继出台《江西省“十三五”建设绿色金融体系规划》《关于加快绿色金融发展的实施意见》《赣江新区绿色金融改革试验区实施细则》，形成了长中短期搭配、金融财税产业融合的地方政策框架体系。省银监局制定《绿色信贷工作考核评价及差别化监管暂行办法》《江西银行业绿色信贷工作实施意见》；人民银行南昌中心支行印发《关于加强运用货币政策工具支持赣江新区建设绿色金融改革试验区的通知》，制定《关于发展绿色信贷推动生态文明建设的实施意见》《关于绿色金融重点推进的试验任务》等政策指导意见；环保厅印发《江西省企业环境信用评价及信用管理暂行办法》；赣江新区《绿色金融标准体系》。
（四）贵州省
央行等联合《贵州省贵安新区建设绿色金融改革创新试验区总体方案》；省政府印发《贵安新区建设绿色金融改革创新试验区任务清单》，提出建立多层次绿色金融组织机构体系、加强绿色金融产品和服务方式创新、拓宽绿色产业融资渠道等12大任务，《关于支持绿色信贷产品和抵押品创新的指导意见》；贵州省地方金融监管局与贵安新区管委会联合《绿色金融项目标准及评估办法（试行）》，明确重大绿色项目评估办法及程序，减少金融机构对接绿色项目的识别成本。
（五）新疆
央行等联合《新疆维吾尔自治区哈密市、昌吉州和克拉玛依市建设绿色金融改革创新试验区总体方案》；自治区政府出台《关于自治区构建绿色金融体系的实施意见》，明确了绿色金融发展的总体要求、工作目标和重点支持领域，提出了27条具体措施；人行乌鲁木齐中心支行印发《货币政策工具支持绿色金融改革创新试验区绿色经济发展实施细则（暂行）》，通过货币政策、宏观审慎评估和准备金优惠政策等，支持金融机构绿色金融资金供给。
三、产品及服务体系创新
（一）浙江省
浙江银行业金融机构探索排污权、碳交易权等抵质押融资业务，推广一系列绿色金融产品，如：“两山贷”、绿色园区贷、生猪活体抵押贷等。湖州创新推出“绿色园区贷”等产品；市政府部门与当地电力公司创新推出“能源碳效码”，并联合银行推出“能源碳效贷”，为纳入“能源碳效码”管理的企业融资提供利率优惠；德清创新推出基于单个项目生态价值核算结果的GEP绿色金融贷；长兴农商行推出“轻纺行业转型升级贷”，并根据企业实际创新融资担保方式。衢州首创生猪保险与无害化处理联动模式；大力推广五水共治贷；创新推出排污权质押贷、合同能源管理贷、天然气分布式项目贷、金屋顶光伏贷等绿色信贷产品；创新“安环险”，为传统工业转型升级保驾护航；全国首创“优化用电营商环境综合责任险”；组建信保基金，与省担、国担公司以及14家银行建立风险分担机制。
（二）广东省
广东省花都区创新推出碳排放权抵质押融资金融产品；设计“绿色e销通”业务模式；建设银行花都分行创新了“绿色租融保”业务模式，支持广州新能源公交车置换；创设“电桩融”产品，支持新能源汽车充电站场建设；创设“绿色可转换为股票（股权）的公司债券”，实现多层次资本市场的全链条覆盖；兴业银行广州分行创新资产证券化项目融资服务，帮助广州地铁集团注册发行资产支持票据产品（ABN），有力支持了粤港澳大湾区互联互通和清洁交通产业发展。
（三）江西省
江西省创新推出“绿票融”等特色金融产品；利用财政资金杠杆作用,在全国首创“财园信贷通”和“惠农信贷通”等金融产品，扩大创业担保贷款发放；推出“云电贷”“掌上微贷”“微企贷”“云企链”“智享贷”“订单通”等符合民营中小企业融资特点的金融产品。兴业银行南昌分行采用“投行+商行”模式，支持孚能科技成为江西首家科创板上市公司；兴业银行赣州分行创新推出风控产品；建设银行江西分行联合省林业局推出“林农快贷”，是全国首个基于林业大数据的线上林农普惠信贷产品；人保财险江西省分公司研发推出农业特色保险产品——南丰蜜桔低温冻害气象指数保险；中航信托等联合设立全国首单碳中和主题绿色信托计划；江西水投集团成功发行3亿美元高级无抵押绿色境外债券，是全国绿色金融改革创新试验区的首单绿色境外债。
（四）贵州省
贵安新区金融机构通过绿色信贷审批专项通道服务绿色客户，助推地方绿色发展。例如，农行贵安支行和平坝信用社采用“信用担保＋抵押后置”模式，支持试验区绿色建筑和绿色交通项目建设；贵安新区运用PPP融资模式，解决了海绵城市试点两湖一河项目融资问题；运用绿色资产证券化方式，支持清洁供暖和助力清洁能源发展；采用单株碳汇精准扶贫方法，实现绿色扶贫与生态补偿相结合。（五）新疆工商银行昌吉州分行开发数字信用凭据融资业务，助力智能电网产品和装备制造；克拉玛通过“银团贷款+电费收费权质押”方式支持国电投新疆公司风电项目；昌吉农商行开展供应链绿色金融业务，为核心企业上下游客户提供金融业务，推动当地绿色农业发展。新疆引入绿色金融智库，推动试验区与中国金融学会绿色金融专业委员会等5大智库开展战略合作。在全国五省试验区中率先建立绿色项目库管理制度。建立绿色金融同业自律机制，制定形成全国首个自律机制工作指引和公约。
四、绿色基础设施建设
（一）浙江省
湖州市打造绿色金融综合服务平台，包括“绿贷通”“绿融通”“绿信通”三个金融服务子平台，为绿色企业提供银行信贷、融资担保、政策申报、资本对接和绿色认定等“一站式”金融服务。衢州搭建绿色金融服务信用信息平台（衢融通），开发金融机构碳账户管理系统，在全国率先建成农信系统绿色银行服务平台，设计开发全国首个绿色贷款专项统计系统，有效解决绿色信贷统计难的问题。
（二）广东省
央行广州分行依托“粤信融”平台，推动广州开发建成绿色融资对接系统，集企业绿色项目申报、推荐、融资需求以及与金融机构融资对接等多项功能为一体。
（三）江西省
“绿色企业信息平台（一期）”上线，旨在建设绿色企业信息数据库。目前，省内企业可以通过省金融监管局网站链接登录绿色企业信息平台，注册并填写企业相关信息。下一步，中心将继续完善“绿色企业信息平台”建设，通过技术驱动整合形成江西绿色企业数据库、绿色金融产品数据库，为省内绿色金融服务机构提供服务支撑。
（四）贵州省
贵安新区依托大数据打造绿色金融综合服务平台，实现了“绿色项目认证”“绿色金融产品服务”“财政支持激励政策”“企业环境信息披露”的“四位一体”动态管理。
（五）新疆
2019年8月，新疆首家绿色金融与科技创新管理中心在昌吉国家高新区成立，该中心通过绿色金融支持推进绿色农业、绿色能源、绿色交通、绿色建筑建材等产业快速发展，促进传统优势产业转型升级。昌吉州创新工作方式，通过“云签约”“云推介”“云洽谈”“云订单”等“云”上操作助力绿色企业和项目发展。
五、配套政策支持
（一）浙江省
浙江省财政每年安排专项资金用于绿色信贷贴息、绿色金融机构培育、绿色产品和服务创新等方面。2018年，人民银行杭州中心支行出台推进全省绿色金融发展的实施意见，提出三年发展目标和21条举措。湖州制定“绿色金融25条”“金融10条”等配套政策。衢州设立了绿色产业引导基金，启动“绿色金融资金风险池”项目，将绿色金融指标纳入财政资金竞争性存放评价指标体系，综合运用多种货币政策工具引导金融机构加大对绿色低碳领域的信贷支持。
（二）广东省
广州市人民政府办公厅关于促进广州绿色金融改革创新发展的实施意见（下称“实施意见”），意见提出对金融机构落户最高奖励2500万元，对金融机构总部和专业子公司最高奖励200万元；对上年度绿色贷款余额增量达到25亿元（含）以上的银行机构按比例给予最高不超过100万元的奖励。利用市科技型中小企业信贷风险补偿资金池资金补偿合作银行贷款本金损失。鼓励绿色企业在资本市场融资，给予绿色企业上市、挂牌交易等、股权质押融资等提供一次性补贴。按标准发放绿色人才补贴。
（三）江西省
省财政统筹金融业发展等专项资金，对绿色信贷进行贷款担保或贴息，对绿色债券认证费用、发行评估费用、环境污染责任险保费等给予费用补贴，根据对各商业银行绿色信贷的评估结果，按年度进行专项奖励。赣江新区本级财政出台绿色金融优惠政策，从金融机构入驻、办公用房、人才、财政政策等方面予以支持。
（四）贵州省
贵州省给予银行业金融机构、证券公司、保险公司落户贵安新区并开展业务达到一年的按标准给予奖励，设置绿色金融人才、金融机构绿色业务、绿色上市等奖励。另外，对获得绿色项目认证的企业和项目，开辟行政事务“绿色通道”，提高政府服务绿色企业（项目）效率。
（五）新疆
昌吉州制定《自治州建设国家绿色金融改革创新试验区实施方案》。方案中明确了从2018年起连续5年，每年安排专项资金，用于绿色金融补贴、风险补偿和奖励，专项资金逐年累积。对银行业金融机构绿色信贷给予利率贴息。企业发行绿色债券发放绿色认证费用补贴。对在主板、创业板上市的绿色企业，分阶段给予绿色认证及上市费用补贴。对已投保环境污染责任保险的企业（项目）给予保费补贴。充分利用绿色贷款风险补偿机制，对银行绿色信贷业务发生的贷款本金风险进行补偿。自治州财政出资设立绿色金融奖励资金，对金融机构改制或设立分支机构、绿色信贷业务、绿色保险赔付等按标准给予奖励。
作者：王晓凌