互联网金融经济风险防范对策

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摘要:在当前时期，国内经济呈现出较快的发展趋势，广大群众的经济生活也出现很大的变化，然而从经济成长的现状来看，风险是客观存在的。全球金融行业正加快发展的脚步，产生的影响也逐渐扩大，但是伴随而来的风险也明显加剧，对经济形成一定程度的威胁。当风险发生变化时，引发金融危机的概率就会增加，甚至会对经济发展造成极大的负面影响。若想保证经济发展更为稳定、持久，必须要对其价值有清晰的认知，采取必要的措施来对金融活动予以维护。尤其是要针对互联网金融经济风险予以深入探析，在此基础上寻找到可行的防范之策，以期使得互联网金融经济能够实现快速发展。文章对此进行了相关探析。

关键词:互联网金融经济;风险;防范措施

在市场经济发展逐渐加快，信息技术更为成熟的背景下，互联网金融经济应运而生，和传统金融模式予以比较可知，其在透明度、便捷性等方面是具有明显优势的，而且成本投入也能够大幅降低。虽然互联网金融经济呈现较快的发展趋势，然而相关的法律法规并不是十分完善，监管制度也没有构建起来，这就使得发展不够稳定。因此要寻找到可行的措施来展开风险防范，进而使得市场经济能够保持良好发展。

一、互联网金融概述

(一)互联网金融的概念

所谓互联网金融，即是将互联网技术、传统金融模式切实结合起来，对网络技术加以充分应用，进而寻找到全新金融模式。从广义角度来说，通过互联网金融能够使得资金真正实现融合、共享，同时可以将云支付之类的财务工具充分利用，确保支付条件、信息传递可能出现的冲突切实避免。

(二)互联网金融的特征

1．创新性

在进入到信息时代后，大家的生活质量有明显的提高，尤其是在科技发展速度持续加快之际，人们对互联网的依赖度大幅增加，而这就为互联网金融的诞生奠定了坚实的基础。对云支付之类的金融工具加以充分利用可以使得金融渠道更为多样，而这正是互联网金融创新性的具体呈现方式。

2．高效性

从传统的金融业务办理来看，客户只能够通过营业窗口来完成业务办理，速度显得较为迟缓。而对互联网金融予以充分利用后，则可使得存在的问题切实消除，计算机操作能够按照标准的流程展开，客户可以在短时间内办理完业务，可以享受到更为理想的金融服务，人力资源的投入自然就可减少。由此可以看出，互联网金融呈现出明显的高效性。

3．成本低

互联网金融得到应用后可以使得营业网点数量切实减少，资金成本、人力资源成本的实际投入就可控制在合理范围内。对于资金的供应方、需求方来说，在平台中就能够完成相关操作，交易更为简便，而且成本能够大幅降低。

(三)互联网金融的发展状况

从我们国家的现状来看，互联网金融的发展速度是较快的，如果依然采用传统技术的话，大家在投资方面的需求就难以得到满足。国内互联网金融的发展模式呈现出多样性，常见的有第三方支付、大数据金融、P2P网络贷款等模式，这对互联网金融的发展起到一定的促进作用。然而从当下国内金融领域的发展来说，创新成为关注的重点，随着科技的成熟，互联网金融交易规模得到拓宽。国内的互联网金融经济刚刚兴起，虽然发展较为迅速，但是出现的问题依然是较多的，因此要针对具体的问题寻找到可行的解决之策，进而使得互联网金融能够真正保持稳健发展。

二、互联网金融存在的主要风险类型

(一)信息失真

互联网金融呈现出一定的独特性，通过会计信息可以使得金融活动的实际情况清晰呈现，这样就可保证金融执行真正做到位。若想保证互联网金融具有的实用价值能够得到大幅提高，必须要针对金融信息展开严格管控，如此方可使得信息质量能够有大幅提升。国内的互联网金融加快了前行的脚步，而且其呈现出明显的开放性，这就使得不法分子获得可乘之机，和管理人员勾结起来对关键信息予以隐瞒、捏造，如此就会导致信息失真发生，对正常决策造成的影响是非常大的。一旦出现此种情况，互联网金融就难以在第一时间做出反馈，或是反馈不够客观，如此就会对互联网金融的长期发展产生较大的影响［1］。

(二)技术的风险

1．系统安全风险

众所周知，互联网金融将网络平台作为基础，然而计算机技术是存在一定风险的，这就导致互联网金融也要面对不少的隐患。从当下采用的加密技术来看，其完善性、系统性是有待提升的，为了保证操作能够顺利展开，必须要保证加密方法是可行的，软件如果存在问题的话，黑客攻击、病毒入侵等就难以避免，这样一来，有些关键信息就会发生泄露。除此以外，TCP/IP协议具有的安全性也是较低的，虽然可以保证信息交互速率有大幅提升，然而带来的安全隐患也是非常明显的，如此就会导致风险的发生概率大幅增加。

2．互联网金融机构抵抗风险能力较差

我们国家对互联网金融的关注程度是较高的，这就为其发展奠定了较为坚实的基础。但这里需要指出的是，虽然互联网金融企业的数量持续增加，然而时间并不长，没有积累丰富的经验，市场因素会对其产生明显的影响。比如，市场利率、事故等造成的负面影响是较大的，这就导致其防范方向的能力较为薄弱，如果市场出现较大波动的话，则会使得整个行业的发展受到影响。

3．金融监管不及时

互联网金融的发展速度虽然是较快的，然而在现阶段依然处于初期阶段，尤其是法律法规并不是非常完善。从互联网金融产品的角度来说，现有法律对其产生的约束并不大，监管不到位的情况是较为常见的。有些金融产品在进行宣传过程中存在着夸大的现象，客户信息被盗也是极有可能的。如果局部事故发生的话，则会使得互联网金融难以保持稳定发展［2］。

(三)相关法律法规以及监管制度不完善

国内的互联网金融刚刚起步，与之相关的法律法规并未构建起来，部分企业就会寻找现行法律中存在的漏洞，如此就会使得互联网金融发展受到限制。从我们国家的现状来看，并未依据互联网金融的实际情况制定出法律法规，这就使得人民应该享有的合法权益受到一定程度损害，互联网金融经济也就难以实现快速发展。因为监督制度存在明显的缺陷，互联网金融涉及大量行业，这就使得监管力度得不到增强。从监管部门的角度来说，如果缺少法律制度支撑的话，监管工作就难以有序展开，互联网金融面对的风险也就会明显加剧。

(四)缺乏互联网金融专业人才

国内的互联网金融的发展速度是较快的，对专业人才的需求量也明显增加，然而从当下的实际情况来看，人才缺口是较大的。这就导致互联网金融交易难以顺利展开，一旦发生突发事件的话，想要及时进行处理是难度较大的［3］。

三、互联网金融经济的风险防范对策

(一)加强风险防控及预警机制

对互联网金融予以分析可知，其呈现出明显的隐蔽性、突发性，其对监管产生的影响是非常大的。若想保证隐患防范的实际效果能够大幅提高，必须要构建起切实可行的防范指标，可对大数据加以充分利用，在此基础上构建起行之有效的预警机制。通过大数据能够从庞大的数据信息中筛选出价值信息，并对其展开全面分析，这样就能够寻找到可能发生的危机，在此基础上寻找到可行的防范措施。在我们国家，从事互联网金融服务的机构已经建立起来，数联铭品是其中的代表，其推出的昆仑大数据平台、银河大数据平台能够为金融行业、政府机构提供专门的服务。对数据平台加以充分利用的话，可以保证信用信息能够真正得到共享，而且可以保证诚信体系能够进一步完善。将这些机构的作用充分发挥出来，可以使得征信系统更具价值，保证金融监管更具实效性，并可使得非法金融活动能够处于监控之中。对于社会单位来说，对相关的系统予以充分利用能够保证互联网金融实现稳健发展，进而使得市场安全能够得到切实维护。

(二)制定完善相关法律法规，完善监管制度

如果法律法规并不完善的话，非法行为难以得到制止，对于职能部门来说，要针对互联网金融交易予以整顿，并对现行的法律法规予以细化，对第三方支付加以严格管控。除此以外，互联网监管体系也要建立起来，并确保其能够真正实现统一，相关部门所要承担的职责得到明确，如此方可保证互联网金融交易能够真正处于监管之中。法律法规的制定也是不可忽视的，只有规章制度更为完善，展开互联网金融交易时方可真正获得法律支撑，非法交易能够真正得到制止。在对监管制度予以构建时，要确保其呈现出层次性、全面性，如此方可保证制度风险大幅降低［4］。

(三)提升相关专业人员的工作素质

互联网金融行业在进行人员招聘时应该要提出较高的要求，并保证专业人员能够获得良好的薪资待遇，如此可以对高素质人才产生较大的吸引力。相关企业要切实做好人才培训工作，将互联网金融知识作为主要的培训内容。除此以外，网络警察队伍的建设也是不可忽视的，除了要保证其拥有执法能力外，同时应对金融、法律等方面的知识有切实的了解，如此方可顺利获取电子证据，对非法行为予以大力打击，进而保证互联网金融交易能够顺利展开。从互联网金融企业的角度来说，要通过有效途径来保证相关人员的专业素养大幅提高，并组建起专职的风险管理部门，如此可以使得风险监控顺利展开，企业具有的应对风险能力可以切实增强。

(四)增加互联网金融交易的透明度

当前，我国互联网金融交易过于封闭，较多的信息得不到公布，信息的封闭性将导致许多安全问题的出现，为了更好地解决这一问题，只有不断增加互联网金融交易信息的透明度。比如，在一些相关的银行、证券等传统机构中准确透明一些交易信息，让投资者更好地进行选择适合自己的投资方式，而且还要不断透明一些互联网金融机构的资金状况、重大决定等。另外，加大互联网金融交易双方信息的透明度，对交易双方进行网上身份验证、核实，建立一个系统、健全的现代化信息平台，只有增加交易双方的透明度，才能够好的制约双方依法进行进金融交易，促进互联网金融交易的健康有序进行。互联网金融行业高速发展，各种金融信息随之而来，但是，其中真假各参。只有增加互联网金融信息的透明度，互联网交易双方进行分析甄别，才能够对这些真实的金融信息进行高效利用，对虚假信息能够不上当，保障自己的合法权益［5］。

(五)互联网金融安全与技术风险及对策

安全与技术风险是当互联网的金融平台遭受非法入侵导致瘫痪，致使用户个人信息泄露的一种风险。我国当前互联网金融的安全与技术风险一般表现在以下几个方面。首先，在安全与技术方面第三方支付平台有漏洞存在，使得用户个人的交易信息、敏感信息被窃取与泄露。这种现象大量存在，支付宝支付平台就曾在2013年出现过用户手机号码、个人账户及交易信息等遭到泄露的安全与技术事故。其次，P2P的网贷平台被黑客攻击造成瘫痪。近年来出现了多起P2P的网贷平台被黑客攻击的事故，涉及拍拍贷、好贷网、人人贷等诸多P2P的网贷平台。最后，云计算与大数据带来了一定的负面影响。在大数据时代背景下，聚集了海量数据，密集的数据使得其泄露的可能性。如果个人信息受到他人恶意篡改与泄露，那么其人身安全、个人权利、个人隐私等方面的安全将会受到威胁，后果不堪设想。要想对互联网金融的安全与技术风险进行防范，就要做好用户的保护工作。互联网金融是一种新生的事物，用户会受到其个性化服务、高回报、便利性等方面的吸引，没有重视隐藏在表面之下的风险。因此，要对用户进行多方面的保护工作。第一，为用户普及互联网金融的相关知识与产品，特别是多种互联网金融存在的风险，使用户风险防范的意识得到提高。第二，构建互联网金融的相关资讯平台，对用户的疑难问题进行专业回答，防止用户对互联网金融的操作不当与理解错误造成的多余损失。第三，开通用户维权的多种渠道，帮助用户解决由于企业违反合约带来的互联网金融损失问题。与此同时，增强行业自律性也是非常重要的。出台互联网金融的相关法律法规存在滞后性，应加强约束互联网金融，增强互联网金融领域的自律性。第一，建立一个互联网金融的相关行业协会，不断加强互联网协会、金融协会、互联网金融协会彼此之间的合作，使互联网金融领域的共同利益与竞争秩序得到维护，防止不良竞争对公共利益带来的损害。第二，要出台互联网金融的相关自律规范，提供给当前市场环境中多种互联网金融模式的统一行业规范与标准。第三，发挥互联网金融相关行业协会对多个互联网金融公司交流与合作的推动作用，使不同公司之间做好技术与信息的彼此共享，进而提高整个互联网金融领域对风险的防范能力。第四，聘请互联网和金融方面的综合型人才，减少出现风险的概率。第五，相关互联网金融企业应对自身信息进行全面披露，使用户能够更加公开透明地对投资渠道进行选取，有效避免互联网金融公司的违约行为。

四、结语

互联网金融经济的发展有效推动着社会经济的发展进步，但是由于互联网金融的复杂性，导致了较多的交易风险。通过进一步实践探索，总结了互联网金融经济风险防范途径，要不断加强相关工作人员专业能力，要重视结合互联网金融经济风险因素，科学制订更加完善的防范手段，才能进一步保证互联网金融经济不断发展，以为社会经济建设与可持续发展提供有效保证。

参考文献:

［1］李文禹，刘丽娜．互联网金融经济的风险防范对策［J］．中国市场，2020(33):193－194．

［2］牟泽涵．互联网环境对金融经济增长的影响［J］．商业文化，2020(17):32－33．

［3］高正嘉．互联网金融经济的风险防范［J］．佳木斯职业学院学报，2018(12):464，466．

［4］张继东．互联网金融经济的风险防范［J］．现代经济信息，2018(4):311．

［5］许芳芳．新经济下互联网金融的风险隐患与防范措施［J］．财会学习，2017(16):214－215．

作者:马雯雪 单位:首都经济贸易大学金融学院