关于物联网将推动智慧型金融产业的研究

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【摘 要】 物联网将是继互联网之后引领IT世界向下一个15年发展的关键领域，其技术在我国金融领域中已经得到了广泛重视并进入初步应用阶段。物联网技术在金融领域各个环节得到了广泛的应用，它可以提高金融业务活动、金融支付服务、金融业务管理流程的安全性等。可见，物联网技术将会推动智慧型金融产业的发展。

【关键词】 物联网 推动 金融产业 发展

物联网被誉为继计算机、互联网与移动通信网之后的又一次信息产业浪潮，互联网只是将计算机连接起来形成网络，而物联网则能够将世界上的一切事物都连接起来形成无所不包的庞大网络，实现信息无处不在和智慧地球的目标。

1 物联网概念

物联网就是“物物相连的智能互联网”，其通过射频识别（RFID）、红外感应器、全球定位系统、激光扫描器等信息传感设备，按约定的协议把任何物品与互联网连接起来，进行信息交换和通讯，以实现智能化识别、定位、跟踪、监控和管理的一种网络。首先，物联网的核心和基础仍然是互联网，是在互联网的基础上延伸和扩展的网络；其次，物联网用户端延伸和扩展到了任何物品，可实现物品之间的信息交换和通讯；物联网具有智能属性，可进行智能控制、自动监测与自动操作。

2 物联网技术

“物联网技术”的核心和基础仍然是“互联网技术”，是在互联网技术基础上的延伸和扩展的一种网络技术；其用户端延伸和扩展到了任何物品和物品之间，进行信息交换和通讯。物联网内每个产品都有一个唯一的产品电子码，叫做EPC，通常EPC码被存入硅芯片做成的电子标签内，附在被标示产品上，被高层的信息处理软件是被、传递、查询。RFID即射频识别，是一种非接触式的自动识别技术，它通过射频信号自动识别目标对象并获取相关数据，识别工作无须人工干预，作为条形码的无线版本，RFID技术具有条形码所不具备的很多优点。特别是电子标签技术与产品电子编码EPC技术、互联网技术的融合，是当今后物联网应用的主要技术。

3 物联网技术在金融产业中的应用

3.1 保险业的应用。应用物联网技术，可以实时监测保险标的状态，对保险机构厘清赔偿责任、减少保险赔偿具有重要作用。比如在汽车保险方面，通过在车身安装传感设备，可以实时监测车辆运行状态，并进行记录保存，在发生车辆损坏之后，通过调阅记录，可以帮助判断具体责任方，厘清保险公司的赔偿责任，防止各种骗保行为的发生。在医疗保险方面，可以为被保险人发放生命体征监测仪，定期将被保险人的血压、体温、脉搏、呼吸、脂肪占比等个人健康信息传输到服务器，进行智能管理和监测，对被保险人的健康问题进行预警，避免被保险人出现重大身体疾病，减少保险公司的赔偿损失。

3.2 提高金融安防。①利用物联网进行来访人员管理，通过物联网技术可以对来访人员实时跟踪，监控来访人员的活动区域，当进入核心安全区域时进行预警，避免偷窃、破坏等违法行为发生。可以将人员信息和行动记录以电子化的方式记录，事后结合监控录像为侦破违法行为提供线索和证据。②应用物联网监控重要资产和设备。通过在现金柜、重要IT设备机柜等物品上加装RFID电子标签，在库房、机房出入口安放RFID识别设备，结合软件平台，实现资产全面可视和信息实时更新，能够实时监控资产的使用和流动情况，对资产的可疑移动和非正常运行及时报警，确保资金、资产安全。③利用物联网提高ATM监控水平。通过物联网实时监测各个网点ATM机的插卡口状态，对发生各种异常情况及时主动上报，可以最大程度地保护银行和持卡人的利益。同时，基于物联网的人体活动监测器可以及时分析出犯罪嫌疑人的相貌特征，方便公安机关及时破案。

3.3 改善金融业务管理和服务。物联网通过对各个环节与流程的“可视跟踪”，可以起到提高生产效率、优化资源配置、降低成本的作用，这也必将改善金融业务管理和服务，对供应链金融的优化就是一个例子。供应链金融是在供应链中找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链上的节点企业提供金融支持。传统的供应链金融由于信息不对称，主要服务于核心企业的上游企业，下游企业开发不足；同时服务项目单一，主要集中应收账款的保理和存货质押领域。应用物联网，通过对各家企业的信息流、资金流和物流的实时跟踪，可以大大拓展供应链金融的客户范围和业务领域。一是可以提高核心企业下游客户销售信息获取的及时性、有效性，大大拓展核心企业下游客户利用存货融资的范围。二是除了提供供应链融资服务外，还可以提供财务管理咨询、现金管理、应收账款清收、结算、资信调查和贷款承诺等中间业务服务。三是借助信息资源优势，还可以为供应链上的企业提供咨询服务，帮助它们合理安排应收账款账期结构与数量，分析供应链上不同环节企业的资金周转情况和偿债能力。

3.4 提高支付业务的效率和安全性。目前，金融IC卡、移动支付业务已成为物联网技术在我国金融行业应用的重点和热点领域。金融IC卡又称为芯片银行卡，是以芯片作为介质的银行卡，存储容量大，可以存储密钥、数字证书、指纹等信息，能够同时处理多种功能，为持卡人提供一卡多用的便利。同时，金融IC卡通过卡里的集成电路存储信息，复制难度高，保密性好，从根本上提高银行卡的安全性。另外，金融IC卡具备多应用加载平台，可丰富银行卡产品类别，有利于商业银行的业务创新。基于手机的移动支付，增加了点对点信息通道，有线与无线配合使用的双重验证提升了安全性，降低了黑客、不良商户、钓鱼网站等非法交易发生的频率，提升了支付的安全性和便捷性。在不远的将来，智慧的ATM，POS机将通过指纹、虹膜等独一无二的生物特征来验证用户身份，提供支付服务，从而避免盗领、冒用等危害银行客户安全的事件。

4 物联网技术在智慧型金融产业中的发展研究

物联网产品已应用到金融业的各个领域，在安防、联网收费、支付、内部管理等领域都能见到物联网的身影。最新的一项物联网便民技术应用，是电信智能卡与银行电子钱包功能整合后，推出的移动支付服务，通过手机支付给用户带来更好更新的体验，而手机支付只是物联网在移动电子商务领域迈出的一小步。物联网带来的手机支付具有四大优势：①远程支付功能更加强大；②复制服务更加全面；③商户受理环境不断完善；④技术支持安全可靠。由此可见，物联网作为一次的信息技术革命，将对智慧型金融产业带来了强大的推动力。

5 结语

总之，物联网作为一次的信息技术革命，在金融业的规模化应用指日可待，金融业的安保业务模式也将随之改变，更为高效、经济、实用的金融业安防体系也将逐步形成。同时，也将对智慧型金融产业带来了强大的推动力。（项目名称：关于物联网将推动智慧型金融产业的研究；项目编号：12531092）

参考文献

1 侯赞慧等.我国物联网产业未来发展路径探析[J].现代管理科学，2010.2

2 黄涛.物联网技术与应用发展探讨[J].信息通信技术，2010.1

3 姚晓霞.我国物联网发展现状及策略[J].商场现代化，2010.10（2）