银企互联项目设计与实施

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摘要：论文概述了内蒙古国华呼伦贝尔发电有限公司银企互联项目的管理实践过程，阐述了现代企业实施银企互联的意义和必要性，详细银企互联项目整体方案及系统的主要功能，并结合ERP系统和银企互联系统的衔接如何在内蒙古国华呼伦贝尔发电有限公司日常工作中成功应用，并发挥重大作用。

关键词：银企互联项目ERP系统网上银行应用

随着我国企业信息化程度的不断提高，一些能源集团性大型（尤其是发电企业）企业均采用计算机财务软件系统或ERP系统进行财务管理。与此同时，国内商业银行也采用网上银行为集团性企业客户提供方便、安全、可靠的金融服务，企业无需再到银行网点即可办理相关银行业务，网上银行得到了飞速的发展。但随着企业财务管理制度化、系统化、电子化的发展趋势，越来越多的企业纷纷构建了各自的财务系统。财务系统的广泛应用，使企业对银行金融服务提出更高的要求，一方面，企业希望在其财务系统上进行的有关操作能够直接同步到银行进行相关处理，而无需再次使用网上银行，重新提交指令，省去了企业需先登录国内商业银行网上银行才能做业务的操作步骤；另一方面，企业希望银行提供的账务信息能够同步更新其财务系统以供其进行分析和处理。因此，企业财务系统与网上银行系统对接就成为企业十分迫切的需求。为了满足能源集团性大型企业更高层次财务管理的需求，适应企业信息化潮流，实现企业财务软件系统或ERP系统与国内商业网上银行系统的无缝联接。

一、银企互联项目概况

1.流程介绍

（1）内蒙古国华呼伦贝尔发电有限公司（以下简称“我公司”）银行付款现状

我公司现有付款流程为：

①会计人员依据审批合格的付款单在ERP总账和应付模块进行付款创建，生成会计凭证；

②审核人员审核通过后，将纸质的会计凭证交由出纳；

③出纳根据审核通过的纸质会计凭证上的相关信息在网上银行创建银行付款；

④付款审批人员对出纳传递的纸质会计凭证与网银付款信息核对无误后，审批付款；

⑤出纳定期登陆网银确认已批准付款实际支付情况。

现有付款流程相对较长，操作繁琐；ERP系统数据就源输入未能实现，业务流程没有实现闭环操作；出纳人员工作繁重，容易出错，造成付款业务质量及效率得不到提高；业务各个环节的状态无法实现信息共享。

2．银企互联项目流程

业务流程图

①会计人员将总账模块、应付模块中经审核通过的会计凭证过账以后，付款数据会自动进入到银企互联ERP模块中。银企互联目前分为两种付款方式，第一种是公对公付款方式，此部分数据主要来源于应付业务数据，第二种方式为公对私付款方式，此部分数据主要来源于总账业务数据。

ERP财务模块银企互联发起付款界面

②资金会计从ERP银企互联模块发起付款操作，根据业务需要付款分为公对公和公对私两种付款操作。操作完毕以后数据通过ERP和银行接口协议将付款数据传送至中国银行网上银行系统。

③出纳（一级授权网银操作员）登陆网银，在付款管理下公对公和公对私授权管理功能中对通过接口协议传送至网银的付款数据与纸质会计凭证进行核对，核对无误后完成一级授权工作。

④财务经理（网银二级授权操作员）登陆网银，在付款管理下公对公和公对私授权管理功能中对通过接口协议传送的付款数据与纸质会计凭证进行核对，核对无误后完成二级授权工作，完成最终银行付款审批。

3.详细功能介绍

银企互联实现方式：现有ERP系统财务模块+银企互联模块+中国银行接口协议+中国银行网上银行。

（1）ERP系统财务模块作为银企互联的发起点，主要业务包括：

①总账凭证的创建、审核、过账；②应付发票的创建、审核、过账；③供应商银行信息维护和管理；④公司银行信息管理；⑤资金会计人员设置（权限设置、安全性设置、付款业务设置）；⑥其他会计人员设置（权限设置、安全性设置、相关功能设置）；⑦付款信息查询和管理；⑧付款数据提取与更新；⑨发起银企互联付款。

（2）银企互联智能管理模块包括：

①资金支付明细表管理：

资金支出项目分析管理；

预算执行分析管理和预警；

资金支付类型分析管理。

②付款明细业务分析管理：

付款明细业务分析管理实现业务：

在ERP业务模块实现银行交易记录查询与管理；

按照供应商和员工进行费用支付分析管理,可对员工发生费用进行预警提醒；

按照费用支出类型进行费用支付分析管理（例如机组信息，物资采购）。

③现金流量明细业务分析管理

现金流明细业务分析管理页面：

现金流量明细业务分析管理实现功能

①现金流明细分析和统计功能；

②现金流明细费用明细分析和统计功能；

③现金流明细中的现金流名称进行分析和统计功能；

④现金流明细中的凭证进行分析和统计功能。

（3）中国银行接口协议作为银企互联传输数据的平台主要实现一下功能：

①ERP财务模块的付款数据接收和调度；②传送ERP财务模块的付款数据至中国银行网上银行（银企互联渠道）；③ERP财务模块的付款验证传送数据格式；④中国银行网上银行交易详细信息接收和调度；⑤传送中国银行网上银行交易详细信息的至ERP财务系统。

（4）中国银行网上银行（银企互联渠道）作为银企互联网上付款平台主要实现一下功能：

①出纳在网上银行的一级授权；②财务经理或者相关领导在网上银行的二级授权；③银行付款；

3.技术解决方案

（1）网络部署架构

网络部署架构图

（2）技术实现介绍：银企互联技术实现基于一下两个方面：

①ERP系统：我公司采用的ERP系统是oracle EBS R12,此ERP是由世界第一大企业软件公司oracle（甲骨文）公司所研发和维护，Oracle电子商务套件R12采用标准的100％基于互联网的三层体系架构；无论是数据库层、应用层以及最前端的最终用户操作界面都100％支持基于JAVA的先进互联网技术，特别是应用层，直接采用互联网先进技术，不需要任何中间转换过程，在体现先进互联网技术的同时，最大限度的减少了中间环节，保证了系统处理的高性能和高稳定性。

我公司ERP技术优势：一是先进的100％互联网技术架构，降低成本，便于维护；二是先进的信息系统架构，共享单一数据库，统一的数据模型；三是灵活的工作流技术满足流程重组和持续改进；四是高度的灵活性和开放性：模块化的软件体系结构；五是优秀的可扩展性能：应用服务器扩展、数据库服务器扩展；

银企互联ERP模块开发介绍：我公司oracle EBS系统银企互联模块的开发主要设计到的技术包括OAF、PL/SQL等。

OAF介绍：Oracle Application Framework(OA Framework)是 Oracle 提供的基于 HTML应用的开发和平台，OA Framework 由一系列的中间层服务和 Oracle9i JDeveloper 的扩展(Oracle Applications Extension,OA Extension)组成。

OAF特点和优势：提高最终用户的生产力；提供企业级的性能和扩充性；提高开发人员的生产力；应用的高度客户化；符合开发的工业标准；集成的开发环境；持久的个性化和扩展性；一致的用户界面；用户界面的交互性；面向对象的重用；Oracle Portal 的互操作性；内建的安全性。

OAF开发技术实现银企互联ERP模块一下功能：公对 公付款管理和维护；公对私付款管理和维护；银企互联付款信息查询和管理；银企互联供应商银行信息维护管理；现金流明细查询；公司级银行信息维护。

②集成中国银行接口开发。根据中国银行提供的接口协议，集成中国银行接口的开发主要使用Java程序来实现，通过Java程序实现对XML进行解析和传送XML数据的功能。

实现：签到功能报文的解析和传送；公对公转账功能报文的解析和传送；公对私转账功能报文的解析和传送；查询交易明细功能报文的解析和传送；查询账户余额功能报文的解析和传送；签出功能功能报文的解析和传送。

5.安全解决方案

银企互联项目安全解决方案包括：ERP银企互联模块安全机制、中国银行接口协议安全机制、中国银行网上银行（银企互联去渠道）安全机制、网络安全机制。

（1）ERP银企互联模块安全机制：

①ERP银企互联模块安全机制主要包括：我公司现有ERP（即oracle EBS R12）现有的安全行机制；银企互联ERP模块开发所新添加的安全机制

②我公司现有ERP（即oracle EBS R12）现有的安全行机制介绍：职责分配安全管理；账户管理安全管理；配置文件安全设置管理；数据库安全管理；账户访问安全管理。

③银企互联ERP模块开发所新添加的安全机制介绍：

加密技术实施（针对资金管理员操作权限进行加密管理，只有资金管理才对付款进行操作和维护）；银企互联业务人员职责管理；中行银企互联前置机配置管理。

（2）中国银行接口协议安全机制：

中国银行提供的USB加密证书，此证书主要用户验证操作员银企互联渠道（资金管理员）信息和发电公司银企互联渠道信息，同时对交易数据进行加密后实现数据传送机制。

① 数字签名，签到和转账等金融交易时对敏感数据签名；

②与服务器直接建立加密的安全通道，建立双向认证的https通信链路；

③安全功能之四，获取前置机地址上送到对接平台服务器，供对接平台核对；

④前置机与总行之间SSL双向认证，客户端通过128位以上密码加密的SSL安全通道访问网银系统，建立SSL连接时验证客户端证书；

⑤客户端认证中国银行CA签发的服务器证书，避免登录假网站；

⑥防暴力破解没有中行CA签发的数字证书无法建立SSL链接。

（3）中国银行网上银行（银企互联去渠道）安全机制：

中国银行网上银行（银企互联去渠道）和现行的中国银行网上银行安全机制保持一致，产品很成熟，这里不一一介绍。

（4）网络安全机制：

我公司网络启用企业防火墙安全管理，ERP系统和中行前置机都是在公司内部机房只有内网用户可以访问，ERP服务器和中行前置机服务器都安装有杀毒软件和防火墙进行实时监控。

6.银企互联项目实现的意义和成果

①银企互联系统的实施，实现了ERP系统付款数据与银行网银系统的无缝连接，有效的减少了出纳的工作量，和传统的出纳相比，提高了工作效率；

②实现了从凭证创建（总账+应付）到付款信息电子数据的全流程传递与跟踪管理，整个支付流程闭环在系统中完成，降低了人为操作失误带来的风险；

③功能模块通过会计人员、资金管理人员权限划分，实现了付款管理从凭证制证、发起付款、支付一级审核与二级审批的四级管理，极大提高了付款管理的准确性，降低了财务人员舞弊风险；

④实现安全性访问支付功能，在保证付款数据安全的情况下，实现了付款业务各个环节的状态信息共享；

⑤在银企互联模块中设置了付款相关数据信息的状态监控与查询功能，实现企业预算管理、现金流管理与支付管理的无缝连接和集成，有效提升了资金管理效率。

⑥在银企互联模块中根据上级单位及公司领导管理意图定制了分析管理报表，提升了我公司资金支付管理的决策支持能力。

参考文献：

[1]范玉顺.信息化管理战略与方法[J].清华大学出版社.2008

[2]费圣英.电力企业信息化SOA实践[J].南京大学出版社，2007

[3]张世翔.电力企业信息化[M].中国电力出版社.2008