林业基本状况及推进建议
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三明地处闽西北，是福建省重点林区，也是全国集体林区改革试验区，享有福建“绿色宝库”的美誉。据统计，全市林地面积2841.8万亩，占土地总面积的82.5%，森林覆盖率76.8%，活立木蓄积量1.15亿立方米，竹林储量3.8亿株。年可提供商品材220万立方米以上，商品竹2300万根以上，松香3.5万吨左右，人造板70万立方米，纸及纸浆60万吨；生态旅游资源丰富，拥有各类森林生态自然保护区13处，面积8.03万公顷，其中国家级自然保护区4处，省级自然保护区9处，占全市土地面积3.5%。得天独厚的自然优势使三明林权改革走在全国先列。截至2010年末，全市有1719个村完成林改，占99.9%，完成林权登记面积2554.03万亩，发证面积2531.92万亩，发证率95.2%。全市每年造林面积保持在40万亩左右。各种林业组织如雨后春笋般涌现出来，全市现已组建林业合作经济组织691个，经营面积315.6万亩，各类林业专业协会368个，多数县市成立了林业担保公司。现代林业产业已具备相当规模，至2010年全市林业总产值已达270亿元，各种林产企业1300余家，规模以上企业140余家，林产品达350多种，有11家企业被评为省级林业龙头、38家企业被评为市级林业龙头企业，产品在国内具有一定知名度，如“青山牌”皮卡纸、“饶山牌”拷贝纸、“永林蓝豹牌”金刚板、“企鹅牌”胶合板等产品在国内享有盛誉。
二、农发行支持三明林业产业发展情况
近几年来，农发行三明市分行从支持海西经济建设发展的大局出发，积极支持地方林业产业发展，各项林业贷款从无到有，增长迅猛。截至2011年末，全行各项林业贷款余额8亿元以上，累计发放林业贷款达18亿元，并呈现以下特点：
（一）林业贷款已成为全行贷款重要组成部分。截至2011年末，全行林业贷款企业34户，林业贷款企业占商业性贷款户数近一半，林业贷款余额约占全行商业性贷款三分之一。在全市各项林业贷款总额40亿元中，农发行贷款占比20%左右。林业贷款成为农发行三明市分行除政府融资平台类贷款之外，贷款最集中的行业。
（二）林业贷款企业范围较广，小企业占比大。在34家贷款企业中，木制品加工企业12家、竹木制品加工企业7家、造纸企业4家、医药企业3家、林业开发企业2家、笋制食品企业2家、农林交易中心1家、茶油企业1家、林产化工企业1家、家具制造企业1家。在这些不同种类企业中，小企业占了绝大多数，共25家。
（三）担保方式取得突破，林权抵押贷款成新亮点。三明市林权抵押贷款走在全国前列，据不完全统计，截至2010年末，全市用林权抵押办理的贷款总额约32亿元。农发行三明市分行在2007年办理了首笔林权抵押贷款，至今已有4个企业用林权进行抵押贷款，贷款余额0.7亿元。这些贷款的发放不仅突破了传统的房产、地产、机器设备等抵押物品种，丰富了抵押物形式，也有效地帮助企业增加了融资渠道，解决了部分企业融资难题。
（四）林产企业与农发行的信贷关系较稳定。从调查情况看，与农发行建立信贷关系的林产企业基本上能与农发行建立比较稳定的合作关系，主动要求退出的客户较少，希望与农发行建立信贷关系的企业不断增加。企业之所以愿意与农发行保持良好信贷关系的原因是农发行贷款定价政策较合理，附加条件较少。这种稳定的信贷关系也因此把许多优质林业企业吸引到农发行来。三明地区上市的林业企业都与农发行建立了信贷关系，省级、市级林业产业化龙头企业多数与农发行建立了信贷关系。
三、三明林业产业面临的主要问题
（一）森林资源丰富，但缺乏与资源相配套的资金支持体系、政策环境。三明年可提供商品材220万立方米以上，商品竹2300万根以上，可供抵押的林木资产超过250亿元，按30％的融资需求计算，潜在的信贷资金需求约75亿元，而全市涉林企业贷款总额只有40亿元左右，即近半的信贷资金需求无法得到银行信贷支持。从林业企业数量来看，三明现有各种林业化工企业1300余家，上规模的企业140余家，但实际上能得到银行支持的并不多。造成这一现象的原因：一是多数林木资源掌握在个人及大公司、林业管理部门等手中，小企业所拥有的林木资源并不多，因此也就无法利用这些资源到银行融资；二是部分县市财力有限，没有建立林业贷款担保基金，一些专门针对林业的扶持政策未得到很好落实，在此情况下银行信贷资金也不敢轻意介入。
（二）林业企业规模普遍偏小，经营管理不够规范，影响其融资。一是三明林业企业规模偏小，70%以上为小企业，且经营特色不够鲜明，没有响亮的品牌。目前三明多数林业竹木制品企业的年生产能力在5万立方米以下，上市的永安林业（集团）股份有限公司最大生产能力也只有35万立方米。在出口方面，多数企业只是代工生产，并没有用自有品牌对外出口，产品的品牌附加值低。缺少强有力的品牌做后盾，三明林业未来的发展堪忧。二是企业经营管理不够规范，表现为：1.基础差，底子薄，抗风险能力弱。多数企业是白手起家，存在先天不足，造成融资渠道狭窄，严重制约其发展壮大。2.法人治理结构不健全。主要以家族经营、合伙经营等方式发展起来，大部分企业没有建立起现代企业制度，产权单一、权责不明，家族性质较浓。3.财务不健全，信息不对称。企业财务报表不规范，不能真实反映企业经营成果，且采取现金交易多，银行难以掌握其实际现金流情况。4.企业自身资产少，可提供的抵押物不足，有实力的企业不愿为其担保，造成企业贷款难，融资成本高。
（三）林权抵押广泛推广，但在实际执行中有许多不足之处。一是森林资源资产评估复杂，而银行往往缺少相应的专业人才，对于评估机构的评估结果无法做出正确的判断。例如对同一块林地，有的评估机构按亩评估，有的按株数评估，评估方式不同结果相差很大，评估结果的权威性、准确性值得商榷。二是国家对林业资源进行保护，木材实行限额采伐，采伐指标有限，银行处置抵押林木的难度较大，造成个别银行不愿接受林权抵押方式。三是抵押物受损风险难以防范。一方面，森林资源都为成片、成林，一旦发生火灾、虫害、冰冻灾害等，容易连锁反应，损失巨大；另一方面，抵押的林权往往容易遭受人为偷盗、砍伐、破坏，银行难以防范。四是现有的林业保险并不覆盖贷款。目前各保险公司对林权的单位保险金额在200~500元/亩之间，但评估机构评估值基本在1000~4000元/亩不等，银行按不高于50%的抵押率发放贷款，其保险金额往往无法覆盖贷款。五是一些地方的林权交易、信息、林权登记、林权抵押等服务还未真正开展到位，一旦发生意外事件，银行无法掌握真实情况，林权能否顺利转移、变现是个很大问题。六是山林资源集中在山区，交通不便，对于山林进行实地勘查，需要攀山越岭，工作量大，客户经理对此管理力不从心，难以企及。
（四）从农发行内部管理看，存在的问题：一是农发行对企业准入有较高要求，在信用等级、销售收入、财务指标、抵押担保方式等方面都有硬性规定，小企业难以达到准入要求。二是缺乏林业方面的专业人才。林业贷款现已占农发行三明市分行商业贷款的三分之一，但至今行里缺乏林业技术人员和评估人员，有针对性、实效性的林业知识培训较少。三是农发行规章制度和操作流程不尽完善，表现为管理制度、操作办法变化较多，续贷手续繁琐，办贷效率不高，贷后管理不到位等。四是农发行贷款产品比较单一，营业网点少，结算手段不够先进，资金使用不够便捷。五是没有建立科学有效的激励机制，无法充分调动经营行和客户经理的主动性和积极性。
（五）从银行信贷风险防范的角度看，林产企业也面临着新的风险与压力。一是市场风险。三明林产企业主要是生产指接板、细木工板、纤维板、建筑模板等产品，用途为装修、家具及建筑工程等，这些产品容易受国家宏观政策环境影响，一旦国家对房地产或其他重要基础设施项目进行政策调整，将对整个行业产生重大影响。二是原材料供应及价格风险。从2010年开始，国家对林业资源进行保护，木材实行限额采伐。2011年福建省的采伐指标比上年减少一半。采伐指标受限，必然造成木材供应减少，价格上涨，而且今后这方面的调控还有可能从严。因此，从长远来看，原材料供应紧张，价格上涨仍是一个趋势，林产企业如何适应这种发展趋势，面临着考验。三是用工难及劳动力成本上升问题较为突出。目前，三明林产企业多数以半自动生产为主，对劳动力需求较大。从走访的一些企业看，均不同程度地存在着用工难、工人流动性大、难以管理等问题。同时，由于通货膨胀等因素，劳动力成本大幅上升，2011年以来平均涨幅达到10%以上，这在一定程度上挤占了林产企业的利润空间。四是融资难及融资成本大幅上升。近期由于国家采取紧缩的货币政策，商业银行信贷规模趋紧，资金市场价格上升，企业在商业银行的贷款综合成本因利率上浮而呈现上升势头，有的企业甚至面临着减贷、融不到资金的窘境，企业资金压力相当大。
四、推进三明林业产业发展的建议
（一）发挥资源优势，营造良好投融资环境。一是加快林业征信体系建设，发挥现代林业信用协会在信用评审制度中的作用，建立健全林业信用法规体系和管理体系，加强林业信用管理和企业信用管理。二是严格林权证管理，建议林业管理部门尽快完善林权评估、登记和产权交易服务等软硬件设施建设，为金融支持现代林业产业发展提供良好的环境，解除金融机构贷款后顾之忧。三是建立支持现代林业产业发展的风险补偿机制。建议市政府及有关部门划拨专项资金用于林权担保贷款贴息或保险补贴，以降低林业筹资成本，提高林业融资与参保积极性，从政策上引导和推动林权担保贷款业务发展。四是通过政府制定优惠政策，鼓励商业保险机构扩大开办有关现代林业产业的相关保险险种，积极向上争取设立政策性保险机构，以分散银行贷款风险。五是把惠林政策落到实处。近年来国家及有关部门出台了许多惠林政策促进林业的发展，对林业扶持力度较大，地方政府部门应通过各种渠道，广泛宣传各种惠林政策，把惠林政策落到实处，以调动社会各界造林、育林的积极性，使惠林政策成为加快三明市原料林建设的重要推手。
（二）提高林业资源利用率，做大做强林业企业。一要整合有限资源，通过资产重组和设立子公司的方式，整合三明市众多的“五板”企业（细木工板、胶合板、刨花板、指接板、竹木板），保证全市几个品牌产品的生产用料，防止资源浪费。三明林木资源虽然丰富，但近几年可提供的商品材却在逐年下降，特别是福建省2010年开始对砍伐指标实行从严控制后，商品材缺口更加明显。从有关统计数据看，2011年缺口达150万立方米以上，而三明竹木制品企业众多，如果不对这些企业进行整合，发展前景将不乐观。二要注重原料生产基地的培育，积极为企业争取各类扶持基金，保证大项目、大企业的生产原料的基地供应。三要强化龙头企业的作用，增强辐射带动能力，以强强联合、内外联合等形式，组建大企业、大集团，壮大企业规模，拉长产业链，逐步形成产业集群。四要立足三明现有实际，借助林业资源优势，加快林业产业集群的发展。五是要大力发展订单林业，如采取“公司+基地（林场、采育场、股份林场）”、“公司+合作社+基地”和“公司+基地+农户”等模式，充分发挥龙头企业资金、人才、信息等优势，促进资源的可持续发展，使分散的农户与大市场实现无缝对接，促进林农增收。
（三）深化林权制度改革，理顺抵押贷款中的问题。一是正确处理森林资源流转与林木资产抵押贷款后可能出现的新情况、新问题，妥善处理好历史遗留的森林资源债权转林权、林木资产权属、林木非规范转让等问题及纠纷，查处违法违规行为，维护林木资产抵押贷款及资源流转的合法性、林农权益，促进林权资产抵押贷款的依法、有序、健康发展。二是深化林权制度改革。应进一步完善集体林权制度的主体改革和配套改革，可推行按林木年龄从大到小排序安排采伐山场的做法，或试点推行商品林按面积控制采伐的改革。同时，深化林业投融资及保险体制的改革，通过简化林权抵押贷款手续，降低担保费、评估费，推进森林保险业务等办法，达到以集体林权制度改革促进林业产业全面、快速发展的目的。
（四）提高信贷管理水平，促进林业贷款健康发展。一是加强调查研究，全方位、广覆盖地支持林业产业的发展。三明林业产业有独特的优势资源，农发行应跟踪了解三明林业产业发展状况，掌握信息，及时更新项目库，做大三明林业贷款。可在重点支持林木加工、造纸等基础上，放宽视野，将一些项目纳入资源库，在条件成熟时积极介入，给予信贷支持。二是加强沟通与服务，开展金融创新。加强信贷人员对林木抵押贷款方面的业务知识学习，提高放贷业务水平，在条件允许的情况下适当引进一些林业人才。要与市、县林业局建立定期沟通制度，互相提供信息，及时了解林业企业发展动态，化解林业贷款中遇到的难题；要根据林业小企业普遍存在财务管理不健全、不规范的现状，建立独立的企业信誉状况评价方式；要注重第一还款来源，对贷款的发放、使用、回收进行全程跟踪监测，防范贷款风险；要根据林业企业的资金需求状况，探索和创新信贷抵(质)押担保方式，开发出适合中小企业信贷产品，借鉴国开行、信用社等好的做法，创新中小企业贷款还款方式，最大限度满足林业企业信贷服务需求。