警惕第三方存管单客户多银行服务潜在风险
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中国证券业协会下发的《证券公司开展第三方存管单客户多银行服务指南》（以下简称《指南》）中禁止在辅助资金账户之间划转资金。我们假设，洗钱分子极有可能通过A银行将资金划入主资金账户，通过主资金账户将资金转入辅助资金账户，辅助资金账户的资金再转入其对应的开户银行；或者通过B、C、D、E中的任意银行将资金转入其对应的辅助资金账户，再转入主资金账户，通过主资金账户直接划入其对应的A银行，或划入其他辅助账户后再转入各自相对应的开户银行。从以上假设可看出，客户证券公司的主资金账户极有可能成为犯罪分子进行洗钱的间接中转站。另外，开户银行也可能将客户到账资金理解为证券买卖所得收入，给银行分析、监测可疑资金带来困难；客户流出证券公司后的资金也可能在各开户行间划转，从而实现其资金跨行、跨地区转移，顺利完成其资金离析过程。
一是要严格按照《指南》的要求，在开户环节保证客户的每个资金账户均须由客户本人在证券营业部现场申请开立，并按规定逐一办理客户资金第三方存管签约手续，将开户资料纳入客户档案统一管理。同一客户多个资金账户之间的客户关键信息应当通过技术系统自动、同步实现更新，以确保资金账户关键信息一致。主资金账户的变更要在证券营业部现场办理，并确保变更后的主资金账户与原主资金账户的资金账户属性信息保持一致。
二是在资金划转方面，应对集中监控系统和反洗钱内控平台进行全面升级，设计增加监控指标，从技术层面最大可能地防范洗钱风险。具体来说，集中监控系统应增加多账户监控功能，对单客户多银行服务方式中可能存在的同一客户各账户信息不一致、账户间禁止性资金划转、非交易目的资金划转、大额转账及涉嫌洗钱的资金划转等重要风险点进行识别，实施日常监控，并对监控预警事项进行及时分析、核查、报告和处置。反洗钱内控平台应细化可疑交易报告内容，扩大报告覆盖面，从技术层面最大可能防范洗钱风险的同时要加强人工识别判断工作，提高可疑交易报告质量。