对郴州市中小企业融资状况的调查思考
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摘要：在稳健货币政策大环境下，基层央行积极引导金融机构调整信贷结构，积极支持中小企业经营发展。文章以湖南省郴州市为例，对郴州市中小企业融资的现状进行了分析，对其融资存在的突出问题进行了挖掘，最后针对问题提出了相关建议。
郴州市经济结构以中小企业为主体，全市共有8474家中小企业。2011年以来，在稳健货币政策大环境下，基层央行积极引导金融机构调整信贷结构，支持中小企业经营发展，取得较好成效。2011年上半年，中小企业信贷满足率达到了71.18%，比上年同期上升13.74个百分点，全市规模以上小企业实现增加值252.05亿元，同比增长21.7%，占全部规模工业增加值的89%。
一、郴州市中小企业融资的现状分析
（一）信贷融资力度不断增大。一是中小企业贷款总量快速增长。2011年6月末，全市中小企业贷款余额148.54亿元，比年初增加28.12亿元，增幅为17.63%，快于全市金融机构贷款增速6.97个百分点，占全市各项贷款余额的34.17%，比年初提高6.62个百分点。二是贷款需求满足程度大幅提高。统计数据显示，1-6月，全市金融机构中小企业贷款满足率71.18%，同比增长13.74 个百分点。同时，在人行的抽样调查中，企业也反映当前中小企业贷款满足程度较上年提高，11家调查企业中，有6家在2010年下半年以来发生过贷款业务，在贷款笔数满足率上，全部满足的企业有3家，满足50-80%的有2家，满足20-40%的1家。
（二）融资环境不断优化。一是信用体系建设成效显著。截止2011年6月末，全市3409户中小企业建立了信用档案，其中375户企业获得银行授信意向，288户企业获得57亿元银行信贷支持；累计建立农户信用档案53万户，累计对32万农户发放183.75亿元。二是担保体系有效健全。上半年全市9家担保公司累计发生担保业务339笔，累计担保金额8.79亿元，同比增长35.65％。其中，1-6月累计为中小企业办理抵押担保业务 6.71亿元。三是融资主体不断发展。2010年以来，全市共引进股份制商业银行4家，村镇银行2家，设立小额贷款公司8家。1-6月，上述14家机构共发放中小企业贷款12.52亿元。
（三）融资方式不断创新。一是中小企业信贷创新不断深入，信贷产品不断丰富。2011年以来，郴州市各金融机构加强市场需求分析，不断细化信贷产品品种，改进或新推出了订单融资贷款、库存商品抵押贷款、小企业简式快速贷款、电子化循环贷款、助业易贷、国内信用证贷款和保理业务等信贷品种，较好地满足了中小企业多层次、多元化的金融服务需求。二是大力推进私募股权融资，以发展私募股权基金方式缓解中小企业融资难问题。2011年4 月6 日，在全省率先成立了首家私募股权投资管理公司。截至6月末，已实现私募股权基金融资达11.3亿元。
二、目前中小企业融资存在的突出问题
（一）受通胀影响经营成本激增，企业融资需求加大。2011年以来，我国CPI高位运行，企业原材料、水、电费以及劳动力等价格猛涨，企业经营成本大幅上升，企业资金压力陡增。一是原材料普涨。据调查企业反映，企业生产所需无烟煤、焦碳等基本原料成本分别由去年同期的450元、1560元每吨上涨为目前的1780元、1870元以上，上涨幅度分别为295.5 %和20%。调查企业桂阳杰鹏金牧发展有限公司反映，该企业生产主要原材料次氧化锌2010年6月份购进价2960元/吨，目前价格为7850元/吨，涨幅165％；宜章凯威服装有限公司每件衣服面料成本上涨50%；马仰铅锡冶炼有限公司主要原材料白银价格由2010年同期的3300万元每吨左右，上涨至目前的7000万元每吨，涨幅112%。同时，原材料的上涨，也增加了企业的财务费用支出，前述马仰铅锡反映，目前，企业每采购一吨白银原材料较去年同期增加财务费用近30万元。二是劳动力成本上升。调查企业均反映，目前的劳动成本较上年同期增加20%以上，马仰铅锡冶炼有限公司则反映，该企业2011年每生产1吨白银需要工人工资72.3万元，较去年同期增加21.41万元,增长42.1%。
（二）融资方式单一，资金来源渠道有待拓展。调查显示，当前中小企业融资渠道仍显单一，银行贷款（包括担保公司担保贷款）、企业自有资金、民间借贷仍是企业融资主要方式，11户调查样本企业中，只有1个企业通过风险投资融资。据了解，到目前止，郴州市尚未有中小企业使用企业债券、中期票据、短期融资融券等直接债务融资工具，或通过信托公司发行理财产品等进行融资。
（三）融资成本大幅上扬，企业经营压力增大。2010年以来，央行先后四次提高贷款基准利率，与此同时，各商业银行为防范风险，在利率定价上对中小企业也相对执行了较高浮动，加重了企业融资成本。调查显示，今年来，6家发生过贷款业务的样本企业中，利率下浮没有，维持不变的仅1 家，另5家上浮幅度均在30%以上，其中上浮50%以上的有2 家。11户样本企业中有民间借贷的5家，民间融资额占企业总融资比重最高的达28%，利率多在月10%以上，最高的达月20%。另据人行民间借贷监测反映，上半年，监测企业6个月以下期民间借贷加权平均利率为26.4%，高于去年同期6.47个百分点。
（四）缺乏有效抵押，中小企业尤其是农业产业化企业贷款难。由于目前中小企业担保体系和信贷风险补偿机制未有效建立，加上广大中小企业普遍无法提供有效的担保和抵押，受信贷管理制度约束，一些中小企业尤其是农业产业化企业普遍反映贷款难度较大。如永兴中南三泰公司通过土地流转，现有水田3273亩、山地3000亩，先后投资1300余万元，购置现代化农业生产设备，大力发展循环农业和有机农业，公司急需发展资金1500余万元，因缺乏有效抵押担保资产，贷款需求很难满足。
三、相关建议
在通胀预期管理背景下，为减轻政策的叠加效应可能给中小企业融资带来的影响，建议在以下几个方面加强工作力度。
（一）适当下放中小企业贷款权限，给予地市分行或部分支行一定的产品创新权限，并进一步简化中小企业贷款流程，提高贷款效率。
（二）采取“一企一策、一户一策”的办法，拓宽信贷产品和服务创新，探索运用动产质押、仓单质押等形式，开展专利权、机器设备、大型农机具抵押等信贷产品创新，解决中小企业尤其是农村中小企业抵押、担保不足的问题。
（三）放宽企业债务融资条件，让部分发展前景好、业绩突出的中小企业借助债务融资途径实现低成本融资。