银政关系面面观

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近几年来，银行和地方政府之间的合作发展很快。据相关资料统计，自2005年8月以来，建行先后与内蒙古、四川、湖北、浙江、海南、山西六省区签订了银政合作协议，累计承诺信贷额近7000亿元人民币。中行、工行与农行都有不同程度的类似合作，其中工商银行的合作动辄千亿元。一些股份制银行也在积极参与地方的“银政合作”，如兴业银行对山西省的“金融支持”就达200亿元。

通过这种合作，地方的建设获得信贷资金支持，解决了投资资金短缺的问题，而银行则找到了优质信贷项目。此外，由于大量的项目和资源掌握在政府手中，银行还可以从政府合作中分享更多的好处，挖掘政府所掌握的其他资源。

银政合作的双赢效果

银行为什么愿意与地方政府合作。随着我国银行商业化进程的加快，银行为提高信贷资产质量，必将加强对优质客户的竞争。中央企业虽为优质客户，但其数量毕竟有限，而属于省市的地方大中型国有企业数量众多，对银行来说才是下一步竞争的市场空间。从目前国有资产管理体制看，地方政府事实上已经成为最大的国有企业“集团”，这个特殊的“集团”不但拥有众多子公司（国资委下属独立法人其实均为地方政府子公司），而且资产量巨大；这个“集团”还具有项目审批、行业规划等行政权力。可见，银行要在“地方”上生存和发展，离不开这个“集团”的支持。不论是贷款营销（争取好的贷款项目），还是开展中介业务（比如信用卡，投资银行业务），甚至回收不良贷款（需要地方法院判决和执行），如果没有这个“集团”的支持，银行将步履艰难。相反，如果得到地方政府的青睐，意味着签约银行可以轻易地以“非商业化”手段战胜对手，获得其他银行争取不到的好项目。

地方政府为什么愿意与银行合作。首先，地方政府是地方国有企业的实际所有人，也是地方经济发展的最大受益人，因此，地方政府有权力、有责任，也有动力为所属国有企业“服务”。无疑，解决企业的资金问题是最直接、最有效、最优质的“服务”。其次，银行目前仍然是我国企业获取外部资金最主要的渠道。地方的一些大项目，股份制商业银行或者地方所属城市商业银行都很难投入巨额贷款。因此，地方政府很愿意与国有商业银行合作，争取到更多的信贷资金。再次，从法律上看，政府与银行交换的“资源”的大部分为公共服务（如项目审批和司法权），政府本来应该免费提供，不能作为交换的一个“筹码”，对签约银行的“厚”意味着对其他未签约银行的“薄”。但是，地方政府到底提供多少公共服务，以及该等服务应该达到什么水平并没有具体规定。事实上，暂时还没有中央什么部门可以对地方政府的公共服务进行监督和评价。因此，地方政府才可以动用本该免费提供的公共服务来赎买银行的信贷权利。

银政合作的非正面效应

银行并不能有效防止信贷风险。银政合作的本质是地方政府以政府信誉为担保、以破坏市场环境（公平竞争）为代价、以行政干预权力为筹码，以获得银行的信贷。然而，正如银行其他信贷业务一样，地方政府的出面参与并不能降低上述重点项目的信贷风险。此前，银行信贷支持的项目（特别是大项目）基本上是地方政府积极推荐的重点项目，这些项目贷款有相当一部分已经成为不良贷款。况且，当宏观经济、政策、行业、国内外市场形势都在迅速变化的时候，风险并不是地方政府一纸协议所能控制的。银行从地方政府获得的“担保”也是一种隐性担保（根据担保法，政府不能为企业信贷担保，即便是出具担保，担保也属于无效）。事实上，在中国融入全球化的背景下，宏观政策、行业政策和市场形势发生变动的可能性在增大，这意味着，银行巨额授信面临的风险仍然不低。

地方政府背离了市场取向的改革。银政合作是国内银政关系的一个典型。在银行目前市场压力增大的情况下，地方政府与银行业的这种相互需求、相互靠近关系，将在可预见的未来持续下去，仍然会成为满足银行业务需求与地方资金需求的重要方式。按照改革的逻辑，各级政府将逐渐淡出企业（哪怕是国有企业）的经营活动，而专司公共服务职能。然而，从银行和地方政府彼此需要来看，不论是银行，还是国有企业，都不愿意离开政府的庇护。因此，在政府行政管理体制改革深化和市场变化加快的情况下，银政关系仍然是目前国内银行业面临的焦点问题，更是下一步推进政府管理体制改革面临的一个突出问题。

（作者单位：中国信达资产管理公司）