“电子网”深处的普惠金融新境界

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随着信息技术日新月异的发展，传统的金融服务市场格局被打破，技术的进步为客户带来了更智能化的操作和更优化的体验，让金融服务成为指尖上跳动的音符。近年来，农信社（农商行）以网上银行、手机银行、微信银行等电子服务方式，将物理网、人员网及电子网结合，向广大城乡居民提供高效、便捷、优质的金融服务，真正打通了金融服务的“最后一公里”，深化了普惠金融的内涵。

浙江农信借助移动通讯终端打造的“电子网”，构建了一种灵活的移动金融模式，真正打通了金融服务的“最后一公里”

浙江农信大力开展“丰收村村通”工程，通过编织“物理网”“人员网”及“电子网”三网，真正打通了农村金融服务的“最后一公里”。尤其是他们借助移动通讯终端打造的“电子网”，构建了一种灵活的移动金融模式。其主要通过搭建两个平台实现对客户的无缝服务：一是以手机APP、微信为终端的电子服务平台；二是以3G移动终端、3G流动服务车为载体的微型网点平台。两个平台为城乡客户提供了随身、便利、高效、安全的金融服务，进一步延伸了金融服务半径，提升了客户服务体验。

规定动作：手机银行随时随地

浙江农信打造移动金融模式的第一步，就是开发上线了浙江农信手机银行，让客户享受到随时随地的金融服务。

2013年8月，浙江农信手机银行客户端在杭州联合农商行成功试运行，经过优化升级，2014年1月正式对外开办，目前已在全系统80家行社成功上线。截至今年10月末，手机银行客户达万户，年内实现交易618.94万笔、490.28亿元。

陈先生是一名经营皮具的小微企业老板，长期出差在外，每天要支付货款，月月得给员工发放工资，转账汇款十分频繁。自从用上浙江农信手机银行，随时随地办理业务，大大节省了陈先生的费用和时间。家住余杭的小李表示：“最令人感到贴心的是网点查询功能，通过它可以查询附近银行营业厅网点，办事方便多了。”小李在登录手机银行账号后，不仅可以直接从菜单栏上看到账户查询、账户管理、交易明细查询、行内转账、跨行转账、跨行快汇、预约转账、生活缴费、投资理财（定活通）等金融服务，也可以通过导航享受到优惠商户、丰收资讯、金融行情、金融助手、信息推送等增值服务。

2014年互联网金融之风愈吹愈烈，手机银行作为浙江农信互联网战略中的规定动作，是开启移动金融引擎、加快自身创新发展的基础产品。在浙江农信手机银行后期的开发中，将会在充分论证安全性问题的前提下，打造更多特色支付结算功能，使之真正成为为客户随时随地提供便捷、安全金融服务的贴身助手。

自选动作：微信银行延伸半径

随着移动互联网的快速发展，拥有4亿以上注册用户的微信成为新媒体营销的重要平台之一，也成为各大银行抢滩移动金融服务的重要阵地。

浙江农信十分重视微信金融平台的推广应用。作为移动金融战略的第二步自选动作，浙江农信信用卡微信银行于2014年1月立项，经过系统客户化开发后于3月进入试运行阶段，4月末正式对外。

浙江农信信用卡微信银行依托银联数据微信管理平台，向客户提供自助业务，包括账单及明细查询、额度及积分查询、申请进度查询、动账交易短消息通知、微账单以及还款提醒等功能；同时作为业务推广平台向客户推送消息以及提供新业务查询；通过管理平台的报表数据分析用户分布及使用习惯，为精准营销收集数据。目前，通过微信推送的“银联62消费节”“丰收卡刷卡有奖”“惠聚农信，乐享其‘城’积分换礼”等活动通过朋友圈转发的社交效应，起到了很好的宣传推广成果。

较银行柜面而言，移动端和微信银行运营成本低廉，大量的人工服务可以得到释放，通过微信进行业务通知也省去了很大的短信成本。浙江农信在前期的研发推广中，积累了实践经验，后续微信银行会持续开发更多安全便捷的功能，包括网点地理位置定位、卡片挂失、智能机器人客服等。通过微信的嫁接，浙江农信进一步延伸了服务半径。

加分动作：移动服务贴心上门

作为服务“三农”和小微的本土银行，浙江农信一直在践行普惠金融工程，努力为全省广大客户，尤其是农户和社区居民，提供更高效、更便捷、更贴心的基础金融服务。但出于风险合规的考虑，部分业务需要网点签约、柜台办理，很多偏远地区居民的金融服务仍存在便利性不足的问题。为了做到真正的一站式服务，浙江农信迈出了移动金融的第三步――研发使用3G移动终端机及3G流动服务车，通过携带无线业务设备到居民家中，为其办理金融业务，真正解决金融服务的“最后一公里”问题。

2013年6月末，浙江农信3G移动终端在温州地区进行试点，并于2013年12月在其他地市开展试点工作。业务范围覆盖各种非现金业务，主要包括个人客户开户开卡、短信签约、网银签约、信贷资料维护、中间业务等。3G移动终端的研发充分重视安全问题，一是多轮论证3G无线网络加密技术，二是从制度体系设计、业务操作规范和终端设备管理等各方面进行内控，有效降低离行办理业务的相关风险。

2014年初以来，浙江省联社指导温州苍南、鹿城等行探索推出流动服务车服务模式，以银行专用服务车为载体，结合3G移动终端，配备2～4名工作人员，组成迷你“移动银行”，进村入企、上山下乡，优先满足偏远山区、城郊结合部农户、专业市场商户、园区外来务工人员的服务需求，在家门口、厂门口就近为百姓办理基础金融业务。到目前，流动服务车已进山村、社区、厂区累计服务达500多次，服务超过230个乡村，获得广泛好评。

浙江农信的移动金融上门服务，让领取养老金的老人，领取农村粮食直补款、低保、五保的农户再也不用去网点费时排队办理业务，也让居住在偏远山区的农户为办理业务节省了不小的路费开支，企事业单位批量业务客户和“老、弱、病、残”等特殊群体得到了贴身的服务，浙江农信移动金融的普惠理念得到了有力的践行。

过去，浙江农信一直努力把客户留在银行，以文明规范服务和网点转型为抓手尽所能为客户提供最优质的服务。今天，浙江农信正在努力把服务留在客户身边，以科技的力量与贴心的后台，为每一位客户一站式解决金融需求。