探析我国商业银行国际业务的发展
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摘要：国际业务作为商业银行一项重要业务，其发展和成熟程度日渐成为银行国际化的重要标志，商业银行之间国际业务竞争也日趋激烈。面对激烈的竞争形势和瞬息万变的国内外经济形势，商业银行只有把握机遇，迎接挑战，才能在严酷的市场竞争中立于不败之地。
关键词：商业银行 国际业务
一、商业银行发展国际业务的环境
近两年，市场经济处于下行时期，全球经济复苏的不确定性增强，外部环境不明朗，外需不振，国内经济稳定增长和调整结构的压力增大，商业银行发展国际业务面临诸多困难和挑战，发展压力较大。
外贸进出口是国际业务的依存，外贸进出口企业发展遇到的瓶颈制约带来的国际性振荡、国内经济拉动内需的不振以及“走出去”步伐的滞缓，都对银行国际业务的发展形成负面影响。但我们同时也要看到银行发展国际业务还是存在一定的机遇，只有善于在危机中发现机遇，并充分利用机遇的企业才会在竞争中立于不败之地。
具体来说：（1）世界经济复苏显现积极信号。美日经济表现好于预期，就业、消费和工业生产有所回暖，欧洲债务危机得到一定程度控制，新兴经济体促进经济增长政策力度加强。（2）外贸传统优势仍旧存在。随着世界经济的逐步复苏，国外对中国商品特别是日用商品的依赖会逐步提高，我国外贸进出口的优势会得到进一步提升。随着市场多元化战略稳步推进，企业在激烈的竞争中不断成长，特别是经过国际金融危机的磨练和洗礼，抵御风险、拓展市场和创新发展能力明显增强。（3）地方政府经济规划助力外贸发展。从全国情况看，经济发展、拉动内需步伐在加快。（4）人民币国际化带来新的市场机遇。从汇率因素来看，人民币由单边升值转为双向波动，波动幅度有可能加大。随着人民币汇率及利率市场化改革的不断深入，人民币成为世界货币的步伐在加快。只要银行加快因势利导，加快创新和服务，提升服务能力，就能为国际业务发展创造好的空间。
（一）强化国际业务发展意识
作为一家综合性、国际化的商业银行，促进国际业务快速发展，并与本币业务互相支持、互相促进有其必要性，更有其必然性。当前商业银行应进一步推动国际、国内业务共同发展，强化各经营层级、各部门综合经营客户的意识，进一步建立健全本外币联动营销机制，充分发挥客户、产品、人才、信息等资源的整合优势，本外币相互支持，优势互补，提升银行对客户的整体营销和服务能力。要建立顺畅的客户信息交流渠道，充分借助系统平台，共享客户评级、授信等信息，以实现信息资源整合共享，并使之规范化和制度化。
（二）持续加强客户拓展
1.扩大外汇客户规模。相比人民币业务，外汇业务客户资源更为稀缺，同业在这一领域的竞争也更加激烈。商业银行应深入分析区域优势资源，充分发挥外贸资源富集区域的营销渠道作用，提高客户经理的国际业务营销能力；提高柜面人员外汇业务服务能力，提升业务承办水平，深挖客户潜力。
2.调整外汇客户结构。银行要加强对进出口客户的甄别和筛选，积极开拓行业龙头企业和政府培育的出口品牌企业，调整优化客户结构。加强行业发展研究，密切关注区域产业升级动向，积极营销产业升级较快、抗风险能力较强的大型企业，提高优质客户占比，优化信贷结构。同时要掌握国家有关政策调整的趋势，以便适时做出合理的决策，实施差别化准入政策，确保银行信贷资产安全。
（三）加快推进产品创新
能满足客户日益多样化需求、适销对路的产品是国际业务发展的灵魂，商业银行要不断加强产品研究，完善产品创新，才能在客户竞争中拥有更多的主动权。推进产品创新必须立足现有基础，细分市场和客户需求，加强政策和产品研究，充分运用境内外资源、本外币资源优势，推进产品、服务创新，深入挖掘客户、产品价值，以达到价值最大化的发展目标。
商业银行应加快贸易融资产品创新，如国际保理、出口信用保险贷款等基于应收账款转让的应收账款融资业务；基于出口退税的出口退税账户质押贷款；基于大宗商品抵押的货押融资业务；依托中小企业的交易链条，拓展供应链融资。加快发展人民币汇率避险产品。人民币的持续升值加大了进出口贸易风险，企业对外汇避险产品的需求上升。因此，银行要加快发展远期结售汇、人民币掉期、结构性避险产品等，同时，要认真分析进口、出口和进出口型企业的不同特点，对接客户需求，进行有针对性的产品设计，满足客户汇率避险的需求。
（四）高度关注国际市场变化，提高风险防范能力
进出口企业的运作依托国内和国际两个市场，市场风云变幻莫测，市场动荡提升了经营风险。银行在信贷经营过程中，要加强进出口商品的市场分析，关注客户进出口产品价格的合理性。严格控制信用评级低的国家和地区的进出口融资业务，提高担保标准和保证金比例。鼓励客户通过投保出口信保防范应收账款回收风险，重点支持有投保的企业的进出口业务和优先考虑与多年付款信用纪录良好的交易对手的进出口融资业务。关注交易对手付款纪录，可通过银行的收款纪录、出口信保公司等多种渠道了解外贸公司交易对手的信用情况，做到心里有数。
对于贸易融资业务的风险防范，银行实施交易风险管理尤为重要。所谓交易风险管理是指银行对每笔贸易融资项下款项的支用去向与资金回笼、货物购销流转与变现进行全程监督，通过加强对借款人上下游企业的管理，将融资款项控制在每笔具体交易体系内，确保交易商品变现后及时偿还贸易融资的管理方式。简单讲就是对客户单笔贸易融资的物流和现金流实施全方位监控。
（五）加强国际业务专业队伍建设
优秀的人才队伍是做好工作的基础和保障。一般来说，国有商业银行国际业务条线外汇专业人员匮乏，造成的直接影响就是客户精细化营销不到位，即使有市场、有客户、有产品，但缺乏足够的人力去落实。因此，银行要重视国际业务人才队伍建设，分析国际业务发展对人才的需求，选拔配备素质高、能力强的人员，充实到国际业务条线中来，稳定、培养、壮大一支具有较高专业素质的外汇业务人员队伍。同时，要加强人员的培训培养力度，包括外语表达水平和沟通能力，提高客户经理、产品经理、柜面服务人员的业务技能，做到客户营销得来、留得住，服务到位，提升银行的整体国际业务服务水平。
参考文献：
[1]梅圣华.商业银行国际业务内部管理初探[J].现代金融，2009（01）
[2]梁晓燕.商业银行国际业务的障碍与对策[J].消费导刊，2008（19）
[3]刘泽云.我国国际结算和贸易融资产品创新回顾与展望[J].中国外汇，2008（01）
[4]彭毅平.调整业务结构，在经济复苏中寻找机遇[J].银行家，2009（07）
作者简介：
吴昊（1987―），女，江苏张家港人，苏州大学东吴商学院工商管理硕士在读