从“躺着赚钱”到“用信息化赚钱”

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“躺着赚钱”，这是人们形容银行高利润率的一个非常形象的词汇。不过近些年，这样的好景象似乎已经出现了衰退的趋势。根据银监会数据统计，2010～2013年，银行业整体利润增速分别为35.5%、36.3%、19%和14.5%;五大行同期整体利润增速分别为35.7%、25%、14.8%和11.4%。中国银行业协会的《中国银行家调查报告（2014）》表示，有8成的受访银行家认为，未来3年银行的收入及利润增长率将低于20%。

利润率下滑、互联网金融出现、存款流失，这些近年来让银行业颇为“挠头”的字眼正在迫使银行业梳理自己的架构。利用信息化手段实现更加精细化的管理，正在成为我国银行业的一个改革方向。NCR公司资深解决方案架构师周毅认为，随着互联网企业的侵入，银行已经开始意识到需要不断改进自己的管理，提高管理效能，降低运行成本。“此前银行各方面营收都比较好，更多是粗放式管理，对信息化的关注度还没有那么高。“他表示。

NCR这家以制造ATM机具而闻名的厂商，从很早以前就已经关注到了行业精细化操作的趋势，并将“关系管理技术”作为其当前的主营业务方向。打造差异化用户体验，这是NCR在金融行业力推的一项新的策略。NCR CxBanking就是依托于这个策略所打造的平台。其跨越了物理和数字渠道，通过完全透明地控制多渠道网络，能够让银行以一致的方式、跨渠道与用户进行交互和交易。基于平台，包括企业服务和外部服务等在内的一系列业务都可以在平台上运行。

CxBanking包含的组件多种多样，企业意识（Enterprise Awareness）是其中非常重要的一个组成。周毅认为，金融机构需要认识到影响用户体验的三个重要因素：交易管理数据、现金管理数据和自助服务设备数据。只有对这些数据进行统一、有效地管理，才能达成更好的体验。以此为契机，NCR推出了名为APTRA Vision的自助服务渠道管理解决方案，其实现了多厂商跨产品的事件管理、业务分析与提供决策依据、库存管理、软件分发、交易和现金处理以及预测等多样化的服务。

周毅认为，APTRA Vision是一套统一的全流程管理的解决方案，能够使得银行对现金管理、监控、人员调查、现金押运等多个环节进行掌控，这是这一解决方案的独到优势。他表示：“我们希望通过这样整体的解决方案对整个流程进行再造。”

对流程的再造并非只是体现在现金补给这样的应用上，实际上NCR正在将信息化推广到银行业的每一个流程之中，以实现更低成本且更加精细的管理。比如，针对银行ATM“吞卡”这样的事件，NCR就有INETCO INSIGHT解决方案进行交易监控和分析。在日趋复杂的金融网络构建中，其能够帮助企业更加方便地定位到问题所在，有助于快速隔离和修复相关问题。除此之外，NCR还拿出了名为APTRA OptiCash的解决方案，为银行业提供现金管理数据，并对所有现金点提供现金调度和优化功能，降低现金供应链的运维成本。

“现在是推广我们解决方案的一个非常好的时间点。”周毅表示。他认为，银行对于流程再造和精细化管理的需求正在与日俱增，这使得信息化将会成为未来支撑银行业务的一个重要的技术手段。甚至于，信息化会为银行的利润率提高做出贡献。