中小企业融资环境分析

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【摘 要】 本文论述了中小企业的重要作用，分析了中小企业的融资现状和影响因素，提出了改善中小企业融资环境的对策建议。指出企业要改善自身的不足，走个性化生产路线；银行要做好中小企业融资工作；政府要创造良好的区域经济环境，尤其要着力改善中小企业的融资环境。

【关键词】 中小企业；融资难；现状；对策

一、中小企业的重要作用

中小企业是我国国民经济的重要组成部分，它在扩大就业、促进经济增长、维持社会和谐稳定等方面具有不可替代的作用。滨州市地处国家两大战略规划的交汇处，随其经济的迅速发展，越来越多的中小企业也应运而生，它们在国民经济中的重要地位是不言而喻的。

1、典型调查

据滨州市中小企业局了解，2012年，滨州市中小企业总体水平保持了平稳较快发展的良好态势。2012年，全市规模以上中小企业实现主营业务收入2340.69亿元，同比增长21.11%；实现利税170.23亿元，同比增长50.74%；实现利润87.06亿元，同比增长71.38%，增幅列全省第一。全市规模以上中小企业工业增加值同比增长13.60%，增幅高于全部规模企业0.49个百分点；规模以下工业产值441.2亿元，同比增长11.84%，其中规模以下工业企业产值达238.2亿元，同比增长20.18%。规模以下工业企业实现主营业务收入235.84亿元，同比增长20.18%。

2、中小企业贡献比较大

从以上数据可以看出中小企业在本市的经济发展中起着非常大的作用，由于大中小企业在经济中所占比例不同，它们的积累能力、增长能力也不同，各类企业产出的增长对经济增长的总体贡献不同，所以我们可以采用如下方式来简单地计算各类企业对经济增长的贡献率。以Y代表某地区在某时期生产的GDP，L、M、S分别代表大中小企业的产值，则Y=L+M+S，该式两端对时间t分别求导并运算可得：

（dY/dt）/Y=（dL/dt）/L*（L/Y）+（dM/dt）/M*（M/Y）+（dS/dt）/S*（S/Y）

其中：（dX/dt）/X（X=Y，L，M，S）为X量的增长率；X/Y（X=L，M，S）为X在产值Y中所占的比例；（dX/dt）/X*（X/Y）（X=L，M，S）就是X的增长对Y增长的贡献率。

使用该方法可以计算出大中小企业对经济增长的贡献率然后进行比较。通过在本市的调查研究数据表明，许多地区中小企业的贡献率大于大企业，并且中小企业贡献率较大的地区往往也是增长率较高的地区。这充分表明了中小企业是发展实体经济的重要基础和支撑，也是工业加快发展的后劲所在。

二、中小企业的融资现状

中小企业在快速迅猛的发展过程中，其融资具有以下特点：

1、中小企业的资金主要来自内源融资

通过在滨州市最近的调查问卷得知，在回答“企业目前补充资金的主要形式”时，无论是萌芽期、成长期还是成熟期的中小企业，绝大多数选择了企业经营利润留成，这说明各个发展阶段的中小企业，其资金来源都主要来自内源融资。

2、中小企业外源融资离不开银行

调查问卷数据说明，滨州市中小企业在寻求外部资金时，首选银行借款。银行信用作为信用体系中的主要形式，在促使中小企业发展过程中，发挥了一定的作用，但中小企业从银行获取的贷款与同时期中小企业对国民经济和社会所作的贡献不匹配。

3、中小企业缺乏证券市场融资

在问卷调查中，被调查的企业大部分是自发融资，小部分是银行借款，只有几家是上市融资和债券融资。2012年，虽然滨州市邹平县的上市企业个数和融资总额均稳居全省县域第一位，但总体来看，中小企业仍缺乏更广泛的融资渠道。

4、中小企业融资困境仍然存在

近年来，滨州市通过深入开展“中小企业服务年活动”、银企合作促进活动等不断改善了中小企业融资环境，但中小企业的信用担保体系仍不够健全。在被调查的企业中仍有企业没有得到银行贷款，这一现象在萌芽期的企业尤为严重，中小企业融资困境依然存在。

三、影响中小企业融资的因素分析

受国际、国内宏观经济的影响，广大中小企业面临着巨大发展困难，特别是我国金融改革中存在的一些问题和中小企业自身存在的一些不足，导致了中小企业融资难的现象，严重影响了经济健康发展的基础和后劲。

1、中小企业自身的原因

滨州市中小企业融资困难有其自身原因，主要表现在：

（1）大部分中小企业生产经营规模比较小，普遍存在着公司治理结构不健全、家族式集权管理现象较突出、经营管理的科学性和约束机制较差等问题，没有足够的力量进行产品升级和市场拓展，抗风险能力较低。

（2）大多数中小企业管理人员思想解放程度不够、对融资知识储备不足、对融资环境和政策不熟悉，尤其是对融资实务操作不了解。

（3）中小企业总体信誉度较低，企业资金实力较弱，一般很难达到银行所要求的抵押或担保条件。

2、缺乏为中小企业融资服务的政策性银行

一个健康的金融体系既要能高效率地运转，又要能足够地满足社会各经济群体的不同需求。近年来，针对中小企业贷款难、担保难的问题，国家虽然颁布了一些新的政策，但是滨州市还未形成完整的支持中小企业发展的金融政策体系，致使中小企业的融资和贷款仍然受到束缚和影响。

3、缺乏稳定良好的区域经济环境

当前，滨州市经济正处于稳定向前发展的关键时期，但是随着“转方式、调结构”的深入推进，经济领域一些长期积累的矛盾和问题在金融领域不断反映出来，出现了部分中小企业资金链断裂、部分县域舆情危机等问题，滨州市保持多年的良好经济金融环境受到一定冲击，这势必会对银行支持中小企业的信心造成一定打击。

4、民间借贷盛行、非法集资蔓延，对中小企业融资也产生了不少负面影响

由于正规金融机构提供贷款服务的限制条件较多，中小企业因无法提供担保或抵押物而难以获得贷款。中小企业资金需求具有“急、频、少、高”的特点，而民间借贷组织恰好适应了这种需求特点。但是，随着民间借贷的盛行，也出现了一些非法集资活动，严重损害了人民群众的利益，影响了社会稳定，加剧了中小企业的融资成本。

四、改善中小企业融资环境的对策建议

针对滨州市中小企业发展中面临的突出问题，结合对中小企业融资的调查和研究，现提出以下建议：

1、企业要改善自身的不足

企业要加强诚信体系建设，提高总体信誉；解放管理人员的思想，加强他们对融资环境和政策的了解；努力提高自己的核心竞争能力，坚持自主创新，培育自己的品牌，不断优化产品结构，提高多渠道融资的能力和抗风险能力。

2、银行要做好中小企业融资工作

银行要通过创新服务模式、更新观念、完善审批机制、实行差异化信贷利率定价机制等切实解决中小企业融资问题，促进中小企业发展，真正把中小企业作为新的利润增长点，作为自己业务发展的合作伙伴，实现双赢。

3、创造良好的区域经济环境

通过加快信用体系建设步伐、建立贷款风险补偿机制、积极维护金融机构合法权益和正确把握舆论导向等改善银企信息不对称的问题，为中小企业发展营造健康的区域经济环境。

4、中小企业应走个性化生产路线

滨州市作为“黄三角”和环渤海经济圈的交汇地带，必须抓住机遇，中小企业必须要树立“走出去”意识，既要解决传统的产业市场，还要开拓国外高端市场，与国际接轨，坚持走个性化的生产路线。

5、政府要着力改善中小企业的融资环境

政府应该限令银行和担保机构去自主调整融资基准利率，主持开展多种形式的银企洽谈活动，指导中小企业对现有生产能力进行产业升级，提高区域产业发展与国家产业政策要求的协调性，从根本上改善中小企业发展和融资环境，推动解决中小企业融资难问题。

【参考文献】

[1] 李运恒.2012年滨州市中小企业利润增幅全省第一.齐鲁晚报，2013.

[2] 刘玲立.我国中小企业融资的风险及其防范.对外经济贸易大学.硕士学位论文，2010.

[3] 胡丹.坚持监管引领提高金融支持中小企业发展的服务水平—专访滨州银监分局党委书记、局长郝军.滨州传媒网，2013.

【作者简介】

马春英（1990.01-）女，德州学院.