创新普惠金融服务理念 破解农村金融服务盲区
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根据国务院办公厅的《关于金融服务“三农”发展的若干意见》，要求积极顺应农业适度规模经营、城乡一体化发展等新情况新趋势新要求，进一步提升农村金融服务的能力和水平，实现农村金融与“三农”的共赢发展。《意见》强调，近年来，我国农村金融取得长足发展，初步形成了多层次、较完善的农村金融服务体系，服务覆盖面不断扩大，服务水平不断提高。但总体上看，农村金融仍是整个金融体系中最为薄弱的环节。
众所周知，农村金融作为我国金融体系中较为薄弱的一环，并未充分发挥服务实体经济的作用。2012年以来，中国银监会启动“金融服务进村入社区”、“阳光信贷”和“富民惠农金融创新”三大工程，以期促进信贷资源更多地投向“三农”，让普惠金融真正深入到田间地头，各金融机构积极响应国家政策，流动式银行由此应运而生。
一、流动式银行简介
简而言之，流动式银行就是能够独立的、流动的服务于不固定地点的银行综合营业网点，目前各金融机构的流动式银行的主要形式是流动银行车。
流动银行车可以理解为银行推出的一款服务类金融产品，是现代科技在金融服务上的创新应用。在实践中，将金融服务终端设备安装在特制的汽车上，再运用先进的无线网络技术，同时配备技能强、素质高、形象好的临柜服务人员，可以实现独立、流动地为客户现场提供方便快捷的流动式金融服务。它可以不定期地进村、进企业、进社区开展流动金融服务，如同一个“流动银行”。流动银行车在应对突发状况时可以满足存取、款等金融服务业务，具有便捷、灵活等特点。流动银行车的这一特点，使之天然成为破解农村金融服务盲区的一种直接、有效的金融工具。
随着银行科技技术的发展，一般来说，流动银行车可以办理大部分的银行业务。一是可以独立地、流动地向广大群众提供实时联网的开户、改密、存取款、转账、结算、业务咨询、小额贷款申请等综合金融服务，在网络条件相对完善的地区，还可以提供个人网银、掌上银行和消息服务等电子银行服务。二是可以向大型企业提供预约上门金融服务。大型企业现金流量大，业务需求多样，流动银行车作为一种综合性的移动式银行服务，可以提供完善的客户体验，银行推出流动银行车服务，可以有效提升银行竞争力。
二、流动式银行的特点
“流动式银行”突破了朝九晚五的工作时间，弥补了传统物理网点固化的局域性，满足了自助银行、电子银行无法实现的人工服务，有效延伸了金融服务渠道。其主要特点是：一是只需较少投资，便可以方便迅速地实现营业网点业务的延伸和扩展；二是可以根据特殊用户的要求，实现真正上门或24小时随叫随到，为客户提供全方位的金融服务；三是具有明显的广告效益，增加银行的信誉度和知名度，树立更好的企业形象，增加行业竞争力；四是能在银行网点遇到突发性通讯网络中断时，作为储蓄所、网点的应急备份手段，保证地区业务的继续；五是可灵活配置银行服务项目，降低运营成本，减少人员配置，提高服务效率等。
三、流动式银行在完善农村金融服务中的作用
首先，流动银行车能在不同环境、不同地域、为不同的客户群体提供全面的、流动的金融服务，是完善农村基础金融服务的一项积极尝试。国务院办公厅下发的《关于金融服务“三农”发展的若干意见》要求，各地各单位积极推动农村基础金融服务全覆盖。在具备条件的行政村，开展金融服务“村村通”工程，采取定时定点服务、自助服务终端，以及深化助农取款、汇款、转账服务和手机支付等多种形式，提供简易便民金融服务。在广大农村偏远地区，金融网点大多设置到乡镇一级，村以下则是金融空白。而面对日益激烈的竞争，作为金融支农主力军的农村中小金融机构，更应大力拓宽服务范围、挖掘服务深度。流动银行车的启用，将为农民提供更进一步便民服务，有效打通金融服务“最后一公里”，将惠民服务真正送到农民家门口，填补金融网点的空白。
其次，流动银行车能积极助力城镇化发展。当前，在国家城镇化建设快速发展的良好环境条件下，农村大额资金需求逐渐趋旺，产业化资金需求迅猛增长，对资金的需求无论在总量上还是在单笔额度上都出现明显增长。城镇化建设对金融服务提出了新需求、新要求，也就需要广大基层金融机构进一步紧密结合国家政策和当地城镇化发展实际，助力城镇化发展。流动银行车能积极创新农村金融服务形式，大力改善城乡金融服务水平，推进普农惠民的民生工程建设。结合各地金融机构服务实践来看，流动银行车有效推进了金融机构空白区全覆盖计划的实施，让老百姓随时随地都能享受到便捷的农村金融服务，有力助推“普惠金融”在广大城乡的纵深发展。
第三，借助流动银行车这一载体，金融机构可以进一步拉大自身流动宣传面。一是可以借此开展反金融诈骗、金融业务和金融产品等金融宣传活动，为老百姓带去实用的金融知识。二是通过将柜台搬到基层、开进市场，不仅让老百姓享受到了便捷的金融服务，也缓解了营业网点的柜面压力，提升了便民、惠民、利民的服务形象。三是涉农金融机构可以有效利用流动汽车银行，深入偏远乡镇、村组，将业务办理与金融宣传相结合，为农户提供“零距离”金融服务，使金融机构良好的企业形象和优质的农村信贷产品深入农户，在切实履行社会责任的同时，大大提升金融机构的知名度和企业形象。