第三方支付平台的业务模式浅谈

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摘 要：目前第三方支付平台已经在网上支付的领域中起到了重要的作用，它主要建立与商家和顾客之间，具有安全有效、便捷、成本低的资金流通等特点，能有效解决电子商务的支付压力，为顾客提供了方便快捷的支付方式。本文主要分析第三方支付平台的业务模式，进一步分析其应用和发展。

关键词：第三方支付平台；业务模式；支付方式

第三方支付平台是指非银行的第三方机构投资运营的一种网上支付平台，通过通信、计算机技术等在商家与银行间连接起来，具有信用担保、技术保障的特征，是一个实现货币支付、资金流通、资金清算和查询统计等的网络平台。采用第三方支付可以对买卖双方交易的行为进行约束和保障，能保证交易中资金安全性和物流的正常流动，从而增加了交易的真实性可信赖度。从2001年开始发展迅速，市场规模逐渐增大，为商家的B2B、B2C提供更多的技术支持。

一、第三方支付平台

第三方支付是应用于互联网中，针对电子支付的需求从而形成了巨大的市场产业链，它的主要核心为：商业银行、第三方支付商和商户。作为一个新兴的网络市场，需要不断更新和完善相关的支付产品才能使用户满意，才会有更多的用户使用，才能创造出更多的社会、经济价值。但是由于相关政策无法对电子支付更完善的管理，加上社会信用严重缺失等原因，第三方支付机构还处于金融业务的“灰色地带”，政府的法律和监管政策相对空白，从而使得第三方支付的发展道路也有所限制。第三方支付平台交易流程图详见图1：

图1 第三方支付平台交易流程图

二、业务模式的特点

商家为了给用户提供良好的服务，支持不同银行卡间的相互支付，但是他们又没有更多的时间和精力去逐个进行谈判，从而造成了第三方支付公司大量的生存空间。网络支付更有利于他们进行业务的开拓，他们需要寻求到第三方支付平台为其提供接口服务，商家则需要支付服务费和相关的手续费。网上支付的重要性日益发展，强大的市场需求更推动了整个互联网业务的迅猛发展，2005年初成为第三方支付平台的投资热点，如阿里巴巴下的淘宝网，引进巨资大力开发，并联合国内多家金融机构形成了支付宝交易工具；北京通融信息技术有效公司在同年也推出了YeePay支付平台；云网则在5月推出企业在线支付系统等；2005年内交易规模高达180亿元。业内人士表明，它的交易如此巨大，在今后的几年内将有着翻天覆地的变化。我国的第三方支付市场有着巨大的市场需求，也有着庞大的客户源，随着互联网技术和电子商务的不断发展，网上支付的交易总额呈上升趋势，说明了第三方支付在网上支付的地位不可忽视。第三，支付工具和技术等设备在不断的完善和进步。由于第三方支付平台是在网上进行交易，所以其支付信息的处理和安全认证技术等需要不断更新和改进，以保障用户的安全性，再者银行卡的发展规模也在不断壮大，这种卡类的支付工具为支付交易提供了便利，因此，相关基础设施的完善也是推动支付业务不断发展的重要因素。

三、业务模式的类型

网上支付属于我国电子商务发展的一条必经之路，也是现代电子商户环境中不可或缺的重要组成部分，支付目的不同，支付工具就会出现差异，在选择支付工具时，方便、快捷是首选的因素。截止到现阶段为止，第三方支付平台已经成为我国支付市场的热点工具，尤其是在小额支付领域，更是如此。应用第三方支付平台，可以约束买卖双方的行为，保障交易过程中物流和资金流的正常流动，提升交易可信度，在市场的推动下，我国第三方支付业务得到了迅速的发展，根据用户和商家的不同需求，我们将第三方支付平台的业务模式分为：技术平台模式、服务实现模式、盈利模式、营销模式和创新模式。

技术平台模式：一般分为宿主型模式和独立型模式，宿主型模式主要是提供交易服务为主，通常与电子商务网站紧密联系在一起，如淘宝网的支付宝、易趣网的安付通等。独立型模式是需要和多家金融机构合作，为多家网站提供服务，如云网的云网支付。

服务实现模式：第三方支付平台是一种信用中介，连接银行等机构，同时也为电子商务的消费者提供服务，主要分为第三方支付网关和电子商务交易平台网关两种模式，第三方支付网关模式没有内部的交易功能，而资金交易直接由银行，有统一支付的接口；电子商务交易平台网关则有强大的内部交易功能，为交易双方建立结算账户，通过商业银行的网关指令最终进行资金的处理，如淘宝网的支付宝。

营销模式：影响业务影响模式的主要因素有竞争因素、产品因素、顾客因素和渠道因素等，由于第三方支付平台的数量增多，市场竞争也越来越激烈，逐步形成优胜劣势的趋势，因而在支付交易过程中，培养客户的忠诚度非常重要，同时也需要不断提高服务质量来提高满意度，并开发出个性化的产品来吸引顾客，以保证业务增值的策略发展，营销模式对第三方支付平台的发展和优化等有着极大的意义。

创新模式：目前，无论是哪个行业里都需要创新，第三方支付平台中金融业和IT业都兼具，必须保持高度的敏感性，分析不同客户的需求，及时开发出创新产品以占领新的市场，同时更加自身的特点进行整合和合作，形成产业一体化的发展，如腾讯中的财付通。

第三方支付平台的发展已经在网络市场中占据了重要的地位，不管是哪种业务模式都能推进其有效的发展，在网上支付中要根据客户的需求、网络发展和市场变化等要不断进行创新，才能在网络市场上赢得成功。（作者单位：湖南长沙县第一中学）

参考文献：

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