浅析购物卡对金融环境的消极影响

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【摘要】目前，购物卡风行于我们的社会中，越来越多的人都在使用购物卡。购物卡的存在使我们的生活更加方便快捷，但是购物卡的存在也给社会带来了一系列消极影响。本文从购物卡对金融环境的消极影响方面进行分析，提高消费者对购物卡的认识和使用购物卡的谨慎性。

【关键词】购物卡 金融环境 影响

2001年春节前夕，全国各大中城市的一些大商场及商业银行印发了为数不少的购物卡和购物券。不少单位集体购买购物卡（券），然后作为福利发放给职工使用。不久，中国人民银行总行、国务院纠风办、国家经贸委联合发出紧急通知，要求立即停止各种购物卡（券）的印制和出售，已经发放的购物卡（券），限期在2001年2月28日前妥善处理，过期一律作废。对于继续印制、发售、购买和使用购物券（卡）的，将按国家有关规定从严处理。近年来，不断有限制购物卡的政策和消息频繁阻止购物卡在市场中的流通。这些政策的颁布以及对购物卡具有争议的声音说明了购物卡的存在给金融环境造成了一定的威胁，通过分析，总结出购物卡的存在对金融环境存在以下几点的影响：

一、购物卡违背了货币的发行原则

货币的发行原则有：1.集中统一发行原则。集中是指人民币的发行权集中于代表国家的中央政府国务院；统一是指国家授权人民银行统一垄断货币发行。除人民银行外，任何地区、任何单位和个人都无权发行货币或发行变相货币。2、.计划发行原则。是指货币发行要根据国民经济发展的要求，有计划的发行。具体由人民银行总行提出货币发行计划，国务院批准后组织实施。3.经济发行原则。是指根据国民经济的发展情况，按照商品流通的实际需要而进行货币发行，这种发行是在经济发展的基础上进行货币投放，是为了适应和满足商品生产和商品流通对货币的客观需要，不会引起物价波动和通货膨胀。

购物卡变成了代用货币，是货币转化来的，但是它和货币是不一样的。没有普遍的流通性和识别性，不能在任意的场合下代替货币进行商品流通也不能被所有人接受，因为某个商场的购物卡并不能在另一个商场进行消费。但是它却的确作为支付结算工具，在一定范围内代替了货币的某些职能，可以在特定的场合中充当支付手段和交换职能。而货币制度中规定大陆唯一合法的通货就是人民币，它的发行由中央银行垄断发行、经济发行、计划发行。由此可看出，购物卡违背了货币的发行原则。

二、购物卡影响了货币的流通，对金融监管造成威胁

货币流通速度是指单位货币在一定时期内的周转（或实现交换）次数，它等于名义GDP与名义货币供给量之比。发行购物卡的门槛低，完全由企业自行决定，企业向发行便可发行，不需要通过审查程序和检测，也没有规定发行购物卡的数量，使企业行发行多少就发行多少。当购物卡出现在消费者手中，他们还可以转手给其他人，并且会出现二次流通的问题。这种简单的发行程序和简单的交换和转手，无疑会加快货币流通速度，使流通中货币量增加，这是金融监管部门和中央银行无法控制的。经济中的货币流通量是中央银行根据当时的经济情况制定并调控，是需要与经济发展吻合的，发行购物卡避开了金融机构对经济情况的真实判定，这样的情况会使金融秩序紊乱。由于发行购物卡没有固定的程序依据，金融监管机构便没有可靠的途径得知市场中流通的购物卡数量，以及这些购物卡是否合法，可看出对金融机构的监管造成了巨大的威胁对购物卡的存在产生了监管漏洞。

三、可能造成非法筹资，造成社会危机

筹资方式（Financing Modes）是指可供企业在筹措资金时选用的具体筹资形式。我国企业目前主要有以下几种筹资方式：①吸收直接投资；②发行股票；③利用留存收益；④向银行借款；⑤利用商业信用；⑥发行公司债券；⑦融资租赁；⑧杠杆收购。其中前三种方式筹措的资金为权益资金，后几种方式筹措的资金是负债资。以上的每一种筹资方式都有明确的程序和法律依据，都有各自筹资方式的优缺点。而企业发行购物卡不需要使用上述的任何一种方式，只需要制作出卡片，消费者进行购买，就可以在企业中进行流通。有时，一些单位利用购物卡作为员工的福利，一次性便可购买大量购物卡，是发行购物卡的企业瞬间拥有大批量资金，其实算是一种负债。企业便利用这些快速筹资来的资金投入企业的正常运转之中，若商场出现重大投资失误，出现货不抵债、资不抵债的情况，甚至商场倒闭，会造成社会危机。拥有购物卡的人此时手中购物卡便成为一张废卡，出了这个企业便不再拥有任何消费能力，到其他商场无法进行购买行为，此时很容易造成社会危机，殃及更多的人。

四、购物卡会造成、避税的情况

一方面，行贿受贿一直是我国比较敏感的话题之一，购物卡有一个很典型的特点就是不记名，每一张卡都没有标识的所有权，这很符合中国人含蓄的性格特点。不记名的购物卡只要拥有就可以消费，并且无法检测到，这成了很多商家用来行贿的手段。于是有人利用购物卡进行行贿，受贿者也会放心进行消费，因为仅根据购物卡无法查到他们的消费记录。购物卡不记名的特点无形中为行贿受贿造成了漏洞。另一方面，购物卡的购买可以给企业开具发票计入成本，有效避税，减少企业税费的支出。所以成了发福利的好方式。所以，购物卡的泛滥会导致，偷税漏税避税的情况。

通过以上对购物卡金融环境所造成消极影响的分析，得知购物卡不能盲目大量的存在于我们的生活当中。当然不可否认的是，消费卡确实会在一定程度上给我们的生活带来方便，使人们购物更便捷更省时。但是它的潜在影响也是无穷的，应该制定相应的法律政策来指导购物卡的流通，同时加大对购物卡的监管力度，必要时实行实名制等政策使购物卡给人们的生活带来更多真正的方便，而不是扰乱人们的生活秩序。使整个社会的金融环境都能稳定健康，维持金融秩序，使我国的经济可以稳定发展。

参考文献：

[1]黄达.金融学[M].北京：中国人民大学出版社，2013.

[2] 高涤陈.应该怎样认识购物卡[J].中国统计，2001（04）.