财道无形 9期

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老子的《道德经》有云，“道可道，非常道”。意思是说，可以用言语来表述的规律，不是所谓永恒不变的固化的规律。永恒存在的“道”，是不可道的“道”。想想我们常说的理财活动，其中的“道”又是什么呢？

对于理财之规律，我们也不可落入“不可知论”的窠臼，不能因其“不可道”而不作为，将人生完全拖入“脚踩西瓜皮，滑到哪里算哪里”的被动境地。不然，投资理论就是一张废纸，更无法体现它对社会进步和人类财富增长所起到的巨大推动作用。在理财研究和实践中，“非常道”的本义，是提醒我们要善于做好调适，养成在目标和约束条件之间做好均衡选择的习惯和思维方式。

人类的金融活动从货币发端，并以货币作为投资理财的基本符号和工具，已经历了几百年的时间，而直至现在，对货币的内涵及外延还是没人可以定义得清楚，可谓“非常道”。梳理货币供应理论，刚开始认为货币对经济的作用影响不大，只是影响价格，这是所谓古典货币数量论的观点；而后凯恩斯等经济学家认为货币供应很重要，它的多寡通过利率影响社会融资活动，即所谓的国家干预论；现在的新货币数量论又做了修正，认为货币对经济所起的作用在短期看是有影响的，长期并没有影响。人们对货币的作用在认识上发生了变化，对什么可以称为货币也是如此，如M0、M1、M2甚至M3等货币层次的划分，如今又有社会融资总规模等概念。承担计价、交换、支付和储藏等功能的货币，载体形式是不断丰富和变化的。投资理财的任务，就是不断寻找适合自己储藏财富的形式，以期在需要的时候可以方便地支付和交换。

财富的形式在变化，我们理财的方式也不能一成不变。本刊一直强调，理财的终极目的不能“唯货币数量论”，即不是以挣钱的多少为尺度，而是要做到幸福最大化、快乐最大化。拥有1000万元的家庭，如果比100万元的家庭感觉更痛苦，虽然前者财富更多，但相对后者而言，他的理财也是失败的。理财的综合考虑远比收益高低要重要得多。行动之前，一定要根据自己的现有财富资源确认好衣食住行和教育、医疗、娱乐以及养老等生活目标，分好现有的蛋糕。随着蛋糕的扩大和现状的变化，再不断调整蛋糕分割的比例，切不可一头扎进某一部分追求局部最优而忽视了结构。应该重视的是，目标本身是变化的。最明显的例子是，任何人都不知道自己会活多久，养老安排就无法做到多么的精细。因此，不断调整理财行为，是理财的艺术。而这一切，目标不变，就是如何幸福每一天。财富少了，就把欲望降低；收益率低了，就把安全性做好。一句话，要重视理财，但也别太担负理财之重。