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解读中国2008

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从经济来看,内需市场的发展将首度压过外资投入和加工出口,再加上金融业的持续开放,构成明年的两大看点。

2008年,是中国办奥运会的一年,也是改革开放的第三十年,意义非比寻常。从经济来看,内需市场的发展,将首度压过外资投入和加工出口,成为主角,再加上金融业的持续开放,构成明年的两大看点。

中国今年外汇存款已达1.4兆美元,还在急速增加,外资过多造成人民币升值压力,以及为了兑换相应外币而导致人民币超额供给,造成物价飞涨通货膨胀加剧,对应之道就是提早开放内资到香港投资H股,以及拨款2000亿美元成立中国投资公司这类的财富基金,到海外去投资。

在出口方面,今年中美贸易逆差持续扩大,美国明年又有大选,这势必又成为话题,但某种程度上中国是背了黑锅。许多产品的前半部份或多数零件,是从外国运到中国做最终加工或组装,但由中国出口到美国,所有金额都算在中国头上,中国实际占的比例很低。

知名经济学家谢国忠观察,中国和越南在基础劳动力的成本接近,在劳力密集行业存在替代关系,但是经过二十多年的制造业发展,已积累一批有经验的工人,他们有能力接手德国、日本和南韩的一些基础的技术密集行业,这倒是越南所无法做的,而中国的成本只有德、日、韩的七分之一,他看好中国新一波转移国外产业,达到经济升级的目标。当然,这件事需要时间。

短期内,在外资不准进,出口又减少的情况下,要撑住经济有赖内需。在沿海发展较早的城市中,像深圳的人均收入已达8500美元,上海也将近7000美元,已发展出一群中产阶级,他们不像更早富起来的那群人去买LV皮包和马莎拉蒂跑车,而是成为Zara、H&M、宜家、星巴克和大众汽车的消费者。

各种针对中产消费者的连锁店面,在近两年如炸弹爆开般,疯狂在一线和二线城市开分店,并排队准备股票上市。这些业者多从基本的食、衣、住、行、娱乐需求切入,在食的方面,如大娘水饺和一茶一坐;在衣的方面有美特斯邦威、报喜鸟和雅戈尔等;在住的方面有如家快捷和汉庭等经济型酒店,在行的方面有春秋航空和金鹿航空等低价航空业者;在娱乐方面,做足浴的千子莲已开了两百家分店。

连锁服务业是目前创投对中国市场最有兴趣的标的之一,如果手上有20家店,再加上新开80家店的计划,要拿到投资并不难。这一块也是未来一到两年中将频繁股票上市的行业,是新的中国概念代表,也是最可能产生本地品牌的摇篮。

除了鼓励城市居民消费,提高9亿农村居民的消费力,是另一个方向。农民的负担减轻后,要做投资或消费的能力就提高。

当然,这牵涉到国家的财政和金融改革,这也是中国目前改革最核心的一块,而银行业更是其中的焦点。自3年前注资打消国有银行呆帐、2年前推动他们上市以来,目前一线的建设银行、工商银行和中国银行,及二线的招商银行和中信银行,以及三线的城市银行如北京银行,都已经上市,完成股权和经营团队改制,接下来面临业务开放和重组的挑战。

从企业金融到消费金融,从私人银行到财富管理,中国市场与世界的接轨才刚开始,目前外国银行要进中国,仍需与本地银行合作,如苏格兰皇家银行和中国银行,而中国投资公司要到海外投资,也要找国外伙伴合作,比如黑石集团,“混血”是这一阶段的关键词。前一阵子因美国次级房贷损失严重,传出要出售的贝尔史登,最近因为和中信证券相互投资,拿到一张进入中国市场门票,而起死回生。

除了银行、私募基金、财富基金和证券之外,接下来还有保险,整个中国金融业的变动与发展,仍是2008年的主轴。这还没有计入目前异常蓬勃的地下金融。在北京、上海和深圳的高利贷,年息都在3成以上,但因为个人和中小企业要向银行贷款是不可能的,所以地下金融只会更热,这使得明年中国的GDP数字不管是成长或持平,仍无法反应真实的全貌。