多举措加强信贷支农助推县域经济快速发展

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在全国整体经济下行的大背景下，农村信贷需求如何？作为农村金融主力军的农村信用社，如何更好地服务于县域经济，促进“三农”的发展？近日，记者深入郸城县进行采访了解到，近年来，郸城县农信联社根据目前农村信贷需求的新变化、新需求，在上级领导的指导下，积极调整管理和营销措施，同时扩展电子银行业务，制定“全员营销、阳光办贷、规范流程、支农惠农、加强风控”的信贷营销措施，不断创新业务产品和服务方式，拓展金融IC卡的应用功能，经营活力充分展现，各项工作都圆满超额完成上级安排的任务，收到了显著的效果。

延伸信贷支农对象，找准信贷支持重点；分门别类因户施策，定位农村市场不动摇。郸城县农村信用联合社调动全员积极性，实施五项措施，规范信贷流程，提高信贷透明度，充分做好支农惠农主力军，做推动县域经济发展的“最强音”。

全员营销，分开考核。郸城县农信联社领导班子与全体基层员工全部出动，各自划分区域，领导班子成员主要走访小微企业，积极与客户增进感情交流，加深合作意向。营销中心领导和基层信用社主任带头，组成5人信贷营销小分队，走出办公室，走进辖区内商铺，深入田间地头，积极宣传信用社的支农惠农政策，提高信用社营销知名度。细分客户群体，制定不同营销策略、信贷品种。鼓励基层员工在了解客户的基础上推荐贷款和发展电子银行业务，只要贷款利率与贷款要求不优于其他客户即可。推荐贷款的员工绩效考核与该笔贷款挂钩，营销多的员工与营销少的员工分开考核，增大距离差，形成强烈反差，对员工起到切实的激励作用。

阳光信贷，全面公开。该联社采取分开信贷管理，新发放贷款由营销中心管理，还旧借新贷款由基层信用社自主审核、报联社审批后自主发放、自主管理。公开办贷流程和办贷要求，在信用社和乡镇主要街道、村庄张贴宣传海报，公开办贷条件、流程、利率、收费标准、办结时间和监督方式，设立信贷监督服务电话，由专人负责答疑解惑。实行“首问负责制”，真正实现阳光操作。

优化流程，简化流程。真正实现前、中、后台分离，前台考察、营销，把关、审核，后台放款、贷款跟踪。实行“三日工作制”，即三日内完成调查、审查、审批，不拖泥带水，不难为客户。简化贷款担保标准，针对大多数农民出外打工，农户贷款寻求担保难的问题，联社出台相关办法帮助其解决担保问题。如公务员、教师、企事业单位人员可提供担保，有营业执照的工商户、个体经营户、种植养殖户均可担保。存单、股权质押，不动产、动产、固定资产均可抵押贷款。利用全辖22个信用社已开通的网上银行业务，以金燕卡快贷通未载体，充分发挥其“一次核定、余额控制、随用随贷、阳光操作”的优势，结合当地实际情况，为农户量身打造信贷新品种，加大资金投放力度，促进辖内“三农”发展。

支农惠农，全面推进。该联社以省联社推进小额贷款营销工作重要会议精神为指导，将信贷营销的重心转移到小额贷款营销上来。在充分利用小额贷款波及范围广、得到政府政策支持及税务优惠、收回率高等等优势，不仅为信用社获得收益，更能赢得农户支持，奠定信用社在农户心中的地位，为信用社转型农商行积累强大的人脉。

加强风控，降低风险。在大力营销贷款的同时，进一步规范贷款管理，加强贷后跟踪，提高贷款回收率，是信贷营销的最终目的。郸城联社从自身实际出发，在加强贷前调查、贷中审查基础上，根据各联社信贷条件不同，设定不同的贷后跟踪办法。营销中心和基层信用社分别抽取两名信贷人员配合信贷会计做好按月结息，到期还本及逾期催收工作，将利息逾期结束在一天之内，贷款本金逾期结束在一周之内。与律师团合作，将积尘已久的不良贷款交由律师团处理，不照顾情面，信用社不插手，不徇私情，诉诸法律，依法办事，强力清收，极大地提高了不良贷款清收率。