基于金融征信体系建立与金融隐私权保护的分析

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摘 要：金融是经济发展的核心内容，但随着国家经济的快速发展，经济环境中信用缺失的现象越来越严重，在损失着国家财务的同时，也对金融业的发展造成了严重损失。本文通过对金融征信体系建立的必要性和对金融隐私权保护的重要性进行分析，对我国金融隐私权保护建立方面提出几点建议。

关键词：金融征信体系；建立；金融隐私权；保护

金融征信体系是指将各金融机构的个人金融信用进行整理统计，将其统计到专门的数据库中，以便在下次使用时可以轻松的找到个人金融信用的信息。

一、金融征信体系的建立

1.金融征信体系建立的必要性

随着时代的改革，经济的快速发展，金融业的发展成为推动国家发展的重要前提。建立金融征信体系有利于金融界的稳定发展。金融征信体系是对金融业界人信用的累计与评价，它的作用就像德国一种专门记录乘客在坐公交车时逃票的次数，一旦所逃票的次数达到司机的临界值时，这个国家所有的公交车将不再会提供给这位乘客搭乘公交车的机会。金融征信体系与其原理十分相似，银行等金融机构在这个信用缺失的社会就等同于弱势群体一般，如果不进行对金融业界人士的约束，会对国家财富造成巨大的损失。因此，金融征信体系的建立对于国家经济的发展，保护国家财产安全方面有着重要意义。

2.金融征信体系建立的作用

（1）改善社会信用环境

在这个人与人之间有着严重的“信用危机”的时代，“信用危机”严重影响和制约着经济的发展。由于缺少信用监管的机构，使很多企业陷入经济危机，甚至导致很多企业出现倒闭的现象。在这种社会环境下，建立金融征信体系已迫在眉睫。金融征信体系包括对信用的监管以及相关的法律规定，第三种机构能够在人与人之间搭建起沟通信任的桥梁，保证企业的经济运转正常，改善社会信用环境。

（2）防范金融风险

采用信用记录的方式能够对金融风险有一定的防范作用。信用记录是根据个人和企业在一定的时间范围内所积累的信用信息，根据所积累的信息来判断个人或企业的道德水准以及对经济贷款是否有偿还的能力，投资者和放贷者根据信用记录从而判断是否能进行投资或放贷。采用这种方式能够帮助投资者和放贷者进行理智的判断，对金融风险有一定的防范作用。

二、对金融隐私权保护的重要性

金融隐私权是指个人对其金融信息所享有的不受他人非法侵扰、知悉、收集、利用和公开的一种权利。根据2013年3月18日的新闻报道，其主要内容有如下几点，互联网时代已经到来，网上支付、网上投资、网上转账这些在给人们带来便利的同时，也会蕴含很大的风险。当互联网涉及到消费者的金钱时，个人金融信息不可避免的会遭到泄露。经统计，百分之八十以上的网民遇到过网络信息安全事件，像个人信息泄露、支付不安全等现象的发生层出不穷，经济损失高达190亿。通过对上述新闻的表述，我们能够从中得知，金融隐私权的保护对维护自身安全，经济利益等方面的重要性

三、保护金融隐私权的几项措施

1.对于消费者

业内安全专家指出，消费者在消费的过程中信息泄露主要是因为消费者没有注意上网方式，没有对钓鱼网站留心以及警惕性差等因素造成的主动泄露。一些是因为经过黑客的攻击、电脑中病毒而被泄露，而无论是哪一种方式的泄露，都会给消费者造成难以弥补的损失。近年来有很多人在接受到陌生短信后会发现自己银行账户上的钱不翼而飞，一些对金融常识有一定了解程度人会及时拨打银行的专线进行查询，而大多数普通民众不知道如何处理只能干着急还找不到有效的解决措施，这些例子都告诉消费者们要注意保护金融隐私权，一旦泄露，即使能进行弥补，却也要耗费很大的人力物力，如果平时能多一分谨慎，少一分马虎，就不至于在事情发生后追悔莫及。有以下几点措施能够让消费者对其自身的金融隐私权负责。（1）对生活加以关注；（2）不要轻易点开陌生的网站；（3）不要对陌生人的短信内容进行回复。

2.对于金融机构

有很多时候是因为金融机构的失误造成对消费者隐私的泄露，从而使消费者的权益得不到保障。如我们在购买网上物品经常使用的支付宝就存在金钱漏洞问题，一旦你的手机没有设置锁频密码，手机丢失后没有及时转账，就会有低于2000人民币的花销出去，之只要是因为支付宝的构建存在一点瑕疵，如果消费者不多加注意，就会造成金钱的损失。所以金融机构要重视对消费者隐私的保护，不要因为失误马虎等造成不可估量的损失。

四、结束语

金融征信体系的建立不管对个人还是国家的发展来说，都是有一定益处的，对个人实行约束，对国家实施经济保障。其对我们经济进行约束的同时，我们要注意切身保护好自己的利益，在为了方便的同时，也要看到其潜在的危险，对金融隐私权的保护要多加重视。

参考文献：

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作者简介：张楠（1994- ），女，辽宁北票人，沈阳师范大学国际商学院金融学专业