中国金融服务业的创新

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摘要：这些年随着全球化经济的深入，我国金融行业也遇到了较大的挑战，与发达国家相比，我国金融行业的发展比较落后，尤其是金融服务业的发展相当的不成熟。本文首先对我国金融服务业中存在的问题进行了分析，主要从四个方面进行了探讨，然后在这些问题的基础上对中国金融服务业的创新提出了一些建议，以期能够有一点贡献。

关键词：中国 金融服务业 创新 研究

我国金融行业的发展在世界范围内处于比较落后的局面，尤其是在金融服务业方面的发展更是比较落后。本文首先对我国金融服务业中存在的问题进行了分析，主要从四个方面进行了探讨，然后在这些问题的基础上对中国金融服务业的创新提出了一些建议，以期能够有一点贡献。

一、目前我国金融服务业中存在的主要问题

我国的金融服务业与那些比较发达的国家相比有较大的差距，很多方面的问题需要的到改进与解决，具体包括三个方面：

（一）当前，我国从事金融服务业工作的人整体素质不太高，缺乏优质资源。一般来说，行业的工作人员的整体素质对整个机构的管理模式和服务的质量有重要的影响。所以，在国外的金融服务业中，他们非常注重对服务人员进行相应的培训，而且在培养人力资源方面的成本的支出占总支出的比重也很大，从而确保了金融机构在生产方面的高效率和内部管理的稳定性。而我国的情况则截然相反，我国尤其是在商业银行方面，往往会把成本的节约放在对服务人员的培训方面，不太注重提高他们的综合素养。此外，员工的报酬也相当有限，使得内资与外资之间的收益差距非常大，也就使得越来越多的人会选择其他的公司，大多数都选择去外资金融机构，这样内资的金融机构就更加的服务差，经营效率也低下，导致了恶性循环的发生。

（二）我国金融服务业的发展水平落后，发展也不协调。近年来，我国经济发展比较快，不过金融业的发展却还是很缓慢，甚至比GDP的增长速度要慢，这样看来，金融业的发展不但没有推动经济的发展，反而拖了后腿。在我国的金融服务也中，其内部结构有着相当严重的不均衡发展的现象，银行是绝对的主导，而其他的领域，比如证券和保险等就比较低。而就农村金融来说，还存在着供给严重滞后的问题，很难为新农村的建设和发展提供有力的支持。

（三）内部管理比较落后，与现代市场的发展无法相适应，缺乏对于中小型企业的支持。银行的发展需要有比较科学而健全的管理制度，包括内部的管理和财务的管理，而且也是社会主义市场经济发展的内在需要，对于企业的自我约束和管理也是相当重要的。我国的金融机构的管理非常薄弱，很多地方都存在捉襟见肘甚至力不从心的现象。此外，在面对中小企业的贷款时，总是会提出较为严苛的要求和条件，遇到融资困难等，中小企业往往很难筹集足够的资金，甚至连创业资金都很难满足。就当前的情况来看，我国还没有建立比较科学有效的一套体系来帮助中小企业的发展。尽管这些年在贷款的条件设置上有所放松，而且也颁布了一些新的法规，不过仍旧缺乏完整的制度体系来有效的支撑这种服务。而这一问题不解决的话，对于中小企业的发展是很大的制约，对于商业银行的发展和其声誉也有重要的影响，甚至会影响经济的增长。

（四）当前我国的金融机构在对外合作方面的能力也比较低。我国商业银行在海外的业务拓展上处于比较初级的阶段，尤其在服务水平方面非常的落后，出中国银行外其他银行几乎都是处于起步摸索的阶段。然而，对于那些外资银行来说，他们早已经有了自身的科学经营模式，并且已经实现了并购和重组，发展遍布在世界各国。国内的银行业务却只是集中在比较传统的一些业务上，包括存贷款业务等，国外的一些银行将其业务拓展到了金融的衍生工具上，所以金融服务创新可以帮助获得较高的利润，而且还可以帮助规避风险。

二、关于中国金融服务业的创新的几点建议

根据金融服务业当中存在的各种问题，想要真正地实现我国金融服务业的创新，以下是一些相关的建议：

（一）金融服务体制要加强改革。当前我国的金融服务业的改革步伐应该加快速度，在技术创新、资产质量以及产权结构等方面实现与国际的接轨，而且应该遵照市场的游戏规则参与到竞争中去，进而使服务的效率得到提高。当前，饿哦过金融机构改革的重中之重是商业银行，主要涉及到四个方面。首先，要更加明确国有银行的产权，确保产权所有能够对其进行监督和相应的管理；其次，要建立行之有效的治理结构，同时还应有完善的内部的管理和控制机制，重点要解决的是组织结构太复杂的问题；此外，应该依据银行的特点就，适时地向其补充合适的资本，尽量减少不良的贷款；最后，要合理的调整内部组织结构，让银行的服务体系更加的层次分明，让资源配置得到优化，进而帮助社会的经济得到健康持续的发展，同时保持快速的发展。

（二）加速金融服务业的创新，让农村的金融服务体系得到完善。对于我国目前金融服务业所面临的状况，应该通过不断地发展和创新来为金融服务行业的发展提供更多的动力。具体分析，金融工具的创新是可以得到进一步的推动的，通过计算机和网络系统，使得资金能够加快流通和周转，提高经营的效率；此外，金融服务项目以及方式也是可以进一步得到创新发展的，增加及时服务、家庭理财服务等。而所谓的加强农村金融服务体系的完善，有着重要的现实意义。一方面能够更好地支持新农村的发展与建设，另一方面也能满足农村对金融服务方面的需求。这样便可以帮助促进农村经济的有效发展。

参考文献：

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