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金融电子化对银行金融监管的影响分析

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摘要:金融电子化一出现,便迅速地挤占了现金通货的位置,并且使得原有的货币的职能,属性和形态都发生了非常重大的变化,在这种基础之上,对于传统金融的监管产生了非常重大的影响。在金融电子化的环境之下,研究新的金融监管措施对于管理当局防范金融风险具有非常重要的现实意义。因此本文就针对金融电子化环境带来的各种变化对于银行金融监管影响进行分析,并且希望能够提出行之有效的针对政策。

关键词:金融电子化 银行金融监管

一、金融电子化对于银行金融监管带来的挑战

我国的金融电子化的工作起步比较晚,金融市场还不是很完善,所以银行金融监管还面临着非常特殊的社会经济环境。金融电子化彻底改变了传统金融的额资金流动方式和金融服务模式,给金融监管部门的监控带来了很大的挑战,具体表现在一下的几个方面

(1)、资金流动速度加快

金融的电子化改变了传统的金融机构的经营方式资金流动的速度明显加大,金融机构的内部业务处理速度也明显加快,跨金融机构的资金流动频率和速度也飞速的发展着,大量的资金在几秒的时间之内就可以从一个市场流动到另一个市场,而且资本的转移速度基本上就为0。这种快速的0成本的机制使得局部地区的很容产生金融波动,会诱发大量的资金涌入或者外逃,就会激发当地金融的不安全性,削弱了国家对于金融的掌控能力。

(2)、资金流量庞大

流动速度的加快可以使得金融机构在相同的时间之内处理的业务更加的多样,涉及的资金自然就会更加的额庞大,而且金融衍生品,电子货币,电子商务等的迅速发展,使得网上交易已经极大的取代了传统的金融交易方式,使得金融市场的网上交易量急剧增大,庞大的交易量使得传统的金融监管方式已经变得不再适用,因此迫切的需要对现有的金融交易监管机制进行改变。

(3)、资金流动的目的和方式变得更加复杂

随着网络信息技术的发展,既然金融机构变得越来越虚拟化,金融产品不断进行创新,在网上不同的交易者和交易机构利用这些先进的手段从事着各种各样的既然弄交易,操纵着世界金融资金的流动,其中有的是正常的资金流动,有的则是为走私,,贩卖等违法犯罪活动提供便利。这些人就希望能够绕开目标国家的金融监管,在目标国家的金融市场当中从市一些投机取巧的而活动,这种日益复杂的资金流动目的和方式,要求金融监管机构从监管工具和监管对象方面实现金融工具的创新和金融监管的智能化。

(4)、金融产品的创新

随着网络和计算机的不断发展,金融机构和金融产品已经发生了革命性质的变化,金融的衍生技术不断的创新,并且成本更加的低廉,这些变化都要求金融监管机构能够以更加超前的监测手段和检测工具进行管理,同时也要求着金融的监管规则和制度能够更加的超前有效。

二、金融电子化对我国银行监管机构的影响

金融电子化对我国银行金融机构监管所带来的影响主要体现在一下的几个方面:

(1)、网络银行

随着计算机的发展,金融机构已经打破了传统的银行经营模式,创造了一个更加有效的方式,那就是网络银行。

(2)货币的电子化

随着网络银行的出现,必然存在着电子化的货币,这样才能够促进网络交易的实现。

(3)、非银行机构功能银行化

随着电子商务的发展,很多非银行的机构为了满足相关客户的需求开始向客户提供类似于银行的功能,使得非银行机构不断的银行化,出现了大量的“银行”。

(4)、国际化的资本流动

目前金融市场已经实现了资本的全球化,资本的流动速度越来越快,这也影响到了国家的安全。

(5)、银行业务的再造

随着我国银行的逐渐电子化,传统的银行业务流程已经不能够适应发展了,因此出现了很多银行业务的再造。

(6)、网络银行的犯罪

网络银行在给大多数人提供便利的同时,也给那些违法犯罪人提供了便利,比如说洗钱和盗窃,其中最为突出的就是洗钱,很多人利用网络银行来模糊资金的来源,从而达到洗钱的目的。

三、我国金融监管机构应对金融电子化的措施

金融的电子化对于我国银行金融监管提出了更高的要求,针对这些方面的影响,我国的金融监管机构可以从以下的几个方面进行应对:

(1)、要加强电子货币和网络的管理

首先就是要将网络银行纳入到金融机构的监管范围之内,要建立和完善相应的准入管理制度。其次就是要对现有的金融法规进行完善,要对有关网络银行的内容进行补充和完善。最后就是要针对网络银行目前存在的不安全问题进行管理,要建立相关的安全管理体系,要对跨行之间的业务统一管理之后在进行跨行结算。最后就是要针对目前市场的变化实行“网络兴行”的策略,要深入的研究金融电子化的特点,同时逐步的推广网络的金融产品,通过网络来进一步的带动金融机构的发展。

(2)、要针对金融电子化对市场的影响建立相应的金融监管体制

我国的而银行金融监管机构首先就应当把本国的金融体系的稳定和存款人的利益作为监管的中心工作,要充分的利用当前计算机发展的科技成果,让金融机构的有关信息可以及时的传达给利益各方,从而使得监管机构能够通过分析和挖掘这类信息及时的打击违法犯罪行为,保证金融的稳定性。其次,就是要加强对于商业银行的监管,要将现代化的手段充分的利用起来,优化监管的流程,实施监管的电子化,从而使得金融监管机构能够从根本上适应金融电子化所带来的改变。

(3)、要加强和其他国家银行金融监管机构的合作

目前世界经济正在逐步实现全球化,因此金融电子化最终也必然会实现全球化,为了能够跟上时代的潮流,我国的银行金融监管机构必须要加强和其他国家的合作,通过相互之间的彼此合作,就可以对我国银行在其他国家的金融分支机构进行监管,及时的了解当时的经营状况。同时还可以对其他国家在本国的金融机构进行监管,从而加强我国金融机构在世界金融市场当中的竞争力。

(4)、要建立相应的审批和备案的制度

最主要的就是要建立银行功能的审批和对流动资金的备案。要实现对于金融机构的监管首要的就是要对流动的资金进行管理,要建立相关的买卖支付的备案制度,同时要利用网络的优势对资金的流动进行跟踪。其次就是要建立银行功能的审批制度,银行的功能主要就包括基金,上网卡和消费卡,要将这些都纳入到监管机构的监管范围之内,然后在这个的基础之上建立和完善相应的审批制度,从而规范银行的功能,使得金融业能够更加稳定和健康的反战,同时还可以保证社会的稳定性和存款人的利益。

(5)、要加强对于人才的培养

要适应电子化金融的发展,并且不断的推动在我国的影响力,最重要的就是人才的培养,尤其是高层次的科技人才和管理人才。因此,只有加强高层次科技和管理人员的能力,才能够适应新阶段的监管要求。可以对相关人士进行必要的培训,比如说组织专家进行培训,或者是直接将部分人员送入相关的培训机构进行培训,从而提升工作人员自身的素质。同时要注意正确用人,对于那些已经跟不上时展的人员可以采用提前退休或者是转岗的方式将位置空出来,让给真正有能力适合当前局势的人才。

四、总结

金融电子化给我国的金融业带来了前所未有的机会,同时也给我国的金融监管机构带来了前所未有的挑战,对于我国的金融监管提出了更高的要求,因此我国金融监管机构必须要针对这种趋势作出相应的改变,这样才能适应时代的发展。

参考资料:

[1] 张艳用. 浅述我国金融电子化的目前发展状况[J].中国新技术新产品,2010(03)

[2] 托马斯. 浅述我国银行业金融电子化的发展理由[J].经营管理者,2010(03)

[3] 张亚珍. 金融电子化风险防范初探[J].吉林广播电视大学学报,2010(03)