中国金融业应对全球危机大有作为

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从2007年开始初现端倪的次级债风波，在中国金融业中尚未显现实质性的影响。尽管已有证券公司因国内股市的严重下挫而爆出三季度经营亏损，但从上市银行的半年报乃至三季度业绩预报来看，作为国内金融业核心中坚的银行业经营业绩仍在快速增长当中，危机看似还比较遥远。

美国金融危机的原因是由于其经济增长过分依赖高负债，典型的寅吃卵粮。反观国内，我们的经济增长长期依赖于投资，高额储蓄为经济发展提供了源源不断的资金供给，金融业提供的基本上都是初级的产品，风险相对容易控制，资本化程度和资金杠杆效应较低，风险不会无限膨胀。中国政府也坚持量入为出的原则，保持着巨额的外汇储备，财政支出仅仅是少量的赤字，以保证币值的相对稳定，也保证政府掌控资源以便可以对经济进行适度干预和调节，一旦经济增长放缓，政府有能力通过扩大投资、刺激消费来促进经济保持一定速度的增长。那是否国内金融业尤其是银行业就可以高枕无忧呢?结论似乎还早了一些，我们可做的事情应该不比国外同行少。

首先，国内金融机构目前主要依靠经营存贷款等传统业务，资金主要来源于居民的存款，一旦发生风险，对经济的损害更大。而国外金融业主要是从事中间业务，获取服务费用，资金很大程度上是虚拟状态下的各种金融衍生产品，发生风险对普通居民和国家的影响相对金融机构来说还比较小。国内金融机构在当前应该继续坚持扩大中间业务收入在总收入中的占比，不应停止对金融衍生产品的开发使用，只是应该适度注意降低杠杆比例，防范风险的无限制扩张。

其次，国内金融机构最主要的资产业务及贷款业务风险并未远离。根据银监会统计，截至三季度末，主要商业银行五级分类不良贷款率为13.37％，不良贷款余额16998亿元。银监会还提示经过固定资产投资和土地项目清理后，不良贷款余额将极有可能出现反弹。从上市银行公布的年报当中．可以看到几年来各家银行对风险控制比较严格，新发放贷款不良率基本都控制在1％左右。

但是我们还应该注意到一点，国内银行业贷款中中长期贷款比例过高，目前平均比例约在55％左右，而个人贷款因主要是住房贷款，长期贷款比例甚至超过了80％。当前，存款存在活期化的趋势，贷款却日益长期化，这种资产的结构和期限错配，极有可能引发大的风险。国内金融业合理配备资产负债表的任务迫在眉睫，必须引起高度重视。

最后，即使是目前的市场变化也足以带来不可预估的损失。美国金融危机导致的全球经济危机，已经引起了全球经济衰退，加上人民币的持续升值，中国的出口业特别是低附加值产品出口遭受了巨大打击。企业资金链断裂的情况已经屡见不鲜，即使是尚在维持生产的也是处于苦苦支撑局面，而全国房地产市场出现的问题恐怕更令银行担忧。如今尚未有明确的统计数据出台，但到年底或者2009年上半年，银行的经营业绩表恐怕就难以光鲜亮丽了。因此，加强对信贷客户风险的控制也是对国内金融业的巨大挑战。

总之，面对全球金融危机，监管机构需继续加强监管，金融企业应加强产品创新和风险控制，特别是在存贷款基本业务上仍要虚心向国外学习。