浅谈商业银行声誉风险管理

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【摘　要】　由于全球金融海啸的冲击，许多中小商业银行纷纷倒闭，而很多大型的商业银行业面临着破产的危机。其中除经营失败的原因外，商业银行积累的声誉风险也是造成这一状况的主要原因。因此，声誉风险已经被国际大型的商业银行提升为核心的风险管理之一。

【关键词】　声誉风险；风险管理；商业银行

前言：声誉通常指利益关键者向公司个体所发出总体信息在对认知层面的价值判断。它是对不同利益相关者传达信息的公司行为，声誉就是一个不断积累的过程。建立公司长期的正向声誉是一个艰难且漫长的过程，但声誉的毁损却在一念之间，是极其短暂的。声誉风险不同于操作风险、市场风险和信用风险，不论经营如何，市场中利益相关者均会对其作出正向或负向的评价，这就是常说的常态风险。而常态风险在某类外部事件或者内部纠纷冲击下就会转变为声誉风险，当声誉风险积累到一定程度就会爆发声誉风险事件，而直接引发声誉危机，严重的会使金融机构倒闭破产，进而造成一系列严重的后果。

1．国际商业银行基本的声誉管理办法

1.1建立声誉风险的管理组织机构

为了沉着应对将要面临的声誉风险，我们应当建立健全风险管理组织机构。董事会和风险管理部门、风险管理委员会是风险管理的一般组织机构。董事会具有承担股东或财务权益减少等的责任，并应当对银行面的风险进行控制、防范及处理；风险管理委员会由银行内外部经济金融专家所组成的，由其对风险管理政策进行制定和修正，并对银行所有员工行为及各项业务活动进行规范和指导；风险管理部门负责对日程的评价量化风险、衡量、和监督。风险管理部门隶属于风险管理委员会进一步归属到董事会管理。

1.2声誉风险的管理规范流程

制定声誉风险管理的策略规划；对可能引发声誉风险事件加以识别；进行声誉风险评估，衡量其可能产生的影响的程度；尽量降低声誉风险损失。设定声誉风险的评估指标，对风险级别进行全面系统的分析。

1.3建立严格审计制度，加强与媒体间的沟通

建立严格的内外部审计制度。内部审计主要以审计人员、级别领导和对相应职能的重视程度为内容。外部审计评估以银行对外部审计方案进行监督，以及对其发现的审计中发现的问题进行及时和充分处理；还应对相关服务及银行法定财务报表，银行和外部审计机构之间的关系，外部审计机构向银行提供的业务是否包含非审计方面服务。

经The　Conference　Board调查显示，风险管理者对社会媒体的关注程度逐渐加深，但许多公司对媒体的作用认识不深。举09年的9月22日东亚银行对声誉风险应对方式为例，几条短信流传在东亚银行的各大客户之间，内容涉及东亚银行的债务问题，并提到政府将要接管东亚银行。东亚银行以其高超的公关手腕平息了该时间引发大的风波；随后，香港的金管局总裁也力挺东亚银行，自此客户的信心才得以稳定。

2.我国商业银行的声誉风险的管理发展方向

商业银行的声誉重要性随着媒体曝光度和商行的不断发展逐渐凸显出来。而其它实体经济又有别于金融业，金融业对深于及品牌的重视程度则更高。商业银行发展离不开对声誉风险的管理。

2.1在商业银行的风险管理体系中加入声誉风险管理

我国商行尚未建立声誉风险管理机制，预防机制和事先应急机制缺乏，声誉风险的相关解决机制更是缺乏，因此可能使声誉风险恶化成声誉危机。因声誉风险的多样性、被动性和复杂性，很难预测到可能发生怎样的影响，因此，实现声誉风险的专业化管理是极为重要的。

2.2强化品牌文化建设，对声誉文化加以培育

首先，加强商业银行的品牌形象建设，增加公众好感并提高客户对品牌的忠诚度。银行的发展需要良好的信誉保证，它有利于降低商行的临时风险损失。采用品牌策略，塑造企业品牌，借助良好的品牌信誉来渡过产品危机。注重日常对品牌塑造的投入。为客户提供优质的产品及服务，增加顾客好感。

2.3建立银行的声誉风险后的评价机制

在处理声誉风险之后某个时刻，进行全面的评价声誉风险，并通过对管理部门和相关决策进行评价和反馈。声誉风险、提供科学处置和可靠的依据主要通过声誉风险的管理后评价来提升效果。一是对声誉风险管理的决策加以评价，二是对声誉风险方案实施情况进行评价，三是处理风险处理技术后进行评价，四是对实施声誉风险管理后的情况进行评估，五是声誉风险的社会效益后期进行评估。

2.4加强对声誉风险的监管水平

监管是对商业银行的行为规范的重要措施，它具有重要的导向作用，为银行营造一个良好的经营氛围，提高内部人员对声誉风险的认识。

结束语

声誉风险具有不可预测性，但是对声誉风险的处理却有着固定的模式和一定的共性。因此，商业银行有必要尽快建立应急处理方案，对声誉风险进行检测和及时的处置，并对声誉风险的检测流程加以改进，注重银行日常的声誉积累，提高银行在客户心中的声誉和地位。利用良好的商业银行声誉来降低损失，减少金融风暴对我国银行造成的冲击。

参考文献

[1]陆敏峰.商业银行声誉风险特征分析.青海金融.2010.6

（作者单位：中国农业银行股份有限公司绥化北林支行）