互联网金融对传统商业银行业发展的影响研究

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摘 要：近年来，互联网技术快速发展，互联网金融业务也如雨后春笋般涌现，在金融市场中占有越来越重要的地位，这对传统银行业务的开展造成了一定的影响。互联网金融产品具有高收益、快捷性等特点，吸引着越来越多的投资人，这对传统银行存款等业务造成巨大的冲击，银行收益逐渐较少，发展受到严重的制约。本文主要就互联网金融对传统银行业发展的影响进行分析和探究。

关键词：互联网金融;银行业;影响

互联网的出现使人们的生活、交流变得更加快捷和简单，互联网金融作为信息时代的一种商业模式，弥补了传统银行业务中的缺陷，同时也给传统银行的发展带来巨大的挑战。因此，如何协调二者共同发展，实现金融体系的巨大进步是当前也是今后所要解决的重点问题。

一、互联网金融对传统银行业发展的影响

1.较低的交易成本冲击着银行业务的开展以及收入

互联网金融主要是依靠互联网技术手段，交易双方通过网络交易平成金融交易。传统银行需要选择良好的地理位置，投入资本建设或租赁房屋，以便吸引客户资源，而互联网金融则减少了传统银行物理网点所花费的费用，随着技术水平的逐渐提高以及产品的更新换代，互联网终端的价格是逐渐下降的，成本的消耗也是少于银行的。除此之外，在银行办理业务花费的时间比较长，而且往往需要花上大量的时间排队等待，相反，互联网交易更加快速便捷，许多业务在家就可以进行操作，减少了客户来往银行以及等待排队所消耗的成本，长此以往，银行的原有客户及新客户容易逐渐减少，银行收入来源的范围也在渐渐缩小，经营利益受到影响，对银行今后的持续发展也十分不利。

2.削弱了银行的中介功能

以前，资金的需求双方需要通过银行这个中介进行资金的交易，然而在互联网金融背景下，资金需求双方不需要利用银行这个中间媒介进行交易，可以利用互联网平台，通过搜索，快速找到合适的交易对象，而且资金的交易过程也是通过互联网平台进行操作的，银行的中介功能被弱化，互联网的第三方平台也是可以越过银行，通过自身的支付手段完成交易。与传统银行相比，通过网络平台交易双方的沟通更加及时、便捷，交易更加透明公开，在这种情况下，互联网金融对传统银行的冲击与影响是巨大的。

二、传统银行应对互联网金融冲击采取的应对措施

1.以客户为中心建立新型银行

面对互联网金融的冲击，传统银行的发展面临着严峻的挑战，要想实现传统银行业的发展，首要的一点就是要建立以客户为中心的新型银行。客户是银行收入以及各项业务开展的重要来源和动力，因此了解客户需求，完善业务流程，减少客户的排队等候时间是十分必要的。银行可以充分利用互联网技术，减少业务办理的时间，简化办理流程，避免客户长时间焦急等待，银行排大队现象的出现。此外，及时了解客户需求，根据客户的实际情况和需求为客户提供和设计合理的金融产品，让客户满意。提高银行员工的服务意识和态度也是建立新型银行所要求的。

2.构建一站式服务的金融平台

当今社会，服务质量的高低在各行业发展中都占有重要的地位，构建一站式的服务平台，满足客户的不同需求，从而吸引客户是银行在发展过程中必须做到的。银行可以利用自己巨大的客户资源，建立完善的金融交易以及问题解决平台整合整个业务链条的资源优势，构建一站式的服务平台，从而使得客户可以在一个平台上办理多项业务，不仅使办事效率得到提高，而且也减少了时间的浪费。构建一站式的金融服务平台为推进银行各项业务的开展，实现资源优化配置，促进银行的良好发展有着积极的意义。

3.提高银行的网络化水平，加强与互联网金融的合作

要应对互联网金融的制约与冲击，提高银行的网络技术水平是十分必要的，银行应加强对电子信息技术的应用与升级，打造电子交易平台，发挥网上银行的优势，不断扩大业务服务范围，满足不同客户的需求，从而达到留住客户，吸引客户的目的。此外，还要加强与第三方交易平台的合作，扩大银行网上结算的覆盖范围，在网络购物消费日益增多的今天，从中赚取部分交易费用，以便缓解互联网金融的影响。加强与互联网金融的合作，学习和借鉴互联网金融模式，结合银行自身风险分析与投资上的优势，弥补银行业发展的不足，共同制定和建立完善的金融投资策划，实现银行与互联网金融协调发展与共同进步。

4.实现利率市场化

利率市场化是将利率的决策权交给金融机构，由金融金钩根据判断自身资金状况以及市场的动向来调节利率水平。随着互联网金融被越来越多的人熟悉、使用，客户理财观念的逐渐转变，银行所要面对的挑战更加巨大，因此银行应保证利率水平逐步市场化，更合理地实现资源配置，才能够在激烈的竞争中保持优势地位。但是利率市场化的过程也具有极大的危险性，一些银行为了抢夺市场逐步提高利率水平，导致银行的经营风险更加巨大，给银行今后的发展埋下隐患。

三、结束语

面对互联网金融的冲击与挑战，传统银行必须不断更新自己的经营理念，了解自身的优势与不足，制定科学系统的决策规划，逐步提高银行的网络化和技术化水平，利用电子交易平台快捷、高效的优势，完善和提高自身的业务办理能力，构建一站式的服务体系，加强与互联网金融的合作，学习借鉴先进经验，满足客户的不同需求，最终实现传统银行与互联网金融的共同发展。

参考文献：

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[2]何超.互联网金融模式及对传统银行业的影响[J].中国电子商情（科技创新），2013，2（23）：123～124.

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作者简介：张素素（1993- ），女，山东人，国际金融专业