我国商业银行金融服务存在的问题与对策
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摘要：由于我国经济的飞速发展，商业银行的角色也发生了巨大的变化，商业银行的服务范围和功能也相应的扩大，向着我国服务最广泛的金融超级市场迈进。随着我国不断的吸收国外的先进金融管理方式，我国商业银行的规模不断变大，盈利能力也得到了巨大的提升，可与世界各先进银行相竞争。本文就针对我国商业银行在发展中出现的问题，并结合当前商业银行的现状提出在今后发展中需要注意的问题及建议。
关键词：商业银行；金融服务；服务优化；服务创新
金融在整个社会经济发展中处于核心地位，是我国经济发展的关键。而商业银行则是这一活动中的纽带，同时也是国家进行宏观调控的途径之一。由于经济的迅速发展，人们开始寻求传统存贷款之外的资金的来源，经济全球化的发展也使外资银行在我国获得了一定的发展地位。为了顺应时代的发展，我国的商业银行不得不从自身开始改善，扩大银行的服务范围，开辟便利人们的多种资金来源方式。这样不仅使满足了人们的要求，同时也使商业银行的收入增加。随着时代的发展，这也要求商业银行在发展中需要不断地创新。本文就银行的创新问题进行阐述。
1我国商业银行金融服务的现状
我国商业银行的服务方式一改往昔的简单的存贷款形式，其服务范围已经扩展到了国际保理、国际结算与清算、融资担保的等方面。这种变化不仅便利了人们，提供了多种融资方式，同时也很大程度上促进了商业银行自身的发展，使其在市场的所占份额变大，各种业务的收入增多，银行的盈利能力也得到了很大的提高。但是从金融服务创新的角度来说，我国商业银行的发展还存在一些问题，创新能力不够、当前的科技水平还不算高等这些都制约了我国商业银行的发展。
2.1金融服务管理和服务水平有限
我国商业银行金融服务管理水平不高这个问题一直阻碍着我国商业银行的发展，由于银行发展的初衷只是方便人们的存贷款活动，这种规章制度、业务流程等工作人员都已习惯，一时间还无法彻底的根除。目前，即使各商业银行都开始实施一系列的激励约束机制如绩效与工资挂钩等方式，对于员工来说依然效果欠佳。另外，造成这一问题的出现，并不仅仅是人们传统思想的根深蒂固，还有对新人的培训问题，没有对新人进行系统的、专业的培训，使得新人对这一业务的理解和认识能力不足，进而拉低了商业银行的整体服务水平。
2.2金融服务竞争动力缺失
在当前，虽然我国的银行金融服务技术的改进取得了一定的成效，与此同时，各大银行便争相效仿，直接粘贴复制一样的金融体系，使得我国商业银行的发展还是只停留在一个水平上，止步不前。这样就使得各大银行发展的服务功能趋同，并没有自身的发展和服务特色，缺乏创新和竞争力，不能适应当前经济市场的发展。
2.3金融服务方式和服务手段落后
由于现代科技的飞速发展，一些新型的金融软件不断问世，例如电子钱包、手机银行的发展等都严重威胁着我国商业银行管理的地位。尤其是电话银行和网络银行的发展，我国银行必须提高对电话和网络银行的利用率，才能有效的避免金融服务手续繁杂、效率低下等问题的出现。
3对商业银行金融服务发展中出现的问题提出建议
3.1扩大银行的服务范围和规模，促进银行服务角色的改变
由于经济的发展，人们对资金来源的需求不断增加，为了应对这一现状，银行必须相应的扩充自身的服务项目，例如证券、投资、保险、信用卡、外汇等金融产品，进而可以适应当代经济发展的需求，顺应时代的发展。另外，一些商业银行必须结合自身发展的实际状况，制定一些合适的私人理财产品，获取更多的盈利。
3.2完善内部管理机制，提高服务管理水平
在商业银行的发展中，形成一个健全的体制机制非常重要。要严格监督金融服务的从业人员，严禁出现工作人员随便挪用客户资金或者诈骗的情况。这就需要对金融管理的从业人员进行合理“以人为本”的教育，使员工自身拥有绝对的忠诚。再者，可以实施一些考核从业人员综合素质的奖惩机制，不断激励员工树立责任意识，调动员工的工作积极性。
3.3提高工作人员综合素质，创新服务意识
在商业银行的发展中，工作人员的各人的综合素质也尤为重要，因此，在金融管理的发展中，更要重点提高工作人员的素质，这是银行服务进行创新的基础。同时，高级领导要做好相应的带头工作，作为银行管理的领头人，要以身作则，不断认识并完善自身，而后管理从业人员，提高工作人员的服务水平，创新管理的各种机制。其次，工作人员要时刻记住“以客户为主”的工作要求，尽可能的满足客户的需求，时刻把客户的需求放在第一位，进而留住客户以及客户的资金。除此之外，还要根据市场经济的发展，不断的进行创新，创新更多的理财平台，服务方式，促进银行服务水平的提高与完善。综上所述，随着经济的发展，人们理财需求的旺盛，需要我们不断创新来满足客户的需求，但是在发展中也要结合银行发展的实际情况，避免出现一些不必要的情况。在解决问题的时候尽量从创新手段、体制机制以及人员综合素质能力出发，促进银行管理水平提升到一个新的高度，促进我国经济的发展。
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作者：史妍 单位：浦发银行天津分行