民间金融的“小三”路

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2005年公布“非公36条”

2005年国务院公布了《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》，第一次明确允许非公有资本进入金融、电力、电信、铁路、民航、石油等垄断行业和领域。

2006年推出村镇银行试点

2006年，中央农村经济工作会议提出要加大力度规范民间借贷；年底，央行和银监会推出了村镇银行的试点。

2008年全国小额贷款公司试点

2008年5月，央行联合银监会决定开展全国小额贷款公司试点，10月又决定全面推开试点。

2009年加快制定《放贷人条例》

2009年央行正加快制定《放贷人条例》，允许个人和企业注册成立“只贷不存”的放贷机构。

2010年国务院《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》

在“4万亿”政策的基础上，进一步拓宽民间投资的领域和范围，为民间投资创造良好环境。同时加强对民间投资的服务、指导和规范管理。

2012年国务院常务会议批准实施《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》

通过体制机制创新，构建与经济社会发展相匹配的多元化金融体系，使金融服务明显改进，防范和化解金融风险能力明显增强，金融环境明显优化，为全国金融改革提供经验。

TIPS

据媒体报道，阿里信用贷款即将面向阿里巴巴浙江（除温州）、上海、江苏的普通会员全面放开。阿里金融放贷额度为5万～100万元；期限为12个月；贷款形式为循环贷+固定贷；日利率0.05%～0.06%，折合年息20%左右。

你是否听说过“吴英案”？听说过鄂尔多斯“鬼城”？还有“温州老板跑路潮”？没错，这些事都和近年来很火的一个词有关——民间金融。

民间金融在中国一直存在。据不完全统计，至2011年中期，中国民间借贷余额同比增长38%，达3.8万亿元，占中国影子银行体系总规模约33%，相当于银行总贷款的7%。全国工商联2011年的一份调查报告显示，90%以上受调查的中小企业表示无法从银行获得贷款，62.3%的民营企业是不得已从民间借贷渠道融资。温州市市委书记陈德荣曾经说过，没有温州的民间金融，就没有温州的市场经济，就没有温州的企业家。

虽然市场需求不可忽视，但民间金融，尤其是民间借贷同样有不可忽视的风险性。2012上半年，江苏部分地区连“月息3分(3%)”的民间融资机会都已难觅，而中小企业的毛利率一般在10%～20%，风险可想而知。

总之，民间金融就像是一个委屈的“小三”，有问题，有贡献，游走在政策与法律之外，不被承认。

不过情况正在发生改变。有需求就有市场，民间金融只能“疏”不能“堵”。

从2005年公布的“非公36条”，到2012年的 “温州市金融综合改革试验区”都是为了民间金融的“阳光化、规范化”。相信民间金融从“小三”到 “正规军”的路会越来越近。