金融对我国出口贸易的支持作用

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【摘要】金融对促进我国出口贸易的发展具有非常重要的意义。本文主要阐述了金融通过哪些渠道发挥对出口贸易的支持作用。

【关键词】金融 出口贸易 支持作用

出口商在向其他国家出口商品时，希望能在资金渠道、信用担保、信用保险、风险规避等方面获到有效的支持，以消除在贸易中存在的后顾之忧。如今，国家对出口贸易实行补贴以促进出口发展的方式已经与日益完善的国际贸易规则不相适应。借鉴世界发达国家的先进经验，通过国际贸易规则允许的间接的金融支持方式来取代直接的国家财政出口补贴，从而增强产品出口的竞争力，促进国家出口贸易的发展。与经济规模、技术水平和资源禀赋一样，国家金融对出口贸易的支持程度也决定了出口贸易的规模和发展水平。

政府有力的支持是实现金融促进出口贸易的保障。对于政府的定位是非常明确的。首先，政府发挥政策导向作用，根据国家出口发展需要，设定信用原则、操作规定等，同时，还要监督和考核金融支持机构的政策执行情况。其次，政府积极推动金融发挥对出口贸易的支持作用。世界发达国家如美国、荷兰和德国等都设有官方出口信贷机构，专门提供出口融资、出口信贷保险和出口担保服务。我国的中国进出口银行和中国出口信用保险公司都是由国家为支持和扩大产品出口，设立的对出口产品给予利息补贴、提供出口信用保险及信贷担保的金融机构。再次，政府通过各种措施促进中介组织更好地发展，并与其建立稳定的合作关系。

金融对出口贸易的支持主要通过以下渠道来实现：

一、出口贸易融资（Export Financing）

出口贸易融资是在国际贸易活动中，金融机构对出口商提供与出口贸易结算有关的短期融资和信用便利。这对提高出口商的流动性和国际竞争力起着非常重要的作用。我国的出口贸易融资可分为传统型和综合型。传统型融资产品包括出口押汇、打包贷款、福费廷、订单融资等。综合型融资产品包括出口保理、应收账款融资、信保融资、货押融资等。

传统型融资产品

出口押汇（Outward Bill）是出口商向银行提交符合信用证或合同要求的单据，银行根据企业的申请，按照票面金额将款项垫付给企业，然后向开证行寄单索汇，并向企业收取押汇利息和银行费用并保留追索权的一种短期出口融资业务。

打包贷款（Packing Credit）是指出口地银行为支持出口商按期履行合同、出运交货，向收到合格信用证的出口商提供的用于采购、生产和装运信用证项下货物的专项贷款。

福费廷（Forfaiting）是一种新型出口贸易融资产品。它是指银行或其他金融机构无追索权地从出口商那里买断远期债权，出口商从而获得资金融通。

订单融资（Order Financing）是指凭借良好信用的买方产品订单或合同，在技术成熟、生产能力有保障并能提供有效担保的条件下，由银行向出口商提供的专项贸易融资，用于企业采购、生产和装运。

综合型融资产品

出口保理（Export Factoring）是出口商与保理商之间的一种契约关系。出口商将货物销售或服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供贸易融资、应收账款催收、坏账担保等服务，从而取得资金融通的业务。

应收账款融资（Accounts Receivable Financing）是指出口商将应收账款转让给银行，并向银行申请贷款，贷款额一般为应收账款的50%-90%。出口商将应收账款转让给银行后，通知进口商付款至融资银行。

出口信保融资（Credit Insurance Financing）是出口商在出口货物或提供服务并办理了出口信用保险后，将赔款权益转让给银行，银行向出口商提供的短期贸易融资业务。

货押融资（Goods Credit）是出口商将自有动产或货权质押给银行。银行通过占有和监管质押物而发放短期流动资金的授信业务。

二、出口信用保险（Credit Insurance）

在国际贸易中，潜在着各类风险，如汇率风险、信用风险、政治风险等。相对完善的金融市场和金融中介能对出口风险起到一定的保障作用，及时有效地分散风险，减少贸易损失。其中，常用的手段是购买保险，担保或充分利用有关金融衍生工具套期保值来规避风险。

出口信用保险是承保出口商在经营出口业务的过程中因进口商的商业风险或进口国的政治风险而遭受的损失的一种信用保险，是国家为了推动本国的出口贸易，保障出口企业的收汇安全而制定的一项由国家财政提供保险准备金的非赢利性的政策性保险业务。中国出口信用保险公司（简称“中信保”）是我国唯一承办政策性出口信用保险业务的机构。

出口信用保险与出口信贷是政府支持出口贸易的两大政策手段，两者紧密配合使用，成为我国对外贸易金融支持体系的核心。

三、出口信用担保（Credit Guarantee）

出口信用担保是保证为出口商提供融资和信用保险的银行免受损失。与出口信用保险不同的是出口信用担保不能直接提供资金，而是为出口商获得贸易融资和信用保险提供便利。尤其是对那些中小型出口商来说，能够更容易的从银行和金融机构获得融资。

四、国际结算（International Settlements）

目前，我国出口贸易中大部分采用美元或欧元进行结算，汇率波动风险也主要由出口企业来承担。汇率的变化对出口企业的影响很大，企业出口收益经常会因为汇率的波动而大大折损。

因此，积极采用“跨境贸易人民币结算”方式对促进出口贸易的发展十分重要。它不仅可以降低出口商面临的外汇风险（汇率波动对长单和薄利产品来说影响较大）。还可以降低汇兑成本、贸易融资费用以及定价成本。据有关资料显示，对出口企业来说，用人民币结算大致可以节约3%-5%左右的成本。

整体来看，我国出口贸易结构虽在逐步改善，但外贸总体效益水平低，贸易结构与产业结构存在一定差异，与世界平均水平还有一段距离。研究表明，金融发展水平的提高有利于促进出口商品结构的升级和优化。金融支持可以帮助增加对外贸易的比较优势，加快贸易结构升级。因此，只有大力发展金融支持体系，才能实现国家贸易结构的优化并推动贸易的持续增长。