发达国家老年人理财一二三

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美国:青睐共同基金

对美国的老年人,最普遍的理财方式就是购买共同基金。目前约有50%的美国老年人持有共同基金。美国老年人青睐共同基金,首先是共同基金优异的市场业绩。此外,美国的养老金享有免税权,因此,很多参加养老金计划的员工用养老金投资共同基金。

德国:冷淡炒股

德国老年人在家庭理财中很少购买上市公司股票。这里面有三个原因:一是德国老年人向来以理智、冷静著称,一夜致富的股市梦想很难打动他们;二是完善的保险制度给了他们一个稳定的生活环境,尤其是晚年生活环境,他们并不把股票投资当做收入的主要来源;三是德国现有的社会福利保障制度使得老年人月收入(包括退休金)的很大一部分必须用于缴纳各种社会保险金,因此,老年人手里能够用来投资股市的“活钱”并不多。

英国:投资多元化

英国户均可支配财富约为39万英镑,英国家庭财富主要包括房地产、保险、投资、收藏、储蓄等。为了让财富保值增值,英国的老年人采取的理财方法是:多元化投资。一是投资房地产,这与在英国住房按揭贷款一直生意红火有关。二是存入银行。一些老年人鉴于现在的金融产品越来越复杂,同时由于身体健康等原因,便将资金委托给银行代为理财。三是投资保险。英国的保险分为人寿、医疗、养老、财产。男士年满65岁,女士年满60岁可领取国家养老保险,一人缴足保费退休后每月可领取378.3英镑。四是艺术品收藏。英国许多家庭有上辈传下来的藏品,一些老年人认为这项投资“钱途”广阔。

南非:托付银行

在南非,老年人理财大多以省心为主――完全托付给银行。银行因此还开办了一项针对老年人的理财计划。在南非,无论是哪个国家,退休后的老年人通常是难以从银行获得贷款的。为了增加财产的使用价值,使退休生活更加富裕和充实,南非推出了一项“老龄理财计划”。该计划服务对象是年满65岁以上的拥有住房产权的老年人。老年人可以把房屋作为贷款抵押,从而获得一笔贷款或分作5年的分期领取贷款。这对辛苦了一辈子全部财富积累都投在房屋的老人来说,是有效使用财产价值来安度晚年的一种安全理财计划。贷款的偿还只有在老人去世、卖房或搬迁的情况下才开始进行。

比利时:热衷债券

比利时人是欧洲乃至全世界理财能力最强的民族之一。比利时的老年人最喜欢的理财方式是购买国家债券,其次是通过金融公司购买外国基金。在比利时,畅销的债券主要分为两种:一种是由国家发行的债券,另一种是由企业发行的债券。国家债券一般为5年、7年和8年以上期,其中5年期的可以延长到7年,利率一般不超过5%。企业债券的利率稍高,一般在5%至7%之间。国债俗称“金质债券”,几乎没有什么风险。而企业债券的情况就差别很大,企业经营的好坏,经济行情对企业的影响都关系到个人投资者的利润收益。因此,在购买债券时,比利时的老年人都通过长期的“实战”而拥有一套个人的成熟投资理论。