上海市大学生信用卡消费情况调查
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我们都知道，大学生是一个没有稳定收入的社会群体，虽然有一部分大学生会选择在课余时间做做兼职或勤学俭工来增加自己的收入，但总的来说他们绝大部分的生活来源来自他们的父母。而本身大学生们就热衷于“网上购物” “网上缴费”一类的事务。虽然大学生在学生阶段的支付能力不高，没有稳定的收入，但一旦步入工作岗位，他们的潜在消费力将得以释放，这一高素质人群将在今后成为信用卡和其他金融产品的积极使用者，于是银行企业便抓住了这大好的机会，推行了信用卡服务，并且对使用信用卡的客户开展很多的优惠活动以及礼品赠送，而大学生对这类新鲜事物的接受能力更高，并且也对西方文化中的“超前消费”理念更容易接受。各大银行为了更好的迎合消费者，在原有的普通信用卡的基础上，纷纷推出了面向特定消费者的女士卡、联名卡、迷你卡、大学生卡等特殊信用卡。
（二）上海市大学生信用卡消费的现状：
1.部分大学生对信用卡的作用不了解并未充分利用。
有62%的大学生表示不太了解甚至完全不了解信用卡的消费及条款，为此我们专访了这些同学，发现这其中有的学生是出于自己的生活费足以满足自己的生活而没有去了解信用卡的消费及条款；而有的学生只是持有子卡但并不是出于自己的意愿办理的。由此可见，大学生的信用卡知识匮乏，“大学生信用银行的营销体系不健全；持卡族未有效使用大学生信卡业务”用卡。
2.一部分大学生遭遇“被办卡”的尴尬事，出现大批“休眠卡”。
各大高校总是会有银行推销信用卡的情况出现。很多学生在他们的鼓吹之下办理了信用卡，但是真正使用的人却是极少的。通过研究我们发现，大学生信用卡的活卡率极低，在此项业务中银行人处于亏损状态。大学生信用卡的高开卡率低活卡率严重浪费了银行的金融资源，造成了银行信用卡业务的亏损，也没能充分开发大学生资源，银行并没有达到其最初开办大学生市场的目的。
3.信用卡透支后无法靠自己的能力偿还金额。
通过我们的调查分析得出：部分学生的信用卡资金用于购买学习用品或者上补习班，这是学生维持学习和生活最有效的资金通路；部分学生用于饮食、旅游、娱乐、理财；还有少部分学生用于购物。关于还款方式，大家各有千秋。51.8%的大学生选择让父母还款的方式，而向朋友借钱还款和延迟到下个月再还的方式分别被24.1%的大学生接受，仅仅只有1名大学生选择自力更生的方式来还清欠款。从中看出，当代大学生的自立和承担能力不够，缺少独立性。
（三）上海市大学生信用卡消费的政策
1.信用卡本身业务需改善
银行自身应该建立完善的内部管理制度，加强员工的教育。提高员工的业务素质和工作水平，而且在服务方面要站在用户的角度多为用户提供便利。便利性是信用卡的生存之本，但是目前学生信用卡并没有展现其区别其他普通信用卡的自有特色。各商业银行可以联手在校园内和周边区域广泛布置银联卡受理点，为大学生提供良好的用卡环境。
目前，信用卡的业务仅仅局限在透支、购物、分期付款等方面，而当前大学生的主要消费集中在学习、考证、考研上。90 后大学生最希望信用卡具备的功能是便捷85、的网上支付功能，以及一定期限内免息取款功能，而对其
他需要，如一卡双币等功能的需求很少。功能应适当扩展，比如在校内，允许同学们用信用卡对校园卡进行充值，缴纳医务室诊疗费，在图书馆借阅书籍，甚至可以作为晨跑和上课签到卡；在校外，用信用卡在超市或小饭店结账，还可作为住宿钥匙卡等，满足各个方面的需求，提供差异化服务。
此外，大学生属于无收入群体，各项业务可以进行特殊优惠，为了避免信用卡泛滥、成为睡眠卡或大学生信用卡办卡门坎低、提现卡、忽略对账和还款日期等，导致信用卡资源浪费、功能得不到发挥、透支成本增加等问题，可以进行资金使用跟踪，对不符合规定的信用卡使用予以停止。银行应当经过调查学生的经济状况、信用状况、道德品质状况后， 再决定是否授予信用卡，若授予，则建立个人征信资料档案。
政府也应逐步建立健全大学生信用卡有关法规。
2.信用卡在校园的宣传力度需加大
银行可以深入大学校园， 对办理大学生信用卡的学生进行必要的讲解或知识培训，减少盲目办卡行为，降低潜在风险，促使大学生培养正确的消费理念， 并使大学生进一步了解信用卡的各种功能和优势，引导其正确使用信用卡，同时提供优质服务，拓宽服务渠道，提高客户满意程度，以加强品牌忠诚度建设。学校需要多方配合，对大学生进行诚信意识、社会责任教育，寓教于理，从他律引向自律，激发学生的诚信需求，开展理财教育，帮助学生培养科学理性的消费。然后银行紧跟理财教育，一定是很受求知欲旺盛并对社会充满好奇的大学生消费者的欢迎。学生也应该对各类大金融产品进行更深入的了解，熟悉各种产品的特点及 应用，为以后实际工作中的财富投资做准备 。
银行可以从大学生家庭收入状况、收费习惯等方面细分大学生市场，做足市场定位，积极开发适合不同层次大学生的信用卡产品。大学生群体往往是追求个性、追求时尚的消费群体， 在大学生信用卡卡片的设计上要充分考虑大学生的审美观念和性格特点，从卡片的材质、形状和图案上创造差异与个性。
银行可充分利用自身的企业文化特点，进行文化和感情营销，各发卡行不能片面追求发卡数量，大学生信用卡营销要想获利，必须要保持已经持卡的顾客，让他们建立忠诚度，在工作后真正展示他们对银行的作用。而且，银行可以对大学生市场进行消费者心理的调查分析，了解到大学生市场对于信用卡消费的心理动因，供营销决策者参考。