联名卡,好伴侣
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各行琳琅满目的联名（认同）信用卡对客户具有很大的吸引力，但因为相当部分客户群体不具备专业的信用卡知识，无法弄清其本质特性，也就享受不到联名（认同）信用卡的各种优惠。本文则希望通过以下介绍消除客户的盲目，让广大持卡人尽享联名（认同）信用卡的各种优惠。
一、首先让我们了解产品功能
联名卡：发卡银行（机构）与赢利性企业联名发行的信用卡。卡面除印有发卡银行（机构）的标志外，还印有联名企业的标识。联名卡功能依附于所发行的原信用卡产品，即：除具有所依附原产品卡种的全部功能外，持卡人凭卡在联名企业取得商品或服务时，还可享受一定的折扣优惠，支付低于标价的消费金额。其中白金卡、金卡、普通卡的折扣率有所不同，具体标准要依据发卡银行（机构）与赢利性企业联名发行信用卡的约定。
认同卡：发卡银行（机构）与非赢利单位或机构共同发行的信用卡。卡面除印有发卡银行（机构）的标志外，还印有认同单位的标识，申请人申领此卡表示对被认同单位的支持和赞助。认同卡功能依附于发行的原信用卡产品。除具有所依附原产品卡种的全部功能外，持卡人凭卡消费时，还可支付高于产品或服务标价一定比例的金额，高出部分的金额通过发卡银行（机构）转交给认同单位，作为支持和赞助，国际上通常与慈善机构等非赢利单位合作。
有些认同卡只向特定的客户群体发放，比如教育认同卡，一般是向学校的教职员工和学生发放。
按照国际惯例，联名（认同）卡最大的优势特点是：发卡银行（机构）因给持卡人提供了带有附加值的服务，通过持卡人连续的消费而得到回报；联名企业通过持卡人不断将资金投入到该企业而取得一定的利润；持卡人则通过凭联名卡持续在这家指定的企业消费而获得优惠服务和“消费积分”的奖励。所以说，联名（认同）卡使企业（单位）和发卡银行（机构）“双赢”，而持卡人也从中得到实惠，一举而数得。
目前，各家发卡银行（机构）发行了种类繁多的联名卡，几乎涵盖到服务于持卡人消费的任意商品或服务场所，发卡银行（机构）与商家发行联名卡，不断刷新发卡量和交易金额的记录。
二、再让我们比较一下联名卡的双重优惠与商家激励消费者措施的区别
（一）商家激励消费者的普遍措施
1．一次性激励。客户在本企业消费某些指定商品后，凭交款单领取与本次消费成一定比例的购物凭证，在指定的日期段与商品范围内换回奖励商品。
2．时段性奖励。发行本企业的“消费积分卡”，客户每消费一次，记录一次积分。待积分累计到一定的数目后，消费者便可凭卡在以后的消费中，享受更多折扣的优惠或者用积分兑换商家提供的礼品。超过商家设定的期限后，未兑换积分作废或者被清除。
这些做法是商家推销商品的一种有效措施，但带有很大的局限性，表现在：一是消费者凭购物凭证只能在指定的时间段、指定的商品范围内选择购买，而无选择任意商品的自由，这就无法调动消费者购物的积极性；二是“消费积分卡”虽比购物凭证具有一定的灵活性，但仍局限于本企业内以及企业限定的时间内，对消费者消费积极性的“刺激”远远不够。
（二）联名卡的激励措施和优势
联名卡是发卡银行（机构）、企业、持卡人之间一种长期的、固定的合作伙伴关系，她克服了商家“消费积分卡”的不足，不受特定时间段的制约，长年的、固定的为持卡人提供多种方便、灵活、周到、实惠的服务。发卡银行（机构）、企业和持卡人则分别通过发卡、受理、使用联名卡而受益。
三方的“互惠”是这样实现的：
1．在发卡银行（机构）方：发卡方可不受任何时间和空间的限制而为持卡人累积“积分”，电子网络记录到了持卡人的消费爱好、消费习惯等，例如持卡人会青睐、经常购买某一品牌的商品（联名企业的特定代码记录了持卡人对这一品牌的消费频率），当这种品牌的商品举行让利促销、新产品上市等活动时，发卡银行（机构）就可以约定的方式及时通知持卡人，为其提供深层次的服务。
发卡方也可应持卡人的要求，以多种方式向其定期提供一些定向的商品信息，使持卡人得到发卡银行（机构）和联名企业提供的周到的服务。提高持卡人的忠诚度和满意度，以此不断赢得新的持卡人。
2．在联名企业方：联名企业的标识印在联名卡的醒目位置上，每张卡片都可为该企业在一定的范围内传播信息，由于借助了发卡银行的品牌影响力，对该企业而言是一项不需投入就可得到“免费广告”的宣传、得到扩大知名度的机会。通过持卡人使用联名卡不断地、反复地消费，企业会留住一些有实力的消费者；还可通过持卡人相互间的、带有感染力的信息传递，吸引更多的消费者加盟。
3．在持卡人方：通过发卡银行（机构）的电子网络优势，持卡人的消费频率、消费实力等情况陆续记录到发卡机构的系统内，为持卡人的“消费点数或消费积分”做记录，并可享受发卡银行和联名企业的双重积分奖励（在持卡人信用卡账户下设置了联名积分和消费积分的统计功能）。待“消费点数或消费积分”达到一定的标准时，即可获得一定的奖励额度。
三、联名卡发展基础
（一）发展联名卡的前提条件。诚然，要实现联名卡的若干优势，必须有先进的科技手段、强有力的电子技术支持和保障；通过优质服务培养一大批忠诚的客户群体，以持续实现对持卡人的跟踪服务和管理做后盾，否则，无任何优势可言。
我国虽是国际信用卡组织中年轻的会员国，但具有很多优势：国际信用卡组织全力支持会员国发行联名卡；国内有很多待开发的、具有潜力的消费市场；有许多忠诚度高的持卡人和潜在的持卡人；有很多可供选择的商户可作为联名合作伙伴等等。因此，联名卡在我国有极大的市场发展空间和前景。
据不完全调查，我国一些商业银行初期发行的联名卡，由于科技开发投入力量不足等种种原因，只有投入却没有得到相应的回报。今天，通过不断的技术升级，各家商业银行已具备了较雄厚的技术实力，保障信用卡发卡和收单业务的良性运转。如果再把市场服务细分，在深层次开发信用卡的功能上下功夫，与经营不同商品类别的企业合作，发行多种联名卡，无疑会在多方面取得收益。
1．对发卡银行（机构）要求：发卡银行（机构）应加强对联名企业财务人员以及收银人员的培训及业务指导，创造良好的受卡环境；加强自身系统环境的建设，加大科技力量投入，不断提高科技创新能力，最大限度地发挥电子网络的优势，保障通讯的畅通无阻；建立、补充、完善自己的数据库，建立与其他商业银行及其他有关部门共享的信息平台，通过这个共享的信息平台，多种渠道、多种方式了解持卡人的需求，有的放矢地为持卡人提供高标准、多功能、全方位的服务，进一步提高产品的附加值。
2．对企业要求：要选择那些具备良好的服务软件的企业，即：经营信誉好、商品品种齐全、内部管理完善、客户喜欢光顾、与若干企业有良好的横向协作关系、并可通过多种渠道获得商品的一些商户作为发卡银行（机构）的合作伙伴。
3．对持卡人要求：要选择那些忠诚度高、消费实力强、消费频率高、信用好的持卡人作为联名卡的发行对象。
（二）提供联名卡高附加值服务。应设定更灵活的奖励标准、不同的奖励额度和档次，适当界定一定的期间，以调动持卡人消费的积极性。对获得奖励额度高的持卡人应适当调整或增加一些奖励的范围。例如，发卡银行（机构）方可为持卡人提高信用额度、减免年费，将普通卡换成彩照卡或升为金卡、白金卡等信用等级更高的信用卡；联名企业方可应持卡人的要求，使用奖励积分或额度替其购买一些非本企业的专营商品，例如商业企业的联名卡积分用于购买机票、参加旅行社外出旅游；旅游主题的联名卡用积分兑换健身、购买品牌服装等；认同卡的消费积分通过发卡银行转换成现金可捐赠给慈善（福利）机构或希望工程等。
（三）激励活动和方式需不断创新
1．可采用在特定的节日或特定的期间搞一次性的联名卡有奖促销活动（兼得或不兼得形式），在活动期间根据一定的消费金额随机抽奖，使更多的持卡人得到奖励，以提高联名卡的知名度和市场的渗透率。
2．借鉴国外发卡机构的做法：当一些消费实力雄厚、忠诚度高的持卡人多次达到固定的“消费点数或消费积分”时，将其中部分奖励额度转换成相应的现金返还给持卡人，作为对持卡人成为该联名企业忠诚消费者的鼓励，等等。
说到底，涉足到的服务领域越广阔、附加值越高、奖励的方式越灵活，对涉及的三方越有利。
各行特色联名（认同）卡
01 工商银行――牡丹运动卡
是中国工商银行为推动全民健身运动发展而推出的以运动与健康为主题的信用卡产品。该产品突出“我运动、我健康、我快乐”的主题，除具有牡丹信用卡原所有的功能和服务外，在遍布全国的运动场馆、健身俱乐部、体育专卖店、运动会所等特惠商户刷卡消费专享惊喜折扣优惠与服务。工商银行还为此卡特别配套制作了限量版的纪念套卡，以满足收藏人士之喜好。牡丹运动卡产品分为“圆梦”和“力量”两个系列共八款，漂亮时尚的卡面设计对客户的眼球具有很强的吸引力。
02 建设银行――芒果旅行龙卡
是由中国建设银行与芒果网合作发行的联名信用卡，秉承了龙卡信用卡的原有品质，更可享受芒果网金卡会员权益，另有旅游度假产品优惠、航空意外险、航班延误险等多项卡友专享权益，在芒果网购买产品并通过芒果旅行龙卡支付时，可同时获得芒果网金卡和龙卡信用卡消费积分。使用芒果旅行龙卡在芒果网的首次消费，可享受芒果网积分奖励：酒店3倍积分，机票、度假产品1.5倍积分。在芒果网刷芒果旅行龙卡联名卡购买机票可获赠高额的航空意外险，同时获赠航班延误险，每次可获赔200元。
03 交通银行――交银苏宁电器联名卡
拥有一般信用卡的所有金融支付功能及苏宁阳光会员卡全部功能，同时还能享有众多优于普通苏宁会员卡的待遇。在全国任意苏宁电器连锁店，可以享受交通银行及苏宁电器提供的“尊享优越”及“阳光会员”特惠商户双重礼遇计划。积分有效期最长达2年，可免费兑换国内外众多知名品牌商品。
04 广东发展银行――广发车主卡
广东发展银行推出的信用卡联名卡产品，专为私家车主度身定造，提供全方位的优惠和服务。自在生活、自主理财，一切随心驾控。100公里免费道路救援：广发车主卡发卡后三个月内在计算积分行业不限金额刷卡消费一次，即可免费获赠全国范围内的紧急路边维修、100公里拖吊及紧急送油服务。加油5倍积分增值或1%现金返还：刷广发车主卡加油可自主在5倍积分奖励或1%现金返还中选择一项获得回馈，让持卡人享受更自由更超值的优惠。在指定特约商户使用广发车主卡，可获相应的服务及优惠。免费赠送最高200万元意外保险。
05 招商银行――招行携程旅行信用卡
既是携程的贵宾卡，又是招商银行信用卡。
1．使用携程旅行联名信用卡，通过携程预订酒店（全球5700多个城市的28000余家酒店），享受2-7折起优惠。
2．买机票（国内国际机票实时查询，可异地出发，本地订票、取票，还可享受携程的“1小时飞人通道”服务）。
3．度假产品，可按照携程VIP金牌贵宾会员标准累积携程积分（电话预订1.5倍积分；网上预订2.5倍积分，并可按携程积分奖励计划规定进一步升级），携程积分可兑换免费酒店住宿、机票以及其他相关奖品；使用携程旅行信用卡刷卡的消费还可以享受招商银行的积分奖励活动，可兑换招商银行为持卡人提供的礼品。
4．送航空意外险，持携程旅行信用卡刷卡买机票，支付本人机票款或80%以上旅游团费，即可免费获赠额度不等的航空意外险。
5．特惠商户，贵宾礼遇。携程在北京、上海、广州、深圳、成都、武汉、南京、杭州等重点城市挑选了近3000家特约商户，折扣七折起，囊括餐饮、娱乐、购物、文化、运动等多个领域。
06 浦东发展银行―― 浦发中心城more联名卡
持卡人凭卡购物享受优惠，可提供6次免费来店礼、双重积分、免费会员文化教室课程、尊贵贵宾厅服务、卡友沙龙活动等。
07兴业银行――“兴业银行广州市教育基金会认同卡”，又称“兴业助学卡”
除兴业信用卡固有的“积分换礼和免息分期计划”等功能外，金卡持卡人还可享受兴业银行广州分行 VIP 客户优先理财服务。还有特别设计的“爱心”计划。
通过发卡、用卡进行捐赠。每成功发行一张“兴业助学卡”，兴业银行会向广州市教育基金会捐赠人民币20 元；客户每激活使用一张卡片，兴业银行向广州市教育基金会再捐赠10 元；持该卡每消费 1 万元，兴业银行再向广州市教育基金会捐赠人民币 1 元。持卡人使用“广州市教育基金会认同卡”的同时，可以享受由兴业银行给持卡人的多层礼遇，还能为慈善事业尽自己的一份力量。
提示：
除所有发卡银行（机构）的联名卡项目外，各家商业银行很多分支机构也会与区域性的知名企业合作发行联名卡。本文只列举了部分商业银行的部分联名卡和认同卡，因篇幅关系无法穷举，客户应留意当地发卡银行的产品宣传，根据自己的消费偏好向当地发卡银行申请具有不同功能的联名卡，充分享受银行和联名企业提供的优惠，通过使用认同卡献出自己的爱心。