押金退款申请书范文精选

摘要：反向抵押贷款作为一种新型的养老方式，对解决老龄人口养老问题具有积极意义。本文以企业集团为研究对象，以反向抵押贷款业务的特征及运作模式为研究内容，在此基础上分析了企业集团开展反向抵押贷款的可行性，并探讨了财务公司在企业集团开展反向抵押贷款过程中的作用和意义。

关键词：企业集团；财务公司；反向抵押贷款

我国正快速步入老龄化社会，据测算，预计到2015年，中国60岁以上人口将超过2亿，约占总人口的14%，养老问题已成为一个严峻的社会问题。反向抵押贷款正是针对老年人养老推出的一种住房金融产品，它使得老年人可以利用自己的房产作抵押从金融机构获得贷款以满足日后生活中的需要或者提高老年人的生活质量。这样老年人可以充分利用自己的财产来养老，同时可以继续拥有自己住房的居住权，为老年人养老开辟了新途径。

一、反向抵押贷款的内涵及特征

（一）反向抵押贷款的内涵

反向抵押贷款，是使老年人能够把他们拥有并居住的房屋以出售之外的其他方式获得现金流入的一种金融工具。具体而言，反向抵押贷款就是指房屋产权的拥有者，把自有产权的房子抵押给银行、保险公司等金融机构，后者在综合评估借款人年龄、生命期望值、房产现在价值以及预计房主去世时房产的价值等因素后，在一定年限内，每月给房主一笔固定的贷款，房主继续获得居住权并负责维护。这种贷款一致延续到房主去世、搬离或出售住房为贷款宣告到期，这时将房产出售所得用来偿还贷款本息，升值部分归抵押权人所有或由贷款双方协议共同分享。

（二）反向抵押贷款的特征

反向抵押贷款，将养老与住房结合起来，实现了以房养老，它对于改善老年人的生活质量和减轻社会保障压力起到很大的作用。目前这项业务在国内尚未开展，尽快推出该项业务是金融市场、房地产市场甚至老年人消费市场的内在需要，同时实行的条件也正日趋成熟。传统的住房抵押贷款已经开展多年，被人们所熟知，通过比较与传统住房抵押贷款的异同点，可以更充分反映出反向抵押贷款的特征。

甲方：_________________ 地址：_________________ 电话：_________________

乙方姓名：_____________ 法定监护人：___________ 性别：_________________ 出生日期：_____________ 地址：_________________ 邮编：_________________

经过友好协商，甲乙双方就乙方委托甲方协助办理____国____大学入学申请有关事宜，达成如下协议：

一、 甲方职责 1.向乙方客观介绍____国的教育制度、院校概况、专业情况和学习费用等； 2.受乙方的委托，甲方负责承办乙方的入学申请，指导乙方办理入学申请的相关手续； 3.提供____国学校入学通知书并及时通报委托人，入学申请的进展情况； 4.指导乙方办理护照、体检、出入境等手续； 5.协助乙方联系安排抵____时的机场接机、住宿申请事宜（费用由乙方负担）； 6.乙方如未获得_____国大学录取通知书，甲方负责向乙方退还应退款项（具体退款原则及规定见本协议“退款规定”部分）

二、 乙方职责 1.乙方根据甲方要求，及时提供赴_____国学习真实的各项申办材料； 2.必须如实向甲方的咨询员反映本人和家庭情况，并提供真实的申请材料； 3.乙方负责根据本协议付费条款，按时向甲方付清所有款项。

三、 乙方付款标准及程序 1.费用标准： （1）学校申请费人民币____元、申请服务费人民币____元。乙方在签约同时先交纳学校申请费和申请服务费共计人民币____元。在同时交清以上费用后才能开始办理入学申请手续； （2）正式入学通知到达后，乙方应在____天之内向甲方交纳____国学校学费押金____元（人民币），超过____天则表明申请人单方终止该协议； （3）甲方所收取的上述费用，仅限于在入学申请办理过程中甲方所发生的学校申请费、通讯费、邮寄费、及咨询服务所得报酬，乙方在办理出国手续过程中其它费用（如签证费、公证费、护照、体检费、英语考试费、学杂费等汇出的银行费用、签证面试所需的差旅费等）均由乙方自理； 2.付款程序： （1）在签订本服务合同书的同时，乙方向甲方缴纳学校申请费人民币____元和申请服务费人民币____元，共计人民币____元。甲方将对乙方情况进行评估，以确定可申请的专业； （2）乙方收到_____国学校入学通知书的同时，向甲方缴纳_____国学校的学费押金____元（人民币）

四、 退款规定 如果一旦出现乙方向甲方领取退款的情况，乙方必须凭已经签署的自费出国留学中介服务合同书及当时付款的发票/收据来领取款项。否则，甲方将不予退款。甲方根据付款发票/收据注明的币种按以下原则办理退费手续，所有的退款均不计利息。 1.乙方未获得____国院校的入学通知书，则甲方退还乙方所交申请服务费共计人民币____元，学校申请费恕不退还； 2.甲方已经为乙方申请获得____国院校的入学通知书，但乙方单方面提出终止本合同，则乙方交纳的人民币____元费用不予退还； 3.乙方如期到达所申请的____国院校，并经该____国院校确认乙方已交学费注册，甲方将学费押金____元（人民币）退还乙方； 4.乙方未获得____国签证，乙方凭____国使馆的拒签信，将录取通知书原件退还给甲方，甲方将学费押金____元（人民币）退还乙方； 5.发生以下情况时，乙方所交甲方各项费用将不予退还； （1）在委托咨询服务过程中尚未结束时，乙方因个人原因单方面提出终止本合同； （2）不能如期到申请的_____国大学注册报到； （3）提供虚假的申请材料被发现。

五、合同终止 当出现以下情况时，本合同即终止： 1.若乙方未能获得____国院校的入学通知书，本合同即终止。一旦本合同在此类情况下终止时，乙方可按照本协议第四条第1款规定从甲方领回有关费用； 2.若乙方未能获得____国签证，本合同即终止。一旦本合同在此类情况下终止时，乙方可按照本合同第四条第4款规定从甲方领回有关费用； 3.在乙方获得入学通知书并获得____国使馆签证，到达____国院校报到并交纳完第一年学费后，本合同规定的委托咨询服务各项事业已结束，本合同即自动终止。一旦本合同在此类情况下终止时，乙方可按照第四条第3款规定从甲方领回有关费用。

第一章总则

第一条为深化城镇住房制度改革，拉动住房消费，鼓励和支持城镇居民购买住房，维护借贷双方的合法权益，根据国务院《住房公积金管理条例》和中国人民银行《个人住房贷款管理办法》等规定，结合我市实际，制定本办法。

第二条本办法所称住房公积金个人住房抵押贷款（以下简称公积金贷款）是指按规定缴存住房公积金的职工在本市行政区域内购买住房时，以所购住房作抵押而申请的政策性专项贷款。

第三条公积金贷款只限于购买个人住房，其资金来源于职工及其所在单位存储的住房公积金，由市住房公积金管理中心（以下简称公积金中心）管理发放。

第四条个人住房贷款的金融业务由公积金中心按国家有关规定，委托有关国有商业银行（以下简称受托银行）承办。公积金中心委托办理公积金贷款，应当与受托银行签订书面委托合同。

公积金中心按照委托合同约定，检查监督公积金贷款资金的使用情况。受托银行应定期向公积金中心提供有关业务资料。

第二章贷款对象和条件

第五条凡实行住房公积金制度单位的职工，拟购买个人住房符合规定条件的，均可申请住房公积金抵押贷款。

第一条为了促进住房制度改革，提高职工解决自住房能力，防范公积金贷款风险，维护双方的合法权益，根据国务院《住房公积金管理条例》、《*市职工住房公积金抵押贷款暂行办法》及有关规定，结合*实际,制定本实施细则。

第二条本细则所称的职工住房公积金贷款，是指由*市住房公积金管理中心*分中心（以下称分中心）运用归集的职工住房公积金，委托银行（以下称受托银行）向参加住房公积金缴存并在本县购买（含建造、翻建、大修，下同）自住房的职工发放的专项贷款。

第三条凡按规定缴存住房公积金的职工，具备下列条件的，可申请贷款：

（一）是本市常住户口；

（二）按不低于《住房公积金管理条例》规定的最低比例连续缴存住房公积金六个月以上；

（三）具有稳定的经济收入，个人信用良好，无尚未还清的数额较大、可能影响公积金偿还能力的债务或担保，有偿还贷款本息的能力；

（四）正在购建个人自住住房，并能按要求提供各项合法证明材料；

第四条夫妻双方都能正常足额缴存住房公积金的，夫妻任何一方均可申请住房公积金贷款；共有房产申请贷款的，其房屋共有权人须为借款人配偶或借款人直系亲属。

住房公积金贷款是由市住房公积金管理中心委托商业银行发放的政策性个人住房贷款，指缴存住房公积金的本市职工，在本市购买自住住房，并提供担保所申请的贷款。

(一)贷款范围：

1．购买房地产企业开发的楼盘(含商品房、经济适用房等)，需要购房贷款的；

2．购买经房改部门审批可出售的公有住房、集资房，需要购房贷款的；

3．购买房地产交易市场具有产权的二手房，需要购房贷款的。　 (二)申请公积金贷款需要具备的条件：

1．具有本市城镇常住户口；

2．申请前连续足额缴存住房公积金时间在6个月以上；

3．购房首付款的金额不低于所购房价30％；

许多人来信咨询关于住房公积金的问题，我们从有关部门了解到一些信息，下面关于住房公积金贷款和使用指南定会对您有所裨益。

住房公积金指南

住房公积金贷款是由本地住房公积金管理中心委托商业银行发放的政策性个人住房贷款，指缴存住房公积金的本地职工，在本地购买自住住房，并提供担保所申请的贷款。

（一）贷款种类：

购单位房改房，商品房、经济适用房、二手房、集资建房、组合贷款。

(二)申请公积金贷款需要具备的条件：

1．具有本地城镇常住户口；

2．申请前连续足额缴存住房公积金时间在6个月以上；

第一条适用范围

本服务同意书系由手机租赁服务协议（以下简称本公司）所提供用户限于_________国内使用之专用行动电话、旅充配件组等游_________手机租赁服务（以下称本服务）之使用人相关条款。

第二条契约成立

1．本同意书系指申请人在同意本使用条款前提下，在本服务《租用申请书》上填入必要资料，且保证所填写资料皆为真实，本公司亦同意按照约定事项行使时，本服务契约书始为生效。

2．本公司有权不同意申请人之租用申请，其情形例之如后：

（1）库存不足或其他或无法按照契约内容提供该商品之情形。

（2）申请人不支付本服务相关之费用，或曾有积欠或对本服务之推动造成困扰。

第三条服务范围

第一条　适用范围

本服务同意书系由手机租赁服务协议（以下简称本公司）所提供用户限于_________国内使用之专用行动电话、旅充配件组等游_________手机租赁服务（以下称本服务）之使用人相关条款。

第二条　契约成立

1．本同意书系指申请人在同意本使用条款前提下，在本服务《租用申请书》上填入必要资料，且保证所填写资料皆为真实，本公司亦同意按照约定事项行使时，本服务契约书始为生效。

2．本公司有权不同意申请人之租用申请，其情形例之如后：

（1）库存不足或其他或无法按照契约内容提供该商品之情形。

（2）申请人不支付本服务相关之费用，或曾有积欠或对本服务之推动造成困扰。

第三条　服务范围

出口押汇是出口贸易中常见的短期融资方式之一,已经在我国商业银行国际业务中得到比较普遍的开展。但是,由于国内尚无专门规范出口押汇的法律制度,各银行对该项业务的理解和操作存在一定的差异,在办理此业务时会存在一些问题。

存在问题

绕规模发放贷款。

出口押汇的主要作用在于为我国出口企业提供资金融通,加速出口企业资金周转,鼓励我国企业出口创汇。为了充分体现出口押汇业务政策的优惠性,政策规定出口押汇不得占用银行的信贷规模指标。然而在实践中,有些商业银行却出于对信贷规模和其他因素的考虑,将一般外汇贷款当作出口押汇业务,即扩大人民币的贷款规模。我国商业银行法第39条第2项、第4项分别规定:贷款余额与存款余额的比例不得超过75%,对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不超过25%。因此,将外汇贷款业务当作出口押汇业务,如果贷款数额超出了我国商业银行关于资产负债比例管理的规定,不仅违反了国家法律及政策性的规定,而且还绕了贷款规模控制的红灯,会变相地扩大人民币贷款的规模。

将打包贷款当做出口押汇。

打包贷款是指在信用证结算方式下,出口商以信用证为抵押向银行申请发货前取得一定资金融通的一种融资方式。在实践中,在出口商仅仅提供信用证单据的情况下,银行就为其办理出口押汇。因此银行实际上是将打包贷款当成了出口押汇。由于打包贷款下出口商不提供货物出运的全套单据,因此对于办理出口押汇的银行而言,信用证只是还款来源的保证,而不是抵押。由于没有货物、没有担保,因此银行会面临回收贷款的风险。在出口企业无法按时提交信用证条款中要求的各种单证或全部信用证的所有条款时,商业银行就无法用抵押的信用证向开证行提出付款要求,商业银行能否回收贷款只能依靠出口企业的信誉。

审查不严,造成国家退税款流失。

我国出口收汇核销管理办法实施细则第23条规定:对于打包放款或者出口押汇,银行在结汇或者入帐的同时不得出具出口收汇核销专用联,须待出口货款收回后,才能按照本实施细则第22条的要求办理有关手续,并出具出口收汇核销专用联。但是,在实践中,银行为出口企业办理完出口押汇手续,违规操作,无论货物是否出口,出口单位是否收回外汇,都给出口商结汇水单,到外汇管理局核销。因此,违规的出口押汇,便可以为企业套取国家退税款提供方便。商业银行违规办理出口押汇业务,不仅使国家退税不实,而且也使银行外汇资产带来巨大的风险。

摘要：出口押汇是出口贸易中常见的短期融资方式之一，已经在我国商业银行国际业务中得到比较普遍的开展。但是，由于国内尚无专门规范出口押汇的法律制度，各银行对该项业务的理解和操作存在一定的差异，在办理此业务时会存在一些问题。

存在问题

绕规模发放贷款。

出口押汇的主要作用在于为我国出口企业提供资金融通，加速出口企业资金周转，鼓励我国企业出口创汇。为了充分体现出口押汇业务政策的优惠性，政策规定出口押汇不得占用银行的信贷规模指标。然而在实践中，有些商业银行却出于对信贷规模和其他因素的考虑，将一般外汇贷款当作出口押汇业务，即扩大人民币的贷款规模。我国商业银行法第39条第2项、第4项分别规定：贷款余额与存款余额的比例不得超过75%，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不超过25%。因此，将外汇贷款业务当作出口押汇业务，如果贷款数额超出了我国商业银行关于资产负债比例管理的规定，不仅违反了国家法律及政策性的规定，而且还绕了贷款规模控制的红灯，会变相地扩大人民币贷款的规模。

将打包贷款当做出口押汇。

打包贷款是指在信用证结算方式下，出口商以信用证为抵押向银行申请发货前取得一定资金融通的一种融资方式。在实践中，在出口商仅仅提供信用证单据的情况下，银行就为其办理出口押汇。因此银行实际上是将打包贷款当成了出口押汇。由于打包贷款下出口商不提供货物出运的全套单据，因此对于办理出口押汇的银行而言，信用证只是还款来源的保证，而不是抵押。由于没有货物、没有担保，因此银行会面临回收贷款的风险。在出口企业无法按时提交信用证条款中要求的各种单证或全部信用证的所有条款时，商业银行就无法用抵押的信用证向开证行提出付款要求，商业银行能否回收贷款只能依靠出口企业的信誉。

审查不严，造成国家退税款流失。

我国出口收汇核销管理办法实施细则第23条规定：对于打包放款或者出口押汇，银行在结汇或者入帐的同时不得出具出口收汇核销专用联，须待出口货款收回后，才能按照本实施细则第22条的要求办理有关手续，并出具出口收汇核销专用联。但是，在实践中，银行为出口企业办理完出口押汇手续，违规操作，无论货物是否出口，出口单位是否收回外汇，都给出口商结汇水单，到外汇管理局核销。因此，违规的出口押汇，便可以为企业套取国家退税款提供方便。商业银行违规办理出口押汇业务，不仅使国家退税不实，而且也使银行外汇资产带来巨大的风险。